Přehled produktů


Pojistné podvody v roce 2019


28.1.2020  |  aktualizováno 9.2.2020  |  Zdeněk Bubák, pojišťovny



V těchto týdnech postupně jednotlivé pojišťovny uvolňovaly informace o tom, jaké podvody zachytily v loňském roce. Pojišťovací domy se shodují na tom, že meziročně stoupla zejména hodnota podvodů, tj. bylo ohroženo více peněz. Ohledně změn v počtu případů se však tyto společnosti neshodnou. U některých počet podezřelých případů stoupl, u jiných naopak klesl.


U Kooperativy počet pojistných podvodů opět vzrostl 



V roce 2019 prověřovali vyšetřovatelé v Kooperativě 1346 podezřelých pojistných událostí, o cca 30 % více než v roce 2018. Pojistný podvod se podařilo prokázat v 834 případech a celková uchráněná hodnota dosáhla částky 56 milionů Kč. „V roce 2018 to bylo 623 podvodů, uchráněná hodnota byla sice přes 190 milionů kč, ale ta byla ovlivněna dvěma úmyslnými požáry za celkem 120 milionů Kč, které se nám podařilo odhalit“, představuje aktuální čísla pojistných podvodů Dita Němečková, vedoucí Odboru vyšetřování a prevence v pojišťovně Kooperativa.

Oproti předchozím letům, kdy mezi podvody kralovalo pojištění osob, se nyní do popředí opět dostává pojištění motorových vozidel. Novým trendem pak jsou podvody v pojištění občanské odpovědnosti, nejčastěji se jedná o rozbité mobilní telefony, notebooky nebo televizory. „Řešili jsme případ rodiny s „velmi nešikovným“ nezletilým synem. Opakovaně rozbíjel sousedům a známým rodiny právě mobilní telefony a notebooky. A kuriózní byl zejména poslední nahlášený případ. Chlapec měl na návštěvě u sousedů ze stolu shodit notebook a rozbít ho. Rodina nechala notebook opravit a po opravě poslala maminka synka, ať dojde počítač k sousedům vrátit. Chlapec, však měl „smůlu“, při cestě zakopl a notebook opět rozbil,“ popisuje „typický“ podvod v této oblasti Dita Němečková. 

Z regionálního hlediska byla v roce 2019 nejhorší situace v Ústeckém kraji, následuje Karlovarský kraj. K nejklidnějším regionům z hlediska pojistných podvodů patří Zlínský a Olomoucký kraj.


Žebříčky a přehledy:


U ČPP pojistným podvodům loni opět „kralovalo“ pojištění vozidel



Vyšetřovatelé České podnikatelské pojišťovny, a.s., Vienna Insurance Group (dále jen „ČPP“) prověřovali celkem 660 případů za téměř 34 milionů korun. Z hlediska počtu šetřených případů se oproti roku 2018 jedná o 5% nárůst, objem uchráněných prostředků je však o 10 milionů korun vyšší než v roce 2018.

„V roce 2019 pojistným podvodům opět „kralovalo“ pojištění vozidel. Oproti minulým letům se naši specialisté setkávali méně s podvodným jednáním v životním a rizikovém připojištění osob. Podobný trend očekáváme i letos,“ odhaduje Zdeněk Macháček, ředitel Úseku bezpečnosti. Nejvíce odhalených podvodů bylo v Praze a Ústeckém kraji, nejméně ve Zlínském kraji. Velmi málo podvodů jsme zaregistrovali i v kraji Pardubickém a Plzeňském i na Vysočině.

U pojištění vozidel se jedná přibližně o 80 % všech případů. „Šetřili jsme případ dopravní nehody motocyklu. Kamarádi „testovali“ jízdní vlastnosti motocyklů, kdy se velice rychle a nebezpečně pohybovali v pražských ulicích. Jeden z řidičů svůj stroj nezvládl a na křižovatce došlo k pádu a totálnímu poškození motocyklu. Protože škoda byla velmi vysoká, bylo nutné vyslechnout účastníky nehody. V průběhu šetření se objevily rozpory mezi údaji uvedenými v hlášení pojistné události a výpověďmi svědků. Majitel havarovaného stroje do hlášení uvedl, že řídil sám. Naši vyšetřovatelé však zjistili, že v době události však motocykl řídil kamarád majitele, mladistvý, který ještě ani neměl řidičský průkaz. Majitel motocyklu byl obviněn z trestného činu pojistného podvodu, škoda nebyla vyplacena a bylo podáno trestní oznámení,“ uvedl Macháček k jednomu z odhalených případů



Reklama:



U UNIQA prokázaná hodnota podvodů meziročně vzrostla o 19 procent



V roce 2019 bylo v UNIQA pojišťovně řešeno celkem na 370 nových případů s důvodným podezřením z pokusu o pojistný podvod. Byl to nejnižší počet kauz za poslední čtyři roky. V pojištění osob podvodů ubylo meziročně na 35 %. V uplynulém roce naopak vzrostl počet podvodně uplatněných škod v havarijním pojištění (+ 90 %) a v pojištění odpovědnosti. Celkově se napříč segmenty prokázala hodnota podvodů o 19 % vyšší než v předchozím roce 2018.

V pojištění vozidel zaznamenala UNIQA v roce 2019 nárůst nežádoucích aktivit v havarijním pojištění. Počet rozkrytých kauz vzrostl bezmála na dvojnásobek a jejich hodnota činila 12,2 milionu korun (2,9x více než v 2018). Povinné ručení prokázalo opačný vývoj: počet případů sice vzrostl o 12 %, prokázaná hodnota nepoctivých škod však meziročně klesla na méně než polovinu (4,2 milionu korun). Průměrná uspořená hodnota z podvodu v pojištění vozidel 2019 se meziročně snížila na 102 200 korun.

Pojištění úrazové a životní bylo loni v UNIQA zastoupeno odhalenými neoprávněnými nároky ve výši necelých 3,5 milionu korun, což v porovnání let 2016 až 2018, kdy se uchráněné hodnoty pohybovaly každoročně v rozmezí 10 a 20 milionů, prokazuje velký ústup nekalých aktivit.

Naopak obrovský nárůst uchráněné hodnoty přineslo pojištění majetku, kde se UNIQA loni povedlo prokázat podvody ve výši 13,4 milionu korun, čímž se tento obor vyšvihl do čela všech druhů pojištění co do výše doložených neoprávněných nároků. Tento výkyv způsobilo hlavně ukončení dlouholetého soudního řízení s verdiktem ve prospěch UNIQA pojišťovny.

Během roku 2019 bylo vyřešeno i několikanásobně více kauz z pojištění odpovědnosti než v roce 2018. Uchráněná hodnota z fingovaných škod ale meziročně klesla o třetinu (na 4,1 milionu korun).

Skutečné případy



Z havarijního pojištění jsme loni registrovali kuriózní případ našeho klienta, který nevyčníval ani tak výší škody, jako spíše tím, co vše jsou schopni pojištění provádět, aby dosáhli na pojistné plnění. Zákazník měl sjednáno pojištění vlastního auta vztahující se pro havárii pouze na střet se zvěří. Ke škodě došlo na dálnici, byla přivolána policie. Ta pořídila snímky vozidla a uvedla do záznamu o události, že řidič jel nepřiměřenou rychlostí a je viníkem nehody. O několik dnů později bylo do protokolu doplněno, že ke kolizi došlo kvůli srážce se zvěří. Takto doplněná dokumentace byla zaslána do UNIQA. Na vyžádání obdrželi naši detektivové i fotografie předku vozidla, kde skutečně byly viditelné chlupy nebo srst a krev zvířete. Při podrobnějším zkoumání se však zjistilo, že snímky byly pořízeny jindy a jinde než v den nehody na dálnici. Fotografie doposlal poškozený, u dofocení policie už neasistovala. Důkladným zkoumáním bylo zjištěno, že pocházejí ze servisu, kam bylo nepojízdné auto odtaženo, a že se neshodují se snímky z místa nehody, kde žádná srst zvířete nebyla. Poškozený ve snaze získat pojistné plnění chlupy i krev na předek auta nanesl dodatečně. UNIQA díky tomuto důkazu ušetřila několik set tisíc korun.

V majetkovém pojištění byl loni uzavřen velký případ, kdy při požáru objektu k podnikání došlo k poškození strojů a zásob uložených v hale. Kauza byla řešena soudně už od roku 2009. Poškozený tvrdil, že poničené stroje byly v době pojistné události nové. Také skladové zásoby byly vykázány v nepravděpodobné výši. Šetřením se prokázalo, že klient se snažil vše výrazně nadhodnotit. Po UNIQA pojišťovně požadoval zaplacení náhrady v celkové výši 30 milionů korun. Soud dal loni znovu v civilním řízení za pravdu pojišťovně; v trestním řízení byl jednatel klienta odsouzen za pojistný podvod. 

Související články:


Vloni Allianz odhalila pojistné podvody za téměř 327 milionů korun



Ačkoli se specialisté Allianz pojišťovny zaměřili na 1138 případů, což bylo o 331 případů méně než předloni, v penězích nakonec celková částka překonala výsledek roku 2018 o pět milionů korun. Nejčastěji šlo o vodovodní škody a podvody, týkající se pojištění majetku. Za nimi následovaly odpovědnostní pojistky. Nechyběly ani požáry a různé variace podvodů ve spojitosti s automobily.

Největší nárůst podvodů hlásí Plzeňský kraj (z 8,3 mil. Kč na 22,7 mil. Kč) a Pardubický kraj (z 6,6 mil. Kč na 19,7 mil. Kč). O více než polovinu menší podvody zaznamenala Allianz v Moravskoslezském kraji (z předloňských 58 mil. Kč  na loňských 21,7 mil. Kč). Nižší objem podvodů byl i ve Zlínském a Ústeckém kraji a na Vysočině.

Výsledky z jednotlivých krajů České republiky a jejich meziroční porovnání najdete v tabulce

Skutečné případy



Trhač za to nemohl

Klientka oznámila, že jí jednoho odpoledne zdevastoval byt agresivní pes. K totální demolici mělo dojít v době, kdy se svým známým, jinak majitelem zvířete, byli na balkoně. Když se po krátké chvíli vrátili zpět do obýváku, zjistili, že je zcela zdevastovaný. Škoda byla značná, viník známý, jeho majitel měl odpovědnostní pojistku a nic nezapíral. Při podrobnějším šetření však detektivové Allianz zjistili, že příčinou této demolice nebyl pětiminutový amok psa, ale dlouhodobá devastace bytu.
Jeho majitel byl navíc přítelem majitelky a žili i se psem ve společné domácnosti. Psa nechali v bytě dělat vše, co chtěl a on ho prostě časem zničil. Pak si muž vzpomněl na odpovědnostní pojištění, které však chtěl v tomto případě proměnit na pojistný podvod.

Jednou je málo, dvakrát až moc

Klient oznámil pojišťovně škodnou událost z havarijního pojištění, ke které došlo po střetu se zvěří. K nehodě zavolal Policii ČR a s protokolem v ruce se obrátil na pojišťovnu. Její likvidátor se podíval do řidičovy historie, načež zjistil, že podobné poškození už majitel auta před měsíce také oznámil. Navlas stejná škoda, také po karambolu se zvířetem. Tehdy nechtěl opravovat auto v servisu a dostal proto peníze na opravu. Nic neopravil, zato se však nechal inspirovat. Již poškozené auto zaparkovat u lesní komunikace, kam zavolal policejní hlídku, které tvrdil, že nebohé zvíře, jež nabral, někam uteklo. Vykoledoval si problém, spočívající v tom, že pojišťovna na něj zřejmě podá podnět orgánům činným v trestním řízení na podezření ze spáchání trestného činu pojistného podvodu.

Pojistné podvody v roce 2019 za celou ČR



Pozn.: Doplněno 10.2.2020

Pojišťovny sdružené v České asociaci pojišťoven (ČAP) prověřily v roce 2019 celkem 8474 podezřelých pojistných událostí, ve kterých odhalily pojistné podvody v celkové hodnotě 1,133 mld. Kč. Důvod, proč počet i objem šetřených případů pojistných podvodů u pojištění vozidel i u pojištění osob klesají, souvisí s rozšiřujícími se možnostmi odhalovat rizikové jednání pro pojistný podvod nikoliv pouze reaktivně, až ve fázi pojistné události, ale již při vstupu do pojištění. Díky tomuto posilujícímu preventivnímu působení klesá počet pojistných podvodů, neboť podvodná pojistná událost v případě fungující prevence při vstupu do pojištění ani nevznikne.

„Rozhodující objem (55 %) z celkové prokázané částky pojistného podvodu připadá na odvětví pojištění majetku a odpovědnosti, kde pojistitelé uchránili 630 mil. Kč (v roce 2018 se jednalo o 850 mil. Kč). Třicet procent celého objemu připadá na pojištění vozidel (jedná se o 340 mil. Kč odhalených podvodů v roce 2019, přičemž v roce 2018 se jednalo o 260 mil. Kč); zbylých 15 % celkové částky odhalených pojistných podvodů nastává v pojištění osob, kde se jedná o 165 mil. Kč (v roce 2018 se jednalo o 187 mil. Kč),“ uvádí hlavní analytik ČAP Petr Jedlička.

„Objem odhalených pojistných podvodů tak narostl v odvětví pojištění vozidel. Přes výrazný pokles prověřovaných případů u pojištění osob hodnota prokázaného pojistného podvodu neklesla tak výrazně, když u pojištění osob dosáhla v roce 2019 cca 165 mil. Kč (ve srovnání s 202 mil. Kč v roce 2016); u pojištění vozidel dosáhla výše prokázané částky podvodů 341 mil. Kč, což je dokonce nejvyšší hodnota za poslední čtyři ročníky. Jedině v oblasti pojištění majetku a odpovědnosti se nezopakoval rekordní výsledek odhalených podvodů za rok 2018 (ve výši 851 mil. Kč) a odhalená hodnota roku 2019 ve výši 626 mil. Kč odpovídá spíše obvyklé situaci let 2015 až 2017,“ dodává dále Petr Jedlička.

Všechny šetřené případy pojistných podvodů ve specifikovaných oborech pojištění (2019)



Obor pojištění Počet případů (ks) Rozdělení Výše prokázané hodnoty (tis. Kč) Meziroční změna
Pojištění vozidel 3848 45% 341 240 131%
Pojištění majetku 1400 17% 401 161 78%
Pojištění odpovědnosti 826 10% 225 513 67%
Pojištění osob 2400 28% 165 285 89%
Celkem 8474 100% 1 133 199 87%

Průměrná výše uchráněného případu prokázaného pojistného podvodu se zatím stabilizovala na 230 000 Kč po nárůstu průměrné odhalené výše pojistného podvodu vůči předchozím ročníkům.
 
Objem odhalené výše pojistných podvodů se za posledních devět let zdvojnásobil: namísto odhalených 624 mil. Kč za rok 2010 pojišťovny díky stále sofistikovanějším postupům odhalí ročně pojistné podvody nyní již za 1,1–1,3 mld. Kč.




  





   domů   |   zobrazit plnou verzi
© 2014 Scott & Rose, spol. s r.o.