Žebříčky Přehledy

Bezkontaktní platby válcují Českou republiku. Která banka je nejaktivnější?
12.6.2013  |  Zdeněk Bubák

Poslední období je v bankovnictví obdobím technologických inovací. Hlavním tahounem změn je bezkontaktní placení a mobilní bankovnictví. Klienti bank tak mohou platit rychle a sledovat, či ovládat svůj účet odkudkoliv a pohodlně. Dnes se zaměříme na bezkontaktní platby. Kdy začaly banky bezkontaktní karty nabízet, kolik jich vydaly, jaký podíl mají na všech vydaných kartách a jaké plány v této oblasti banky spřádají?



Více se o bezkontaktních techologiích dozvíte zde:
Bezkontaktní platby nastupují na český trh
Bezkontaktní platby na vzestupu
 

V současnosti můžete získat bezkontaktní platební karty v těchto bankách:



Air Bank, Citibank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa bank, Fio banka, GE Money Bank, Komerční banka (jen kreditní karty), mBank, Raiffeisenbank a ZUNO Bank (jen kreditní karty).

Meziměsíční růst bezkontaktních plateb v Česku - o desítky procent



V ČR je celkem zhruba 23 000 bezkontaktních terminálů z celkového počtu zhruba 75 tisíc karetních terminálů. V celé Evropě pak je nyní v provozu přibližně 400 tisíc bezkontaktních terminálů. Česká republika patří v rámci Evropy k zemím, kde je tato nová technologie na vzestupu. Meziměsíčně vzroste objem plateb provedených
bezkontaktními platebními kartami o desítky procent.

Vysoce rozvinuté jsou bezkontaktní platby zejména ve Velké Británii, ale i v Polsku, na Slovensku a v Turecku. Pro srovnání na Slovensku je k dispozici asi 11 500 bezkontaktních terminálů. K dispozici je mají především obyvatelé Bratislavy, případně dalších velkých měst. Nejvíce rozšířené jsou v nákupních centrech a velkých řetězcích typu Billa, Lidl nebo COOP.

Česká spořitelna vydala již milion bezkontaktních platebních karet



Jedna z prvních bank, které zahájily v Česku v září roku 2011 éru bezkontaktního placení, byla Česká spořitelna. Ta vydala začátkem června 2013 již miliontou bezkontaktní platební kartu Visa a je leadrem trhu bezkontaktního placení. Česká spořitelna se soustředí především na vydávání debetních bezkontaktních platebních karet.

Od zavedení provedli klienti ČS bezkontaktními kartami 7 milionů transakcí v celkovém objemu cca 2,9 mld. korun. Po počátečním pozvolném růstu, které bylo dáno omezenou velikostí akceptační sítě, nyní transakce rostou velmi rychle. V dubnu 2013 Česká spořitelna poprvé překročila hranici 1 milionu transakcí za měsíc, v květnu to už bylo téměř 1,7 milionů.

Bezkontaktně platíme v průměru zhruba za 400 korun



Průměrná bezkontaktní transakce činila 414 korun. Nejaktivnější klientka provedla 135 plateb za měsíc. Bezkontaktní karty se používají více než kontaktní, mají vyšší celkové objemy transakcí na klienta.

Česká spořitelna má 6 530 bezkontaktních terminálů, klienti ČS platí nejčastěji bezkontaktně v supermarketech. 

Do 2-3 let budou mít klienti České spořitelny jen bezkontaktní karty



„Máme milion bezkontaktních karet, díky postupné migraci budou v horizontu 2-3 let všechny platební karty ČS bezkontaktní, ty se navíc již dnes používají více než kontaktní karty - mají vyšší celkové objemy transakcí na klienta. Rozdíl v objemech transakcí u obchodníků činí průměrně 9,4 %. Klienti si rychlost a jednoduchost bezkontaktních plateb kartami velmi oblíbili, navíc se ani nepotvrdily počáteční obavy z nárůstu zneužití bezkontaktních plateb. Za více než rok a půl od zavedení těchto karet jsme evidovali jen pár desítek reklamací na zneužití karty bezkontaktní platbou, přičemž celkové počty reklamací se pohybují v řádech tisíců ročně. I tak je to pouze zlomek z celkového počtu transakcí, které naši klienti platebními kartami provedli,“ uvedl Miloslav Křečan, ředitel Kartového centra České spořitelny.

Česko v rámci Evropy vede ve výši průměrné platby provedené bezkontaktně



Česko v rámci Evropy vede ve výši průměrné bezkontaktní platby. Na snímku mobilní terminál pro bezkontaktní platby. Marcel Gajdoš, regionální manažer Visa Europe pro ČR a Slovensko, shrnuje příznivou situaci v oblasti bezkontaktních karet v Česku: „Po dvou letech od spuštění bezkontaktní technologie se domácí trh zařadil v rámci Evropy na první místo v útratách bezkontaktní kartou, na čtvrtou příčku v celkových útratách u obchodníků a na páté místo v celkovém počtu vydaných bezkontaktních karet v regionu Visa Europe. Tím se potvrdily naše předpoklady o úspěšné adopci této technologie nejen držiteli karet, ale i samotnými obchodníky. Zároveň zneužití karet je na nejnižší úrovni za posledních 10 let a to je důkazem, že zavádění nových technologií přispívá k vyšší bezpečnosti platebních systémů.“

Bezkontaktně mohou nyní klienti České spořitelny platit v síti prodejen BILLA, Penny market, OBI, BauMax, Datart, KIKA, Sportisimo, Alza, Kaufland, Spar ČOS, C&A, Terno (Jednota), v potravinách Flosman, knihách Dobrovský, Cinema City a České lékárně (dr. Max), nově Makro Cash & Carry ČR. V letošním roce Česká spořitelna předpokládá nasazení bezkontaktních terminálů např. i v Tesco Stores ČR.

Nejen společnost VISA je v Česku s vydáváním bezkontaktních karet úspěšná. Podobné výsledky hlásí i MasterCard. „Již v průběhu května překročil počet bezkontaktních karet MasterCard PayPass hranici 1 milionu. Tento počet roste meziměsíčně dvojciferným tempem,“ uvedl Miroslav Lukeš, generalní ředitel MasterCard Europe pro Českou republiku a Slovensko.

Do 500 korun platíte bez zadání PINu



Bezkontaktní technologie umožňuje klientům platit kartou nákupy do 500 Kč bez nutnosti zadat PIN - tedy pouze přiložením karty do vzdálenosti 5 cm ke čtečce bezkontaktního terminálu. Nad tuto částku je možné bezkontaktně platit také, je ale třeba zadat PIN. Oproti kontaktní platbě je bezkontaktní platba rychlejší, jednodušší a pohodlnější (platba se zkrátí z 15 sekund na pouhé 2 sekundy). Bezkontaktní karty jsou bezpečné, mají stejnou úroveň ochrany jako standardní platební karty. Při bezkontaktní platbě navíc klient nevydá kartu z ruky, může tedy dohlížet na celou transakci. Pro zajištění větší ochrany proti zneužití karet může být klient jednou za čas při platbě požádán o vložení karty do terminálu a zadání PIN i při úhradě částek do 500 Kč. Toto opatření slouží jako potvrzení, že klient je skutečně držitelem karty, což snižuje možnost podvodu v případě, že mu kartu odcizí nebo ji ztratí.

U Citibank se počet bezkontaktních transakcí za poslední tři měsíce ztrojnásobil

 

Citibank je v bezkontaktních technologiích na českém trhu průkopníkem společně s Českou spořitelnou (viz výše). Bezkontaktní technologii banka vidí jako přidanou hodnotu a konkurenční výhodu. Citibank byla první bankou, která v roce 2011 uvedla na český trh vůbec první bezkontaktní kreditní kartu. Bezkontaktní technologie je automaticky zdarma zaváděna u většiny nových a obnovovaných Citi kreditních karet.

Citibank nabízí karty MasterCard PayPass a Visa PayWave a bezkontaktní platební nálepky PayPass.

Z celkového počtu všech nově vydávaných Citi kreditních karet je již 99 % s bezkontaktní technologií. Ke každé nově vydané Citi kartě typu MasterCard nabízí Citibank také bezkontaktní platební nálepku. Téměř 30 % všech vydaných Citi karet pak umožňuje svým držitelům platit bezkontaktně.

Banka zaznamenala na podzim loňského roku výrazný nárůst bezkontaktních transakcí provedených držiteli Citi kreditních karet. Zásadní obrat nastal v říjnu a za poslední tři měsíce roku 2013 se počet bezkontaktních transakcí provedených Citi kreditními kartami téměř ztrojnásobil.

„Rozvoj služeb v oblasti bezkontaktních technologií je naším dlouhodobým cílem. Citibank Europe plc proto plánuje do konce roku představit v této oblasti několik zajímavých novinek. Konkrétní podobu však budeme postupně upřesňovat,“  uvedla Eva Chaloupková, ředitelka pro vnější vztahy Citibank Europe plc pro Českou republiku a Slovensko.

ČSOB a Era / Poštovní spořitelna vydávají bezkontaktní karty od začátku letošního roku



Bezkontaktní platební karty, debetní i kreditní, ČSOB a Era začala vydávat na začátku tohoto roku. ČSOB a Era tak zatím vydala zhruba 600 000 debetních a asi 8 000 kreditních bezkontaktních platebních karet.

ČSOB provozuje bezkontaktní platební terminály například v prodejnách Albert, Lidl, Globus, Interspar, JYSK, OBI, knihkupectví Neoluxor, na přepážkách Českých drah, v hračkářství Dráčik, v lékárnách SimonPharma nebo v řetězci prodejen s tabákovými výrobky společnosti Valmont. Místa, kde se dá platit bezkontaktně, se neustále rozšiřují.

Bezkontaktních karet je u ČSOB a Ery téměř 90 % ze všech nově vydaných debetních karet.

Podíl klasických a bezkontaktních plateb je u ČSOB na celkovém objemu plateb cca 5 : 1 a na počtu transakcí cca 2 : 1.

Z hlediska nových inovací banka kromě bezkontaktních platebních karet letos spustila digitální peněženku MasterCard Mobile, vylepšila ČSOB a Era smartbanking (např. možnost úhrady došlých faktur přes QR kódy), zvýšila dostupnost transakčních služeb pro klienty ČSOB na přepážkách České pošty, zavedla služby Czech Pointu na vybraných Era finančních centrech a v průběhu letošního roku chystá přístup do datové schránky přes elektronické bankovnictví a archivaci elektronických dokumentů. 

Komerční banka začala s mobilními platbami a bezkontaktními kreditkami, debetky plánuje



Komerční banka doposud představila dvě komerční řešení mobilních plateb (KB iKarta, KB MobilKarta) a bezkontaktní verze karet A karta a Lady karta.

„Debetní karty začne banka vydávat v 2. polovině letošního roku, kdy penetrace platebních terminálů pro akceptaci bezkontaktních karet dosáhne z pohledu Komerční banky dostatečné úrovně pro každodenní používání bezkontaktní funkce platebních karet,“ informovala Finparádu.cz Monika Klucová, tisková mluvčí Komerční banky.

Bezkontaktní formu placení nabízí terminály provozované Komerční bankou od května 2012. Všechny nové obchodníky banka vybavuje platebními terminály akceptujícími bezkontaktní karty i platby mobilními telefony vybavených technologií NFC. Dříve instalované terminály jsou postupně obměňovány za nové typy platebních terminálů podporujících nejnovější bezkontaktní technologie. V současné době tak KB provozuje téměř 8 000 bezkontaktních platebních terminálů.

Konkrétní počty vydaných karet a počty transakcí banka nezveřejnila.

Nabídku bezkontaktních platebních produktů plánuje banka v letošním roce dále rozšiřovat.

U Air Bank výměna kontaktních platebních karet za bezkontaktní do konce června zdarma



Banka vydává bezkontaktní platební karty od 19. ledna letošního roku. Jde o debetní karty společnosti MasterCard. Kreditní karty zatím nenabízí.  Zatím vydala přes 45 000 bezkontaktních karet. K běžnému placení si dnes bezkontaktní kartu volí 85 procent všech nových klientů. Každý klient Air Bank může ke svému běžnému účtu standardně získat zdarma dvě platební karty.
 
„Po spuštění bezkontaktních karet začali klienti naší banky platit kartou častěji a menší částky než dříve s kontaktními. Je to pro ně nejen rychlejší a pohodlnější, ale i bezpečnější v tom, že na rozdíl od kontaktních karet nemusí při bezkontaktním placení vůbec dávat kartu z ruky,“ sdělil tiskový mluvčí Air Bank Vladimír Komjati.

„Zajímavostí také je, že někteří klienti využívají bezkontaktní kartu pouze ke kontaktnímu placení. Částečně je to zřejmě způsobeno tím, že lidé jsou zatím ještě zvyklí na klasický způsob placení kartou a ne všude lze již dnes platit bezkontaktně. Nicméně už dnes je po celém Česku přes 15 000 bezkontaktních terminálu a jejich počet nadále roste,“ doplňuje Vladimír Komjati.
 
Do konce června umožňuje Air Bank všem klientům si své kontaktní karty vyměnit za bezkontaktní bezplatně bez ohledu na to, kolik karet k běžnému účtu mají.

GE Money Bank nabízí kromě bezkontaktních karet i NFC platební karty v mobilu



Bezkontaktní debetní a kreditní karty vydává GE Money Bank od září 2012, a to všem novým i stávajícím klientům při obnově platební karty. Koncem letošního roku by banka měla mít v portfoliu více než 400 tisíc bezkontaktních karet.

Od 15. ledna 2013 mohou klienti banky také získat na kterékoli pobočce bezkontaktní platební nálepky PayPass.

Jako první česká banka GE Money Bank nabízí od 29. ledna 2013 NFC platební karty v mobilu bez omezení všem klientům. NFC platebních karet v mobilu zatím vydala stovky kusů.

Z celkového počtu nových a obnovených platebních bezkontaktních karet bylo 27 080 kreditních a 175 132 debetních. Od 15. ledna banka také vydala 11 188 bezkontaktních platebních nálepek PayPass.

Podíl bezkontaktních transakcí kartami GE Money Bank na celkovém počtu transakcí není podle banky zatím významný, pohybuje se v řádu desetitisíců transakcí měsíčně ve srovnání s několika miliony standardních transakcí (nákupy a výběry z bankomatů). Je to prý dáno zejména tím, že lidé si na bezkontaktní způsob placení postupně zvykají a zjišťují, kde všude lze bezkontaktně platit. Každý měsíc však počty i objemy uskutečněných bezkontaktních transakcí rostou a tento trend bude pokračovat.

V průběhu roku 2013 banka plánuje pokračovat v inovacích platebních nástrojů. Půjde zejména o zavedení distribučního kanálu pro karty v mobilu (Mobile NFC). Nově budou tyto karty distribuovány tzv. „Over The Air“, což v praxi znamená, že karta bude klientovi nahrána prostřednictvím mobilní sítě přímo na jeho SIM kartu v jeho mobilním telefonu. Blíží se tak konec zasílání karet poštou?


UniCredit bank, ačkoliv je aktivní při provozovaní bezkontaktních terminálů, bezkontaktní karty nenabízí



Bezkontaktní platební karty UniCredit Bank prozatím nevydává. Bezkontaktní platby však uvede do testovacího provozu v závěru letošního roku.

Terminály s bezkontaktní platební funkcí instaluje banka od léta loňského roku. Umožňují transakce prostřednictvím bezkontaktní platební karty i mobilního telefonu s technologií NFC podporující standardy PayPass a PayWave. Jde o univerzální řešení a zájem o něj ze strany obchodníků je podle tiskového mluvčího UniCredit Bank Petra Plocka obrovský. Terminály s bezkontaktní funkcí od UniCredit Bank lze využít například v řetězcích McDonald’s, Paneria, Agip, Rossman, Reno, Tchibo, Orsay, Mango či Puma.

UniCredit Bank v současnosti obsluhuje přibližně 12 % českého trhu platebních bezkontaktních terminálů. Celkem se jedná přibližně o 2 500 platebních terminálů.

Objemy bezkontaktních plateb na terminálech UniCredit Bank tvoří přibližně 10 % transakcí. Při porovnání dat za třetí a čtvrtý kvartál loňského roku banka eviduje nárůst bezkontaktních plateb o neuvěřitelných 575 %.

Banka chystá další rozšiřování našich bezkontaktních terminálů mezi obchodníky. Zájem obchodníků o nové platební terminály je výrazný, bezkontaktní platby vzrostly čtvrtletně na šestinásobek.

Raiffeisenbank a ZUNO se doplňují - jedna nabízí debetní, druhá kreditní bezkontaktní karty



Raiffeisenbank nabízí bezkontaktní debetní platební karty od od března tohoto roku. Každý nový klient získává bezkontaktní kartu stejně jako každý klient, kterému končí platnost původní karty. ZUNO bank, jako sesterská banka Raiffeisenbank ze skupiny Raiffeisen International Bank, přišla naopak s bezkontaktními kreditními kartami, a to už v září minulého roku. Debetní bezkontaktní karty chystá na druhou polovinu tohoto roku.

Fio banka vydává bezkontaktní platební karty už rok, chystá i platby v mobilu



Fio banka začala vydávat bezkontaktní karty zhruba před rokem, na přelomu června a července 2012. Počty celkově vydaných karet nezveřejňuje, aktuálně však vydává cca 5 tisíc bezkontaktních karet týdně. Aktuálně bezkontaktní karty tvoří 100 % vydávaných karet. Platební terminály u obchodníků banka neprovozuje. Banka chce klientům v budoucnu nabídnout pro bezkontaktní placení i další možnosti, zvažuje např. tzv. bezkontaktní nálepky nebo NFC platby v mobilu.

mBank vydala bezkontaktní karty již 90 tisícům zákazníků



Od listopadu 2012 je zákazníkovi, který si v mBank založí běžný účet mKONTO, zdarma vydána bezkontaktní debetní karta. Kontaktní karta je na požádání. Stejně je tomu i při výměně karty. V ČR vlastní bezkontaktní debetní kartu k mKONTU zhruba 90 000 zákazníků. Kreditní bezkontaktní karty zatím mBank neposkytuje, nicméně jejich zavedení se připravuje.

Sberbank, LBBW a Equa bank zatím bezkontaktní platební karty nenabízejí



Sberbank ale chce určitě v budoucnu klientům bezkontaktní technologii nabídnout a podpořit tak používání karet i pro platby malých částek.

LBBW Bank o zahájení projektu zavedení bezkontaktních karet uvažuje, prozatím ale není jisté, kdy bude zahájen. Nejdříve se plánuje na rok 2014. V případě vydávání bezkontaktních platebních karet se bude jednat o debetní i kreditní karty.

Equa bank podle její tiskové mluvčí Markéty Dvořáčkové přijde s bezkontaktními platebními kartami ve velmi blízké době.






Související články:
Půl roku praxe bezkontaktního placení s GE Money Bank

Raiffeisenbank přechází na bezkontaktní verze platebních karet

MasterCard sjednocuje jednotlivé varianty bezkontaktního placení do systému MasterPass

ČSOB a Era vydaly během prvních týdnů 25 tisíc bezkontaktních karet

Exkurz do historie bezkontaktního placení u nás. Nově bezkontaktní kreditky od České spořitelny


Žebříčky a přehledy:
Přehled celé nabídky bankovních účtů - zde
Žebříček s nejlepšími osobními účty podle odborníků - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.