Časově omezené nabídky České spořitelny u hypoték, půjček a kreditních karet

10.2.2015 | Zdeněk Bubák, Helena Kadlecová

foto

Přinášíme Vám informace o aktuálních časově omezených nabídkách České spořitelny v oblasti hypoték, půjček a kreditních karet. U hypoték nabízí banka ještě do 15. února možnost získat službu „Mimořádná splátka“ zdarma a sazbu 1,85 % p.a. Jiné akce platí u kreditních karet a spotřebitelských úvěrů, a to do konce února 2015.

V rámci časově omezené akce, a to zhruba od poloviny ledna do 15. února 2015, nabízí Česká spořitelna zájemcům o hypotéku možnost získat službu „Mimořádná splátka“ zdarma. Zároveň banka nabízí úrokovou sazbu od 1,85 % p.a. Tuto nabídku lze využít i k refinancování hypotéky od jiné banky. Banka poskytuje hypotéky bez poplatku za vyřízení a i bez poplatku za správu úvěru.

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Zájemcům o hypotéku nabízí banka možnost získat bez poplatku službu „Možnost mimořádné splátky v průběhu fixace sazby bez sankce“. Standardně si banka za tuto službu účtuje poplatek ve výši 200 Kč měsíčně. Úroková sazba od 1,85 % p.a. však není nijak oslňující. Jedná se totiž o variabilní úrokovou sazbu, která je složena ze sazby 1M PRIBOR (0,25 % p.a.) a odchylky ve výši 1,60 %. V současné době, kdy se fixní sazby hypoték pohybují na svých minimálních hodnotách a například u UniCredit Bank se vyrovnávají sazbám variabilním, je pro klienty výhodnější si zvolit sazbu fixní než variabilní.

Je možné, že touto akcí spořitelna reaguje na avizované zahájení prodeje hypoték nízkonákladovou Air Bank. Jako by hledala odpověď na otázku: „Přiláká možnost mimořádných splátek zdarma i během fixace dost zájemců?“ Pokud ano, mohla by banka tuto službu začít nabízet zdarma, tím by srovnala krok s Air Bank (banka bude tuto službu poskytovat zdarma) a získala výhodu před konkurenčními poskytovateli hypoték. Ti totiž možnost předčasného splacení hypotéky v průběhu fixace zatěžují nemalými poplatky.

Banka	Poplatek za předčasné splacení standardní hypotéky mimo konec fixace
Česká spořitelna, Equa bank, Raiffeisenbank	10 % z výše předčasné splátky (v případě ČS při nesjednání volitelné služby)
Fio banka	2 % z objemu splátky nad 20 % nominální výše hypotečního úvěru za každý započatý rok do konce období fixace
GE Money Bank	5 % p. a. do konce úrokového období z předčasně splacené jistiny
Hypoteční banka	5 % z výše mimořádné splátky za každý započatý rok před koncem platnosti úrokové sazby, max. 25 % z výše mimořádné splátky
Komerční banka	viz podmínky smlouvy
mBank	3 % z objemu mimořádné splátky překračující 20 % nesplacené jistiny
Expobank	5 % p.a. z výše předčasné splátky za každý započatý rok (minimálně 5 000 Kč)
Sberbank	0,35 % z předčasně splacené částky za každý předčasně splacený měsíc zbývající do konce fixace úrokové sazby
UniCredit Bank, Wüstenrot	5 % z výše předčasné splátky za každý rok do konce období fixace

Zdroj: banky

Některé banky při sankcionování předčasného splacení nabízejí určité výjimky a klienti mají možnost:

mimořádné splátky i během fixace smluvně zakotvit přímo do smlouvy - např. Česká spořitelna, Hypoteční banka či GE Money Bank (služba Dílčí mimořádné splátky)
bez sankce předčasně splatit jen část hypotéky – např. mBank (do výše 20 % nesplacené jistiny), Equa Bank (jednou ročně částku ve výši 20 % z nesplacené jistiny hypotéky min. 50 tisíc Kč), Sberbank (1x ročně mimořádná splátka ve výši max. 10 % aktuální jistiny) nebo Raiffeisenbank nabízí tzv. „turbo“ splátky (zdarma lze splatit až 25 % nesplacené jistiny, a to vždy po 12 řádně uhrazených splátkách)
vybrat si flexibilní typ hypotéky (s vyšší úrokovou sazbou) – např. UniCredit Bank (4x ročně je možné provést mimořádnou splátku bez poplatku)

Marketingové akce České spořitelny u kreditních karet a konta pro děti a mladé

Zájemci o kreditní kartu mohou využít speciální nabídky spořitelny, která platí zhruba od poloviny ledna do 28. února 2015. Klienti, kteří si v tomto období sjednají Kreditní kartu Odměna ČS nebo Kreditní kartu World ČS, mohou získat 10 % zpět z nákupů provedených novými kartami ve vybraných obchodech (prodejny v ČR s oblečením a vybavením pro sport), a to až do 31.3.2015. Maximální výše odměny za každý kalendářní měsíc (období leden – březen 2015) je omezena na částku 850 Kč u produktu Kreditní karta Odměna ČS a na částku 1 500 Kč u produktu Kreditní karta World ČS.

Tato aktuální krátkodobá marketingová akce je založena na atraktivním sloganu – 10 % zpět z platby kartou. Při bližším zkoumání podmínek akce však zjistíme, že podíl obchodů, ve kterých může klient takto vysokou odměnu získat, je velmi nízký, a to pouze 11 obchodníků a jejich 188 obchodů v celé ČR.

Poplatky a odměny u kreditních karet České spořitelny

	Kreditní karta
	Odměna ČS	Word ČS
Poplatek za kartu (měsíčně)	39 Kč	59 Kč
Odměny za platbou kartou	1 % zpět z každé platby - max. 350 Kč / měsíc (peníze dostane klient na účet karty, penz. nebo stavebního spoření).	2 % zpět z nákupů v zahraničních kamenných obchodech 1 % zpět ze všech nákupů v ČR (peníze dostane klient na účet karty, penzijního nebo stavebního spoření).
Ostatní bonusy	iBod	iBod členství v MasterCard ELITE programu

Zdroj: Česká spořitelna

Druhá akce spořitelny se vztahuje k osobnímu účtu pro MLADÉ „FRESH účet“, založenému v období od 26. 1. do 28. 2. 2015. Pokud bude na účet vloženo do konce března 200 Kč, přidá spořitelna do konce dubna 2015 dalších 200 Kč. Akce platí pro prvních 4 500 žáků do 18 let.

Finanční bonus, který banka nabízí, není nijak závratný. U rodičů, kteří uvažují o založení účtu pro své děti, budou při rozhodování o tom, u které společnosti konto sjednat, rozhodovat jiné parametry. Účet České spořitelny pro MLADÉ „FRESH účet“ (pro osoby ve věku 0-30 let) nabízí v základu pouze platební kartu, internetové bankovnictví, 2 výběry z bankomatu ČS za měsíc a příchozí platby. Na trhu lze nalézt výhodnější konta, a to zejména pro věkovou kategorii 15 let a výše.

Akce u spotřebitelských úvěrů České spořitelny

Česká spořitelna připravila pro zájemce o spotřebitelský úvěr speciální, časově omezenou nabídku od 19. ledna do 28. února 2015. Tato nabídka se vztahuje jak na spotřebitelský úvěr Půjčka, tak i na Konsolidaci půjček. U obou úvěrů je zvýhodnění poskytováno pouze na 2 výše úvěru se splatností 84 měsíců (dle vyjádření pracovníků spořitelny jde o nejčastější částky, které si klienti u půjček volí). K oběma typům úvěrů mohou zájemci využít bonusy, které jsou poskytovány zdarma (standardní nabídka).

	Půjčka		Konsolidace půjček
Výše úvěru	55 000 Kč	110 000 Kč	210 000 Kč	390 000 Kč
Výše měsíční splátky	999 Kč	1 999 Kč	3 499 Kč	5 999 Kč
Splatnost	84 měsíců	84 měsíců	84 měsíců	84 měsíců
Úroková sazba (p.a.)	12,55 %	12,56 %	10,12 %	7,59 %
RPSN	13,50 %	13,51 %	-	-
Celková částka splatná spotřebitelem	84 466 Kč */	169 016 Kč */	296 016 Kč */	507 816 Kč */
Bonus	až 2x ročně odklad řádné měsíční splátky, podle potřeby snížení nebo zvýšení měsíční splátky až o 50 %, do 60 dnů od podpisu bezplatné odstoupení od smlouvy, získání veškerých potvrzení k půjčce, změna data měsíční splátky

Zdroj: Česká spořitelna
*/ V celkové částce je započten jednorázový poplatek za přijetí, posouzení a vyhodnocení žádosti úvěru ve výši 1 % z poskytnutého úvěru, max. 5 000 Kč

Související články:

Odklady splátek úvěrů podle nového zákona. Jak postupovat u jednotlivých bank a dalších společností?

Záruční program COVID Praha pro firmy zasažené koronavirem

Podmínky pro odklad splátek úvěrů a hypoték u jednotlivých bank. Jak o odklad zažádat?

Jak probíhají odklady splátek půjček a hypoték a další aktuality z prostředí bank v období koronavirové epidemie

S akcemi se roztrhl pytel. Co můžete získat u banky a co u nebankovních společností?

Banka tuto nabídku na svých webových stránkách uvádí jako výhodnou půjčku, kterou může klient získat bez poplatku za správu úvěru s atraktivní měsíční splátkou. Až při osobním dotazování klient zjistí, že nabízenou měsíční částku bude splácet 84 měsíců, zaplatí jednorázový poplatek za přijetí, posouzení a vyhodnocení žádosti o úvěr (1 % z poskytnutého úvěru, max. 5 000 Kč) a v případě konsolidace si bude muset v bance zřídit osobní účet, ze kterého bude úvěr splácet (měsíční cena účtu 0 Kč v případě splnění podmínek banky, jinak 69 Kč). Při porovnání celkové splatné částky s původní výší úvěru klient zjistí, že při dané době splatnosti není půjčka až tak výhodná.

Pokud by zájemce o spotřebitelský úvěr plánoval půjčku s dobou splatnosti 84 měsíců, výhodnější nabídku získá u konkurenčních nízkonákladových bank - např. u Air Bank, mBank nebo Equa bank. V případě Air Bank by celkově zaplatil o 12 tis. Kč méně (úvěr 55 tis. Kč) resp. o 25 tis. Kč méně (úvěr 110 tis. Kč), než by zaplatil u České spořitelny. Tyto rozdíly platí za předpokladu řádného splácení úvěrů u Air Bank – banka poskytuje odměnu za řádné splácení. Pokud by klient žádal o úvěr v mBank (odměnu za řádné splácení nenabízí), zaplatil by méně o 8 tis. Kč (úvěr 55 tis. Kč) a méně o 16 tis. Kč (úvěr 110 tis. Kč).

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi