Spořit v bance nebo u Kalouska?

15.5.2012 | Zdeněk Bubák

foto

Není pochyb o tom, že spořicí státní dluhopisy jsou velmi výhodně úročené. Jak jsou na tom ale přesně ve srovnání s adekvátní úložkou na termínovaných vkladech bank nebo záložen? Provedli jsme pro Vás analýzu a její výsledky přinášíme v podrobném srovnání. Jelikož různé objemy vkladů jsou u bank a záložen úročeny různě, zpravidla vyšší částky mají i vyšší úrokovou sazbu (ale existují i výjimky), provedli jsme srovnání pro několik hladin objemů vkládaných prostředků, a to pro 10, 50, 100, 250, 500 tisíc korun a 1 milon korun. Za dobu splatnosti vkladu jsme vzali 5 let, což je i splatnost dluhopisů. Je třeba uvést, že právě pětiletou splatnost u termínovaných vkladů banky a záložny nabízejí méně častěji než kratší splatnosti, např. 4, 3 nebo 2 roky, proto jsme do srovnání k jednotlivým produktům bank a záložen uvedli sazbu za nejblíže nižší splatnost (vázanost). Úrok je pak vypočítán z takto získané sazby, ale za 5 let.

Porovnání jsme prováděli pro oba výhodnější typy spořicích státních dluhopisů, a to pro kuponový a reinvestiční (celkový úrok z reinvestičního dluhopisu vychází vzhledem k reinvestovanému úroku vždy lépe než u kuponového). Diskontovaný dluhopis má úrok nižší a dluhopis protiinflační nelze předem vyhodnocovat, jelikož neznáme výši příští inflace. Dále pro srovnání platí to, že úrok ze spořicích státních dluhopisů uvádíme bez daně, jelikož podle názoru odborníků by se neměly danit vzhledem k nominální hodnotě ve výši jedné koruny.

Z výsledků porovnání vyplývá, že se v jednotlivých objemových hladinách umísťují dluhopisy na relativně vysokých místech, a to na 3. až 6. místě u reinvestičního dluhopisu a na 4. až 10. místě u kuponového dluhopisu. Úrok tedy dostanete vyšší jen u těchto bank a záložen: Evropsko-ruská banka a Záložna Creditas, spořitelní družstvo. U vyšších objemů pak ještě u Metropolitního spořitelního družstva a u Artesy, spořitelního družstva.

Umístění spořicích státních dluhopisů ve srovnání s 5letým termínovaným vkladem u záložen či bank:

Pro částku	Pořadí (reinvestiční / 2. kuponový)
10 tisíc Kč	3. / 4. místo
50 tisíc korun	4. / 5. místo
100 tisíc korun	4. / 6. místo
250 tisíc korun	4. / 6. místo
500 tisíc korun	5. / 7. místo
1 milion korun	6. / 10. místo

Podrobné výsledky srovnání, které jsou shrnuty ve výše uvedené tabulce naleznete dále (klikněte na odkazy v šedé tabulce podle částky, která Vás zajímá).

Detailní porovnání ročních úrokových sazeb a úroku Spořicích státních dluhopisů s 5letými termínovanými vklady podle výše vkladu, resp. objemu dluhopisů:

10 tisíc korun
50 tisíc korun
100 tisíc korun
250 tisíc korun
500 tisíc korun
1 milion korun

Klikněte výše na řádek s vybranou částkou a zobrazí se Vám příslušná podrobná tabulka.

Vysvětlivky k tabulkám:
MF ČR ... Ministerstvo financí ČR
SSD ....... Spořicí státní dluhopis
Spořicí státní dluhopisy se podle daňových odborníků nemusí danit, protože jejich nominální hodnota je 1 Kč a po zaokrouhlení je srážková daň ve výši 15 % vždy zaokrouhlována na nulu. Proto je jejich úrok na rozdíl od úroků termínovaných vkladů bank uveden bez zdanění, kdežto úroky termínovaných vkladů po zdanění srážkovou daní.

Termínovaný vklad se splatností 5 let

Uložená částka (jistina) 10 tisíc Kč

Zpět

Pořadí	Banka / Záložna	Produkt	Úroková sazba p.a.	Úrok*
1	Záložna Creditas, spořitelní družstvo	Termín. vklad CREDITAS	4,3	1 827,8
2	Evropsko-ruská banka	ERB Termínovaný vklad	4,2	1 785,0
3	MF ČR	Reinvestiční SSD	3,3	1 751,0
4	MF ČR	Kupónový SSD	3,3	1 650,0
5	Akcenta, spořitelní a úvěrní družstvo	Termínovaný vklad	3,6	1 530,0
6	Peněžní dům, spořitelní družstvo	Termínovaný vklad	3,3	1 403,0
7	ZUNO Bank CZ	Vklad	3,1	1 317,8
8	Poštová banka CZ	Termínovaný vklad	2,7	1 148,0

Zdroj: Scott & Rose
* Úrok je po zdanění za 5 let

Uložená částka (jistina) 50 tisíc Kč

Zpět

Pořadí	Banka / Záložna	Produkt	Úroková sazba p.a.	Úrok *
1	Evropsko-ruská banka	ERB Termínovaný vklad FIX	4,4	9 350,8
2	Záložna Creditas, spořitelní družstvo	Termín. vklad CREDITAS	4,3	9 138,2
3	Evropsko-ruská banka	ERB Termínovaný vklad	4,2	8 925,0
4	MF ČR	Reinvestiční SSD	3,5	8 755,0
5	MF ČR	Kuponový SSD	3,3	8 250,0
6	Akcenta, spořitelní a úvěrní družstvo	Termínovaný vklad	3,6	7 650,0
7	WPB Capital, spořitelní družstvo	WPB Termínovaný vklad	3,6	7 650,0
8	Artesa, spořitelní družstvo	TV Artesa STANDARD	3,4	7 225,2
9	WPB Capital, spořitelní družstvo	WPB TV s předčas. výběrem	3,35	7 118,8
10	Peněžní dům, spořitelní družstvo	Termínovaný vklad	3,3	7 013,0
11	Equa bank	Termín. vklad - občané	3	6 711,5
12	ZUNO Bank CZ	Vklad	3,1	6 588,2
13	Wüstenrot hypoteční banka	Wüstenrot TV ProZisk	2,9	6 162,8

Zdroj: Scott & Rose
* Úrok je po zdanění za 5 let

Uložená částka (jistina) 100 tisíc Kč

Zpět

Pořadí	Banka / Záložna	Produkt	Úroková sazba p.a.	Úrok*
1	Evropsko-ruská banka	ERB Termínovaný vklad FIX	4,4	18 700,2
2	Záložna Creditas, spořitelní družstvo	Termín. vklad CREDITAS	4,3	18 275,8
3	Evropsko-ruská banka	ERB Termínovaný vklad	4,2	17 850,0
4	MF ČR	Reinvestiční SSD	3,5	17 510,0
5	Metropolitní spořitelní družstvo	Jednorázový termín. vklad	3,9	16 575,0
6	MF ČR	Kuponový SSD	3,3	16 500,0
7	J&T Banka CZ	Termín. vklad - občané	3,7	15 725,8
8	Artesa, spořitelní družstvo	TV Artesa STANDARD	3,7	15 725,8
9	Akcenta, spořitelní a úvěrní družstvo	Termínovaný vklad	3,6	15 300,0
10	WPB Capital, spořitelní družstvo	WPB Termínovaný vklad	3,6	15 300,0
11	Moravský Peněžní Ústav - spořitelní družstvo	Garantovaný úrok	3,2	14 527,8
12	Peněžní dům, spořitelní družstvo	Termínovaný vklad	3,35	14 238,2
13	WPB Capital, spořitelní družstvo	WPB TV s předčas. výběrem	3,35	14 238,2
14	Equa bank	Termín. vklad - občané	3	13 418,8
15	ZUNO Bank CZ	Vklad	3,1	13 175,8

Zdroj: Scott & Rose
* Úrok je po zdanění za 5 let

Uložená částka (jistina) 250 tisíc Kč

Zpět

Pořadí	Banka / Záložna	Produkt	Úroková sazba p.a.	Úrok*
1	Evropsko-ruská banka	ERB Termínovaný vklad FIX	4,4	46 750,2
2	Záložna Creditas, spořitelní družstvo	Termín. vklad CREDITAS	4,3	45 687,8
3	Evropsko-ruská banka	ERB Termínovaný vklad	4,2	44 625,0
4	MF ČR	Reinvestiční SSD	3,5	43 775,0
5	Metropolitní spořitelní družstvo	Jednorázový termín. vklad	3,9	41 438,0
6	MF ČR	Kuponový SSD	3,3	41 250,0
7	J&T Banka CZ	Termín. vklad - občané	3,7	39 312,8
8	Artesa, spořitelní družstvo	TV Artesa STANDARD	3,7	39 312,8
9	Akcenta, spořitelní a úvěrní družstvo	Termínovaný vklad	3,6	38 250,0
10	WPB Capital, spořitelní družstvo	WPB Termínovaný vklad	3,6	38 250,0
11	Peněžní dům, spořitelní družstvo	Termínovaný vklad	3,35	38 238,3
12	Moravský Peněžní Ústav - spořitelní družstvo	Garantovaný úrok	3,2	36 298,2
13	Peněžní dům, spořitelní družstvo	Termínovaný vklad	3,35	35 594,2
14	WPB Capital, spořitelní družstvo	WPB TV s předčas. výběrem	3,35	35 594,2
15	Equa bank	Termín. vklad - občané	3	33 543,9
16	ZUNO Bank CZ	Vklad	3,1	32 937,8

Zdroj: Scott & Rose
* Úrok je po zdanění za 5 let

Uložená částka (jistina) 500 tisíc Kč

Zpět

Pořadí	Banka / Záložna	Produkt	Úroková sazba p.a.	Úrok*
1	Evropsko-ruská banka	ERB Termínovaný vklad FIX	4,4	93 500,8
2	Záložna Creditas, spořitelní družstvo	Termín. vklad CREDITAS	4,3	91 375,2
3	Evropsko-ruská banka	ERB Termínovaný vklad	4,2	89 250,0
4	Metropolitní spořitelní družstvo	Jednorázový termín. vklad	4,2	89 250,0
5	MF ČR	Reinvestiční SSD	3,5	87 550,0
6	Artesa, spořitelní družstvo	TV Artesa STANDARD	3,9	82 875,0
7	MF ČR	Kuponový SSD	3,3	82 500,0
8	Akcenta, spořitelní a úvěrní družstvo	Termínovaný vklad	3,8	80 750,8
9	Moravský Peněžní Ústav - spořitelní družstvo	Garantovaný úrok	3,5	79 884,1
10	J&T Banka CZ	Termín. vklad - občané	3,7	78 625,2
11	J&T Banka CZ	TV Clear Deal	3,7	78 625,2
12	WPB Capital, spořitelní družstvo	WPB Termínovaný vklad	3,6	76 500,0
13	Peněžní dům, spořitelní družstvo	Termínovaný vklad	3,45	73 313,0
14	WPB Capital, spořitelní družstvo	WPB TV s předčas. výběrem	3,35	71 187,8
15	Equa bank	Termín. vklad - občané	3	67 086,8
16	ZUNO Bank CZ	Vklad	3,1	65 875,2

Zdroj: Scott & Rose
* Úrok je po zdanění za 5 let

Uložená částka (jistina) 1 milion Kč

Zpět

Pořadí	Banka / Záložna	Produkt	Úroková sazba p.a.	Úrok *
1	Evropsko-ruská banka	ERB Termínovaný vklad FIX	4,4	187 000,2
2	Artesa, spořitelní družstvo	TV Artesa BONUS	4,3	182 750,8
3	Metropolitní spořitelní družstvo	Jednorázový termín. vklad	4,3	182 750,8
4	Záložna Creditas, spořitelní družstvo	Termín. vklad CREDITAS	4,3	182 750,8
5	Evropsko-ruská banka	ERB Termínovaný vklad	4,2	178 500,0
6	MF ČR	Reinvestiční SSD	3,5	175 100,0
7	Akcenta, spořitelní a úvěrní družstvo	Termínovaný vklad	4	170 000,8
8	Moravský Peněžní Ústav - spořitelní družstvo	Garantovaný úrok	3,7	169 578,5
9	Artesa, spořitelní družstvo	TV Artesa STANDARD	3,9	165 750,0
10	MF ČR	Kuponový SSD	3,3	165 000,0
11	J&T Banka CZ	Termín. vklad - občané	3,7	157 250,8
12	J&T Banka CZ	TV Clear Deal	3,7	157 250,8
13	WPB Capital, spořitelní družstvo	WPB Termínovaný vklad	3,7	157 250,8
14	Peněžní dům, spořitelní družstvo	Termínovaný vklad	3,5	148 750,2
15	WPB Capital, spořitelní družstvo	WPB TV s předčas. výběrem	3,45	146 625,0
16	Equa bank	Termín. vklad - občané	3	134 172,6
17	ZUNO Bank CZ	Vklad	3,1	131 750,8

Zdroj: Scott & Rose
* Úrok je po zdanění za 5 let

Zpět

Porovnejte si úrokové sazby z termínovaných vkladů všech bank a záložen zde.

Související články:

Velké srovnání termínovaných vkladů

DIP získává na popularitě. Lepší start než penzijní spoření

Zlato v českých domácnostech. Jak Češi nakupují a uchovávají drahé kovy?

Air Bank přichází s Milionovým účtem

TOP české a slovenské firmy. Kdo určuje směr na burzách a ovlivňuje regionální trhy?

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi