Žebříčky Přehledy

Oproti minulému roku si domácnosti více půjčují na bydlení a méně na spotřebu
20.5.2013  |  Michal Bubák

Ke konci března letošního roku vzrostl celkový objem bankovních úvěrů meziročně o téměř 4,6 %. Za první tři měsíce se tak zvýšil objem úvěrů o 49,4 miliardy Kč.

Meziroční dynamika nárůstu úvěrů nefinančním podnikům se v březnu také zvýšila na 2,6 % (ze 2,1 % v únoru). Hlavní příspěvek k tomuto meziročnímu růstu přichází od úvěrů střednědobých (+7,0 %). U úvěrů krátkodobých (tedy především provozního charakteru) jsou znát důsledky zpomalení ekonomické aktivity (meziročně -0,7 %, byť meziměsíčně se objem mírně zvýšil).

Úvěry obyvatelstvu meziročně vzrostly jen díky hypotečním úvěrům



Objem úvěrů poskytnutých obyvatelstvu se zvýšil o 3,4 %. Hlavní zásluhu na zachování této pozitivní dynamiky mají především hypoteční úvěry, jejichž portfolio je ještě relativně „mladé“ a nové objemy výrazně přispívají k celkovému růstu zůstatků. Prakticky ve všech ostatních kategoriích úvěrů obyvatelstvu pokračuje stagnace či poklesy (u spotřebitelských úvěrů i u úvěrů ze stavebního spoření).

Objem úvěrů finančním institucím se zvedl meziročně o 3,1 %, objem úvěrů vládním institucím pak o 2,1 %. Naopak dále klesá objem úvěrů živnostníkům (meziročně -5,8 %).

Za první kvartál letošního roku byl nefinančním podnikům poskytnut o 5,8 % větší objem nových úvěrů „kontokorentních, revolvingových a pohledávek z karet“ a o 21,9 % menší objem nových úvěrů ostatních než v prvním kvartálu roku 2012.

Sazby z nových úvěrů v březnu poklesly jak nefinančním podnikům, tak domácnostem



V březnu dále klesaly ve všech kategoriích sazby z nových úvěrů nefinančním podnikům. U kontokorentů, revolvingových úvěrů a pohledávek z karet klesla průměrná sazba z nových úvěrů na 2,7 %, u úvěrů do 7,5 mil. Kč na 4,44 %, u úvěrů o objemu 7,5-30 mil. Kč klesla na 2,48 % a u úvěrů nad 30 mil. Kč stagnovala na 1,76 %.

Vybrané typy úvěrů Absolutní výše (mld. Kč)
31. 3. 2013		 Meziroční změna
 k 31. 3. 2013
Celkový objem úvěrů 2 409,5 4,56 %
 Úvěry nefinančním podnikům 854,2 2,65 %
    Krátkodobé (do 1 roku včetně) 264,4 -0,68 %
    Střednědobé (1-5 let) 160,9 7,04 %
    Dlouhodobé (>5 let) 428,9 3,20 %
 Úvěry obyvatelstvu 1 046,5 3,35 %
    Debetní zůstatky na BÚ 12,9 0,91 %
    Pohledávky z karet 24,7 0,15 %
    Spotřebitelské úvěry 154,7 -1,74 %
    Úvěry na bydlení 814,2 4,72 %
    Ostatní 40,1 -0,35 %
 Úvěry živnostníkům 35,1 -5,85 %
Zdroj: Česká bankovní asociace

Vybrané typy úvěrů * K 31.3.2012 * K 31.3.2013
Standardní úvěry 89,93 % 90,04 %
Klasifikované úvěry celkem 10,07 % 9,96 %
    podnikům 13,58 % 12,69 %
    obyvatelstvu 8,15 % 7,73 %
    živnostníkům 20,22 % 21,00 %
Úvěry v selhání celkem (NPL) 5,94 % 5,99 %
    obyvatelstvu 5,03 % 5,20 %
    podnikům 8,06 % 7,39 %
* Podíl na celkových úvěrech daného typu
Zdroj: Česká bankovní asociace

Co se týče podobného srovnání u nových úvěrů domácnostem byl za první kvartál poskytnut o 0,3 % větší objem „nových úvěrů na spotřebu, bydlení a ostatní“.

V segmentu domácností se dále snížila průměrná sazba z nových úvěrů na nákup bytových nemovitostí na 3,54 %, což představuje absolutní historické minimum. V případě nových úvěrů na spotřebu se v květnu snížila průměrná sazba z nových úvěrů zpět pod hranici 15 % (14,89 %).

Mírný nárůst klasifikovaných úvěrů a úvěrů v selhání jde na vrub krize



Důsledky sice mělké, ale velmi dlouhé recese se začínají mírně projevovat i v kvalitě úvěrového portfolia tuzemských bank. Objemy i podíly klasifikovaných úvěrů a úvěrů v selhání se totiž v březnu mírně zvýšily. Objem klasifikovaných úvěrů vzrostl na 239,9 mld. Kč (podíl na 9,96 %) a objem úvěrů v selhání na 144,2 mld. Kč (podíl na 5,99 %). Celkově se však jedná v evropském kontextu o poměrně příznivé hodnoty a i z historického hlediska byly podíly i v roce 2010-2011 vyšší.

Mírné zhoršení je zaznamenáno jak v sektoru nefinančních podniků, tak v sektoru domácností. Podíl klasifikovaných úvěrů nefinančních podniků vzrostl na 12,69 % - podíl úvěrů v selhání pak mírně klesl na 7,39 %, což značí, že převážná část nárůstu podílu klasifikovaných úvěrů je v kategorii sledovaných a lze očekávat, že se část z nich postupně přelije do kategorií úvěrů v selhání.

U obyvatel se zvýšil jak podíl úvěrů klasifikovaných (na 7,73 %), tak podíl úvěrů v selhání (na 5,2 %). Vývoj u hlavních produktů je nejlépe vidět v grafu.

Podíl v úvěru v selhání poskytnutých obyvatelstvu březen 2013
Zdroj: Česká bankovní asociace






Související články:
Click Credit má ambice vnést do oblasti malých půjček transparentnost, bezpečnost a výhodnost

RePůjčka ušetřila klientům 60 milionů za 6 měsíců

Češi se rekonstrukcím svého bydlení spíše vyhýbají. Jak moc je to rozumné?

Banky ještě v závěru dubna snižovaly úrokové sazby u hypotečních produktů

Nový zajištěný Hypoúvěr od Buřinky získáte se sazbou od 3,05 % ročně


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.