Žebříčky Přehledy

Banky se začínají předhánět v nabídce neúčelových půjček
25.3.2013  |  Zdeněk Bubák

Boji na poli spořicích účtů mezi bankami odzvonilo. Banky se však okamžitě vrhají do dalšího souboje. Nyní se chtějí utkat o co nejvíce klientů, kteří touží po neúčelovém spotřebitelském úvěru.

Peníze z takové půjčky můžete použít na cokoliv a do určité výše i bez ručení. Banka si samozřejmě prověří Vaši schopnost splácet. Pokud jste již jejím klientem, pak zná podrobně Vaše peněžní toky, pokud jím nejste, pak jí musíte doložit důkazy o tom, jaké máte příjmy, zda např. platíte za telefon apod. Způsob posouzení tzv. bonity klienta (skóring) je pečlivě hlídaným tajemstvím každé banky, protože hlavně na přesnosti tohoto posouzení závisí, jak bude klient v budoucnu půjčku splácet.

Zdá se, že banky nyní mají zdrojů z vkladů již dost a naopak je potřebují více zhodnotit v podobě úvěrů.

Souboj loni v březnu odstartovala ZUNO, která nabídla půjčku bez poplatků za poskytnutí a vedení a za úrokovou sazbu od 6,9 % ročně, což je sazba opravdu nízká. Je otázkou, kolik klientů této sazby dosáhne.

Více o Půjčce od ZUNO - zde.

Loni v říjnu se přidaly další banky, a to Equa bank a Air Bank. Equa bank přišla se svou RePůjčkou, u níž slibuje, že Vám ořízne náklady na půjčku (rozumějme úroky a poplatky) až o 25 %. Můžete ji využít na splacení jakékoliv stávající půjčky nebo úvěru. Tímto produktem banka chce získat klienty jiných bank, zejména těch největších, které podle ní nasazují u úvěrů pro občany příliš vysoké úrokové sazby a získávají tak neúměrně vysoké marže oproti bankách na západě. Půjčku u Equa bank lze čerpat do výše 600 tisíc korun, a to bez poplatku za poskytnutí nebo vedení, navíc získáte bonus 1 000 korun ke každé převedené půjčce.

Více o RePůjčce od Equa bank - zde.

Air Bank nabídla svoji Půjčku, u které banka od začátku nasazuje takovou sazbu, jakou by dostal klient, u kterého je jisté, že bude půjčku v budoucnu bez problémů splácet, tj. bez rizikové přirážky. Sazba spojená se včasným splácením je bankou nastavena nyní na 8,9 %. Sazba se navýší, až tehdy, když klient začne mít se splácením potíže. Za vedení půjčky také ani u této banky nic neplatíte.

Více o Půjčce od Air Bank - zde.

Vlajkovým produktem nové Sberbank (dřívější Volksbank CZ) se také stala spotřebitelská půjčka s názvem FérPůjčka. Ta je opět bezúčelová, bez ručitele, bez poplatku za poskytnutí nebo vedení a můžete ji čerpat až do výše 500 tisíc korun.

Více o Půjčce od Sberbank - zde.

Další banka, u které můžete získat půjčku bez poplatku za poskytnutí i za vedení, je Era / Poštovní spořitelna. Ta nabízí  Era půjčku do výše 300 tisíc korun bez ručitele pro stávající klienty, pro ostatní bez ručitele do 150 tisíc korun, s přistoupením spolužadatele nebo ručitele až do výše 600 tisíc korun.

Více o Era půjčce od Poštovní spořitelny - zde.

GE Money Bank nabízí všem klientům až do 14. dubna zvýhodněnou Expres půjčku. Úvěry ve výši 100 tisíc korun, 150 tisíc korun nebo 200 tisíc korun s dobou splatnosti 84 měsíců, získají s garantovanou výší splátek se zvýhodněnou úrokovou sazbou. Maximálně lze čerpat 600 tisíc korun. Zájemci si mohou Expres půjčku sjednat na jakékoliv pobočce GE Money Bank, přes Internet Banku nebo zažádat prostřednictvím webových stránek www.gemoney.cz. Expres půjčku banka poskytuje bez poplatku za poskytnutí, vedení úvěrového účtu i za předčasné splacení. Expres půjčka je od 1. února bez poplatků.

V případě, že do 14. dubna klient podá žádost o úvěr prostřednictvím internetových stránek banky, má ještě 14 dní na uzavření smlouvy na pobočce. Je třeba předložit běžné doklady totožnosti, potvrzení o příjmu a doklad pro ověření adresy.

Garantované splátky u Expres půjčky
Výše úvěru (Kč)  Počet splátek Měsíční splátka (Kč) Úroková sazba (p.a.)
100 000 84 1 990 16,07 %
150 000 84 2 880 14,83 %
200 000 84 3 770 14,20 %
Zdroj: GE Money Bank           

Banka nevyžaduje žádné zajištění a o poskytnutí by měla rozhodnout na počkání – průměrně do 2 minut. Do 5 minut od podpisu smlouvy by měl mít klient peníze na účtu.

Přehled parametrů vybraných půjček pro občany
Banka Air Bank Equa bank Era ZUNO Bank
Název produktu Půjčka RePůjčka Era půjčka Půjčka
Typ úvěru neúčelový refinancování neúčelový neúčelový
Doklady Doklad totožnosti;
Potvrzení o příjmu nebo daňové přiznání*		 Kopie smlouvy původní půjčky Dva doklady totožnosti.
Doložení příjmů - není třeba dokládat, pokud jsou příjmy alespoň 3 měsíce připisovány na osobní účet u Ery či ČSOB 		 Doklad totožnosti; Čistý měsíční příjem je nejméně 7 500 Kč
Nutnost vedení běžného účtu Ano Ano Ne Ano
Zajištění Bez ručitele Bez ručitele Bez ručitele
Registr Registr dlužníků Bankovní registr klientských informací, Nebankovní registr klientských informací, SOLUS Neuvedeno Neuvedeno Credit Bureau, SOLUS
Výše úvěru
   minimum 5 000 Kč 30 000 Kč 20 000 Kč 10 000 Kč
   maximum 200 000 Kč pro nové klienty;
400 000 Kč pro stávající klienty 		600 000 Kč 150 000 Kč pro nové klienty;
300 000 Kč pro stávající klienty		 500 000 Kč
Splatnost 6 měsíců - 8 let 6 měsíců - 7 let 1 rok - 7 let 6 měsíců - 6 let
Frekvence splátek měsíčně měsíčně měsíčně měsíčně
Poplatky
   poskytnutí zdarma zdarma zdarma zdarma
   vedení zdarma zdarma zdarma zdarma
   před.splacení zdarma zdarma zdarma 1% z výše mimoř.splátky, je-li doba mezi splátkou a sjednaným koncem Půjčky delší než 1 rok; 0,5 % je-li kratší.
Úroková sazba - roční, nejnižší 8,9 % 8,1 % 9,9 % 6,9 %
Zdroj: Finparáda.cz
* Zaměstnanec - potvrzení o příjmu (ne starší než 30 dní), nebo 3x výpis z účtu
za 3 poslední měsíce,
OSVČ - daňové přiznání za poslední zdaňovací období. Doklad o bezdlužnosti – u půjček nad 20 tisíc Kč,
Ženatý/vdaná u půjček nad 200 tisíc Kč doklad o společném jmění manželů, které podepisuje manžel nebo manželka (nemusí být fyzicky na pobočce)







Související články:
Výhody pro podnikatele: Kde získat zajímavou nabídku?

Aktuální data z hypotečního trhu: Průměrná sazba se stabilizovala, jaká je nabídka?

Žebříček spotřebitelských úvěrů v říjnu: Trinity v čele, MONETA dotahuje

Sazby hypoték jdou dolů: Říjen přinesl nejnižší sazby za poslední dva roky, kdo teď ušetří?

Produktové novinky bank v září aneb co nového pro nás banky připravily?


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.