Aktuality z pojišťoven v červenci: Výstraha před bouřkami, jaké pojištění Češi volí, novinka DOMOV IN

19.7.2019 | Zdeněk Bubák, zprávy pojišťoven

foto

Přinášíme vám aktuální informace z oblasti pojištění. Jak funguje služba MeteoUNIQA? Podle portálu ePojisteni.cz Češi na cestovním pojištění nešetří. Jak funguje pojištění DOMOV IN od pojišťovny AXA? Jaký typ pojištění si vybrat při cestě do zahraničí? Záleží na tom, jaký jste typ rekreanta.

MeteoUNIQA - služba varující před bouřkami

Během letošního června bylo zaznamenáno velké množství lokálních a regionálních bouřek. Varovný servis MeteoUNIQA, jenž předem posílá zákazníkům UNIQA pojišťovny formou SMS a e-mailem výstrahu před blížícím se extrémním počasím, tak zažil svůj historický rekord. Během 30 dnů poslal celkem 136 000 zpráv o aktuálním vývoji počasí.

Služba MeteoUNIQA reagovala během června 2019 celkem na 35 povětrnostních událostí. Všechny se řadily do kategorie bouřek s prudkými dešti, u některých i s výskytem krupobití a silného větru. Nejvíce lokálních a regionálních bouřek přinesly 6. a 20. červen.

Celkem rozeslal systém včasného upozornění, do něhož je registrováno bezplatně přes 80 000 zákazníků UNIQA, na 131 000 varovných SMS zpráv a bezmála 5 000 e-mailů. SMS informace jsou stručné, obsahují druh blížící se nepohody a časové rozmezí, během něhož mají živly trvat. E-maily umožňují detailnější informaci, včetně doporučení, jak se na příchod extrémního výkyvu počasí připravit a jak se chovat během něj. Všechny zprávy jsou doručovány klientům s přesností pro jimi zadané PSČ, jsou tedy velmi konkrétní jak v lokalizaci, tak i v časovém určení. Konkrétně v červnu 2019 byla přesnost rozeslaných výstrah v porovnání se skutečným vývojem počasí více než 95 %.

MeteoUNIQA informuje o blížících se vichřicích s rychlostí větru nad 100 km/h, bouřkách spojených se silným deštěm a/nebo krupobitím, intenzivních přívalových deštích od 30 mm za 6 hodin, a v zimě o novém sněžení nad 5 cm během 6 hodin nebo o namrzajícím dešti. Zprávy mohou v případě jasnějšího vývoje počasí dorazit s předstihem jednoho dne nebo několika hodin, v případě náhlého obratu ve vývoji ale třeba jen několik desítek minut před vypuknutím nepohody. Údaj o čase, kdy příslušný výkyv počasí udeří, je vždy součástí sdělení. Klient tak má vždy alespoň minimální náskok, aby mohl přeplánovat svůj program a zabránit škodám.

Služba MeteoUNIQA funguje na základě monitoringu vývoje počasí v nepřetržitém směnném provozu partnerské organizace Meteopress. Díky software a operativní komunikaci přes e-mail nebo SMS může být varování vysláno kdykoli v okamžiku vyhodnocení rizika s potřebným předstihem pro jakoukoli lokalitu podle PSČ bydliště nebo rekreačního objektu, které si klient zadá. Službu zavedla UNIQA v roce 2009.

Žebříčky a přehledy:

Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky životního pojištění - zde

Češi na cestovním pojištění nešetří. Dvě třetiny volí prémiovou variantu

Když už se Češi rozhodnou na cestu do zahraničí pojistit, vyberou si většinou dražší variantu cestovního pojištění. Nejlevnější pojištění na cesty, které obsahuje pouze pojištění léčebných výloh a asistenční služby, si vyberou jen 3 % cestovatelů. Třetina lidí si zvolí standardní variantu a téměř dvě třetiny dokonce prémiovou verzi pojištění. V posledních letech si Češi před cestou do zahraničí stále častěji připojišťují své auto, aby o ně v případě poruchy nebo jiných komplikací na silnici bylo postaráno. Vyplývá to ze statistik ePojisteni.cz.

„Podle našich statistik si 64 % cestovatelů před cestou za hranice vybere prémiovou variantu cestovního pojištění, která obsahuje kromě pojištění léčebných výloh a asistenčních služeb také pojištění odpovědnosti, úrazu, zavazadel, zpoždění letu a právní asistenci,“ potvrzuje aktuální poptávku na trhu Ladislav Gruber, analytik ePojisteni.cz. Kromě bohatšího seznamu škod, na něž se cestovní pojištění vztahuje, poskytují dražší varianty pojištění mnohem vyšší, nebo dokonce neomezené pojistné limity. Například u cestovního pojištění od AXA Assistance ve variantě Excelent jsou limity v případě léčebných výloh 500 milionů korun.

Na popularitě v posledních letech získává též krátkodobé připojištění vozidla na cestu do zahraničí neboli takzvaná autoasistence. Z tohoto pojištění vám pojišťovna proplatí například výdaje spojené s odtahem nepojízdného vozidla při poruše nebo nehodě, účet za zapůjčení náhradního vozidla či platby za dočasné ubytování a náhradní dopravu. „Připojištění autoasistence do zahraničí si k prémiovému připojištění aktuálně sjedná přibližně každý desátý motorista. Češi si uvědomují rizika a komplikace, které je mohou na cestě potkat, a zájem o připojištění vozidla tak v posledních letech výrazně roste. Když porovnám data za červen letošního a minulého roku, narostly prodeje přibližně o 160 %,“ potvrzuje rostoucí trend Ladislav Gruber.

Statistiky rovněž ukazují, že Češi si auto připojistí nejčastěji při cestě na dovolenou do Chorvatska, Slovinska, Rakouska a Itálie. Naopak pojištění auta neřeší, pokud se vydají k našim slovenským sousedům. „Zřejmě vzhledem k jeho technické povaze si připojištění auta do zahraničí sjednávají mnohem častěji muži než ženy. Věk pojistníka se nejčastěji pohybuje v rozmezí 30 až 49 let,“ komentuje zjištění na vzorku 13 tisíc smluv Ladislav Gruber. Cena připojištění technické asistence vozidla vyjde na několik stokorun. Kolik zaplatíte, záleží na počtu dní pojištění bez ohledu na značku či stáří auta. Při cestě do pěti dní zaplatíte okolo 300 korun, do 10 dní okolo 500 korun a měsíc přijde v průměru na 600 korun.

Stále více žádané je také připojištění zpoždění nebo zrušení letu, zavazadel, pojištění právní ochrany nebo nákladů na cestu a ubytování blízké osoby. V zimních měsících poté roste zájem o připojištění rizikových sportů. Dalším specifickým pojištěním je krátkodobé pojištění domácnosti po dobu pobytu v zahraničí, nákladů na veterinární léčbu zvířete nebo pojištění půjčeného vozidla.

Ze statistik ePojisteni.cz vyplývá, že Češi mají jen minimální zájem o pojištění storna zájezdu. „Lidé pravděpodobně vnímají toto pojištění jako extrémně drahé. Je potřeba si ale uvědomit, že při zrušení dovolené krátce před odjezdem přijdou na storno poplatcích o řádově více peněz. Pro rodinu, která za dovolenou zaplatí 50 až 60 tisíc korun, vychází pojištění storna okolo dvou tisíc korun. Důvodem nízkého zájmu může být i fakt, že pojištění nelze sjednat na poslední chvíli, ale pouze v předstihu při placení zálohy nebo celé ceny dovolené,“ vysvětluje důvody nízkých prodejů Ladislav Gruber.

Jakou variantu pojištění si Češi sjednávají před cestou do zahraničí?

3 % – Nejlevnější varianta cestovního pojištění. Obsahuje pouze krytí léčebných výloh, navíc s velmi omezeným limitem (okolo 2 až 3 milionů korun) a asistenční služby (ty zpravidla dává každá pojišťovna ke každému sjednanému pojištění).
33 % – Standardní varianta cestovního pojištění. Obsahuje obvykle již vyšší limity na léčebné výlohy (zhruba 5 milionů korun) a navíc mimo asistenci ještě pojištění odpovědnosti, úrazu a zavazadel.
55 % – Prémiová varianta cestovního pojištění. Tato verze cestovního pojištění má zpravidla velmi vysoké nebo neomezené limity na léčebné výlohy, zároveň mnohem větší limity na všechna rizika, která jsou již ve standardu, a navíc další služby jako pojištění zpoždění letu, zavazadel či ztráty dokladů, právní asistence a další.
9 % Čechů si k prémiové variantě cestovního pojištění přidá připojištění autoasistence.

Pojištění bydlení DOMOV IN kryje i dosud neexistující rizika

Pojištění DOMOV IN kryje všechna běžná rizika, která se v souvislosti s bydlením mohou objevit. Celý majetek je chráněn v rámci jedné smlouvy. DOMOV IN obsahuje pojištění domácnosti, nemovitostí ve variantách MINI, KLASIK, MAXI a pojištění občanské odpovědnosti za škodu v rozsahu STANDARD, PLUS a EXTRA. Tyto varianty lze libovolně kombinovat podle potřeb klienta. Asistenční služby, včetně právní pomoci, jsou v rámci všech balíčků zdarma. Míru spoluúčasti si pojištěný volí sám stejně jako frekvenci plateb. DOMOV IN lze sjednat jak na pobočkách AXA, tak i u externích partnerů a online.

Zásadní novinkou je takzvaný „Žolík“ zahrnutý v ceně balíčku MAXI u pojištění nemovitosti a pojištění domácnosti. V případě škody má klient kryta nejen rizika, která jsou sjednána v pojistné smlouvě, ale také současná i nová rizika, která nabízí svým klientům konkurence, a to až do stanoveného limitu.

„Domov In s Žolíkem pokrývá nejen současná běžná pojistná nebezpečí, která má klient pojištěna na smlouvě. Protože chceme být pro naše klienty partnery na každodenní bázi, nabízíme jim řešení, které je ochrání i v případě nových rizik, která se na pojistném trhu objeví například v souvislosti s rozvojem technologií. Domov In s Žolíkem našim klientům zaručuje nejaktuálnější rozsah pojištění, a to i s ohledem na nabídku konkurence,” říká Helena Radovanská, ředitelka pojistně-technického útvaru skupiny AXA Česká republika a Slovensko.

Pojištění nemovitosti i domácnosti, která lze sjednat ve variantách MINI, KLASIK a MAXI, byla rozšířena o nová pojistná rizika, jako jsou například havárie rozvodů, energií a odpadů, úhrada nákladů po úrazu domácích mazlíčků nebo krádež jízdního kola kdekoliv na území České republiky. Plošně byly navýšeny stanovené limity plnění u pojištěných věcí a pojistných nebezpečí. Prodlouženou záruku na domácí spotřebiče lze získat automaticky zdarma u balíčků KLASIK a MAXI.

U pojištění nemovitosti jsou v rámci balíčků KLASIK a MAXI nově automaticky do limitu pojištěny všechny vedlejší stavby. Díky tomu tak již není nutné tyto stavby dopojišťovat nebo jmenovitě uvádět v pojistné smlouvě. Pojištění občanské odpovědnosti AXA, které lze sjednat ve variantách STANDARD, PLUS a EXTRA, nově pokrývá škody související s pronájmem, a to i v případě vzájemných škod mezi nájemcem a pronajímatelem. V rámci balíčků PLUS a EXTRA je pojištění odpovědnosti za škodu z vlastnictví nemovitosti zcela zdarma.

Limity pro technickou a právní domácí asistenci, které jsou automatickou součástí všech variant pojištění zdarma, byly zdvojnásobeny až do výše 8 tisíc korun. Připojištění internetových rizik SAFE ONLINE kryje kromě zneužití platebního prostředku nebo škod při nákupu zboží nebo služeb na internetu také poškození dobré pověsti nebo zneužití osobních údajů.

Související články:

Při cestě na Slovensko pozor na cestovní pojištění i pravidla silničního provozu

V jakém věku si Češi nejčastěji sjednávají životní pojištění?

Tipy pro daňové přiznání

Nová česká poradenská banka startuje do ostrého provozu

Produktové novinky bank v březnu aneb co nového pro nás banky připravily?

Vyberte si cestovní pojištění podle toho, jaký jste typ rekreanta

Nabídka cestovního pojištění je na našem trhu poměrně rozsáhlá, nabízejí ho pojišťovny, ale i banky. Jak tedy zvolit to správné? Třeba podle jednoho ze čtyř typů rekreantů.

„Každý z uvedených typů tráví svou dovolenou trochu jinak, proto má rozdílné nároky na to, co by mělo jeho pojištění krýt,“ vysvětluje Jiří Váchal, junior analytik neživotního pojištění Broker Consulting, a pokračuje: „Cestovní pojištění se skládá ze základních služeb, které si sjednáváme automaticky, a z řady připojištění, která jsou volitelná. A právě u nich je třeba vybírat podle toho, jak a kde chceme dovolenou trávit, případně jak se na ní budeme dopravovat.“

Typ: Odpočinek na pláži

Češi, kteří milují sluníčko, moře a hlavně klid, se najdou v tomto typu dovolenkářů. Jejich nejoblíbenější cílovou destinací je podle dat Českého statistického úřadu Chorvatsko. Na předních příčkách oblíbenosti jsou i Itálie, Řecko či Egypt. Všude tam se mohou bez obav oddávat slunění, opalování a koupání.

