Loni měly banky nižší výnosy z poplatků, letos asi hrozí menší celkový zisk. Dividendy ale vyplácejí

3.5.2013 | Zdeněk Bubák

foto

Komerční banka i Česká spořitelna vyplatí z loňského zisku vyšší dividendu, než tomu bylo za rok 2011.

V případě Komerční banky byla valnou hromadou schválena dividenda ve výši 230 korun na akcii před zdaněním. Celkově vyplatí Komerční banka na dividendách 8,7 miliardy korun. Den splatnosti dividendy je 27. května 2013. Mateřská francouzská Société Générale by měla mít na Komerční bance zhruba 60% podíl, to znamená, že by ji mohlo z Česka odtéct na dividendách přes 5 miliard korun.

U České spořitelny se jedná o 50 korun na akcii a celkově bude vyplaceno 7,6 miliardy korun. 98,97 % akcí České spořitelny vlastní rakouská Erste Group, z toho vyplývá, že téměř celá částka dividend bude vyplacena rakouské matce.

K růstu hodnoty dividendy v obou výše zmíněných případech došlo na základě dosažených vyšších čistých zisků v roce 2012, než tomu bylo v roce 2011. Mezi hlavní důvody meziročního růstu čistých zisků můžeme zařadit zvýšení celkových provozních výnosů a pokles tvorby opravných položek na úvěrová rizika. V případě Komerční banky (čistý zisk 14,3 miliardy korun) byl hlavním tahounem růstu provozních zisků segment finančních operací. Na celkový čistý zisk pak měl nejvýraznější vliv pokles opravných položek k řeckým dluhopisům, kterých se spolu s portugalskými dluhopisy Komerční banka v roce 2012 zbavila úplně. Česká spořitelna (čistý zisk 16,6 miliardy korun) těžila také z poklesu opravných položek ve výši 1,8 miliardy korun a téměř čtyřnásobného zvýšení zisku z obchodních transakcí.

Výsledky dalších bank, kterým se již podařilo uzavřít předchozí rok a zveřejnit výsledky, uvádíme v následující tabulce.

Banky, které doposud zveřejnily své výsledky za rok 2012

Banka	Konsolidovaný čistý zisk v miliardách korun v letech
Banka	2012	2011
Česká spořitelna	16,6	13,6
ČSOB	15,3	11,2
Komerční banka	14,0	9,7
GE Money Bank	4,2	4,4
UniCredit Bank	3,2	1,1
Raiffeisenbank	2,0	2,2
J&T Banka	1,0	0,3
Equa bank	- 0,4	-

Zdroj: banky

Banky už od loňska pociťují pokles výnosů z poplatků a z úroků

V průběhu roku však již obě banky začaly pociťovat dopady slabé hospodářské aktivity, projevující se v poklesu poptávky po úvěrech, a kroky České národní banky vedoucí k poklesu výnosů ze státních dluhopisů. Důsledkem toho byl pokles zisků bank plynoucích z poplatků a úrokových výnosů. Tento trend můžeme očekávat i v letošním roce a tak zopakovaní vysoce ziskového roku 2012 je málo pravděpodobné. Pokles celkových čistých zisků by však při absenci výrazných jednorázových vlivů neměl být znatelný a tak i výše dividendy vyplácená v roce 2014 by se mohla pohybovat blízko současným úrovním.

Banky operující v České republice se ve srovnání se zahraničními bankami mohou pyšnit nadprůměrnou výší vlastního kapitálu a konzervativním zainvestováním aktiv při dosahování dobrých hospodářských výsledků. To jim poskytuje pohodlí, že se nemusí účastnit výrazně rizikových investic, které ve světě v nedávné době vedly k výkyvům dosažených zisků odvážnými bankami. Stabilita hospodářských výsledků Komerční banky a České spořitelny by tak měla pokračovat i v následujících letech. Riziko pro dosažení obdobných čistých zisků v následujících letech bude silně spojeno se stavem ekonomiky a všudypřítomnou konkurencí.

Tento týden zveřejnila podrobné výsledky i GE Money Bank

O výsledcích České spořitelny, Komerční banky, ČSOB, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Equa bank a J&T Bank jsme již psali dříve v samostatných článcích.

Čistý zisk GE Money Group za rok 2012 dosáhl 4,22 miliardy korun, vklady klientů jsou ve výši 96,9 miliardy korun, úvěry klientům meziročně zůstaly na stejné hodnotě 117 miliard korun. Počet poboček banky vzrostl na 260 (meziročně o 7) a počet bankomatů na 706 (meziročně o 16). „Investice do zvýšení komfortu našich klientů přesáhly v loňském roce 500 milionů korun a v tomto nastoleném trendu budeme i nadále pokračovat s cílem dlouhodobého růstu naší společnosti,“ uvedl Sean Morrissey, předseda představenstva a generální ředitel GE Money Bank.

K celkovému výkonu skupiny GE Money významně přispělo firemní bankovnictví. Objem nově poskytnutých firemních úvěrů, které směřovaly zejména k malým a středním podnikům, se zvýšil o 1,8 miliardy korun. „Naši nabídku pro podniky a podnikatele jsme přizpůsobili současným podmínkám na trhu úvěrů, a to nám umožnilo zvýšit úvěrovou aktivitu o 12 % a současně meziročně zvýšit objem portfolia firemních úvěrů o 3 miliardy korun,“ říká Sean Morrissey. „Minulý rok jsme na trh firemního bankovnictví přišli s velmi žádanou novinkou. Na začátku září jsme jako první banka na trhu nabídli investiční úvěr pro podnikatele s garancí Evropského investičního fondu,“ dodává.

Banka nedávno představila bezpoplatkový účet Genius Gratis, který prý představuje první část ucelené produktové řady bez poplatků. „Od konce února, kdy jsme tento účet představili, jej využívá 135 tisíc klientů. Více než dvě třetiny z nich (96 tisíc) jsou noví klienti, kteří předtím neměli v GE Money Bank otevřený běžný účet,“ doplnil Sean Morrissey.

Výsledky za první čtvrtletí roku 2013 nevyznívají růžově. První je představila Česká spořitelna

Konsolidovaný čistý zisk České spořitelny za 1. čtvrtletí 2013 meziročně poklesl o 5,7 % na 4,2 miliardy korun. „Česká ekonomika prochází vleklou recesí a ani výhled na letošní první pololetí se nijak nezměnil, zejména ve stínu největšího poklesu spotřebitelské poptávky v naší novodobé historii. V prostředí rekordně nízkých úrokových sazeb zaznamenává celý sektor pokles čistého úrokového výnosu i poplatků. O to více si ceníme, že rostoucí objem klientských vkladů v České spořitelně, za nímž stojí vysoká důvěra a spokojenost klientů, nám umožňuje dynamicky zvyšovat podporu všech sektorů v ekonomice v této nelehké době,“ řekl Pavel Kysilka, předseda představenstva a generální ředitel České spořitelny.

Čistý úrokový výnos České spořitelny poklesl o 9,7 % na 7,07 miliardy korun z 7,84 miliardy korun. Všeobecné správní (provozní) náklady se snížily o 5,4 % na 4,45 miliardy korun z 4,70 miliardy korun. Bilanční suma se zvýšila o 7,5 % na 979,60 miliardy korun z 911,51 miliardy korun. Klientské úvěry se zvýšily o 2,5 % na 494,34 miliardy korun z 482,22 miliardy korun. Retailové úvěry (pouze ČS) se zvýšily o 1,0 % na 263,90 miliardy korun z 261,19 miliardy korun. Hypoteční úvěry obyvatelstvu se zvýšily o 8,4 % na 141,75 miliardy korun z 130,77 miliardy korun. Závazky ke klientům (vklady) se zvýšily o 1,4 % na 700,68 miliardy korun z 691,25 miliardy korun. Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům poklesla na 3,55 % z 3,98 %.

Přímé bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 České spořitelny využívá 1,5 milionu klientů. Od jara si klienti v případě zablokování přístupu mohou internetové bankovnictví odblokovat přes přihlašovací stránku www.servis24.cz.

Související články:

Velké srovnání termínovaných vkladů

Denní zprávy

Aktuální data z hypotečního trhu

Žebříček spotřebitelských úvěrů v září

Extrémní počasí v Česku. Jak se připravit na povodně a jak postupovat při škodách podle doporučení pojišťoven?

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi