Žebříčky Přehledy

Jaké pojištění dítěte zvolit? Nabídka je široká - můžete krýt riziko doma nebo i v zahraničí, případně navíc spořit
29.9.2016  |  Zdeněk Bubák

Zvolit správný typ pojištění dětí nebývá vždy jednoduché. Na českém trhu se totiž vyskytuje nejen mnoho pojišťoven, ale ještě mnohem více finančních poradců, kteří pojištění nabízejí. V případě těžkého úrazu dítěte s dlouhodobějšími následky se pojištění hodí pro pokrytí nezbytných nákladů a umožní nahradit výpadek v příjmu rodiče, který se musí o dítě starat. Variant pojištění je mnoho, např. pouze pro krytí rizika nebo i se spořením, s krytím rizika doma nebo i v zahraničí. Pojištění dítěte může být samostatné nebo součástí vaší životní pojistky. Pojišťovny nabízejí i speciální motivační programy.


Na začátku školního roku je ten nejlepší čas si vybrat pojištění svých dětí. Čeká je rok školních povinností, ale i mimoškolní aktivity, kroužky, sport a především každodenní cesta do školy. Pojištění obvykle kryje hned několik rizik od běžnějších poranění, jako jsou úrazy končetin, přes trvalé následky úrazu, invaliditu až po úmrtí. Na modelovém příkladu vám ukážeme, jak takové pojištění dítěte může při dané situaci pomoci. Příklad je pouze ukázkou možné situace.

Modelový příklad situace, při které by se hodilo pojištění 



Malé dívce je 8 let. Při jízdě na kole se lekne probíhající kočky, ztratí koncentraci a sjede z komunikace do hluboké strže. Tato nehoda převrátí život naruby nejen holčičce, ale i celé její rodině. Dívka rázem zůstává v důsledku zlomenin žeber a obou dolních končetin dlouhodobě nepohyblivá. Aby o ni mohla maminka, která pracuje jako OSVČ, pečovat, přeruší podnikání a rodina tím přichází o důležitý příjem. Následuje několikaměsíční léčba a relativně nákladná úprava bydlení tak, aby vyhovovalo novým podmínkám. Financovat je třeba i cyklus několikatýdenních speciálních rehabilitačních pobytů v zařízeních mimo domov. Drahé jsou i speciální zdravotnické pomůcky ke stabilizaci končetin v době, kdy se dítě doslova učí znovu chodit. Rodině by mohla pomoci jakákoli forma pojištění, kdyby ji ovšem měla, s krytím ideálně v řádu několika stovek tisíc korun, aby vykryla i výpadek příjmu maminky.

Přehled životního pojištění nabízeného na českém trhu najdete zde

Účelem pojištění dítěte by mělo být hlavně zajištění v případě nenadálých životních situací. Obecně platí, že základem je krytí pro případ závažnějšího úrazu, dále pojištění trvalých následků úrazu, popřípadě invalidity. K tomuto základu většina pojišťoven nabízí možnost připojistit si denní či nemocniční odškodné za dobu léčení úrazu. Dítěti je pak vyplácen sjednaný obnos za každý den léčby. Připojistit lze nad rámec dávek OČR i ošetřování dítěte ze strany rodinného příslušníka, a to i doma i v nemocnici. I za tuto péči lze čerpat u některých pojišťoven každý den sjednanou částku. Pro děti se hodí i pojištění odpovědnosti za škodu, způsobí-li újmu někomu třetímu, za niž je třeba zaplatit. Zde není třeba speciální smlouva – stačí pojištění odpovědnosti, které je součástí pojištění domácnosti a vztahuje se na celou jeho rodinu.


Pojištění nebo spoření?



Varianta rizikového krytí kombinovaná s možností spoření může být pro někoho výhodná, protože na konci platnosti smlouvy čeká naspořená částka bez ohledu na případné pojistné události. Nejčastěji se pojistné programy pohybují v rozmezí od 0 do 15, 18 či 26 let s krytím buď pouze v rámci České republiky (zpravidla u kratších programů), nebo celosvětovým. Například pojišťovna UNIQA nabízí svůj pojistný program od 0 do 18 let, resp. 26, pokud se pojištěný soustavně připravuje na budoucí povolání studiem. Úhrada pojistného se liší dle individuálních požadavků klienta a rozsahu krytí. V případě základního úrazového pojištění jde většinou o několik desítek korun měsíčně, v případě životního v kombinaci se spořícím programem v řádu stovek až třeba tisíce korun. Spoří-li však rodič dítěti jinak, měl by se u pojištění soustředit spíše na zabezpečení proti rizikům.

Srovnání spořicích účtů najdete zde

Pojišťovny se předhánějí ve výhodách



Dětské pojistné programy jsou účinným nástrojem, jak překonat nepříznivé životní situace spojené s onemocněním či úrazem, většinou bez nutnosti vyplňovat zdravotní dotazník před jejich započetím. Pojištění v závislosti na typu pojišťovny obvykle poskytuje i mnoho výhod, třeba možnost přerušení placení pojistného až na dobu jednoho roku, jako je tomu u pojišťovny Generali, nebo pojištění více dětí najednou, což umožňuje pojišťovna Allianz.

Sledujte seriál o rizikovém pojištění na stránkách Finparády.cz

Při sjednání dětské pojistky je vhodné se ujistit, zda zahrnuje rentu určenou dítěti pro případ, že by rodič zemřel (pokud ten nemá jinou odpovídající životní pojistku) nebo alespoň ujednání, že pojišťovna převezme úhradu pojistného až do konce platnosti smlouvy.

Další pojišťovny přicházejí i se zajímavým motivačním zvýhodněním, jako například UNIQA pojišťovna. „Šikovným školákům nabízíme speciální bonus pro premianty, kterým bude prominuto měsíční pojistné, doloží-li na konci školního roku samé jedničky,“ uvádí například Eva Svobodová, mluvčí pojišťovny UNIQA.


Žebříčky a přehledy:
Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky životního pojištění - zde


Pojistné plnění



Možností plnění je hned několik. Od tzv. progresivního, vzniknou-li trvalé následky a to například až do výše šestinásobku pojistné částky (UNIQA), a třeba i denní odškodné v případě úrazu. Pojištění může zahrnovat také výplatu renty do pozdního věku klienta, dojde-li k těžké invaliditě (Česká pojišťovna, ČSOB Pojišťovna) a dílčí jednorázové příspěvky. „Pojistné plnění spořící formy se na konci smlouvy vyplácí buď jednorázově nebo coby pravidelné stipendium na podporu dalšího studia,“ říká Eva Svobodová z UNIQA.

Mnohdy stačí zahrnout dítě do pojištění rodičů



Není přitom zdaleka nutné, aby dítě mělo vlastní pojistku. Levnější a efektivnější bývá přidat je do rodinného úrazového nebo životního pojištění či připojistit ke smlouvě jednoho z rodičů. Tato varianta řeší třeba situaci, kdy se rodič coby OSVČ sám octne ve zdravotní tísni a po čas léčby pozbude svůj příjem. Protože platí, že hlavně by měli být dobře pojištěni rodiče.

Školní rok tento měsíc začal a s ním i řada rizik spojená s rozličnými aktivitami dětí, ať už v rámci tělocviku, dílen nebo obyčejných klukovin. Pojišťovny nás v tomto období nabádají, abychom nic neponechali náhodě a zvolili odpovídající typ pojištění, které dítěti usnadní vstup do samostatného života.






Související články:
Která pojištění kryjí nákazu koronavirem?

UNIQA nabízí nově v životním pojištění rentu na pět let před důchodem

Praktické tipy, jak uzavřít životní pojištění pro dítě. Jaká rizika pokrýt, jaké limity zvolit, v jakém věku začít?

Uniqa pojišťovna rozdělila svůj program životního pojištění na dva produkty - rizikové a investiční pojištění

Kouření zabíjí. Čím vyspělejší země, tím méně kuřáků. A jak se na kouření dívají pojišťovny?


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.