„Češi preferující tento typ dovolené se většinou vystačí se základním nastavením pojištění. Na co by si měli dát pozor, jsou sjednávané limity pro jednotlivé položky. Zejména jsou důležité ty pro léčebné výlohy, doporučuji je nastavit na vyšší částky okolo 5 milionů korun, protože i na pláži se můžeme nepříjemně zranit. Například požaháním od mořských živočichů s následnou hospitalizací s alergickou reakcí. U těch, kteří na dovolenou míří letecky, se také může vyplatit připojištění ztráty či zpoždění zavazadel,“ radí Váchal.
Některé pojišťovny pak rozlišují destinace na Evropu a mimo Evropu, případně na jednotlivé konkrétní státy. Od lokality se odvíjí finální částka za pojištění.

Typ: Rodina nade vše

Rodinná dovolená má svá specifika, zejména pokud cestujete s malými dětmi. Ty nebudou jen tak klidně ležet na pláži, ale budou si chtít hrát, dovádět a zažívat nová dobrodružství. Klasickými oblíbenými destinacemi pro rodinné dovolené jsou pro Čechy Chorvatsko, Itálie, Egypt či Bulharsko. Na mnoha plážích či přímo v hotelových resortech na rodiče a jejich ratolesti číhají lákadla v podobě různých vodních sportů a atrakcí, jako jsou zorbing, jízda na vodním skútru či na banánu, wakeboarding, vodní paragliding, surfování, vodní lyžování nebo jízda na velbloudovi či koni. Ne všechny aktivity jsou zahrnuté v základním pojištění, každá pojišťovna má svůj seznam sportů, které jsou za příplatek.

„Aby se chvilkový adrenalin bez odpovídajícího pojištění neprotáhl na několikaměsíční adrenalinovou tahanici o zaplacení nákladů na léčbu, je dobré si ověřit, co je v základu pojištění a co už ne,“ doporučuje junior analytik neživotního pojištění Broker Consulting. „Zároveň bych v případě dovolené s dětmi zvážil i připojištění odpovědnosti za škodu, limit bych volil dle cílové destinace v řádu milionů korun.“

Typ: Památky a přírodní krásy

Obdivování pamětihodností, monumentů a přírodních úkazů se často věnujeme v destinacích jako Itálie, Řecko včetně ostrovů Kréta, Krofu, Zakynthos či Kefalonie či Španělsko. Všechny mají bohatou historii a ne nadarmo jsou zvané kolíbkou evropské kultury.
„Jelikož se jedná o rozlehlejší země, není výjimkou, že Češi v těchto případech vyrazí vlastním autem či si je zapůjčí na místě, aby zvládli co nejvíce lokalit během několikadenní až týdenní dovolené. V takovém případě bych zvažoval připojištění autoasistence, pojištění půjčeného vozidla nebo právní ochrany, které pomohou v případě poruchy či přestupku,“ vyjmenovává možnosti Jiří Váchal z Broker Consulting.

Typ: Adrenalin a dobrodružství

Rekreanti, kteří preferují aktivní dovolenou včetně nejrůznějších sportovních aktivit, by sjednání cestovního pojištění měli věnovat zvláštní pozornost a předem si promyslet, kterým sportům se budou věnovat. Nejčastěji za adrenalinovými zážitky jezdíme do sousedního Slovenska či Rakouska, Španělska, ale třeba i Chorvatska či Egypta.

Pojišťovny často rozlišují podle obtížnosti dané sportovní aktivity, v základním jsou jen ty nejsnazší varianty. Třeba u raftingu se připojištění řídí obtížností sjízdnosti dané řeky. Obdobně na tom je vysokohorská turistika. V jejím případě je dobré si zjistit, do jaké nadmořské výšky je kryto případné zranění v rámci základního pojištění a co je třeba si nechat připojistit. Hranicí může být 3000 metrů.

Samostatnou kapitolou, které je třeba věnovat více pozornosti, je potápění. Existuje řada typů dle lokalit či hloubky, s přístroji či bez nich. Takovou běžnou aktivitou je šnorchlování, které je v základním balíčku pojištění. Potápění s přístroji do hloubky pod deset metrů či potápění se žraloky už jsou za příplatky. A třeba jeskynní potápění nemusí být pojistitelné vůbec.

„Závěrem mohu jen připomenout, že cestovní pojištění bychom měli mít sjednané vždy, i když jedeme do zahraničí jen na jeden den. Jeho správnému nastavení, tedy tomu, jaká rizika jím chceme krýt, bychom určitě měli věnovat pozornost. Zejména nadšení sportovci by si měli ověřit, zda se jejich sport dá vůbec pojistit. Se správně nastaveným cestovním pojištěním předejdeme nemilým překvapením při nečekané události, či zklamání při požadavku na plnění,“ uzavírá Jiří Váchal, junior analytik neživotního pojištění Broker Consulting.

Přehled neživotního pojištění najdete zde

Lidé se pojišťují hlavně proto, aby měli klidnou mysl a udělali něco dobrého pro sebe a své blízké

Lidé se v Evropě pojišťují hlavně proto, aby měli klidnou mysl, a aby udělali něco dobrého pro sebe a své blízké. Nejznámější a nejčastěji sjednaná jsou - vedle životního a autopojištění - pojištění domácnosti a úrazové pojištění. Nejvíce pojištění domácnosti mají sjednaných v Rakousku (85 %) a nejméně v Bulharsku (25 %). Výsledky průzkumu v ČR a na Slovensku vykazují velké podobnosti, výjimkou je pojištění schopnosti splácet závazky. A právě toto pojištění v celém regionu dle expertů rychle poroste. Za velmi užitečné až nutné nejvíce ze srovnávaných zemí považují pojištění v Rumunsku (30 %). Vyplynulo to z průzkumu BNP Paribas Cardif, který se realizoval napříč regionem střední a východní Evropy, konkrétně v Rakousku, Bulharsku, České republice, Maďarsku, Rumunsku a na Slovensku.

Lidé napříč Evropou nejlépe znají pojištění domácnosti. Dobrou představu o něm má 68 % lidí a v současnosti jej 46 % má dokonce sjednáno. Na druhém místě jak ve znalosti (59 %), tak v množství pojistek (36 %) je úrazové pojištění. Pojištěním, jehož důležitost stále roste, je pojištění schopnosti splácet své závazky. Jeho dobrou znalost potvrdilo 27 % respondentů napříč regionem a dalších 43 % vyjádřilo znalost částečnou. 14 % lidí přitom toto pojištění v současnosti má, dalších 11 % jej mělo v minulosti a 17 % o něm uvažovalo.

„Náš průzkum odhalil velké podobnosti napříč celým regionem střední a východní Evropy. Nejsilnější pozici má nepochybně - vedle životního a autopojištění - pojištění domácnosti a za ním úrazové pojištění. Velmi zajímavým a důležitým pojištěním, které si získává stále více obliby je ale pojištění schopnosti splácet, které dává pojištěnému jistotu, že když přijde o práci nebo ze zdravotních důvodů ztratí příjem, pomůže mu se splácením závazků,“ říká k výsledkům průzkumu Viktor Houška, ředitel produktů BNP Paribas Cardif Pojišťovny.

Rozdíly mezi analyzovanými zeměmi však samozřejmě jsou. Za velmi užitečné až nutné nejvíce ze srovnávaných zemí považují pojištění v Rumunsku (30 %), nejméně často takto hodnotí na Slovensku a v Maďarsku (12 %). Česká republika je v tomto hodnocení na 15 %. Nejvíce pojištění domácnosti mají sjednaných v Rakousku (85 %) a nejméně v Bulharsku (25 %). Zajímavé také je, že velkou podobnost vykazují statistiky mezi Českou republikou a Slovenskem. Výjimkou zde je pojištění schopnosti splácet, které má v ČR (13 %) sjednáno o 8 % lidí více než na Slovensku (5 %).

O průzkumu:
Průzkum byl realizován v regionu střední a východní Evropy, konkrétně v Rakousku, Bulharsku, České republice, Maďarsku, Rumunsku a na Slovensku. Srovnávány byly tyto druh pojištění: Pojištění domácnosti, pojištění schopnosti splácet závazky, pojištění osobního příjmu, pojištění platebních prostředků, úrazové pojištění a pojištění náhodného poškození.

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi