QR kód - nový pomocník při placení. U které banky jej můžete použít?

31.1.2014 | Zdeněk Bubák

foto

S využitím QR kódů při placení se setkáváme stále častěji. Vidíme je nejen na fakturách, ale i na plakátech, vizitkách a podobně. Zajímalo nás, jak na tom jsou české banky s využitím QR kódu v rámci jejich služeb klientům. S odpověďmi bank na naše otázky bychom Vás rádi seznámili.

Nejprve, co je to QR kód, pro ty, co se s ním ještě nesetkali, a k čemu slouží. QR kód je nástroj pro automatizované čtení a sběr dat. Zkratka vychází z anglického „Quick Response“, tedy kód rychlé reakce. QR kód například dokáže zakódovat mnohem větší množství dat, než klasický čárový kód (EAN). QR kódy byly standardizovány v roce 2006. Při rozpoznání kódu nevadí ani otáčení kódu ani inverze barev. Téměř každý asi už nějaký QR kód někde viděl - jde o takový černobílý čtverec s „rozsypanými“ malými čtverečky uvnitř.

Příklady aktuálně možného placení faktur za služby nebo zboží přes QR kód:

T-Mobile - uvádí QR platby na všech svých výpisech (obrázek v galerii)
Vodafone - umožňuje zaplatit QR platbou ve své internetové samoobsluze
Veolia
Česká pojišťovna
Alza.cz
Netbox
prostřednictvím aplikace MasterCard Mobile

Čtení QR kódů využívají

Raiffeisenbank, KB,

ČSOB, Era, Air Bank, Sberbank, ZUNO, ČS a

Fio

Raiffeisenbank byla bankou, která platbu přes QR kód v roce 2012 vyvinula, prosadila její přijetí za standard ČBA, což umožňuje další volné rozšíření služby a její úspěch. Prostřednictvím QR kódu je možné platit zhruba v tisícovce eshopů, které mají implementovanou ePlatbu od Raiffeisenbank a ve všech e-shopech, které mají některé z integrovaných řešení (GoPay, PayU), ve kterých je ePlatba obsažena. Dále je možné platit faktury vydané výstavci, kteří QR Platbu podporují (telekomunikační operátoři, energetické společnosti). Jejich seznam najdete na www.qr-platba.cz.

Téměř každý výrobce ekonomického softwaru již QR Platbu implementoval do svých produktů. Zejména jde o ABRA Software, FlexiBee, Pohoda a iDoklad, které mají dohromady přes 90 % trhu ekonomických a účetních softwarů. Čili více než 90 % firem, které používají nějaké sofistikované řešení, generuje, nebo může generovat, faktury s QR Platbou (zdroj: Raiffeisenbank).

Banka umožňuje v mobilním eKontu vygenerovat platební QR kód, ve kterém je uvedené číslo účtu a zobrazit jej na displeji telefonu. V některé nadcházející aktualizaci mobilního eKonta bude možné tento kód poslat plátci. Pro placení v rámci Mobilního eKonta mezi dvěma lidmi je podle banky ale QR kód zbytečný - platbu lze jednoduše provést i bez QR kódu.

Klienti mohou QR platby využít v eshopech a při placení papírových faktur. Dalším milníkem pro Raiffeisenbank bude akceptace QR Platby na terminálech Sazky a dále pak na pobočkách České pošty.

I nadále se banka snaží uplatnit standard QR Platby na Slovensku, kde sice slovenská bankovní asociace přijala jiný standard pro platební QR kódy, ale následně se to neukázalo jako krok správným směrem (komerční řešení, vysoké náklady na implementaci, složitost, nízká podpora, atd.). Ačkoliv v širším, evropském, kontextu není Česká republika jedinou zemí, kde existuje podobný standard (ať už formální, či neformální), je Česko ve využívání platebních QR kódů jednoznačně nejaktivnější. To přináší výhody všem zúčastněným - klientům komfort, výstavcům jistotu správně zadaných platebních údajů a bankám nižší procento reklamací.

Komerční banka využívá QR kódy jak pro načtení obsahu faktur, tak pro posílání peněz mezi osobami (Funkce „ZaplaťMi“). Banka byla jednou z prvních, které QR kódy do svého mobilního bankovnictví naimplementovaly (společně s Raiffeisenbank).

ČSOB a Era / Poštovní spořitelna nabídly poprvé QR platbu v rámci ČSOB a Era smartbankingu svým klientům v březnu 2013. Záměrem bylo poskytnout klientům uživatelský komfort při placení faktur a poukázek bez pracného vyplňování údajů do aplikace. Další funkcí je příspěvek neziskovým organizacím načtením QR kódu z plakátu nebo televizní obrazovky. Přispívání neziskovým organizacím lze realizovat také na www.darujspravne.cz prostřednictvím platební brány pro neziskové organizace „Klikni a daruj“.

Klienti si podle zástupců Ery QR platbu pochvalují a zájem o QR platby se zvyšuje, přičemž každý měsíc roste počet operací uskutečněných touto formou. Počet transakcí, které klienti Ery a ČSOB uskutečnili přes QR platby, činil ke konci loňského roku necelých 15 000.

ČSOB ani Era neumožňuje vygenerovat QR kód přímo v mobilním bankovnictví, ale je to možné na stránkách banky zde: https://www.erasvet.cz/informace-k-produktum/qr-platba.aspx. Následně lze QR kód poslat přímo plátci.

V ČSOB dále diskutují o možnosti využít QR kódy v marketingové komunikaci. Z hlediska klientské komunikace banka používá QR kódy na elektronických vizitkách.

Air Bank ve svých mobilních aplikacích QR kódy podporuje. Klienti díky možnosti využít načtení QR kódu tak nemusí u některých plateb sami vypisovat platební údaje, ale předvyplní se jim samy přímo z načteného QR kódu, což je jednodušší a hlavně rychlejší.

Od letošního ledna si můžete nově v mobilní aplikaci Air Bank vytvořit QR kód s vlastními platebními údaji a následně jej přes e-mail nebo SMS poslat někomu, kdo Vám pak jednoduchým načtením zaslaného QR kódu pošle zadanou částku na Váš účet.

Klientům pak Air Bank umožňuje stáhnout její mobilní aplikaci také s využitím QR kódu. Namíříte tak mobilní fotoaparát na QR kód na webu banky a za chvíli se Vám přímo v telefonu zobrazí stránka aplikace v App Store nebo Google Play. Stejně samozřejmě funguje i stahování mobilní aplikace u ostatních bank, které stažení prostřednictvím QR kódu umožňují.

Smart Banking Sberbank umožňuje i QR platby, tj. zadání příkazu k převodu načtením QR kódů. Výraznější rozšíření QR kódů v platebních dokladech banka očekává právě v tomto roce. Generování QR kódu přímo v mobilním bankovnictví Sberbank zatím nenabízí.

Další možností, jak QR kód banka využívá, je aktivace Smart Bankingu v telefonu nebo stažení Sberbank aplikace do mobilního zařízení.

ZUNO Bank umožňuje provádět QR platby od minulého roku. Generování QR kódu v mobilní aplikaci ZUNO Bank zatím není možné.

Klienti České spořitelny mohou faktury přes QR kódy platit od první poloviny roku 2013 prostřednictvím dvou kanálů, a to přes mobilní aplikaci SERVIS 24 Mobilní banka nebo přes platbomaty České spořitelny, kterých je v současné době po celé ČR celkem 119, a některé bankomaty, u kterých je to technicky možné. Platbu přes platbomaty a bankomaty nabízí Česká spořitelna jako jediná banka na českém trhu. Platby prý plně odpovídají standardu České bankovní asociace.

Banka ubezpečuje, že se klientům snaží vždy nabídnout nejnovější trendy, proto zavedení funkcí využívajících QR kódy bere jako samozřejmou součást vývoje svých služeb.

Zájem o placení prostřednictvím QR kódů banka zaznamenala nejen u svých klientů, ale především u samotných výstavců faktur. Obliba této služby stále roste. Další rozvoj služby je závislý na spolupráci s výstavci faktur, tj. hlavně aby QR kódy tiskli na své platební doklady. Podle banky bude zejména mezi velkými distributory elektřiny a plynu QR kód brzy standardem.

Nyní lze prostřednictvím QR kódů platit například faktury mobilních operátorů Vodafone, O2 a T-Mobile, dále faktury firem Veolia Voda, Netbox, Česká pojišťovna, Alza.cz, SWS, TELE3 a dalších.

Mobilní aplikace České spořitelny umí také vygenerovat QR kód, který je možné následně sdílet pres Facebook, Twitter nebo zaslat emailem apod.

Také Smartbanking Fio banky umožňuje placení prostřednictvím QR kódů. Generování QR kódu pro zadanou platbu však neumožňuje.

Banky, které zatím s QR kódy spíše vyčkávají, případně je už připravují

Equa bank v tuto chvíli aplikaci se čtečkou QR kódu testuje tak, aby ji byla schopna uvést na trh v průběhu února. Vygenerování QR kódu pro jakoukoliv zadanou platbu s výběrem čísla vlastního účtu z mobilního bankovnictví Equa bank nenabízí a ani nepředpokládá, že se tento způsob placení stane standardem při výměně bankovních informací.

Citibank ve svém mobilním bankovnictví v současnosti QR kódy nevyužívá. Používá je však pro běžnou marketingovou komunikaci s klienty, například v reklamních materiálech. Banka ale vidí v nových technologiích potenciál, proto zvažuje v blízké budoucnosti také zavedení QR plateb. Jejich konkrétní podobu bude postupně upřesňovat.

Platby prostřednictvím QR kódů GE Money Bank zatím neumožňuje, ale měly by být součástí nové verze aplikace pro mobilní telefony, kterou plánuje banka představit v polovině tohoto roku.

ING Bank QR kódy zatím pro platby nepoužívá. V současné době QR kódy používá jen v omezené míře v marketingových materiálech, kde to dává smysl, a to zejména pro link ke stažení mobilní aplikace. Využití QR kódů i pro platební účely banka do budoucna zvažuje, zatím ale spíš monitoruje trh a analyzuje standardy a možné způsoby využití.

LBBW Bank prozatím mobilní bankovnictví nenabízí. Navíc ani neuvažuje o jeho zavedení v letošním roce. Tudíž možnost využití QR kódů u ní nehledejte.

mBank QR platby ve své nabídce nemá. Ale možnost jejich zavedení analyzuje. V současné době však má jiné priority spojené s novou mBank, a proto v nejbližší době zavedení nechystá.

UniCredit Bank připravuje novinky v oblasti generování a využívání QR kódů při podepisování plateb, které zavede v nejbližší době. Samotné QR platby předpokládá banka zavést v druhé polovině tohoto roku.

Fotogalerie