Žebříčky Přehledy

ČSOB vloni rostla, dosáhla zisku 15 miliard korun. Jaké má plány letos?
14.2.2013  |  Zdeněk Bubák

ČSOB dnes zveřejnila své výsledky za rok 2012. Čistý zisk za celou skupinu činil vloni 15,3 miliard korun, přičemž po odpočtu jednorázového zisku z prodeje ČSOB Pojišťovny v rámci skupiny KBC by zisk činil 14,2 miliardy korun. ČSOB je zatím druhou českou bankou po Komerční bance, která veřejnosti představila své výsledky za loňský rok.

Provozní náklady skupiny narostly na 16,1 mld. Kč (meziročně +2 %) zejména z důvodu příchodu nových pracovníků do poboček a do obsluhy nových technologií. ČSOB v roce 2013 plánuje pracovníky naopak propouštět, přičemž půjde zejména o zaměstnance centrály a umožní jí to udržet personální náklady na úrovni roku 2012.

Hlavní ukazatelé činnosti skupiny ČSOB v roce 2012



Pozn: Všechny údaje v článku jsou konsolidované, neauditované a byly sestaveny podle EU IFRS.

Pavel Kavánek, generální ředitel ČSOB, k výsledkům uvedl: „Růst našeho úvěrového portfolia v roce 2012 dokazuje, že i přes útlum hospodářství pokračuje poptávka po úvěrových produktech. Podobný vývoj můžeme očekávat i letos.“ Bartel Puelinckx, vrchní ředitel pro oblast Řízení financí, k výsledkům dodal: „Rok 2012 pro nás byl velmi úspěšný, zčásti díky jednorázovým transakcím, jako byl prodej ČSOB Pojišťovny. I přes postupně rostoucí tlak na čistou úrokovou marži jsme dokázali zlepšit svůj provozní zisk, a to díky silnému růstu obchodních objemů. Také náklady na riziko zůstaly na velmi nízké úrovni, což odráží dobrou kvalitu našeho úvěrového portfolia. Abychom i nadále dosahovali silné výkonnosti v prostředí, které bezpochyby bude stále náročnější, musíme se zaměřit na zjednodušení organizačního uspořádání a další zvyšování naší efektivnosti.“

Zisky českých bank v roce 2012

Doposud své výsledky zveřejnily tyto banky:

Banka Konsolidovaný čistý zisk v miliardách korun v letech
2012 2011
ČSOB 15,3 11,2
Komerční banka 14,0 9,7
Zdroj: banky

Úvěry i vklady celkem rostly

Úvěrové portfolio skupiny vzrostlo na 476,1 mld. Kč (meziročně +8 %), objem vkladů se zvýšil na 629,6 mld. Kč (meziročně +3 %) a ukazatel nákladů na úvěrové riziko byl na úrovni 0,31 % (meziročně -0,05 pb). Ukazatel kapitálu Tier 1 činil 13,0 %.

8% meziroční nárůst byl tažen hypotékami (meziročně +13 %) a korporátními/SME úvěry (meziročně +12 %). Díky růstu běžných a spořicích účtů objem vkladů vzrostl na 629,6 mld. Kč, což je meziročně 3% růst. Termínované vklady hlásí pokles.

Zdroj: ČSOB

Hypotéky vzrostly meziročně o 13 % na 183,6 mld. Kč. Stabilní ceny nemovitostí, rekordně nízké úrokové sazby a refinancování úvěrů ze stavebního spoření přispěly k úspěšnému roku pro trh hypoték. ČSOB poskytla 36,6 mld. Kč nových hypoték, což byl nejvyšší objem na celém trhu. Portfolio úvěrů ze stavebního spoření meziročně pokleslo o 3 % na 69,8 mld. Kč s tím, jak lidé obecně dávali v prostředí nízkých úrokových sazeb přednost hypotékám před úvěry ze stavebního spoření.

Ačkoliv celkový objem úvěrů i nové prodeje meziročně klesaly, ČMSS se podařilo uhájit pozici jedničky na trhu. ČSOB se podařilo zvýšit objem spotřebitelských úvěrů o 9 % na 19,1 mld. Kč i přesto, že celý trh klesal. Nejlepších výsledků ČSOB dosáhla v oblasti konsolidace úvěrů, kde uvedla nový produkt.

Objemy úvěrů malým a středním podnikům (zahrnuje také municipality a bytová družstva) ke konci prosinci 2012 byly 70,8 mld. Kč, 7 % nad úrovní z prosince 2011. To vedlo ke zlepšení podílu ČSOB na trhu.

Objemy korporátních úvěrů nadále rostly na 106,5 mld. Kč. Meziroční 12% růst byl dosažen hlavně díky oživení v oblasti specializovaného financování i u standardních úvěrových obchodů.

Růst vkladů souvisí s růstem běžných a spořicích účtů. Z klientských vkladů zaznamenaly nejvyšší meziroční růst běžné účty, o 6 %. Spořicí účty rostly meziročně o 4 %. Část nárůstu byla na úkor termínovaných vkladů. Meziročně rostly retailové i firemní vklady.

Objemy stavebního spoření zůstaly na stejné úrovni 84,9 mld. Kč, i přes nejistotu vyvolanou změnami ve státní podpoře stavebního spoření. Aktiva pod správou penzijního fondu meziročně vzrostla o 1 % na 28,9 mld. Kč. V průběhu roku 2012 zaznamenal ČSOB Penzijní fond Stabilita vyšší počet žádostí klientů o navýšení měsíčních příspěvků do fondu a počet nových smluv se meziročně zvýšil o 92 %.

ČSOB letos umožní klientům vkládat hotovost na účet a provádět platební příkazy v obchodech COOP

ČSOB plánuje v roce 2013 zavedení nových služeb pro klienty jako například placení faktur pomocí načtení QR kódu, který v Česku již umožňuje Raiffeisenbank (více zde) a Komerční banka (více zde). Další nové plánované inovace vidíte na následujícím obrázku:



Zdroj: ČSOB

Půjde zejména o zavedení služeb Czech POINTu v Era finančních centrech - výpisy z různých rejstříků, další rozšíření služby MasterCard Mobile (více zde), vklady a platby v obchodech COOP, přístup do datové schránky přes internetové bankovnictví (více zde) a rozšíření Era služeb na poštách. ČSOB také počítá s náborem klientů do 2. penzijního pilíře.

ČSOB - český premiant v úvěrech na bydlení

Nejvyšší tržní podíl drží skupina ČSOB stále ve stavebním spoření včetně úvěrů ze stavebního spoření, hypotékách - obecně tedy v úvěrech na bydlení. Na obrázku vidíte tržní podíl ČSOB v jednotlivých typech obchodních aktivit a směr jejich meziročního vývoje.


Zdroj: ČSOB

Skupina ČSOB si také udržuje pozici jedničky na trhu podílových fondů. Aktiva pod správou meziročně vzrostla o 5 % na 106,6 mld. Kč. Nové prodeje podílových fondů (aktiva v zajištěných fondech a aktiva v ostatních fondech) se meziročně zvýšily, především díky reinvesticím v oblasti zajištěných fondů.

Výkaz zisku a ztráty

Udržitelné provozní výnosy vzrostly na 33,9 mld. Kč, i přes klesající čistou úrokovou marži. Růst čistého úrokového výnosu meziročně o 1 %, byl tažen rostoucím objemem poskytnutých úvěrů, ale velkou měrou byl ovlivněn klesající čistou úrokovou marží kvůli prostředí nízkých úrokových sazeb. Příjmy z poplatků a provizí se meziročně snížily o 12 %. Bez vlivu odložených nákladů na akvizici v Penzijním fondu a dekonsolidace Asset managementu by čistý výnos z poplatků a provizí klesl meziročně o 3 % kvůli vyšším poplatkům placeným distribuci.

Provozní náklady vzrostly na 16,1 mld. Kč, meziroční růst však byl nižší než inflace. Bez vlivu vytvoření rezervy na odstupné by personální náklady rostly meziročně o 4 %, a to především kvůli tvorbě dohadných položek na výkonnostní bonusy, ročnímu zvyšování mezd a zvýšení počtu zaměstnanců. Všeobecné správní náklady se meziročně nezměnily. Tento vývoj je výsledkem nižších nákladů na marketing a konzultantské služby, vyšších nákladů na investice v oblasti IT, nákladů na migraci platebních karet na karty nové generace (bezkontaktní) a zvýšeného příspěvku do Fondu pojištění vkladů kvůli vyšším objemům vkladů.

Náklady na úvěrové riziko dosáhly 1,6 mld. Kč. Meziročně se ztráty ze znehodnocení snížily o 11 % díky nižší tvorbě opravných položek v oblasti korporátních/SME úvěrů a leasingu. Ukazatel nákladů na úvěrové riziko se meziročně snížil na 31 bazických bodů (Ytd., anualizováno), což je stále pod dlouhodobým průměrem.






Související články:
ČSOB nabídne klientům cukr a bič

ČSOB vydala emisi vlastních Zelených dluhopisů určených retailovým investorům

ČSOB vylepšila Hypoteční zónu. Nabízí sjednání a vedení úvěru online

Úrokové sazby na termínovaných vkladech klesají

Banky snižují úrokové sazby na termínovaném vkladu


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.