Penzijní společnosti byly loni ve ztrátě. Náklady, které ji způsobily, byly k ničemu

26.2.2014 | Zdeněk Bubák

foto

Asociace penzijních společností ČR oznámila výsledky penzijních společností za loňský rok. Hospodaření penzijních společností bylo v roce 2013 ztrátové. Důvodem červených čísel je podle asociace zavádění druhého pilíře a transformování třetího. Jelikož se s těmito náklady počítalo, není uvedená ztráta žádným překvapením.

S náklady spojenými s loňským zaváděním druhého pilíře a s transformací třetího penzijní společnosti dopředu kalkulovaly a jejich letošní ztráty tak byly plánované. Za celý trh je souhrnná ztráta penzijních společností 282 milionů korun. „Je ale třeba důrazně upozornit, že tato ztráta je provozní záležitostí penzijních společností, která nemá žádný vliv na hodnotu podílů jednotlivých účastníků, lidé ji tak žádným způsobem nepocítí. Hospodaření fondů je od hospodaření penzijních společností ze zákona odděleno,“ říká Vladimír Bezděk, prezident Asociace penzijních společností a generální ředitel Penzijní společnosti České pojišťovny.

Právě do zavádění druhého pilíře v loňském roce investovaly penzijní společnosti na celém trhu několik set milionů korun a další náklady byly spojené s transformací třetího pilíře do nové podoby s účastnickými fondy. Vzhledem k tomu, jaké jsou výsledky „náboru“ lidí do druhého pilíře a do účastnických fondů třetího pilíře, lze konstatovat, že vynaložené náklady byly investovány zcela zbytečně a vzniklá ztráta se bude těžko něčím zalepovat. Je třeba říci, že za to penzijní společnosti nemohou. Viníka je třeba hledat jinde.

Počet lidí ve třetím pilíři vloni poklesl o 190 tisíc

Počet lidí ve třetím pilíři meziročně poklesl o 190 tisíc, a klesl tak mírně pod pět milionů. Je to tím, že se trh postupně vrací k rovnováze, ze které ho vychýlil podzim 2012, kdy se měnily podmínky penzijního připojištění. Lidé chtěli na poslední chvíli ještě získat smlouvu se starými podmínkami. Během celého roku 2012 vstoupilo do III. pilíře 551 tisíc lidí a 474 tisíc z toho právě v posledním čtvrtletí. Normálně by takové množství lidí do III. pilíře vstupovalo pozvolně dva až tři roky. Teď se stav postupně vrací zpět k přirozené rovnováze. Normální počet účastníků III. pilíře se pohybuje okolo pěti milionů účastníků. Na konci roku 2013 měli lidé na vkladech ve třetím pilíři více než přes 280 miliard korun a ve druhém pilíři 346 milionů korun.

Třetí pilíř má jasnou budoucnost

Třetí pilíř je aktuálně jediným důchodovým spořením, které má jasně deklarovanou podporu napříč politickým spektrem. Loni se navíc zvýšila státní podpora u vyšších ukládaných částek a lidem se také rozšířila možnost, jak peníze investovat díky novým účastnickým fondům. „Třetí pilíř má před sebou stabilní budoucnost a jsem přesvědčen, že stát by měl v budoucnu ještě víc zapojit zaměstnavatele a motivovat je k tomu, aby přispívali většími částkami na důchod svých zaměstnanců. Jedním z řešení jsou vyšší daňové odpočty na příspěvky na penzi. Bude také nezbytné zvážit zatraktivnění spoření na důchod pro mladé lidi, kteří mají často pocit, že je stáří ještě daleko,“ dodává Vladimír Bezděk.

Výsledky penzijních společností v roce 2013

Počet účastníků v jednotlivých pilířích ke konci roku 2013

III. pilíř - 4,961 milionu lidí

II. pilíř - 81,9 tisíc lidí

Většina lidí zůstala v transformovaných fondech třetího pilíře (4 870 174) a minimum jich vstoupilo do účastnických fondů (91 027).

Na konci roku 2012 si na penzi spořilo 5 150 415 účastníků. V transformovaných fondech III. pilíře, které jsou od 1. ledna 2013 pro nové zájemce uzavřené, pokračuje přirozený pokles účastníků. Lidé si z nich peníze vybírají nebo přestupují do účastnických fondů, kterým účastníci přibývají – ve čtvrtém čtvrtletí se v nich počet účastníků zvýšil o 46,7 %.

Celkový objem spravovaných prostředků činil 282 miliard korun

Penzijní společnosti spravovaly k 31. prosinci 2013 ve svých fondech prostředky v celkové výši 282,3 mld. Kč, z toho ve III. pilíři 281,965 mld. Kč (280,7 mld. Kč v transformovaných fondech a 1,265 mld. Kč ve fondech účastnických) a ve II. pilíři 346 mil. Kč.

Meziročně vzrostl objem spravovaných prostředků ve III. pilíři o 14,3 %, tj. o 35,371 mld. Kč.

Průměrně si Češi na penzi přispívají částkou necelých 600 korun

Průměrný měsíční příspěvek účastníka penzijního připojištění ve III. pilíři dosáhl k 31. 12. 2013 výše 568,- Kč, tj. o 22 % více než na konci roku 2012. Průměrný příspěvek účastníka v nových účastnických fondech III. pilíře činil 749,- Kč měsíčně. Nárůsty ukládaných částek souvisí s novým nastavením státního příspěvku platným od 1. ledna 2013, které motivuje občany k vyšším úložkám na stáří.

Dvaceti procentům Čechů přispívá na důchod zaměstnavatel

Příspěvek zaměstnavatele pobíralo k 31. prosinci 2013 ve III. pilíři ke svému penzijnímu připojištění (transformované fondy) nebo doplňkovému penzijnímu spoření (účastnické fondy) celkem 990 615 účastníků, tj. 20 % z celkového počtu. Průměrný příspěvek zaměstnavatele na penzijní připojištění činil 705 Kč měsíčně a na doplňkové penzijní spoření 905 Kč měsíčně.

Struktura portfolia fondů a hospodářský výsledek

V transformovaných fondech III. pilíře tvořily k 31. prosinci 2013 portfolio fondů z 86,7 % dluhopisy, z 10,4 % prostředky na účtech, vč. termínovaných vkladů, z 1,6 % akcie a podílové listy a z 1,3 % ostatní investice.

Celkový kumulovaný hospodářský výsledek fondů penzijních společností k 31. prosinci 2013 dosáhl 4,678 mld. Kč, přičemž 99 % zisku zatím vytvořily transformované fondy vzhledem k postupnému a spíše pomalejšímu náběhu nových typů fondů v průběhu loňského roku.

Hospodářský výsledek penzijních společností vykázal k 31. prosinci 2013 celkovou ztrátu ve výši 282 mil. Kč.

Výsledek se netýká hospodaření fondů, majetek penzijních společností a fondů je oddělený. Ztráta vznikla především v důsledku transformačních nákladů III. pilíře a zřizovacích nákladů na nové fondy II. pilíře, které si vyžádala penzijní reforma. Podle Asociace penzijních společností k tomu přispěly také nízko nastavené zákonné poplatky za obhospodařování fondů, které z fondů penzijních společností činí nejlevnější investiční produkt na trhu. Je to nejhorší výsledek od roku 1995, kdy kumulovaná ztráta v odvětví dosáhla 135 mil. Kč v souvislosti se zřizovacími náklady na zavedení penzijního připojištění se státním příspěvkem.

Perlička na závěr

K 31. prosinci 2013 se předdůchod vyplácel jen 274 osobám a jeho průměrná výše činila 9 185 Kč.

Související články:

UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?

Spoření na stáří: Využijte daňové odpočty na maximum

Řada klientů přichází o státní příspěvek k penzijnímu připojištění

Nejvíce účastníků doplňkového spoření má ČS - penzijní společnost

Ve druhém pilíři je 81 949 lidí

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies