Žebříčky Přehledy

Kde se vyplatilo nebo nevyplatilo spořit v roce 2013?
27.12.2013  |  Zdeněk Bubák

Přinášíme Vám pohled na možnosti spoření v uplynulém roce. Můžete si případně porovnat, jak jste spořili Vy s tím, co bylo na trhu k dispozici. Informace jsme rozdělili do několika oblastí. První jsou spořicí účty v členění podle toho, kdo je nabízel - velké banky, malé banky a záložny. Druhou oblast představují termínované vklady ve stejném členění. Třetí oblastí jsou podílové fondy.


Možností spoření a investic bylo letos samozřejmě více, ale my se zaměřujeme pouze na ty nejobvyklejší s možností výběru peněz nejpozději po roce. Proto jsme do srovnání například nezahrnuli stavební spoření, které je také častým způsobem spoření.

Mezi srovnávané spořicí účty jsme zahrnuli pouze ty, které nebyly zatíženy žádnou výpovědní lhůtou, a to z důvodu vzájemné kompatibility srovnávaných produktů. U termínovaných vkladů jsme se rozhodli pro vázanost jeden rok (termín = 1 rok). Taktéž u podílových fondů byla vybrána jejich výkonnost za předchozí (jeden) rok.

Velké banky nabízely podle očekávání po celý rok 2013 nejnižší úrokové sazby jak na spořicích účtech, tak na termínovaných vkladech. Nejvyšší úrok u spořicích účtů i u termínovaných vkladů nabízely záložny. Do srovnání nebyly zahrnuty kampeličky WPB Capital a Metropolitní spořitelní družstvo, vzhledem k jejich problémům, o kterých jsme psali zde nebo zde.



Spořicí účty velkých bank klesaly z 1,28 % na 0,85 % p.a.



U spořicích účtů od záložen průměrná úroková sazba klesala od 1,7 % p.a. v lednu, až po 1,15 % p.a. v prosinci 2013. Malé banky nabízely úrokovou sazbu u spořicích účtů od 1,72 % p.a. v lednu, což bylo dokonce více, než sazba od záložen, ale v prosinci již průměrná úroková sazba na spořicích účtech od malých bank činila jen 1 % p.a. Velké banky v lednu začaly na 1,28 % p.a. a skončily v prosinci u svých spořicích účtů na 0,85 % p.a.

Spořicí účty - bez výpovědní lhůty - vklad 250 tisíc korun



Průměrné úrokové sazby v % p.a.
7.1.2013 4.2.2013 4.3.2013 2.4.2013 6.5.2013 3.6.2013
Velké banky 1,28 1,28 1,23 1,23 1,19 1,16
Malé banky  1,72 1,61 1,46 1,36 1,27 1,27
Záložny 1,70 1,70 1,70 1,50 1,50 1,50
1.7.2013 5.8.2013 2.9.2013 7.10.2013 4.11.2013 2.12.2013
Velké banky 0,98 0,98 0,92 0,88 0,85 0,85
Malé banky 1,12 1,10 1,08 1,05 1,03 1,00
Záložny 1,30 1,20 1,20 1,20 1,15 1,15
Zdroj: Finparáda.cz
Pozn: Za každý subjekt (banku, záložnu) byl do průměru vybrán jeden produkt s nejlepší úrokovou sazbou pro zvolené výběrové podmínky

U termínovaných vkladů je rozložení průměrných úrokových sazeb mezi záložnami, malými a velkými bankami podobné. Záhadou je jen to, že velké banky nabízejí termínované vklady s vázaností 1 rok s horšími úrokovými sazbami, než jaké mají nastaveny u svých spořicích účtů bez vázanosti. To je velmi nelogické. Napovídá to tomu, že útok malých bank na peníze jejich klientů se snažily velké banky odrazit jen v oblasti spořicích účtů, které de facto malé banky vymyslely či rozvinuly, ale u termínovaných vkladů si velké banky s konkurencí hlavu příliš nelámaly. Krátce tedy uveďme, že průměrné úrokové sazby termínovanch vkladů u záložen, malých bank a velkých bank činily v lednu 3,01 % / 1,89 % / 0,55 % p.a. a v prosinci 1,83 % / 1,12 % / 0,35 % p.a. (pořadí uvedených úrokových sazeb = záložny / malé banky / velké banky).

Termínované vklady - vázanost 1 rok - vklad 250 tisíc korun



Průměrné úrokové sazby v % p.a.
7.1.2013 4.2.2013 4.3.2013 2.4.2013 6.5.2013 3.6.2013
Velké banky 0,55 0,55 0,53 0,47 0,42 0,40
Malé banky  1,89 1,75 1,65 1,40 1,30 1,28
Záložny 3,01 2,89 2,89 2,72 2,28 2,19
1.7.2013 5.8.2013 2.9.2013 7.10.2013 4.11.2013 2.12.2013
Velké banky 0,39 0,38 0,37 0,36 0,36 0,35
Malé banky 1,20 1,20 1,19 1,18 1,18 1,12
Záložny 2,19 2,01 2,01 2,01 1,91 1,83
Zdroj: Finparáda.cz
Pozn: Za každý subjekt (banku, záložnu) byl do průměru vybrán jeden produkt s nejlepší úrokovou sazbou pro zvolené výběrové podmínky

Velké banky: Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, UniCredit Bank, Raiffeisenbank, GE Money Bank
Malé banky: mBank, Fio banka, Air Bank, Sberbank, ZUNO Bank, Equa bank, LBBW Bank, ING Bank
Záložny: všechny záložny kromě Metropolitního spořitelního družstva a WPB Capital.

Podrobné údaje v podobě tabulky a grafů najdete ve fotogalerii na konci článku (uživatelé mobilní verze mohou pro shlédnutí fotogalerie přepnout do plné verze).

Pokud v detailním přehledu ve fotogalerii nenajdete danou banku nebo záložnu, tak daný produkt s vybranými parametry nenabízí.

Podílové fondy - alternativa klasického spoření



Podílové fondy nabízejí mnohem vyšší zhodnocení, ale musíte se trefit do toho správného. Výkonnost nejlepších podílových fondů překonala nabídku klasických bankovních produktů. V přehledu ve fotogalerii naleznete roční výkonnost vždy tří nejlepších podílových fondů daného typu. Ta se pohybovala od 60 % u akciového fondu s názvem KBC Index Fund Japan nabízeného ČSOB Asset Managementem, přes 25 % u Fondu živé planety od ČP INVESTu, až například po 8,5 % u dluhopisového fondu s názvem Pioneer Funds - Euro High Yield, který mimo jiné nabízí UniCredit Bank.

Podrobnější přehled podílových fondů naleznete ve fotogalerii.






Související články:
Velké srovnání termínovaných vkladů

Změny úrokových sazeb těsně před Vánocemi a první změny od ledna

Metropolitní spořitelní družstvo – největší záložna – skončilo

Změny v žebříčku spořicích účtů v prosinci. Novinky na stupních vítězů

Úroky u spořicího účtu Equa bank budou nižší, dvou a tříleté vklady naopak výhodnější


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.