Váháte stále s hypotékou? Sazby jdou ještě dolů, ale jak dlouho?

21.5.2014 | Zdeněk Bubák

foto

Pokud jste si mysleli, že úrokové sazby u hypoték nemohou už dále klesat, byli jste na omylu. Fincentrum Hypoindex hlásí za duben další pokles a rekordně nízkou hodnotu ukazatele charakterizujícího skutečnou výši úrokových sazeb u skutečně poskytnutých hypoték. Navíc banky se aktuálně opět předhánějí v tom, která u hypoték nabídne nižší sazby a další výhody.

Průměrné úrokové sazby hypoték dle Fincentrum Hypoindexu opět klesly. Rekord z předešlého měsíce byl překonán sazbou 2,88 %. Sazby se tak propadly o dalších 0,05 procentního bodu. Meziročně úrokové sazby klesly o 0,2 procentního bodu.

Počet poskytnutých úvěrů v dubnu meziročně poklesl o 4,3 % na 7 193, přesto jejich objem zůstal téměř nezměněn na 11,914 miliardy korun, meziročně rostly o 8 milionů korun. Průměrná výše nově poskytnutého úvěru tak vzrostla v porovnání s dubnem loňského roku o 4,5 % na 1 656 386 korun.

Letos klient může ušetřit až 20 % na splátce oproti situaci před 5 lety

Výrazné snížení úrokových sazeb hypoték pocítí především domácnosti na svých rodinných rozpočtech. Klient, který před pěti lety čerpal hypoteční úvěr ve výši 1 milionu korun za průměrnou úrokovou sazbu, ho mohl v dubnu refinancovat (či refixovat) s průměrnou úsporou 1 411 korun měsíčně při zachování 20leté splatnosti. Ušetřil by tím na splátce přes 20 %.

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Jak dlouho může pokles sazeb ještě pokračovat?

V loňském roce úrokové sazby hypoték prohlubovaly rekordní úrovně od března do června. Nyní jsou ale již extrémně nízké a ani Česká národní banka od intervencí na měnovém trhu neuskutečnila kroky k dalšímu snižování sazeb.

„S dubnovým poklesem průměrných úrokových sazeb klesly také rozdíly mezi jednotlivými bankami, přičemž i v květnu přišla další vlna snižování sazeb. Ačkoliv banky stále přichází s nápady, jak stlačit sazby ještě níže a prostor pro další snižování vzhledem k nákladům financování je dostatečný, je možné, že k dalšímu významnému poklesu by mateřské banky již nemusely být ochotny přihlížet,“ říká Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum, a dodává: „5leté fixace do 2,5 % již nejsou žádná rarita a jedna z bank aktuálně láká na sazby do 2 % na 2leté fixaci.“

Fincentrum Hypoindex za duben 2014

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

Více informací o aktuálním vývoji ukazatele FINCENTRUM HYPOINDEX naleznete na stránkách www.hypoindex.cz.

Aktuální novinky bank v nabídce hypoték

Česká spořitelna nabízí Hypotéku na pronájem a startuje Hypoteční dny s odhadem nemovitosti zdarma a sazbou od 2,69 %

Česká spořitelna bude od 1. června nabízet Hypotéku na pronájem, jako příjem lze doložit až 60 % budoucích příjmů z pronájmu pořizované nemovitosti. Hypotéka na pronájem je určena pro klienty, kteří mají zájem o koupi činžovního domu, rodinného domu s nebytovými prostory, bytu či rekreačního objektu za výhodných podmínek úvěru na bydlení a následně jej pronajímat. Nově je také možné při dokládání příjmů využít právě příjmy z pronájmu pořizované nemovitosti, a to až do výše 60 % nájemného u bytových jednotek a 30 % nájemného u nebytových jednotek.

Pro podnikatele a OSVČ banka připravila Obratovou hypotéku, k níž stačí doložit příjem na základě obratu z daňového přiznání. Pokud podnikání neskončilo za minulé zdaňovací období ztrátou, uznává banka až 20 % z obratu jako příjem klienta.

Od 26. května do 8. června proběhnou Hypoteční dny ČS, klienti mohou získat odhad nemovitosti zdarma a úrokovou sazbu už od 2,69 % při refinancování hypotéky z jiné banky, kterou garantuje až rok dopředu. Nabídka platí pro hypotéky do 85 % hodnoty nemovitosti splácené z aktivního účtu u České spořitelny a se sjednaným pojištěním schopnosti splácet.

Hypoteční banka snižovala sazby u Hypotéky po webu

Hypoteční banka od 5. května snížila úrokové sazby u Hypotéky po webu do 90 % o 0,4 až 0,5 procentního bodu podle délky fixace.

Komerční banka snížila sazby o 0,2 procentního bodu

Komerční banka u Hypotečního úvěru Klasik snížila na začátku května úrokové sazby téměř u všech fixací kromě 3 a 4leté o 0,2 procentního bodu. U Hypotečního úvěru Plus došlo ke snížení sazby o 0,2 % bodu u všech fixací (fixace u obou úvěrů mohou být na 1 až 4 roky nebo 5 až 15 let).

UniCredit Bank zavedla od května nově dvouleté fixace

Úrokové sazby u dvouletých fixací u hypoték od UniCredit Bank:

Hypotéka	Úroková sazba p.a.
Hypoteční úvěr Individual do 85 %	1,99 %
Hypoteční úvěr Individual 86 - 100 %	3,29 %
Hypoteční úvěr Flexi	2,26 %
Hypoteční úvěr Twin	2,11 %
Hypoteční úvěr Nerezidenční	1,99 %
Hypoteční úvěr Neúčelový	4,25 %

Zdroj: Finparáda.cz

UniCredit Bank navíc připravila pro klienty speciální nabídku v oblasti hypotečních úvěrů. Banka nabízí v rámci časově omezené akce (18.4. – 30.6.2014) klientům zpracování odhadu nemovitosti zdarma. Nabídka platí pro účel koupě nebo refinancování (lze i v kombinaci s dalšími účely). Podmínkou je uzavření jednorázově placeného úvěrového pojištění, které banka poskytuje ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. Současně s touto nabídkou snížila banka úrokové sazby pro 3letý a 5letý fix. Hypoteční úvěry s 3letou fixací poskytuje banka již od 2,59 % p.a. (při splnění bankou stanovených podmínek) a úvěry s 5letou fixací již od 2,69 % p.a. (při splnění bankou stanovených podmínek). Snížení úrokových sazeb nesouvisí s aktuální nabídkou na odhad nemovitosti zdarma.

Hypotéky za 2,79 % u GE Money Bank až do konce května

GE Money Bank prodlužuje svoji jarní akci na hypoteční úvěry. Zájemci, kteří o hypotéku zažádají až do konce května, ji mohou získat s fixním úrokem již od 2,79 %, tedy se slevou ve výši 0,2 % každý rok. Akční nabídka platí pro první období fixace úvěru.

Současná nabídka platí pro nově založené úvěry s fixní úrokovou sazbou na 3 nebo 5 let. Minimální výše hypotéky pro získání slevy je 2 000 000 Kč.

Hypoteční úvěr bez poplatku lze u GE Money Bank získat od 300 000 Kč a je možné jej čerpat až do výše 80 % hodnoty nemovitosti. Délka splácení záleží jen na klientovi a je možné ji rozvrhnout na 5 až 30 let. Úrokovou sazbu lze u standardní Hypotéky zafixovat na 1, 3, 5 nebo 10 let. V případě Variabilní hypotéky se pohyblivá část úrokové sazby obnovuje v měsíčním intervalu v závislosti na vývoji tržních úrokových sazeb. Výši pevné části úrokové sazby si mohou zákazníci fixovat až na celou dobu splatnosti hypotéky.

Banka ke všem hypotékám nabízí také pojištění nemovitosti a pojištění schopnosti úvěr splácet. K hypotéce mohou klienti získat navíc i bezúčelový úvěr ve výši až 900 000 Kč například na vybavení domácnosti.

Porovnejte si nabídku hypoték v této srovnávací kalkulačce

Jak se bankám dařilo v oblasti hypoték v prvním čtvrtletí?

Česká spořitelna poskytla podle agentury ČIA v prvním čtvrtletí 2014 přes 5 tisíc hypoték v objemu téměř 7,8 miliardy Kč. Ve srovnání s loňským rokem to představuje nárůst o 5 % v počtu a o 2 % v objemu. Zájem o hypotéky byl v lednu slabší především kvůli novým pravidlům na katastru nemovitostí. V únoru a v březnu však již byla poptávka po hypotékách dle T. Fořtové opět výraznější. V roce 2014 bude dle ČS zájem o hypotéky stále velký, i když zřejmě nepůjde o rekordní rok.

UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia poskytla v prvním čtvrtletí v ČR 1 301 hypoték v objemu téměř 1,87 miliardy Kč. To představuje pokles o 20,43 % co do počtu a 23,93 % co do objemu poskytnutých hypoték. Většina klientů se podle banky snažila vyřídit hypotéku před koncem roku z důvodu obavy před implementací nového občanského zákoníku.

Raiffeisenbank poskytla v prvním čtvrtletí více než 1 300 hypoték v objemu 2,6 miliardy Kč, což představuje meziroční pokles zhruba o 8 %. Důvodem poklesu jsou podle banky především změny v novém občanském zákoníku. Řada klientů si totiž úvěry brala na konci loňského roku za původních podmínek. Ve druhém čtvrtletí banka očekává vyšší produkci než v tom prvním. Přispěje k tomu i časné zahájení jarní stavební sezóny.

Equa bank sjednala v prvním čtvrtletí hypotéky za více než 600 milionů Kč. Podle banky jde o meziroční růst v řádu 30 - 40 %. Vývoj byl ovlivněn vysokými prodeji v roce 2013. Řada lidí také chtěla stihnout vyřídit hypotéku a agendu na katastru nemovitostí do konce roku kvůli účinnosti nového občanského zákoníku. Dle očekávání Equa bank bude hypoteční trh v dalších měsících klesat. Ve druhém čtvrtletí o 5 až 13 %.

Související články:

Česká spořitelna zlevňuje hypotéky

Česká spořitelna garantuje úrokovou sazbu při převzetí hypotéky

Česká spořitelna zvýšila úrokové sazby u hypoték

Poskytování hypotečních úvěrů pod drobnohledem

V internetovém bankovnictví České spořitelny George lze nově spravovat i hypotéku

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies