Pojišťovny na konci listopadu: Aplikace pro zdraví, srozumitelnost pojistných smluv, příprava auta na zimu a další témata

28.11.2019 | Zdeněk Bubák, zprávy od AXA, Mutumutu, Broker Consulting a Vindicia

foto

Přinášíme vám aktuality z pojistného trhu. Jak je využívána aplikace AXA Health Keeper, která by měla motivovat lidi ke zdravému životnímu stylu? Rozumí lidé pojistným smlouvám, které uzavřeli? Co je třeba udělat, abyste měli auto správně připravené na zimu? A jak je to s úrazy na vánočních večírcích?

Aplikaci AXA Health Keeper využívá 11 tisíc uživatelů

Aplikaci AXA Health Keeper, která od května letošního roku motivuje Čechy a Slováky ke zdravému pohybu a správné životosprávě, aktivně využívá 11 tisíc uživatelů.

„AXA Health Keeper nabízí užitečné funkce, jako třeba tipy na zdravější život, osobní výzvy, nebo zdravotní testy. Zdravotní testy jako například výpočet zdravotního věku si nechalo zkompletovat téměř 90 % uživatelů,“ říká Oskar Sekereš, ředitel marketingu skupiny AXA Česká republika a Slovensko. „Na AXA Health Keeper si navíc i neregistrovaní zájemci mohou pravidelně číst zajímavé články o výživě, sportování, psychické pohodě a zdravém životním stylu,“ doplňuje Oskar Sekereš.

„Aplikace motivuje uživatele, aby například předcházeli zdravotním rizikům, která souvisejí právě s nevhodným stravováním,“ upřesňuje Jiří Cívka, který ve skupině AXA Česká republika a Slovensko řídí korporátní komunikaci a společenskou odpovědnost. „Podle Světové zdravotnické organizace (WHO) mohou lidé správnou výživou významně snížit riziko zdravotních komplikací, jako je cukrovka 2. typu (až o 90 %), srdeční choroby (až o 80 %) nebo některá nádorová onemocnění (až o 30 %),“ uzavírá Jiří Cívka.

Pro větší motivaci si uživatelé mohou stanovit, ve kterých oblastech se chtějí zlepšit. Může to být cíl nachodit minimálně 10 tisíc kroků denně nebo zlepšit svůj spánkový režim a spát každý den alespoň 7 hodin. Aplikaci je také možné propojit s chytrými hodinkami, fit náramky nebo jinými sportovními aplikacemi a postupně sledovat své pokroky na jednom místě. AXA Health Keeper si rozumí s většinou běžně dostupných aplikací, jako jsou Fitbit, Garmin Connect, nebo RunKeeper.

Za půl roku od spuštění aplikace ušli uživatelé dohromady téměř 880 milionů kroků, zhubli téměř dvě tuny, více než 314 dní věnovali běhu a jízdě na kole a přijali více než 6 tisíc výzev. Do poslední z nich, Velké výzvy AXA a Ondry Synka, která vybízela uživatele, aby ušli 100 tisíc kroků za 14 dní, se zapojilo 650 uživatelů. Výzvu splnilo 133 Čechů a 58 Slováků, kteří tak dohromady nachodili a naběhali 73 tisíc kilometrů.

Žebříčky a přehledy:

Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky životního pojištění - zde

Více než čtvrtina Čechů nerozumí svým pojistkám, třetina ani nečte všeobecné obchodní podmínky

Přes 26 % Čechů nerozumí pojistným smlouvám. Každý sedmý z nich je ani poctivě nečte. Vyplývá to z průzkumu, který pro životní pojištění Mutumutu zrealizovala agentura STEM/MARK. V případě všeobecných obchodních podmínek je číslo ještě vyšší. Nerozumí jim přes 30 % dotazovaných a každý třetí je ne vždy poctivě čte.

Mutumutu* se ve výzkumu zaměřilo hlavně na životní pojištění. Zjistilo, že přes 14 % majitelů životního pojištění neví, v jakých situacích je jejich pojištění kryje. Necelých 72 % jich pak neví, kolik jejich životní pojistka obsahuje výluk, tedy případů, ve kterých může pojišťovna odmítnout plnění.

„Dovolím si tvrdit, že nejde o ledabylost anebo hloupost klientů pojišťoven, že svým smlouvám nerozumí, anebo že je nečtou. Může za to způsob, jakým jsou pojišťovací smlouvy, a zejména pak ty životní, napsané. Bohužel, pojišťovnictví třeba na rozdíl od bankovnictví ještě nevsadilo na srozumitelnost,” říká Jindřich Lenz, zakladatel a šéf online životního pojištění Mutumutu.

Až 40 výluk, hvězdičky a poznámky malým písmem

Průzkum ukázal, že Češi jsou poměrně důvěřiví i v otázce výhodnosti pojistných smluv. Běžná smlouva na životní pojištění může obsahovat až 40 výluk a řadu dalších “hvězdiček” či poznámek pod čarou. Správně to ve výzkumu neodhadl téměř nikdo (pouhá 2 % respondentů). Navíc 6 % důvěřivců si myslí, že jejich životní pojistka nemá výluky žádné, což se v praxi v absolutní většině případů neděje.

„Pro běžného člověka, který nepracuje v pojišťovnictví jsou smlouvy a obchodní podmínky většiny pojišťoven elaborátem k týdennímu studiu nebo k poradě s odborníkem. Je v nich spousta složitých formulací, tabulek a dalších nástrah. Nechuť lidí věnovat pročítání něčeho podobného čas a energii je vlastně pochopitelná. Tuto praxi je nutné změnit,” doplňuje Lenz.

Z výzkumu mimo jiné vyplývá, že poctivě pojistné smlouvy čtou spíše ženy, skóre je v tomto případě 3:2 pro ženy. Ty jsou si navíc své pečlivosti vědomy - jsou to totiž právě spíše Češky, kdo tvrdí, že pojistkám rozumí. Srozumitelné se pojistné smlouvy zdají být třetině žen, a pouze čtvrtině mužů. Všeobecným podmínkám rozumí podle průzkumu muži a ženy zhruba nastejno.

*Mutumutu je jedním z projektů společnosti Creative Dock.

Máte auto připraveno na zimu?

Máme tu konec listopadu a na horách se objevuje první sněžení. Co vaše auto, je na změnu počasí řádně připraveno? Životnost vozidla správným servisem můžete prodloužit o několik sezón a nejen to.

Podle zákona O provozu na pozemních komunikacích nastala od 1. listopadu řidičům povinnost použít na silnicích zimní pneumatiky. A to v případě, kdy se na vozovce nachází souvislá vrstva sněhu, led nebo námraza. Zákon upozorňuje i na možnosti, které mohou nastat vzhledem k počasí a povětrnostním podmínkám. V zákoně se také dočtete, že zimní pneumatiky musí mít u motorových vozidel s maximální přípustnou hmotností nepřevyšující 3500 kilogramů hloubku dezénu hlavních dezénových drážek nebo zářezů nejméně 4 milimetry. U motorových vozidel nad tuto hmotnost musí být vzorek nejméně 6 milimetrů.

Pokud vyjedete na letních pneumatikách v pátek za slunného podzimního dne na víkend na chalupu na hory. V neděli při návratu domů však dojde k nečekané změně počasí a nastane sněhová vánice. A máme tu velký problém. Při jízdě na nevhodných pneumatikách vám hrozí v případě silniční kontroly pokuta. U nehody je pak pojišťovna oprávněna krátit náhradu škody. Některé úseky komunikací v Česku zimní výbavu pro řidiče výslovně předepisují. Pokuta může být až 2500 korun. V zahraničí jsou mnohem vyšší. Například v Rakousku se mohou vyšplhat až na tisíc euro.

Havarijní pojištění

I přes dodržování opatrnosti a pravidel se můžete stát vlivem špatného stavu vozovky účastníkem nehody i bez vlastního zavinění. Riziko v tomto období je samozřejmě mnohem vyšší a výrazně stoupá počet nehod. Důvodem je náledí, kluzká vozovka, zhoršené klimatické podmínky, časté mlhy, déšť, sníh, brzké stmívání způsobující únavu atd. Proto by měli řidiči, kteří v tomto období pravidelně jezdí, přemýšlet nad vhodným havarijním pojištěním, které je schopno kompenzovat finanční náklady na případnou opravu auta.

Ideální je výběr pojištění all risk, které by obecně mělo pokrývat všechna pravděpodobná rizika. Tato pojistka patří mezi ty dražší a není vhodná pro všechny řidiče. Určitě se vyplatí sjednávat havarijní pojištění společně s povinným ručením. Získáte tím výhody v podobě slev, převodu bonusů, a tím pádem výhodnější konečnou cenu pojistného.

Cestovní pojištění a ostatní možnosti

Pokud plánujete cestu na hory do zahraničí, je stěžejní sjednat si pojištění léčebných výloh. Překontrolujte si zároveň, zda máte vyhovující pojištění odpovědnosti v občanském životě. Bude se hodit v případě, způsobíte-li někomu úraz či nechtěnou nepříjemnost. Využít jej může celá vaše domácnost včetně domácích mazlíčků. Plánujete-li na horách provozování sportu, přesvědčte se, zda právě vámi vybraný sport máte zařazen do svého balíčku. Pojišťovny nabízí k cestovnímu pojištění mnoho doplňků. Nejde jen o asistenční služby, které se od sebe vzájemně liší. Můžete si například sjednat pojištění opuštěné domácnosti, pojištění lyžařské výstroje a výzbroje, nevyužité lyžařské služby v případě úrazu či možnost pojištění, ze kterého se hradí zásahy horské služby a lékařských sborů bez následného lékařského ošetření.

Rezerva je výhodou

Od 1. října 2018 sice motoristé nemusí vozit rezervu, pokud mají sjednanou asistenční službu, přesto se vřele doporučuje. V případě, že rezervu nemáte, je obvykle nutný odtah do servisu. To je bezpochyby složitější než výměna náhradního kola.

A co ještě poradit závěrem, abyste v zimě jezdili bez problémů? Do auta si přibalte nemrznoucí kapalinu do ostřikovačů, škrabku na okna, rukavice, deku, ruční svítilnu, sněhové řetězy, rozmrazovací sprej a startovací kabely. Pokud se chystáte do hor, přijde vhod pytlík s pískem. Před jízdou nezapomínejte auto očistit od sněhu a ledu. Sníh a špína nesmí zakrývat poznávací značku. Za takový přestupek hrozí pokuta.

Autor: Jiří Váchal, analytik neživotního pojištění Broker Consulting

Související články:

V říjnu ceny povinného ručení vzrostly

AXA kryje riziko COVID-19 v plném rozsahu i v případě pandemie

AXA začala nabízet jako první v ČR samostatné pojištění třetího stupně invalidity v důsledku civilizačních onemocnění

Výsledky skupiny AXA v roce 2013. Jak si vedla její pojišťovna a další společnosti?

Jaký mají Češi vztah k životnímu pojištění? Vnímají ho jako zbytečné

Vánoční večírky: nepřežeňte to, za úraz vás nikdo neodškodní

Na přelomu listopadu a prosince se ve firmách tradičně chystají vánoční večírky. Jde o vítanou příležitost skončit v práci o něco dříve, hezky se obléci a neformálně se pobavit s kolegy i vedením společnosti. Uvolněná atmosféra ale nahrává problémům – jak se řeší situace, kdy se například v restauraci někdo zraní? „Zaměstnavatelé úrazy z vánočních večírků jako pracovní většinou neuznávají. Pokud navíc hrál jakoukoliv roli alkohol, situace je zcela jasná. Pojišťovna v takovém případě plnění ze zákonného pojištění zaměstnanců odmítá,“ říká Tomáš Beck, odborník na odškodnění ve společnosti Vindicia. Doporučuje, aby to zaměstnanci na firemní party nepřehnali – následky mohou být horší než kocovina a rýpavé poznámky kolegů.

Přesto existují výjimky z pravidla. Zaměstnavatel může jako pracovní uznat úraz, který si pracovník způsobí například jako host vánočního večírku důležitého klienta. V takovém případě byl na akci vyslán pracovně a jedná se o náplň jeho zaměstnání. Ovšem i zde je zásadní, aby ve vzniku úrazu nehrál roli alkohol.

Když se průšvih stane v kanceláři

Jestliže k úrazu došlo v restauraci či vinárně, tedy mimo kancelář, a roli zde hrálo i několik skleniček alkoholického nápoje, je situace poměrně jasná. Existuje ale nárok na odškodnění, pokud k úrazu dojde na večírku, který firma pořádá ve svých prostorách? Zcela zásadní je přístup firmy. Jestliže úraz uzná jako pracovní, není s odškodněním problém. Pokud se zaměstnanec zranil například při hře, kterou společnost jako součást večírku pořádala ještě v pracovní době, odškodnění také může být přiznáno. Tato situace je podobná klasickému teambuildingu, kde se zranění prakticky vždy dá hodnotit jako pracovní úraz.

Za úraz na večírku nic, za úraz na sjezdovce statisíce

Jiná situace nastává, když k úrazu dojde mimo pracoviště, ale během výkonu zaměstnání. Ne všichni zaměstnanci totiž pracují v provozu či v kanceláři. Především v oblasti obchodu je klíčové budovat dobré vztahy se zákazníky a firmy se o ně snaží i aktivitami nad rámec oficiálních obědů. Manažeři tak s klienty vyrazí třeba na golf či na sjezdovku, kde pravděpodobnost úrazu roste. „V takové situaci je klíčové, jak je sepsaná smlouva. Pokud je v ní uvedeno, že práce zahrnuje i tyto typicky volnočasové aktivity, šance na odškodnění výrazně roste,“ vysvětluje Beck. I zde však platí zásadní pravidlo: aby byla žádost o odškodnění úspěšná, pracovník se nesmí zranit pod vlivem alkoholu či jiné omamné látky.

Vindicia přidává příklad z praxe, kdy obchodní zástupce pozval významného klienta na lyže. Na sjezdovce se ale sám vážně zranil. „Zaměstnanec skončil se zlomenou páteří. Protože měl ale podobné akce přímo v pracovní smlouvě, odškodnění za pracovní úraz bylo zcela na místě. V tomto konkrétním případě klient získal odškodnění přes 700 tisíc korun,“ říká Beck.

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies