Žebříčky Přehledy

Dovolená se blíží: U kterých bank zaplatíme nejméně za výběr z bankomatu v zahraničí?


12.6.2018  |  Zdeněk Bubák, Jan Bachura

Blíží se letní prázdniny, Češi průběžně začínají odjíždět na dovolenou do zahraničí a řeší, kde směnit peníze. Čím dál více si klienti bank vybírají peníze až z bankomatu v cílové destinaci. Výhodou je, že nemusí předem vypočítavat, jaké množství hotovosti dopředu směnit, a nemusí mít hotovost po celou dobu v peněžence nebo v kufru. Také lidé v zahraničí dnes běžně platí v obchodech a za služby kartou, proto dopředu neví, kolik hotovosti budou v cílové destinaci potřebovat. Většinou se bez ní neobejdou na trzích, ale v některých destinacích nemusí s kartou uspět ani v běžném obchodu s potravinami.


Jelikož při platbě kartou v obchodě je částka přepočtená do korun závislá jen na kurzu pro přepočet z jedné měny do druhé, v případě výběru z bankomatu kromě měnového kurzu banky, která vám kartu vydala, hrají roli i poplatky za výběr z bankomatu v zahraničí.

Srovnejte si náklady na vedení účtu v různých bankách zde

Na základě analýzy nákladů na výběr z bankomatu v zahraničí, kterou provedli specialisté ze společnosti Scott & Rose, která provozuje finanční portál Finparada.cz, jsme vybrali pět bank, u nichž vás výběr z bankomatu v zahraničí vyjde nejlevněji (pořadí je sestaveno podle výhodnosti výběru eur; pořadí podle výběru chorvatských kun se liší jen tím, že v něm některé banky chybějí). Jako rozhodný den pro analýzu byl brán čtvrtek 7. června 2018. Do analýzy byly zahrnuty poplatky k účtům nejnižší kategorie (nejlevnější), a to z toho důvodu, aby byly srovnatelné s účty bank., které mají jen jeden standardní účet. Účty vyšší kategorie a prémiové účty totiž mají často poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí zdarma, proto by v analýze vítězily, ale bylo by to nezasloužené, protože klient musí buď splnit určité podmínky, aby tento poplatek měl zdarma, nebo má účet vyšší paušální poplatek. Pokud banka má více tzv. standardních účtů, je ve výstupní tabulce uvedeno více účtů, ale pořadí je sestaveno podle účtů s horším výsledkem.

Tabulky s náklady na výběr z bankomatu v zahraničí za vybrané české banky najdete na konci článku (zde). Pro srovnání byly vybrány výběry 400 eur (EUR) a 3 000 chorvatských kun (HRK), což jsou měny, se kterými se Češi o dovolené v zahraničí nejčastěji setkávají.


Žebříčky a přehledy:
Přehled celé nabídky bankovních účtů - zde
Žebříček s nejlepšími osobními účty podle odborníků - zde

Nejlevnější banky co do výběru z bankomatu v zahraničí



1. Banka CREDITAS



Banka CREDITAS má druhý nejvyšší poplatek z TOP5 bank s nejlevnějším zahraničním výběrem, a to 30 korun. Díky nejnižšímu směnnému kurzu mezi eurem či kunou a korunou se umístila na prvním místě.

2. Equa bank



Equa bank má po mBank druhý nejlevnější poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí, a to 9 Kč. To je opravdu nízká hodnota poplatku, hlavně s ohledem na to, že takto nízký poplatek banka ničím dalším nepodmiňuje (ani minimální částkou výběru, jako to je u mBank, ani objemem prostředků došlých na běžný účet za měsíc, viz UniCredit Bank). Pokud do výpočtu vybírané částky kromě poplatku zapojíme i kurz eura, vychází Equa bank druhá nejlepší. Kuny tato banka pro směnu nenabízí. To neznamená, že byste s kartou od Equa bank nemohli vybrat kuny v Chorvatsku, jen směna proběhne jinak než přímo z kun do korun, ale přes jinou měnu, což bude pravděpodobně dražší, než u přímé směny a bude záležet na kurzu dané karetní asociace. Pozor přitom na službu Dynamic Currency Conversion (DCC), kterou vám může zahraniční bankomat nabídnout, tj. konverze přímo do korun, ta je nevýhodná (více zde).

3. Air Bank



Pokud máte u Air Bank zřízený Velký tarif, budete mít výběry na území EU zdarma. S Malým tarifem zaplatíte 25 korun. Mimo EU je pak poplatek 100 korun bez ohledu na tarif. Po započtení vlivu směnného kurzu by Air Bank s Velkým tarifem předběhla Equa bank, a byla by na 2. místě u eur (u kun je na 2. místě tak jako tak). S Malým tarifem se nachází na 3. místě u eur a na 2. místě u kun*. Jelikož banky mění kurzy vícekrát denně může se stát, že i pořadí se během dne mírně změní, ale ne výrazně. Například, pokud bychom použili kurz po 15:00 (7.6.2018), tak by byla Air Bank druhá i při výběru eur.

4. mBank (UniCredit Bank)



Pokud u mBank vyberete více cizí měny než odpovídá 1 500 korunám, máte výběr z bankomatu v zahraničí zdarma, a to je i náš případ. Bohužel díky vyššímu směnnému kurzu je mBank s eury na čtvrtém místě. Kuny ke směně nenabízí.

Kdybychom u U konta od UniCredit Bank brali v potaz, že klient splní podmínku minimálního příjmu 12 tisíc korun na účet za měsíc a bude mít výběr z bankomatu v zahraničí zdarma, pak by UniCredit Bank skončila na 4. místě místo mBank.

5. Komerční banka



Komerční banka nabízí pevný poplatek 99 korun za výběr, což je jednoduše zapamatovatelná částka. Po započtení poplatku i kurzu se banka umístila na pátém místě.

Pokud bychom si u MONETA Money Bank vybrali TOM účet místo Konta Genius Basic, byla by na pátém místě MONETA Money Bank s eury a na čtvrtém s kunami.

* Air Bank je druhá nejlepší ve výběru chorvatských kun (HRK), protože Equa bank konverzi do kun nenabízí. Třetí nejlepší ve výběru kun je Komerční banka a čtvrtá nejlepší je ČSOB a pátá Fio banka, protože mBank směnu do kun nenabízí.

Žebříček bankovních osobních účtů najdete zde



Přehled nákladů na výběr z bankomatu v zahraničí za 400 EUR a 3 000 HRK



V následujících dvou tabulkách je uveden příklad toho, kolik klienti jednotlivých bank zaplatí za výběr eur (EUR) a chorvatských kun (HRK) z bankomatu (ATM) v zahraničí. Výše výběru je stanovena na 400 eur (EUR) a 3 000 chorvatských kun (HRK), což odpovídá přibližně ekvivalentu 10 000 Kč. Banky jsou seřazeny od nejnižší celkové částky, kterou klient za výběr zaplatí, po nejvyšší celkovou částku.

Přehled je zaměřený na standardní běžné účty. U prémiových účtů, které v tabulce nejsou uvedeny, si banky většinou za výběry v zahraničí neúčtují žádné poplatky. Poplatky se týkají debetních karet (ne kreditních). Výběr vychází nejlépe pro klienty těch bank, které mají nízký kurz prodeje eura či chorvatských kun.

Z tabulek uvedených níže vyplývá, že aktuálně nejlevnější výběr eur z bankomatu v zahraničí nabízejí banky Banka CREDITAS, Equa bank, Air Bank, mBank (UniCredit Bank) a Komerční banka.

U chorvatských kun vychází nejlepší pětka takto: Banka CREDITAS, Air Bank, Komerční banka (UniCredit Bank), ČSOB a Fio banka, a to proto, že Equa bank a mBank směnu do kun nenabízejí.

Výběr 400 eur (EUR)



Banka Název účtu Poplatek za výběr z ATM v zahraničí Kurz prodeje EUR (k 7. 6. 2018) Výběr 400 EUR z ATM v zahraničí*
Banka CREDITAS Běžný účet 30 Kč 25,917 Kč 10 397 Kč
Equa bank Běžný účet 9 Kč 26,257 Kč 10 512 Kč
Air Bank Velký tarif (VT), Malý tarif (MT) zdarma (VT) / 25 Kč (MT) 26,252 Kč 10 501 Kč / 10 526 Kč
mBank mKonto zdarma při výběru min. 1 500 Kč, jinak 29 Kč 26,4313 Kč 10 573 Kč
Komerční banka MůjÚčet Plus 99 Kč 26,2938 Kč 10 617 Kč
ČSOB Plus Konto 100 Kč / 5 Kč za výběr z ATM ČSOB v SR a v rámci skupiny KBC 26,321 Kč 10 628 Kč
Fio banka Fio osobní účet 0,50 % + 80 Kč 26,25073 Kč 10 633 Kč
Česká spořitelna Účet, Základní účet 125 Kč / 5 Kč z ATM Erste Group 26,312 Kč 10 650 Kč
Sberbank FÉR konto MINI, FÉR konto AKTIV 75 Kč + 0,5 % z částky 26,327 Kč 10 658 Kč
UniCredit Bank U konto 100 Kč + 0,5 % z částky / 5 Kč z ATM UniCredit/ zdarma** 26,366 Kč 10 699 Kč / 10 546 Kč**
Raiffeisenbank eKonto Smart 100 Kč + 0,5 % z částky 26,335 Kč 10 708 Kč***
MONETA Money Bank Konto Genius Basic, TOM účet (TÚ) 0,5 % + 100 Kč / zdarma (TÚ) 26,453 Kč 10 734 Kč / 10 581 Kč
Zdroj: Scott & Rose
*   počítáno s poplatkem za výběr z ATM v zahraničí mimo ATM v rámci jednotlivých skupin, vyloučeny prémiové a jim podobné účty
**  při splnění podmínek pro vedení účtu zdarma
*** v částce je zahrnut poplatek „směnná přirážka“ = 0,2 % z hodnoty směnného kurzu střed pro příslušnou měnu transakce podle kurzovního lístku banky

Výběr 3 000 chorvatských kun (HRK)



Banka Název účtu Poplatek za výběr z ATM v zahraničí Kurz prodeje HRK (k 7. 6. 2018) Výběr 3 000 HRK z ATM v zahraničí*
Banka CREDITAS Běžný účet 30 Kč 3,515 Kč 10 575 Kč
Air Bank Velký tarif (VT), Malý tarif (MT) zdarma (VT) / 25 Kč (MT) 3,552 Kč 10 656 Kč / 10 681 Kč
Komerční banka MůjÚčet Plus 99 Kč 3,56 Kč 10 779 Kč
ČSOB Plus Konto 100 Kč / 5 Kč za výběr z ATM ČSOB v SR a v rámci skupiny KBC 3,563 Kč 10 789 Kč
Fio banka Fio osobní účet 0,50 % + 80 Kč 3,55513 Kč 10 799 Kč
Česká spořitelna Účet, Základní účet 125 Kč / 5 Kč z ATM Erste Group 3,561 Kč 10 808 Kč
Sberbank FÉR konto MINI, FÉR konto AKTIV 75 Kč + 0,5 % z částky 3,564 Kč 10 820 Kč
UniCredit Bank U konto 100 Kč + 0,5 % z částky / 5 Kč z ATM UniCredit/ zdarma** 3,568 Kč 10 858 Kč / 10 704 Kč**
Raiffeisenbank eKonto Smart 100 Kč + 0,5 % z částky 3,568 Kč 10 879 Kč***
MONETA Money Bank Konto Genius Basic, TOM účet (TÚ) 0,5 % + 100 Kč / zdarma (TÚ) 3,594 Kč 10 936 Kč / 10 782 Kč
Zdroj: Scott & Rose
*   počítáno s poplatkem za výběr z ATM v zahraničí mimo ATM v rámci jednotlivých skupin, vyloučeny prémiové a jim podobné účty
**  při splnění podmínek pro vedení účtu zdarma
*** v částce je zahrnut poplatek „směnná přirážka“ = 0,2 % z hodnoty směnného kurzu střed pro příslušnou měnu transakce podle kurzovního lístku banky

Poznámky k obsahu tabulky:
  • Česká spořitelna nabízí k účtu doplňkovou službu za 25 Kč měsíčně, kdy klient má v případě sjednání této služby veškeré výběry v zahraničí za 40 Kč a z bankomatů skupiny ERSTE GROUP má pak výběry zdarma.
  • Air Bank rozděluje výběry v zahraničí na výběry v EU a na výběry mimo EU.  V případě Velkého tarifu má klient veškeré výběry v rámci EU zdarma, v případě Malého tarifu klient platí za výběr 25 Kč. Pokud se ale jedná o výběry mimo EU, je takový výběr zatížen poplatkem 100 Kč nehledě na tarif, který klient má.
  • ČSOB účtuje za výběr z bankomatu v zahraničí 5 Kč z ATM ČSOB v SR a v rámci skupny KBC, tj. KBC Brussels a CBC (Belgie), K&H Hungary (Maďarsko) a CIBANK Bulgaria (Bulharsko).
  • Raiffeisenbank v rámci eKonta SMART (použito v tabulce) výběry ze zahraničí zdarma nejsou. U ostatních kont zdarma jsou, ale pouze při splnění podmínky pro vedení konta zdarma (při výběru z bankomatu v zahraničí - bez poplatku - byste u Raiffeisenbank zaplatili: 10 555 Kč za 400 eur a 10 725 Kč za 3 000 kun (v obou případech je směnná přirážka po zaokrouhlení 21 Kč), což by Raiffeisenbank dostalo v žebříčku EUR na 4. místo a v žebříčku HRK na 3. místo.
  • Sberbank nabízí mimo dvě zmíněná konta v tabulce ještě FÉR konto OPTIMAL. V případě, že má klient kreditní obrat na účtu v minimální výši 25 tisíc Kč měsíčně nebo součet zůstatků depozitních produktů od 1 milionu Kč výše, má výběry ze všech bankomatů ČR i v zahraničí zdarma.
  • UniCredit Bank v rámci U konta nabízí klientům do 26 let (kteří mají i vedení tohoto konta zdarma) veškeré výběry v zahraničí zdarma, pro starší klienty nad 27 let je možnost také výběru v zahraničí zdarma, musejí ale splnit kreditní obratovou podmínku 12 tis. Kč na svém účtu měsíčně. Pokud bychom vzali v potaz skutečnost, že klient splinil podmínku pro výběr z bankomatu v zahraničí zdarma, byla by UniCredit Bank čtvrtá v pořadí v žebříčku EUR a třetí v žebříčku HRK.
  • MONETA Money Bank nabízí kromě Konta Genius Basic (v tabulce) i TOM účet, který je možné založit přímo z mobilního telefonu. U Tom účtu je výběr z bankomatu v zahraničí zdarma. Pokud bychom vzali v potaz pro výběr z bankomatu v zahraničí u MONETA Money Bank Tom účet, umístila by se MONETA u EUR na pátém a u HRK na čtvrtém místě.






Související články:
Internetové bankovnictví pravidelně využívají tři čtvrtiny Čechů. Nejvíce lidé oceňují jeho časovou flexibilitu

Sberbank nabízí k účtu odměnu 1234 korun každý rok za věrnost

Využijte aktuální dobu k přepočítání svých financí

Průměrné náklady klienta na vedení účtu v bance v Česku ve třetím čtvrtletí letošního roku opět klesly

Průměrné české domácnosti na konci měsíce zbyde přes sedm tisíc korun


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.