Pokračujeme třináctým dílem seriálu, ve kterém Vám postupně představujeme všechny české retailové banky. Na řadě je nyní podle abecedy LBBW Bank. Banka existuje pod různými názvy od roku 1991. Původní Interbanku odkoupila v roce 2005 rakouská skupina BAWAG, tu později v roce 2008 pohltila německá LBBW a od té doby banka vystupuje pod názvem LBBW Bank i v Česku.
LBBW Bank CZ a.s. je menší universální komerční bankou, která svým klientům poskytuje produkty a služby v oblastech firemního, individuálního, investičního a mezinárodního bankovnictví a také v oblasti aktivit na finančních trzích. Banka je podle bilanční sumy například menší než GE Money Bank, ING Bank, J&T Bank, ale je zase větší než nováčci typu Fio banka, Air Bank, Equa bank a ZUNO.
V současné době má LBBW Bank v České republice 18 poboček, které se nacházejí v centrech všech regionů.
Vlastník banky
100% akcionářem je od 1. 9. 2008 Landesbank Baden-Württemberg (LBBW). Podle bilanční sumy ve výši 372,8 mld. EUR (údaj k 30. 6. 2012) je to jedna z největších bank v Německu. Česká LBBW tak může těžit ze svého začlenění do této finanční skupiny, a to zejména z pohledu možnosti sdílení kvality produktů a služeb německé mateřské banky.
Landesbank Baden-Württemberg (LBBW) je jak komerční bankou, tak centrální bankou spořitelen v Baden‑Württembersku, Sasku a Porýní-Falcku. Klíčovými aktivitami je poskytování služeb soukromým osobám ve více než 200 pobočkách, stejně tak i firemním klientům a spořitelnám. Dále se banka zaměřuje na financování nemovitostí, obchodování na kapitálových trzích s bankami, spořitelnami a institucionálními investory. Centrála LBBW se nachází ve Stuttgartu, Karlsruhe, Mannheimu a v Mohuči.
Společně se svými regionálními bankami Baden-Württembergische Bank (BW-Bank), Rheinland-Pfalz Bank a Sachsen Bank, obsluhuje LBBW více než jeden milión soukromých osob a 27 000 firemních klientů ve více než 200 pobočkách. Specializované dceřiné společnosti, kterými například jsou leasingové, factoringové, nemovitostní firmy nebo společnosti zabývající se správou aktiv, doplňují nabídku produktů a služeb skupiny LBBW.
Skupina LBBW v Německu:
- Landesbank Baden-Württemberg (LBBW) - základní subjekt skupiny - 100 % vlastník LBBW CZ
- Baden-Württembergische Bank (BW-Bank) - poskytuje bankovní služby soukromým a firemním klientům, a to především na svém nejvýznamnějším trhu v Bádensku-Württembersku
- Sachsen Bank - zaměřuje se na privátní klientelu a malé i střední podniky ve středním Německu (Durynsku, Sasku-Anhaltsku a Sasku) a koordinuje budoucí získání tržní pozice skupiny LBBW na trzích v Polsku a České republice ve zmiňovaných obchodních oblastech
- Rheinland-Pfalz Bank - pečuje o firemní klientelu a provádí obchodní aktivity v oblasti spolkové země Porýní-Falcko, Severní Porýní-Vestfálsko a Hesensko
- SüdLeasing
- Další společnosti ve skupině - dceřiné a přidružené společnosti LBBW, které doplňují nabídku služeb Landesbank Baden-Württemberg, např.leasing, faktoring, správa specializovaných fondů cenných papírů, kapitálové financování, služby skladového hospodářství pro místní samosprávy a komplexní nabídka služeb v oblasti financování nemovitostí
Doposud jsme Vám představili tyto banky:
Více informací o českých bankách zde.
Vedení banky
Generálním ředitelem (CEO) a předsedou představenstva je Gernot Daumann, který je ve funkci od roku 2010. Dalšími členy představenstva jsou Juraj Černička (od roku 2005) zodpovědný za Corporate Finance a Boris Čuchran (od roku 2012) zodpovědný za Individuální bankovnictví.
LBBW Bank v číslech
Jaká základní čísla charakterizují LBBW Bank?
- bilanční suma činila 30 238 milionů Kč (údaj k 30. červnu 2012)
- vklady klientů činily 19 633 milionů Kč (údaj k 30. červnu 2012)
- úvěry klientům činily 23 152 milionů Kč (údaj k 30. červnu 2012)
- neznámý počet klientů (banka informaci o počtu klientů nepodává)
- 367 zaměstnanců (průměrný počet v roce 2011)
- 18 poboček
- 0 bankomatů, výběr ze všech bankomatů v ČR je však za 6,50 Kč
- zisk po zdanění za rok 2011 činil 18 milionů Kč
Jaká získala LBBW Bank ocenění?
V roce 2011 banka získala v soutěži Nejlepší banka 2011 třetí místo v kategorii Klientsky nejpřívětivější banka roku 2011. Její balíčkový účet Konto 5 za 50 by vyhodnocen jako nejvýhodnější účet v kategorii Náklady na účet.
V hodnocení „Navigátor bezpečného úvěru“, který sestavila Univerzita Karlova spolu s poradenskou společností EEIP, dosáhla LBBW Bank druhého nejvyššího počtu bodů.
V roce 2009 získal spořicí účet od LBBW Bank Bronzovou medaili v soutěži Zlatá koruna 2009.
V roce 2008 byla vyhlášena jako třetí Nejdynamičtější banka roku v soutěži „Banka roku“.
Produkty
Běžné účty
Platební karty
Přímé bankovnictví
Termínované vklady
Investování
Půjčky
Pojištění
Informace o LBBW Bank
| Sídlo:
Vítězná 126/1
Praha 5
PSČ 150 00
|
| Kód banky | 4000
|
| Generální ředitel | Gernot Daumann |
| 
|
| Bilanční suma (k 30. 6. 2012) | 30 238 milionů Kč |
| Bankovní licence v ČR od ČNB | Ano |
| Kontakty | Telefon:
(+420) 233 233 233
Zákaznická linka:
(+420) 844 844 822
Blokace karet:
(+420) 272 771 111 |
| Další adresy | - |
| Pobočky | 18 poboček
0 bankomatů, ale výběr ze všech bankomatů v ČR je za 6,50 korun
|
| Barva | Modrá
|
Plusy  | Mínusy  |
- plná škála produktů
- banka s mezinárodním zázemím
- síť poboček v regionálních centrech
- nadprůměrná úroková sazba u spořicího účtu
- kalkulačky pro spoření i úvěry na webových stránkách banky
- nabízí refinancování a konsolidaci účelových i neúčelových hypoték
- nabízí hypotéky s bonusem a relativně nízkou sazbou
| - nenabízí smartbanking (bankovnictví pro chytré telefony)
- pobočková síť není příliš hustá
- nedisponuje vlastní sítí bankomatů (ale umožňuje vybírat z ostatních bankomatů za cenu 6,50 korun)
|
Běžné účty
Zpět
IQ konto ZDARMA
Jde o běžný účet za 0 Kč měsíčně s internetovým bankovnictvím a platební kartou, ke kterému zdarma získáte:
- internetové bankovnictví LBBW Directelektronickou platební kartu Maestroroční výpis z účtu zaslaný poštou
- elektronické výpisy z účtu, výpisy z účtu zasílané emailem (měsíčně, čtvrtletně nebo ročně)*
- heslo pro komunikaci s LBBW Bank (nutné např. pro zjištění zůstatku na účtu)
* V případě, že k produktu nebude zřízena služba internetové bankovnictví a měsíční výpis nebude zasílán emailem, bude banka zasílat měsíční papírový výpis za poplatek uvedený v Sazebníku.
Parametry IQkonta ZDARMA:
- založení, vedení a zrušení zdarma
- hotovostní vklady na účet zdarma
- konto v CZK, EUR, USD, GBP a CHF
- výběry z jakéhokoliv bankomatu na území České republiky jen za 6,50 Kč.
Další volitelné služby:
- zasílání informačních SMS zpráv při změně zůstatku na účtu nebo transakci platební kartou.
Konto 5 za 50
Jde o balíček služeb za 50 Kč měsíčně, který si sami sestavíte podle toho, které služby Vám budou nejvíce vyhovovat.
Skládá se ze dvou částí:
- balíčku základních a pevně stanovených služeb a produktů - běžný účet, výpis zasílaný emailem dle Vaší volby (měsíčně, čtvrtletně, ročně)*, 1 x platba na základě SIPO měsíčně, zdarma všechny trvalé příkazy v rámci banky zadané elektronicky, heslo pro komunikaci s LBBW Bank (např. pro zjištění zůstatku prostřednictvím telefonu)
- pěti dodatečných produktů nebo služeb dle Vašeho výběru
- internetové bankovnictví** (vč. elektronických výpisů)
- embosovaná platební karta MasterCard Standard** nebo platební karta Maestro (pro majitele účtu)
- druhá platební karta*** za poloviční cenu (pro majitele účtu nebo disponenta)
- měsíční výpis zasílaný poštou nebo emailem
- IQkredit (kontokorentní rámec)
- zvýhodněné úročení účtu 0,25 % p.a.
- provedení 5-ti odchozích tuzemských plateb v Kč zadaných elektronicky měsíčně (platby standardní jednorázové a na základě trvalých příkazů) ****
- provedení 4 inkas z účtu měsíčně zdarma
- všechny tuzemské příchozí platby v Kč zdarma
- propojení se spořicím účtem.
* v případě, že k produktu nebude zřízena služba internetové bankovnictví a měsíční výpis nebude zasílán emailem (nebo poštou v rámci volitelných služeb zdarma), bude banka zasílat měsíční papírový výpis za poplatek uvedený v Sazebníku odměn a poplatků.
** nezahrnuje vydání čtečky čipové karty
*** v případě, že kartou MasterCard nebudou v předchozím měsíci uskutečněny bezhotovostní transakce v minimální celkové výši 5 000 Kč, bude naúčtován poplatek za vedení karty viz. Sazebník odměn a poplatků - Platební karty
**** tuto službu si můžete zvolit třikrát s tím, že se každá počítá jako jedna
Složení 5 zvolených produktů/služeb je možné kdykoliv změnit (na pobočce). Tato změna je zpoplatněna dle Sazebníku odměn a poplatků banky.
Další parametry balíčku:
- výběry z jakéhokoliv bankomatu na území České republiky jen za 6,50 Kč
- otevření i zrušení účtu je zdarma
- hotovostní vklady na účet jsou zdarma
- peníze máte kdykoliv k dispozici
- maximální výše vkladu není omezena
- konto si můžete zdarma propojit se spořicím účtem
- v případě nižšího zůstatku, než je Vámi stanovený limit na kontu, budou volné finanční prostředky zdarma automaticky převedeny ze spořicího účtu. Volné prostředky z běžného účtu na spořicí účet můžete kdykoliv zdarma převádět prostřednictvím internetového bankovnictví
- zasílání informačních SMS zpráv při změně zůstatku na účtu nebo transakci platební kartou.
Konto 5 za 50 je možno vést pouze v českých korunách.
Další produkty z oblasti běžných účtů:
IQkonto hypotéka - speciální účet pro klienty s hypotečním úvěrem od LBBW Bank.
Běžný účet - základní produkt pro správu financí a realizaci bezhotovostních plateb.
Platební karty
Zpět
Maestro - čipová debetní elektronická platební karta s mezinárodní platností pro bezhotovostní platby za služby a zboží v obchodech vybavených elektronickým terminálem a výběr hotovosti z bankomatů. Obsahuje i základní pojištění hotovosti při přepadení.
MasterCard Standard, MasterCard Gold - čipová debetní embosovaná platební karta s mezinárodní platností pro bezhotovostní platby v síti obchodů a vyběr hotovosti z bankomatů.
Součástí embosovaných karet (MasterCard Standard, MasterCard Business - Program Standard, MasterCard Gold a MasterCard Business - Program Executive) je cestovní pojištění, které poskytuje pojistnou ochranu držitele karty při zahraničních cestách do všech zemí světa. K embosovaným kartám MasterCard Standard a MasterCard Gold lze přikoupit rodinné pojištění - FAMILY Tarif. Ke stejným kartám získáte dále pojištění poskytující pojistnou ochranu pro držitele karty, resp. majitele účtu, v případě ztráty nebo odcizení platební karty a její následné zneužití (to náleží i majitelům karet Maestro).
Přímé bankovnictví
Zpět
Prostřednictvím LBBW Direct můžete:
- sledovat informace o účtech
- vyřizovat tuzemský a zahraniční platební styk včetně zadávání příkazů s dopřednou splatností
- zadávat a spravovat trvalé příkazy k úhradě, dávkové příkazy, příkazy k inkasu
- definovat a odesílat vzorové příkazy
- odesílat a přijímat zprávy z banky
- stanovit maximální denní limit pro dispozici s finančními prostředky na účtech
- on line zobrazení aktuálních zůstatků, blokací, kumulovaných úroků, nečerpaného kontokorentu, debetního a kreditního denního obratu.
SMS přístup Vám zajistí plný přístup k účtu, kdy autentifikace probíhá prostřednictvím hesla potvrzeného SMS bezpečnostním kódem a potvrzování aktivních operací (platby) probíhá pomocí SMS bezpečnostních kódů zasílaných na Váš telefon. Pomocí eCode získáte plný přístup k účtu a navíc Vám poskytne zabezpečení díky přístupovým kódům vytvářeným pomocí aplikace umístěné přímo na čipu autorizační či platební karty LBBW Bank.
Srovnání nákladů na vedení účtu s ostatními bankami - zde.
Vklady
Zpět
Spořicí účet GARANT v CZK
Banka Vám garantuje, že úroková sazba po 12 měsíců neklesne.
Parametry účtu:
- otevření, vedení i zrušení účtu zdarma
- internetové bankovnictví zdarma
- všechny vklady a domácí příchozí transakce zdarma
- zřízení jednoho trvalého příkazu zdarma
- jedna elektronická odchozí platba měsíčně zdarma
- výpisy zasílané e-mailem nebo zasílání ročního výpisu z účtu v papírové podobě* zdarma
- měsíční připisování úroků
- úročí se celý zůstatek
- účet můžete otevřít i svým dětem
- žádné minimální nebo maximální zůstatky
* V případě, že k produktu nebude zřízena služba internetové bankovnictví, bude banka zasílat měsíční výpis za poplatek uvedený v Sazebníku odměn a poplatků pro osobní bankovnictví.
Úroková sazba platná od 4. února 2013 - 1,55 % p.a.
Spořicí účet GARANT PREMIUM v CZK
Úroková sazba platná od 4. února 2013 - 1,60 % p.a.
IQ MAXI vklad v CZK
Úroková sazba v % p.a.
| 1 rok | 1,00 |
| 2 roky | 1,10 |
| 3 roky | 1,20 |
| 4 roky | 1,30 |
| 5 let | 1,40 |
Zdroj: Finparáda.cz
Minimální vklad činí 100 000 Kč.
Termínovaný vklad
Pevná úroková sazba p.a. u korunových termínovaných vkladů LBBW Bank | Termín | Úroková sazba v % p.a. |
| od 30 tis. | 100 tis. | 500 tis. | 2 mil. | 5 mil. | 10 mil.Kč |
| 6 měsíců | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,01 |
| 9 měsíců | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,02 | 0,12 |
| 1 rok | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,10 | 0,20 |
| 18 měs. | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,02 | 0,12 |
| 2 roky | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,04 |
| 3 roky | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,07 | 0,17 |
| 4 roky | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,08 | 0,18 | 0,28 |
| 5 let | 0,00 | 0,00 | 0,09 | 0,19 | 0,29 | 0,39 |
Úrokové sazby platné od 4.3. do 8.3.2013
Zdroj: Finparáda.cz
Termínované vklady mohou být v dalších měnách: EUR, USD, GBP, CHF.
Další spořicí produkty dostupné v LBBW Bank:
Depozitní směnka - jedná se o nákup vlastní směnky vystavené LBBW Bank, která zůstává bezplatně v úschově banky. Banka ji vydává v minimální hodnotě 30 mil. Kč nebo v odpovídající částce v cizí měně. Minimální splatnost je 2 týdny v závislosti na výši vkladu.
Stavební spoření
Srovnání vkladů s ostatními bankami zde
Investování
Zpět
Investice do cenných papírů
Investiční programy Conseq
Podílové fondy
Podílové fondy CONSEQ v CZK
Podílové fondy ING Investment Management
Podílové fondy BNP PARIBAS
Podílové fondy ČP Invest
Půjčky
Zpět
LBBW půjčka
Výše úvěru: 50 000 - 500 000 Kč
Doba splatnosti: 12 - 60 měsíců
Účel: bez účelu, tj. peníze je možné použít na cokoliv
Zajištění: bez zajištění, bez ručitele.
Tato půjčka slouží pro financování Vašich osobních potřeb (nákup zboží, služeb, nemovitosti apod.) a je určena především fyzickým osobám nepodnikajícím a podnikajícím (OSVČ).
Další parametry půjčky:
- po dodání všech dokumentů je úvěr vyřízen do 48 hodin
- předčasné splacení úvěru je zdarma
- není nutné mít běžný účet u LBBW Bank
- možnost sjednat si připojištění schopnosti splácet úvěr vč. připojištění ztráty zaměstnání
- nepotřebujte ručitele ani jiný typ zástavy úvěru
- peníze můžete použít na cokoliv
Varianty pojištění
Základní soubor A:
Pojištění schopnosti splácet úvěrové splátky pro případ smrti, plné invalidity a pro případ pracovní neschopnosti.
Základní soubor B:
Pojištění schopnosti splácet úvěrové splátky pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a pro případ ztráty zaměstnání.
LBBW MULTI půjčka
Jde o úvěr určený na přefinancování Vašich stávajících půjček nebo úvěrů.
Umožní Vám spacení stávajících úvěrů a ze zbytku můžete koupit cokoliv.
Výše úvěru: 50 000 - 500 000 Kč
Doba splatnosti: 12 - 60 měsíců
Účel: konsolidace stávajících max. 5 úvěrů
Další parametry půjčky:
- po dodání všech dokumentů je úvěr vyřízen do 48 hodin
- hotovost navíc, kterou můžete použít na cokoliv
- předčasné splacení úvěru je zdarma
- není nutné mít běžný účet u LBBW Bank
- možnost sjednat si připojištění schopnosti splácet úvěr vč. připojištění ztráty zaměstnání
- možnost takto refinancovat najednou až 5 stávajících úvěrů
Varianty pojištění
Základní soubor A:
Pojištění schopnosti splácet úvěrové splátky pro případ smrti, plné invalidity a pro případ pracovní neschopnosti.
Základní soubor B:
Pojištění schopnosti splácet úvěrové splátky pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a pro případ ztráty zaměstnání.
Kreditní karta
Mezinárodní čipová kreditní karta, ze které můžete opakovaně čerpat úvěr až do výše přiděleného kreditního limitu:
- opakovaný kreditní limit ve výši až 150 000 Kč bez opětovného dokládání příjmů
- okamžitý a pohotový přístup k dalším peněžním prostředkům
- nemusíte mít běžný účet u LBBW Bank
- zasílání výpisu z úvěrového účtu zdarma a při používání možnost jeho nezpoplatněného vedení
- výhodná úroková sazba na trhu kreditních karet
- k úvěrovému účtu můžete získat až 3 kreditní karty
- nepřetržitý výběr hotovosti z bankomatů či na přepážkách bank po celém světě
- bezpečné platby v obchodech přijímajících platební karty prostřednictvím moderní čipové technologie
- cenově výhodná volitelná varianta pojištění (cestovní pojištění a pojištění schopnosti splácet).
IQkredit - Kontokorent
Kontokorentní rámec Vám umožní čerpat peněžní prostředky na Vašem běžném účtu až do výše povoleného debetního zůstatku od 10 000 Kč do 250 000 Kč.
Výše IQkreditu je pak stanovena na základě vyhodnocení Vaší žádosti a závisí taktéž na délce existence Vašeho běžného účtu.
Pro získání IQkreditu je nutné navštívit pobočku LBBW Bank se všemi potřebnými doklady.
Hypotéky
Hypotéka na bydlení
Je určená na koupi, výstavbu nebo rekonstrukci nemovitosti.
Refinancování hypotéky
Přefinancování hypotéky nebo úvěru od stavební spořitelny.
Hypotéka s pohyblivou sazbou
Je určena na koupi nemovitosti pro vlastní bydlení, rekreaci nebo pronájem.
Konsolidace hypoték a úvěrů
Spojí úvěry se stejným účelem do jednoho nového a výhodnějšího hypotečního úvěru.
Hypotéka na pronájem
Úvěr na pořízení nemovitosti za účelem dalšího pronájmu.
Americká hypotéka
Neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí lze použít libovolně a bez dokládání účelu úvěru.
Srovnání půjček a hypoték s ostatními bankami - zde.
Pojištění
Zpět
Banka nabízí komplexní pojištění od Allianz pojišťovny - pojištění majetku, dětí proti úrazu, vlastního života a života blízkých, spoření na penzi.
Vybraná pojištění:
Životní pojištění Rytmus
Rizikové pojištění
