Pojišťovny sdělují počty odhalených podvodů. Ve kterém kraji se nejvíce podvádí?

14.1.2015 | Veronika Dusová, zprávy pojišťoven

foto

Pojišťovnám se daří odhalovat stále více pojistných podvodů. Nejvíce jich za minulý rok bylo tradičně v Praze, nejméně ve Zlínském nebo Olomouckém kraji. Podvádí se v pojištění majetku, motorových vozidel, ale i v životním a úrazovém pojištění.

V článku se dočtete nejen informace o pojistných podvodech, ale také o skutečných případech. Informace sdělila pojišťovna Allianz, Česká pojišťovna, Kooperativa i Generali.

Allianz

Detektivům české pobočky pojišťovny Allianz se v loňském roce podařilo zaznamenat téměř ve všech částech České republiky vyšší počet případů, kdy se lidé pokoušeli získat peníze, ačkoliv se jejich pojistná událost stala jinak, než popisovali nebo se dokonce nestala vůbec.

„V roce 2014 jsme byli výrazně úspěšnější v odhalování pojistných podvodů a meziročně jsme zvýšili jejich objem o 44 procent, ze 110 milionů korun na 158 milionů korun,“ uvedl Ludvík Bohman, ředitel právního odboru a vyšetřování pojistných podvodů Allianz pojišťovny.

Nejvíce případů se odehrálo již tradičně v Praze, ve Středočeském kraji a v Moravskoslezském kraji. Jejich větší nárůst pojišťovna zaznamenala i v kraji Karlovarském, Jihočeském a Plzeňském. Největší procento pojistných podvodů se jako v minulých letech týkalo automobilů.

Pokud by se pojišťovny na podvody nezaměřovaly, znamenalo by to, že by ceny pojistek musely zvyšovat, neboť by podvodníci dostali zaplaceno i za události, které nejsou v rámci pojištění kryté.

Konkrétní případy podvodů

Utopené auto
Klient nahlásil škodnou událost, při které mělo dojít k samovolnému sjetí vozidla do vodní nádrže. Pochyby o příčině této škody už začali mít pojišťovací specialisté v momentě, kdy se podívali na mapu. Na samotném místě pak zjistili, že pokud by auto bez řidiče dokázalo vjet do vody, muselo by se vyhnout hned několika pevným překážkám – lavičce, třímetrové hromadě dřeva a betonovým sloupům plotu. Ve spolupráci se soudním znalcem proto udělali pokus, který nereálnost celého nehodového děje potvrdil. Škoda byla zamítnuta.

Šéfův mobil
Vedoucímu pracovníkovi jedné firmy se rozbil drahý smartphone. Napadlo ho, že by mohl využít pojištění odpovědnosti svého podřízeného. Pro účely pojišťovny se dohodli na historce, jak k poškození telefonu mělo dojít – nikdy se neviděli, seděli v restauraci, podřízený šel náhodou z toalety kolem stolu nadřízeného a shodil mu telefon na zem. Detektivové z Allianz při šetření zjistili, že si ani jeden nemůže vzpomenout na restauraci, kde oba večeřeli a že se oba aktéři vidí každý den. Celá věc se zkrátka neudála tak, jak uvedli pojišťovně. Pod tíhou důkazů se nakonec oba vykukové pojistného plnění sami přiznali.

Zdroj: zpráva pojišťovny Allianz

Česká pojišťovna

V loňském roce odhalili detektivové České pojišťovny pojistné podvody za 462 mil. Kč. O bezmála 25 mil. Kč tak překonali rekordní objem odhalených podvodů z roku 2013. Důvodem je nejen reálný nárůst pokusů o pojistný podvod, ale také stále efektivnější vyšetřovací metody a využívání nejmodernějších datových nástrojů a informačních technologií. Nejvíce pojistných podvodů připadá tradičně na hlavní město Prahu, nejméně se pak dlouhodobě podvádí ve Zlínském kraji a na Vysočině.

Žebříčky a přehledy:

Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky životního pojištění - zde

„Loni jsme, stejně jako v předchozích letech, odhalili nejvíce pokusů o pojistný podvod v pojištění motorových vozidel. V posledních třech letech ale v této oblasti sledujeme sestupný trend, co se týká finančních objemů, o které se nepoctiví klienti snaží obohatit. Naopak nárůst objemu peněz, které se lidé či podnikatelské subjekty snaží z pojišťovny podvodně vylákat, pozorujeme v majetkovém a odpovědnostním pojištění,“ popisuje situaci Jaromír Kaděra, ředitel Útvaru vyšetřování a interní bezpečnosti České pojišťovny.

Konkrétní případ podvodu

Zoufalý muž, zoufalý pokus o podvod
Majitel zánovního fordu nahlásil pojišťovně jeho ukradení poté, co ho – jako obvykle – zaparkoval na ulici blízko svého bydliště. Krádeží auta se zabývala Policie ČR, z jejíhož šetření detektivové pojišťovny také vycházeli. Během řešení pojistné události se ukázalo, že věci se ve skutečnosti udály jinak, než majitel vozidla pojišťovně tvrdil.

V přímé blízkosti místa údajné krádeže se totiž nacházela bezpečnostní kamera. Záběry z této kamery potom ukázaly, že v inkriminovaný čas se vozidlo na udaném místě vůbec nenacházelo. Jeho majitel posléze pod tíhou důkazů přiznal, že si vše vymyslel a vozidlo mu ukradeno vůbec nebylo. K pokusu o pojistný podvod ho dovedla finanční tíseň a neschopnost obstarat si finanční prostředky legální cestou. Česká pojišťovna tak odvrátila neoprávněnou výplatu pojistného plnění ve výši téměř 180 000 Kč.

Zdroj: zpráva České pojišťovny

Kooperativa

V roce 2014 tým specialistů v Kooperativě prověřoval celkem 1 500 podezřelých případů. Z tohoto počtu bylo v tisíci případech prokázáno podezření na pojistný podvod. Uchráněná hodnota tak dosáhla výše 209 mil. Kč. V roce 2013 to bylo 1 300 případů a uchráněná hodnota dosáhla výše 250 mil. Kč.

Největší výskyt pojistných podvodů je již tradičně v severních Čechách (Mostecko, Ústecko) a v Praze. K nejméně problematickým regionům z pohledu pojistných podvodů patří jižní a východní Čechy.

„Oproti předchozím letům, kdy pojistným podvodům dominovalo pojištění majetku a motorových vozidel, zaznamenali jsme v loňském roce významný nárůst případů v životním pojištění. A bohužel stále častěji se jedná o práci organizovaných skupin, které využívají falešné lékařské zprávy od „spolupracujících“ lékařů. Odškodnění se v takových případech pohybuje ve statisících,“ říká Vojtěch Stavný, vedoucí Bezpečnostního odboru v Kooperativě.

Konkrétní případ podvodu

Kromě organizovaných podvodů samozřejmě Kooperativa řeší i případy, kdy to klient na pojišťovnu prostě zkusí. „Klient nám například nahlásil, že jeho pes usmrtil jeho známému dva vzácné papoušky. Celková výše plnění z pojištění odpovědnosti našeho klienta měla přesáhnout 100 tisíc Kč. Při šetření případu jsme ale prokázali, že tito dva pánové se předem domluvili a pojistnou událost zfingovali,“ představuje typický pokus o podvod Vojtěch Stavný.

Zdroj: zpráva Kooperativy

Generali

Detektivové pojišťovny Generali odhalili v průběhu minulého roku 280 pojistných podvodů, což je o 10 % více než v roce předcházejícím (255 případů). Kromě počtu vzrostl také jejich objem ze 46 na 49 mil. Kč. Konečný účet však ještě není uzavřen. Několik desítek případů za další miliony korun je nadále v šetření.

Mezi dlouhodobé trendy patří častější podvody v menším objemu. Spouštěčem bývá zpravidla reálná škoda, kterou se pachatelé snaží uměle navýšit tak, aby se obohatili. Přestože stále dominují podvody v pojištění motorových vozidel, oproti minulosti rostou případy v pojištění osob. Z regionálního pohledu je nejvyšší frekvence podvodů v Praze, Moravskoslezském a Jihočeském kraji. Nejméně podvodů registrujeme na Olomoucku a Zlínsku.

Tradičním lídrem jsou podvody v pojištění motorových vozidel. Nejčastěji se pohybují pod hranicí 100 000 Kč. Uvedený trend může být v přímé souvislosti s povinností přivolat policii pouze k nehodám se zraněním či škodou převyšující právě částku 100 000 Kč. Statistiky odhalených pojistných podvodů však ukazují, že pojišťovny mají dostatečné prostředky na to, aby se i těmto pojistným podvodům účinně bránily.

Stále častěji přicházejí detektivové pojišťovny Generali na podvody v životním a úrazovém pojištění. Zpravidla se jedná o fingované úrazy, záměrné uvádění nepravdivých informací o původu a rozsahu zranění, účelové prodlužování doby léčení či nedodržování léčebného režimu.

Podíly podvodných skutků v jednotlivých regionech se meziročně víceméně nezměnily. Nelichotivé statistice nadále vévodí Praha. Velká koncentrace obyvatel a s ní související anonymita hlavního města páchání podvodů nahrává. Dalšími frekventovanými regiony jsou Moravskoslezský a Ústecký kraj, což může do jisté míry souviset s horší ekonomickou situací obyvatel těchto oblastí. Nejvyšší meziroční růst vykazují jižní Čechy, které dlouhodobě patřily ke krajům s nejnižším počtem pojistných podvodů.

Nejmenší počet i objem podvodů pojišťovna registruje v Olomouckém a Zlínském kraji. Mezi regiony s minimem podvodů patří také Vysočina, Pardubicko a Liberecko.

Zdroj: zpráva Generali

Související články:

Pojišťovna Uniqa představuje nové pojištění pro živnostníky a podnikatele

Jednorázové investiční životní pojištění od MetLife přineslo téměř 60procentní zhodnocení za 6 let

Kde se kradou v ČR auta nejvíce a co dělat po krádeži?

Poslední šance pro splnění podmínek k získání státní podpory u finančních produktů

Pojišťovny sdělují nejlepší hlášky a perličky z pojistných událostí

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies