Deset rad jak se nedostat do dluhové pasti, případně jak z ní ven

7.11.2014 | Zdeněk Bubák

foto

Přinášíme Vám 10 rad od Adély Jelínkové z Kredito24, které Vám pomohou orientovat se v ohromné nabídce půjček, které se dnes na obyvatele české kotliny a moravsko-slezských rovin i hor ze všech stran valí. Půjčky nabízejí nejen banky, ale i nebankovní společnosti, případně jednotlivci.

V dnešním světě se na nás valí nabídky půjček ze všech stran. Velká část společnosti k nim zaujímá negativní postoj. Ale půjčky tu jsou zkrátka proto, že se člověk občas vyskytne v situaci, kdy mu nezbude nic jiného než si vypůjčit.

Přesto byste si měli dávat pozor a zhodnotit, na kolik je pro Vás půjčka jen přechodným řešením aktuální situace a zda vás nemůže dostat do dlouhodobých potíží.

Z dluhové pasti neboli situace, kdy si člověk půjčuje na splácení svých dřívějších dluhů, se totiž nedostává snadno. Přináší s sebou nejen problémy související s hospodařením domácnosti, ale také ty psychického rázu, může rozvracet rodinné vztahy, způsobit zdravotní potíže a vůbec dohnat lidi na samé dno.

10 rad jak se nedostat do dluhové spirály

Proto byste měli všechny souvislosti a důsledky s půjčkou spojené, důkladně zvážit a promyslet možné varianty. Jaké otázky je dobré si položit? Adéla Jelínková z Kredito24 vám přináší 10 rad, jak se nedostat do spirály dluhů, z které není návratu.

1. Zhodnoťte reálně své možnosti půjčku splácet

Ne všechny skoringové modely a procedury finančních institucí Vás ubrání před půjčkou, kterou si nemůžete dovolit. Proto byste i vy sami měli zvažovat, zda jste za danou dobu reálně schopní splatit půjčenou částku včetně všech úroků a případných dalších poplatků. Zamyslete se, co všechno se vám může v budoucích dnech přihodit, zda existují nějaké hrozby zhoršení vaší finanční situace jako například zvýšené výdaje na zdraví, poplatky nejrůznějším úřadům, odvod daní, zvýšení nájemného, leasing atd.

2. Dávejte pozor na marketingové a reklamní triky

Reklama a nejrůznější akce pro zvýšení prodeje se tváří lákavě a vyzdvihují u produktů jen to, co je příznivé a co lidé chtějí slyšet. Proto, když Vás nějaká nabídka osloví, zjistěte si o produktu určitě více, ať už z webových stránek, obchodních podmínek, recenzí či diskuzí. Je dobré být ostražitý také k tomu, jak jsou prezentovány úrokové míry, zda je nabídka limitovaná jen určitým počtem, termínem, pro danou skupinu obyvatel atd.

3. Dejte si pozor, od koho si půjčujete

Legálně podnikající společnosti poskytující půjčky sice musí dodržovat zákony, ovšem hledají skulinky, jak před potenciálními klienty skrýt pro ně nevýhodné podmínky nebo poplatky. Zavedení, renomovaní poskytovatelé půjček si to ne vždy dovolí, protože jim hrozí větší riziko, že se vše provalí na veřejnost a poškodí si tak nenávratně svoje jméno. I menší poskytovatelé půjček mohou být důvěryhodní, ale o takové společnosti se vyplatí zjistit si co nejvíc, mj. sídlo firmy, velikost, výpis z obchodního rejstříku, případně vyhledat zkušenosti předchozích klientů.

4. Prozkoumejte pečlivě detaily nabídky

Největší obranou je pozorně číst podmínky úvěrů, nevynechat poznámky drobným písmem a označené hvězdičkami na konci stránek. I když se nejedná o zábavnou činnost, čas věnovaný pečlivému studiu podmínek se vyplatí a v budoucnu ho zhodnotíte jako nepromarněný.

5. Nebojte se říct si o pomoc odborníkům a poradnám

Půjčky a úvěry patří k nejsložitějším finančním produktům. Všem pojmům kolem nich mnohdy dobře nerozumí ani ti, co ekonomii studovali. Není proto žádnou ostudou přiznat si svou neznalost a zeptat se známých nebo v bezplatných online poradnách. Výklad pojmů a cenné rady najdete i na nezávislých finančních portálech.

Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde

6. Dluhy začněte řešit ihned

Pokud už se dostanete do situace, kdy nejste schopní splatit dlužnou částku nebo naběhnuté úroky a poplatky, řešte ji ihned.

I když zrovna na splacení všeho nemáte, zkuste se s vaším věřitelem domluvit a upravit podmínky úvěru, například výši splátky, prodloužení doby splatnosti, odložení a počtu splátek.

7. Obraťte se na organizace nabízející pomoc dlužníkům

Ve svízelné situaci, kdy si nemůžete dovolit splácet, vám mohou pomoci i různé státní nebo neziskové organizace. Ty nabízí rovněž poradny pro dlužníky, kde vám řeknou, jaké existují cesty, poradí s právními úkony, vysvětlí podmínky smluv atd.

8. Případné pohledávky řešte dříve, než jsou předány dál

Především se snažte zamezit tomu, aby byla pohledávka předána dále třetí straně. S tou už se vyjednává mnohem obtížněji a vstřícný přístup od ní moc neočekávejte. Věřitelé se často raději domluví, protože vymáhání pro ně představuje zvýšené náklady. Vám by také soudní pře vyšla velmi draze, existují různé smluvní pokuty, sankce, dále pak soudní poplatky, náklady na advokáty a další nepříjemnosti spojené se soudním řízením. Nehledě na to, že jít k soudu je bezpochyby těžkou psychickou zkouškou. Pokud dojde k nejhoršímu a věc je řešena před soudem, tak lhůty na splacení jsou u rozsudku i platebního rozkazu dosti krátké, v řádu dnů. V další fázi pak už nastupuje exekuce, kdy může dojít k zabavení movitých i nemovitých věcí.

Související články:
Češi a investice do nemovitostí v zahraničí: Co všechno nabízí Hypotéka bez hranic od ČSOB?

Aktuální data z hypotečního trhu

Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě

Odměny bank v listopadu

Úroky hypoték do konce roku neklesnou
9. Pokud máte dluhů více, snažte se je zpřehlednit

Situace, kdy máte několik dluhů u různých věřitelů zároveň, je obzvlášť komplikovaná a nebezpečná. Můžete se v ní začít ztrácet a být bezradným - kde začít, co má největší důležitost apod. Všechny podmínky byste měli porovnat a udělat si jejich přehled, jako nejakutnější potom vyhodnotit ty s vysokými sankcemi za nesplácení nebo dluhy, které souvisí se základními životními potřebami a zajištěním domácnosti.

K zjednodušení splácení potom pomůže i všechny dluhy konsolidovat do jednoho.

10. V nejhorším případě přistupte k osobnímu bankrotu

Osobní bankrot by měl být poslední možností, a to když víte, že svým závazkům nemáte žádnou šanci dostát. V tomto případě však platí, že takové stadium byste si měli připustit co nejdříve a začít se na osobní bankrot připravovat. Čím dříve se rozhodnete jednat, tím lépe. Insolvenční zákon stanovuje několik podmínek k tomu, aby mohl být osobní bankrot vyhlášen, mj. musíte být zaměstnaný a do pěti let schopný splatit minimálně 30 % částky.

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies