Zajímavosti z pojistného trhu na konci ledna

26.1.2020 | Zdeněk Bubák, zpráva ePojisteni.cz, Bezrealitky.cz, Allianz,

foto

Přinášíme vám aktuální informace od pojišťoven a dalších společností pohybujících se na pojistném trhu. První příspěvek se týká připojištění tzv. rizikových sportů. Dále se dozvíte, v čem se liší pojištění nemovitosti a pojištění domácnosti a jaké živly řádily vloni v Česku. Jako poslední zprávu si můžete přečíst, kolik Čechů jezdí v zimě na hory do zahraničí a jak se pojišťují.

Rizikové zimní sporty si připojistí jen zlomek Čechů

Téměř tři čtvrtiny Čechů si před odjezdem na zimní dovolenou v zahraničí sjednají prémiovou variantu cestovního pojištění. Pro některé horské radovánky v podobě svezení na sněžném skútru, sjíždění sněhového koryta na člunu nebo zdolávání překážek ve snowparku je potřeba připojištění rizikových sportů. Za toto pojištění si připlácí jen minimum Čechů.

Rizika spojená s pobytem na horách si Češi uvědomují a před cestou za hranice si neváhají připlatit za dražší variantu cestovního pojištění. „Podle našich statistik si téměř 70 procent cestovatelů před odjezdem na zimní dovolenou v zahraničí vybere prémiovou variantu cestovního pojištění. Oproti základním nabídkám obsahuje dražší pojištění vedle pojištění léčebných výloh a asistenčních služeb také pojištění odpovědnosti, úrazu, zavazadel a právní ochrany. Vyšší, nebo dokonce neomezené jsou u něj i pojistné limity,“ potvrzuje aktuální trend Ladislav Gruber, analytik ePojisteni.cz.

U většiny pojišťoven nemá připojištění běžných zimních sportů vliv na cenu a je již součástí základní nabídky cestovního pojištění. Mezi běžné zimní sporty pojišťovny obvykle zařazují nejtypičtější horské aktivity, jako je lyžování, snowboarding či běžecké lyžování na veřejných tratích. „Lidé by se měli zajímat o to, co vše pojišťovna počítá mezi běžné zimní sporty. Seznam se totiž u jednotlivých pojišťoven mírně liší. Jedna pojišťovna může například zahrnout jízdu na sněžném skútru do základního pojištění, ale jiná jej již bude počítat mezi rizikové sporty a bude vyžadovat samostatné připojištění,“ upozorňuje Ladislav Gruber.

Aktivnější návštěvníci hor by se měli dopředu ujistit, zda se jejich pojištění vztahuje například na jízdu ve snowparku, sáňkování, bobování, snow bungee rafting (pozn. sjíždění svahu v raftových člunech) či freeriding. Tyto zimní sporty pojišťovny obvykle zařazují mezi ty rizikové a je tak nutné připojištění. Ladislav Gruber k tomu dodává: „Rizikové zimní sporty si navíc připojišťuje jen zlomek Čechů. V loňské zimní sezóně to byla přibližně tři procenta klientů a o rok dříve pouhé jedno procento. Nízkou propojištěnost si lze vysvětlit tak, že lidé mnohdy nepovažují například snowtubing za obzvláště rizikovou aktivitu.“

Statistiky ePojisteni.cz potvrzují, že Češi stráví na zimní dovolené výrazně kratší dobu než na té letní. Doba pojištění je v zimním období nejčastěji 4 až 6 dní, přičemž v létě to je 8 až 10 dní. Na konci roku je patrný rostoucí zájem o víkendové či silvestrovské pobyty na horách, kdy se doba pojištění nejčastěji pohybuje mezi třemi až pěti dny. V období jarních prázdnin doba pojištění stoupá téměř k jednomu týdnu. „Největší zájem o cestovní pojištění je tradičně v prvním týdnu jarních prázdnin, kdy si sjednávají pojištění na hory nejen právě odjíždějící lyžaři, ale také zodpovědnější klienti, kteří nenechávají sjednání pojištění na poslední chvíli. Po jarních prázdninách zájem o cestovní pojištění výrazně klesá a další oživení přichází až s příchodem letní sezóny,“ uvádí Ladislav Gruber. Mezi nejnavštěvovanější zimní destinace patří Rakousko, Itálie, Slovensko a Německo.

Srovnání nabídky cestovního pojištění najdete zde

Tipy analytika, na co si dát pozor při výběru cestovního pojištění

Zkontrolujte si, zda se pojištění vztahuje i na technickou pomoc při záchranné akci. Zejména u pojištění na hory si zkontrolujte, zda pojistka zahrnuje náklady na technickou pomoc při záchranné akci. Najdou se totiž pojišťovny, u kterých si je nutné tuto položku zvlášť připojistit. Bez pojištění technické pomoci při záchranné akci vám pojišťovna neproplatí výdaje spojené se zásahem horské služby či transportem helikoptérou do nemocnice.
Živitel rodiny se musí zaměřit na limity úrazového pojištění. Zatímco pojištění léčebných výloh pokrývá především výdaje spojené s neodkladnou lékařskou péčí a nutnými převozy, úrazové pojištění pokrývá rizika trvalých následků úrazu a smrti. Zejména živitelé rodin se tudíž musejí zaměřit na pojistné limity úrazového pojištění. Ty musejí být dostatečně vysoké na to, aby finančně zabezpečili rodinu v případě úrazu či fatálních následků úrazu živitele. Kvalitní úrazové pojištění vám zajistí také odškodné za každý den pobytu v nemocnici v rámci následné lékařské péče.
Lyžaři nesmějí zapomínat na pojištění odpovědnosti. Lyžaři by neměli zapomínat ani na pojištění odpovědnosti. Toto pojištění se vztahuje na neúmyslné škody na majetku či zdraví, které svojí neopatrností způsobíte třetím osobám. Například výše odškodnění za zranění jiného lyžaře na sjezdovce může dosahovat i několik stovek tisíc korun.

Žebříčky a přehledy:

Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky životního pojištění - zde

Bydlení v nájmu: Víte, v čem se liší pojištění nemovitosti a pojištění domácnosti?

Promáčený strop u sousedů, rozbité okno ve vedlejším bytě, pes, který poničil pronajaté vybavení. Na podobné situace myslí pojištění odpovědnosti, jedna z prvních formalit, kterou řeší nájemci v novém bytě. Co přesně se pod ním skrývá a vyplatí se nám jako nájemcům?

Na byt či dům se mohou vztahovat různé typy pojištění, ve kterých není vždy snadné se zorientovat. Pojištění nemovitosti, které spadá do kompetence vlastníka, mnoho lidí zaměňuje s pojištěním samotné domácnosti.

„Představme si, že bychom byt otočili podlahou vzhůru – vše, co by spadlo, případně šlo ‚vysypat‘, spadá do pojištění domácnosti. Ostatní se týká nemovitosti jako takové, včetně rozvodů vody či elektřiny,“ upřesňuje Hendrik Meyer z portálu Bezrealitky.

Jako nájemce bytu či domu bychom se měli zajímat o pojištění domácnosti, které kryje škody na vybavení bytu způsobené cizí vinou. Typicky jde například o vodovodní havárie, požár nebo krádež. Toto pojištění se však nevztahuje na případy, kdy vlastní vinou poškodíme majetek či zdraví někoho jiného. V takové situaci přichází na řadu pojištění odpovědnosti, které chrání všechny členy domácnosti i domácí mazlíčky.

„V pronajatém bytu může snadno dojít například k prasknutí hadičky u přívodu vody k pračce a následnému vytopení sousedního bytu. Protože jde o vinu nás jako nájemců, pojištění domácnosti by škody nepokrylo. V tomto případě uplatníme pojištění odpovědnosti,“ doplňuje Meyer.

Pojištění odpovědnosti se hodí i v mnoha dalších životních situacích. Pokryje třeba zaplacení rozbitého okna u sousedů, škodu, kterou zapříčiníme shozením zboží z regálu v obchodě nebo zranění cizí osoby při naší sportovní aktivitě. Majitelé temperamentnějších psích plemen zase ocení možnost vyřešit tak škodu, kterou jejich mazlíček způsobil na zahradě u vedlejšího domu.

Většina pojišťoven nabízí pojištění odpovědnosti v kombinaci s pojištěním domácnosti, aby tak byla pokryta většina situací, které mohou nastat. Výše roční pojistky odpovědnosti se pohybuje okolo jednoho tisíce korun v závislosti na výši pojistného plnění a přesných podmínkách pojištění. „Některé druhy pojištění odpovědnosti vylučují pronajatý majetek v bytě a je třeba si toto připojistit. Proto je nutné se důkladně seznámit s podmínkami pojištění, případně se domluvit s pronajímatelem již při řešení nájemní smlouvy,“ zakončuje Meyer.

Loňský rok byl ve znamení živelných kalamit

Nejčastější příčinou kalamit loňského roku byly vichřice a kroupy, které mají na pojistných událostech více než 58% podíl. Rok 2019 začal orkánem Eberhard, který odnesl nejednu střechu, ale třeba i kurník s exotickými slepicemi, poničil řadu vozidel a plotů, a pokračoval plejádou lokálních bouřek, které doprovázelo silné krupobití. Celkově živly v roce 2019 poškodily téměř 15 tisíc klientů Allianz a zanechaly za sebou spoušť v hodnotě 567 milionů korun. Nejvíce řádily v Olomouckém, Středočeském a Jihočeském kraji.

„Přes devět tisíc našich klientů ohlásilo v loňském roce škody z krupobití či vichřice v celkové výši čtyři sta milionů korun,“ říká analytik Allianz pojišťovny Petr Barák. Přes 2200 z nich bylo z Olomouckého kraje, kde se pojistné plnění vyšplhalo na více než 170 milionů korun. Ze Středočeského kraje pojišťovna eviduje události v hodnotě 86 milionů korun u 1325 osob a Jihočeský kraj oznámil 1262 případů ve výši 36 milionů korun.

Kroupy nebo vichřice?

Zatímco v roce 2019 Allianz kontaktoval po krupobití a vichřicích takřka stejný počet klientů, v letech 2018 a 2017 se lidé potýkali především s vichřicemi a v roce 2016 zase převládalo krupobití.

Výsledkem loňských živlů je mnoho zdevastovaných střešních krytin, spadlých stromů na domy, auta a kůlny, popadaných plotů a rozbitých skleníků. Ojedinělé nebylo ale ani poškozené lešení, zničená omítka, zahradní nábytek a ulítlé trampolíny.

Přes 2300 lidí se v uplynulém roce obrátilo na Allianz kvůli pojistným událostem, které souvisely s přepětím, 1000 dalších případů souviselo s atmosférickými srážkami a 760 klientů zaznamenalo poškození vzniklé pod tíhou sněhu.

Každý šestý Čech jezdí na hory do zahraničí

Podle průzkumu NMS pro ERV Evropskou pojišťovnu roste u Čechů obliba zimních dovolených na horách. Ročně tam za sněhem vyrazí dvě pětiny Čechů. Každý šestý se pak vydá do zahraničí. Naprostá většina z nich pak míří do Rakouska, Itálie a na Slovensko. Nejčastěji jezdí s partnerem (75 %) a s dětmi (39 %).

Na hory do zahraničí častěji vyráží muži (21 %) než ženy (13 %). Co se týče věku, prvenství drží mileniálové (18-24 let), kterých jezdí na hory do ciziny 27 %, následuje skupina 25-34 let a třetí příčku obsazuje věková skupina 35-44 let. Věkové skupině odpovídá i to, koho Češi berou s sebou. 75 % lidí jezdí s partnerem a 39 % s dětmi. Od toho se také odvíjí financování zimní dovolené, kterou Češi nejčastěji platí právě za děti a své partnery.

Nejčastěji navštěvovanou zimní destinací je Rakousko (stejně jako v roce 2018), ale jeho popularita lehce klesla. Zatímco oblíbenost Slovenska stejně jako v minulé vlně stoupla. Rakousko, Itálie a Slovensko se stále drží v TOP 3 destinací zimních dovolených.

Téměř 3/4 lidí, kteří jezdí na hory do zahraničí, se nechtějí spoléhat jen na evropský průkaz zdravotního pojištění a zřizují si komerční připojištění. Pouze 1 % se domnívá, že si díky průkazu nemusí komerční pojištění zřizovat a 8 %, že bude ošetřeno v kterékoli nemocnici v EU zdarma. Evropský průkaz zdravotního pojištění, tzv. EHIC kartu, lze uplatnit pouze ve státních nemocnicích a zdravotnických zařízeních. V zahraničních lyžařských střediscích je ale většina klinik soukromá a nutné je také počítat se značně vyššími cenami lékařské péče než u nás. EHIC také nekryje náklady na transport nebo škody z odpovědnosti.

Související články:

Allianz pojišťovna nabízí novou službu Oprava od Allianz. Pomůže při majetkových škodách

Bydlíte v patře? U Allianz ušetříte za pojistku

Rady před odjezdem na dovolenou. Jak se zabezpečit proti zlodějům?

Aktuality z pojišťoven v březnu - upravené produkty, nové možnosti on-line komunikace, výsledky průzkumů

Detektivové Allianz se letos zabývali i případem zmizelé garáže. Pojistné podvody od ledna do října

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies