Představujeme Vám mBank

8.7.2013 | Zdeněk Bubák

foto

Pokračujeme čtrnáctým dílem seriálu, ve kterém Vám postupně představujeme všechny české retailové banky. Na řadě je nyní podle abecedy mBank.

Na český trh vstoupila mBank v listopadu 2007 jako organizační složka polské mBank. Ta v Polsku vznikla v listopadu 2000 jako retailová divize BRE Bank SA.

Prvotní obchodní model mBank předpokládal, že cílovými uživateli budou zejména lidé, kteří považují nová technologická řešení (především internet) za efektivní a pohodlný způsob komunikace s bankou. mBank byla první virtuální bankou v Polsku a jednou z prvních tohoto druhu ve Střední Evropě.

Česká mBank je součástí polské mBank spadající pod BRE Bank

BRE Bank SA je dceřinou společností Commerzbank a patří k předním polským finančním institucím. Hlavní oblastí působení banky je poskytování služeb velkým podnikům a středním i malým společnostem. Skupina BRE Bank v současnosti zaměstnává přes 5 000 zaměstnanců. BRE Bank SA je tedy členem německé skupiny Commerzbank, jedné z vedoucích finančních institucí v Evropě. Commerzbank vlastní v polské BRE Bank SA více než 70% podíl.

BRE Bank má silnou matku - německou Commerzbank

Commerzbank byla založena roku 1870 v Hamburku. Její hlavní sídlo je nyní ve Frankfurtu nad Mohanem. Má přibližně 780 poboček v Německu a ve významných finančních centrech světa. Commerzbank je jednou z největších německých bank a patří mezi 50 největších finančních institucí na světě. Banka má více jak 70 poboček, reprezentací, dceřiných a holdingových společností v 43 státech celého světa.

Commerzbank AG je druhou největší bankou v Německu a jednou z nejvýznamnějších v Evropě. Spojením dvou tradičně silných německých značek Commerzbank a Dresdner Bank v květnu 2009 vznikla nová Commerzbank, která je standardní univerzální bankou.

V České republice se Commerzbank orientuje na firemní klientelu, především na firmy s německým zázemím, ale i na středně velké české společnosti. Produktová paleta je široká a sahá od běžného účtu a platebního styku včetně internetového bankovnictví až po složitější strukturované a konsorciální financování. Commerzbank má také rozsáhlé know how v oblasti dokumentárních obchodů, akreditivů a financování zahraničního obchodu, kde je její velkou výhodou široká síť korespondenčních bank po celém světě.

Doposud jsme Vám představili tyto banky:

Air Bank	více zde
AXA Bank	více zde
Citibank	více zde
Česká spořitelna	více zde
ČSOB	více zde
Equa bank	více zde
Fio banka	více zde
GE Money Bank	více zde
Hypoteční banka	více zde
ING Bank	více zde
J&T Banka	více zde
Komerční banka	více zde
LBBW Bank	více zde

Více informací o českých bankách zde.

Jaké jsou cíle české mBank

mBank se považuje za průkopníka inovací a internetového bankovnictví a snaží se nabízet klientům nejdůležitější produkty a služby za co nejvýhodnější ceny. Nabídka produktů v současné době zahrnuje osobní, podnikatelské a spořicí účty, platební karty, hypotéční úvěry, spotřebitelské půjčky a kreditní karty.

"Nejsme jen další v řadě, naším cílem je měnit vnímání banky jako instituce, vytvořit prostředí, ve kterém si může klient sám vybrat způsob správy svých peněz, a podílet se na jeho rozvoji," píše banka na svých webových stránkách a pokračuje: "Neslibujeme, že u nás najdete vše, co se kdy ve světě financí objevilo, ale nabízíme to nejpodstatnější: služby s velmi dobrou cenou na trhu při zachování vysoké kvality."

mBank chce být bankou 21. století. Klienti by měli mít neustálý přehled o svých financích pomocí internetu a telefonu, pro fyzický kontakt jsou zde finanční centra a mKIOSKY. Nabízí výhodné hypotéky, které lze splácet flexibilně.

mBank se snaží po klientech chtít co nejméně.

mBank nenabízí různé varianty a komplikované balíčky, které se vyplatí jen někdy, někomu a třeba jen na omezenou dobu. Nabídka banky chce být jednoduchá a srozumitelná, aby ji pochopil každý. Ovládání účtu pomocí internetu a telefonu má prý co nejjednodušší principy, aby je bez problémů zvládnul i začátečník, který s podobnými nástroji nemá zkušenosti. Banka nechce mlžit a cokoliv skrývat – s klienty se chce bavit na rovinu, bez komplikovaných vět plných bankovního žargonu.

Lidé v mBank prý vytváří banku takovou, jakou by sami rádi používali. S klienty se banka baví na blogu a v diskusních fórech i prostřednictvím e-mailů. Kritické příspěvky banka necenzuruje, ale snaží se z nich poučit.

Klienti a obchodní síť

mBank má v České republice více než 471 tisíc zákazníků.

Obchodní síť mBank v ČR tvoří finanční centra a mKIOSKY. Finanční centra se nacházejí ve větších městech, mKIOSKY jsou situovány do velkých obchodních center. Návštěvník v nich najde terminály se stálým přístupem na internet k obsluze svých účtů, telefony s přímým spojením na call centrum banky (mLINKA) a v neposlední řadě také finanční poradce.

V současné době má mBank v České republice 9 finančních center (poboček) a 17 mKiosků, které se nacházejí zde:

Brno
Masarykova 37 (vchod z Nádražní), FC
Avion - Tesco, Skandinávská 2, mK

České Budějovice
Globus, České Vrbné 2360, mK

Hradec Králové
Chelčického 733/28, FC
Futurum, Brněnská 1825, mK

Jihlava
City Park, Hradební 1, mK

Liberec
Pražská 893, FC
Nisa, České Mládeže, mK

Mladá Boleslav
Olympia, Jičínská 1350/III, mK

Olomouc
Globus, Pražská 39/248, mK

Ostrava
Zámecká 1507, FC
Avion, Rudná 114, mK
Futurum, Novinářská 6a, mK

Plzeň
Sady 5. května 57 (80 m od Pražské), FC
Tesco, Rokycanská tř. 1424/128, mK

Praha
Praha 1- Kotva, Nám. Republiky 656/8, mK
Praha 2 - Anglická 8 (I. P. Pavlova), FC
Praha 2 - Vinohradská 938/37 (Muzeum), FC
Praha 4 - Hvězdova 1689/2a (Pankrác), FC
Praha 4 - Chodov, Roztylská 2321/19, mK
Praha 9 - Gal. Harfa, Českomoravská 2420, mK
Praha 9 - Letňany, Veselská 663, mK
Praha 10 - Eden, U Slavie 1527, mK

Ústí nad Labem
Forum, Bílinská 3490/6, mK

Zlín
Dlouhá 5617, FC
Centro, 3. května 1170, mK

Zdroj: mBank
mK = mKiosek
FC = Finanční centrum

Jaká získala v roce 2012 mBank ocenění?

Finparáda
Osobní účet mKONTO získal ocenění "Finanční produkt 2011"

Zlatá koruna
Podnikatelský účet mKONTO business - 2. místo v kategorii "Cena podnikatelů"
Osobní účet mKONTO - 2. místo v kategorii "Cena veřejnosti"
Osobní účet mKONTO - 3. místo v kategorii "Účty"
Podnikatelský účet mKONTO business - 2. místo v kategorii "Podnikatelské účty"

Global finance
Nejlepší internetová banka v České republice

Vedení banky

Generálním ředitelem a předsedou představenstva je Roman Truhlář, který je ve funkci od roku 2012.

Základní informace o mBank

	Sídlo: Sokolovská 668/136D 186 00 Praha 8
Kód banky	6210
Generální ředitel	Roman Truhlář

Bilanční suma	Neznámá
Bankovní licence v ČR od ČNB	Ne
Kontakty	Telefon: 844 777 000 Ze zahraničí: +420 246 017 777
Obchodní jméno banky	BRE Bank S.A., organizační složka podniku
Pobočky	9 finančních center 17 mKiosků 0 bankomatů
Barva	červená

Plusy	Mínusy
nulové poplatky za základní služby síť poboček (finančních center) v regionálních centrech a kiosků v obchodních centrech nadprůměrná úroková sazba u spořicího účtu* nabízí hypotéky i půjčky kalkulačky pro půjčky i hypotéky na webových stránkách banky nabízí smartbanking pro mobilní telefony	vysoká úroková sazba u spořicího účtu eMax Plus platí jen za určitých podmínek a do 100 tisíc korun* pobočková síť není příliš hustá nedisponuje vlastní sítí bankomatů**

* Podmínkou dosažení sazby je provedení plateb kartami mBank alespoň ve výši 4 000 Kč měsíčně.
** Cena výběrů z bankomatu:

měsíční objem plateb kartou do 1 999,99 Kč - 3 výběry ze všech bankomatů v ČR měsíčně / každý 9 Kč, 4. a každý další výběr / 35 Kč
měsíční objem plateb kartou 2 000 - 2 999,99 Kč - 1 výběr ze všech bankomatů v ČR měsíčně / 0 Kč, 2. a 3. výběr / každý 9 Kč, 4. a každý další výběr / 35 Kč
měsíční objem plateb kartou 3 000 - 3 999,99 Kč - 2 výběry ze všech bankomatů v ČR měsíčně / 0 Kč, 3. výběr / 9 Kč, 4. a každý další výběr / 35 Kč
měsíční objem plateb kartou 4 000 Kč a více - 3 výběry ze všech bankomatů v ČR měsíčně / 0 Kč, 4. a každý další výběr / 35 Kč

Produkty

Běžné účty
Spořicí účty a termínované vklady
Hypotéky a půjčky

Běžné účty

Zpět

Osobní účet mKonto

Co je k účtu zdarma?

založení a vedení účtu
všechny příchozí a odchozí platby v rámci ČR zadané přes internetové bankovnictví
nastavení platby Inkasa, SIPO, trvalé příkazy
bezkontaktní platební karta Visa Classic
elektronické měsíční výpisy zasílané na Váš e-mail
měsíčně až 3 výběry z jakéhokoli bankomatu v ČR
internetové bankovnictví a mobilní bankovnictví
možnost okamžité blokace platební karty v internetovém bankovnictví, např. v případě ztráty či odcizení
informace o pohybu na Vašem účtu prostřednictvím SMS zpráv nebo e-mailů
volně nastavitelné denní a měsíční limity na platební kartě, tj. počet transakcí a částka, jsou zdarma. Provedené změny mají okamžitou platnost.

Zřízení účtu trvá několik minut. O platební kartu si zažádáte při zřizování účtu nebo kdykoli ve svém internetovém bankovnictví. Smlouvu o založení účtu Vám banka doveze domů. Osobní účet si můžete založit také prostřednictvím obchodních míst mBank.

Povolené přečerpání

Zažádat o něj může každý klient na základě nabídky, kterou nalezne ve svém internetovém bankovnictví.

Můžete si zvolit způsob zpracování žádosti:
1. on-line bez návštěvy obchodního místa,
2. s podpisem smlouvy na obchodním místě.

V případě finálního schválení máte peněžní prostředky k dispozici následující pracovní den.

Výše povoleného přečerpání se pohybuje od 5 000 Kč do 300 000 Kč.

Poskytnutá výše je závislá na výši příchozích plateb na účet mKONTO.

Doba splatnosti je 12 měsíců.

Povolené přečerpání se v případě dodržení smluvních podmínek automaticky prodlužuje na dalších 12 měsíců.

Příchozí platby na osobní účet mKONTO musejí být ve výši 25 % schváleného limitu měsíčně.

Občan ČR předkládá občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, kterým je pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Občan EU předkládá pas a druhý doklad totožnosti, kterým je řidičský průkaz nebo rodný list a povolení k trvalému nebo přechodnému pobytu.

Srovnání nákladů na vedení účtu s ostatními bankami - zde.

Spořicí účty a termínované vklady

Zpět

Termínovaný vklad - mVKLAD

Úrokové sazby:
0,55 % p.a. na 3 měsíce
0,75 % p.a. na 6 měsíců
1,00 % p.a. na 12 měsíců

Minimální vklad jen 1000 Kč.

Srovnání vkladů s ostatními bankami zde

Spořící účty

eMAX - úroková sazba 0,3 % p.a.

eMAX Plus
Úrokové sazby:
2,00 % p. a. (do 100 tis. Kč) - podmínkou dosažení sazby je provedení plateb kartami mBank alespoň ve výši 4 000 Kč měsíčně
0,4 % p.a. - v ostatních případech

Účty jsou bez výpovědní lhůty.

Založení a vedení účtu je zdarma
Smlouvu o založení účtu Vám banka doručí domů.

Ke spořicím účtům eMAX dostanete platební kartu Visa Classic.
Vedení platební karty je zdarma (vydání je za 100 Kč).

Máte možnost nastavení a úprav denních a měsíčních limitů ke kartě.

Založit a podle svého pojmenovat si můžete až čtyři spořicí účty eMAX a zároveň až čtyři spořicí účty eMAX plus.

Srovnání spořicích účtů s ostatními bankami zde

Půjčky

Zpět

Hypotéky

Minimální výše hypotečního úvěru je 200 000 Kč.

Maximální výše hypotečního úvěru je 80 % hodnoty zastavované nemovitosti a také závisí na schopnosti splácet.

Hypotéku do 50 % hodnoty zástavní nemovitosti ve výši až 3,5 mil. Kč lze získat bez dokládání potvrzení o výši příjmů.

Doba splatnosti může být od 12 měsíců do 40 let. Maximální doba splatnosti je limitována věkem 70 let (platí pro nejstaršího žadatele ke dni úplného splacení hypotéky).

Fixní úroková sazba - fixní období v délce 1, 2, 3, 4 nebo 5 let.

Variabilní úroková sazba - je přizpůsobována ceně peněz na mezibankovním trhu (PRIBOR), kterou vyhlašuje Česká národní banka. Variabilní úrokovou sazbu můžete kdykoli zdarma změnit na fixní úrokovou sazbu.

O hypotéku mohou žádat až čtyři žadatelé. Žadatel o hypotéku musí mít stálý zdroj příjmů.

Čerpání hypotéky již na základě návrhu na vklad zástavního práva. Všechna čerpání jsou bez poplatku. Za nedočerpání hypotéky se také nic neplatí.

Splácení hypotéky - splátky jsou automaticky inkasovány z osobního účtu mKONTO hlavního žadatele. Datum pravidelné měsíční splátky si zvolíte sami. Vaše měsíční splátky mohou být stejné (anuitní) nebo klesající (degresivní). První splátka může být jiná než ostatní pravidelné měsíční splátky.

Mimořádné splátky - do 20 % z výše roční jistiny zdarma, nad 20 % z výše roční jistiny 3 % z částky převyšující 20 % roční jistiny.

Odklad splátek - existuje i možnost odkladu splátek jistiny úvěru - v případě ztráty zaměstnání nebo nemoci trvající 1 měsíc a déle, může klient zažádat o odklad pravidelných měsíčních splátek. O odklad splátek můžete v době trvání hypotéky zažádat celkem 2 x a to na období od 1 do 9 měsíců při každé žádosti. Po dobu odložených splátek hradíte pouze úroky, po ukončení dojde k rozložení výše odložené jistiny do zbývajících měsíčních splátek. Při podání žádosti nesmíte být ve zpoždění se splácením.

Na co lze hypotéku využít:

Koupě nemovitosti (nemovitost na území ČR):

rodinný dům nebo byt v osobním vlastnictví
celoročně obyvatelné nemovitosti určené k individuální rekreaci
stavební pozemek
družstevní byt - hypotéka musí být zajištěna jinou nemovitostí, která je v osobním vlastnictví

Výstavba a rekonstrukce

práce prováděné dodavatelsky (stavbu provádíte s dodavateli např. na základě smlouvy o dílo se souhrnným rozpočtem prací, čerpání hypotéky může probíhat jednorázově,v případě postupného čerpání, kdy je rozestavěná nemovitost zároveň předmětem zajištění, dokládáte po první výplatě aktualizaci znaleckého posudku, který obsahuje současnou hodnotu nemovitosti a na základě kterého proběhne další čerpání)
práce prováděné svépomocí (čerpání hypotéky probíhá jednorázově nebo postupně, na základě doložených aktualizací odhadu zástavní nemovitosti; faktury, popřípadě účty, dokládáte do šesti měsíců od dočerpání úvěru; při rozsáhlé rekonstrukci banka vyžaduje ohlášku stavebních úprav nebo stavební povolení s nabytím právní moci a projekt stavby s razítkem stavebního úřadu - hypotéku pro tyto účely je možné žádat jen na nemovitosti ve vlastnictví nebo spoluvlastnictví)

Neúčelový hypoteční úvěr

Hypotéku do 30 % hodnoty zástavní nemovitosti v celkové výši až 2 mil Kč můžete získat bez dokládání potvrzení o výši příjmů.

Konsolidace

Umožní splatit závazky k různým institucím a konsolidovat je ve formě jednoho hypotečního úvěru.

Konsolidací lze financovat:

závazky v bankovních institucích, např. kreditní karty, kontokorentní úvěry, půjčky...
závazky vůči splátkovým či leasingovým společnostem
můžete také refinancovat neúčelovou (americkou) hypotéku

Lze také konsolidovat kombinaci všech výše uvedených závazků.

Refinancování

Při standardním refinancování žadatel o hypotéku dokládá potvrzení o výši příjmů. Na žádost klienta lze u hypoték nad 1,88 mil. refinancovat až do původní výše hypotéky.

Při zrychleném refinancování - Refinancování 24 - je potřeba splnit následující předpoklady:

pro zajištění úvěru mít až 6 let starý odhad, přičemž zástavní nemovitost musí zůstat stejná a majitelem nemovitosti musí být žadatel
původní úvěr musí trvat minimálně 24 měsíců

Refinancovat lze stávající nevýhodnou hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření.

Vypořádání a vyrovnání

Hypotékou můžete financovat závazky vůči třetím osobám:

vypořádání společného jmění manželů
vypořádání nemovitého majetku nebo družstevních podílů
vypořádání ve smyslu zúžení společného jmění manželů za trvání manželství
vypořádání majetku po rozvodu
vypořádání dědických podílů

Osobní půjčky

mPůjčka

mPůjčku vyřídíte v internetovém bankovnictví nebo prostřednictvím obchodní sítě. On-line proces schvalování probíhá jen pár minut. Připravenou smlouvu můžete potvrdit autorizační SMS zprávou v internetovém bankovnictví. Po autorizaci SMS zprávy Vám banka ihned automaticky odešle peníze na vaše mKONTO.

Zdarma:

vedení úvěrového účtu
mimořádné splátky nebo předčasné splacení
inkasní splátky z osobního účtu mKONTO
elektronické měsíční výpisy zasílané na váš e-mail

Kdykoli můžete zdarma poslat mimořádnou splátku.

mKreditky

Předschválenou kreditní kartu včetně limitu má klient zobrazenou v Internetovém bankovnictví (zprávy z banky):

Visa Credit Classic s limitem do 150 000 Kč
Visa Credit Gold s limitem do 500 000 Kč

Zpracování a schvalování žádostí probíhá 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. Proces schválení probíhá on-line. Kreditku vyřídíte v internetovém bankovnictví nebo přes obchodní síť. Smlouvu v internetovém bankovnictví můžete potvrdit autorizační SMS zprávou.

Další parametry: