Žebříčky Přehledy

Žebříček podnikatelských účtů v dubnu: Novou jedničkou je Equa bank
9.4.2020  |  Valerie Koubová

Na odborném finančním serveru Finparáda.cz najdete čerstvě aktualizovaný žebříček podnikatelských bankovních účtů. V současné nelehké době by mohlo podnikatele zajímat, jaké jsou nejlepší podnikatelské běžné účty na trhu, zejména s ohledem na to, že jedním z hlavních kritérií je výše nákladů na vedení účtu klientem. Žebříček má nyní k dubnu novou jedničku, kterou se stala Equa bank s Běžným účtem pro podnikatele. Na druhé místo klesl Fio podnikatelský účet a na třetí mKonto Business od mBank. V článku najdete jak obsazení dalších pozic, tak podrobný popis jednotlivých účtů.



Přinášíme vám žebříček podnikatelských účtů za první čtvrtletí roku 2020. Novou jedničkou se stává Equa bank s Běžným účtem pro podnikatele, která byla minule, tj. ve čtvrtém čtvrtletí roku 2019, na třetím místě. Equa bank tak odsunula na nižší pozice minule první a druhý podnikatelský účet. Na druhou pozici tedy klesla Fio banka s Fio podnikatelským účtem, na třetí místo sestoupila mBank s mKontem Business. Čtvrté místo obhájila Banka CREDITAS. Na pátém místě je nově Raiffeisenbank s AKTIVNÍM účtem pro podnikatele.

Žebříček podnikatelských bankovních účtů je sestavován podle následujících kritérií: náklady na využívání účtu modelovým klientem, komplexnost nabídky u daného účtu či balíčku služeb, úroveň přímého bankovnictví, dostupnost produktu daná počtem poboček a možností jeho zřízení on-line a kvalita popisu produktu a srozumitelnost ceníku na internetu

Žebříček podnikatelských účtů v dubnu



Pořadí Banka Produkt
1. Equa bank 
 Běžný účet pro podnikatele 
2. Fio banka Fio podnikatelský účet
3. mBank mKonto Business
4. Banka CREDITAS Firemní běžný účet
5. Raiffeisenbank
 AKTIVNÍ účet pro podnikatele
Zdroj: Finparáda.cz, data z dubna 2020

Kompletní žebříček podnikatelských bankovních účtů se všemi parametry najdete zde.


Žebříčky a přehledy:
Přehled celé nabídky bankovních účtů - zde
Žebříček s nejlepšími osobními účty podle odborníků - zde


Popis TOP5 nejlepších podnikatelských běžných bankovních účtů v ČR podle Finparády.cz:



1. Equa bank – Běžný účet pro fyzické osoby podnikatele



Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 0,01 % p.a., na spořicím účtu 0,50 % p.a.
Poplatky: Založení a vedení účtu zdarma, příchozí/odchozí tuzemské platby zdarma, Europlatby příchozí/ odchozí zdarma, výběry ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí zdarma, 1 platební karta (každá další 39 Kč/měsíčně), v rámci provozního úvěru je nabízen kontokorent

2. Fio banka – Fio podnikatelský účet



Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 0 % p.a., na spořicím účtu až 0,50 % p.a.
Poplatky: Založení a vedení účtu je bez jakýchkoliv podmínek, neomezený počet příchozích/odchozích plateb, příchozí/odchozí platby v EUR zdarma, výběr z vlastních bankomatů zdarma, do konce června jsou zdarma také výběry z cizích bankomatů v ČR i v zahraničí (standardně až 5 výběrů/měsíčně z cizích bankomatů za každé 4 000 Kč, jinak 25 Kč, 2 zahraniční výběry v měsíci zdarma jinak 25 Kč), 2 karty Mastercard Business Contactless k účtu zdarma, možnost založení podnikatelského kontokorentu. Od 7. dubna 2020 do konce června Fio banka nabízí svým klientům výběry ze všech bankomatů zdarma. Chce tak přispět k tomu, aby lidé nemuseli zbytečně cestovat a mohli si vybrat peníze v tom nejbližším bankomatu, který mají po ruce.

3. mBank – mKonto Business



Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 0 % p.a., na spořicím účtu 0,01 % p.a.
Poplatky: Založení a vedení účtu bez poplatku, příchozí/odchozí platby vč. SEPA zdarma, výběry v ČR i v zahraničí zdarma při částce nad 1 500 Kč (do 1 499,99 Kč poplatek 29 Kč), 1 platební karta Mastercard Debit Business zdarma (dodatková 100 Kč vedení/ročně od druhého roku vydání), možnost povoleného přečerpání mRezerva Business až do částky 300 tis. Kč

4. Banka CREDITAS – Firemní účet



Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 0 % p.a., spořicí účet není nabízen
Poplatky: Založení a vedení účtu zdarma, příchozí/ odchozí platby vč. SEPA zdarma, výběry ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí zdarma, karta Mastercard Business, v rámci provozního úvěru je nabízen kontokorent

5. Raiffeisenbank – AKTIVNÍ účet pro podnikatele



Vedení účtu: 49 Kč/měsíc
Úroková sazba: 0 % p.a., na spořicím účtu 0,03 % p.a.
Poplatky: Založení účtu zdarma, vedení účtu 49 Kč/měsíc, příchozí/odchozí platby vč. SEPA zdarma, výběry ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí zdarma, 2x platební karta MasterCard Business zdarma, v rámci tarifu vedení kontokorentu zdarma

Těsně pod TOP 5 se umístila UniCredit Bank s U konto Business.

Změny poplatků a nabídky od minulého vydání žebříčku



V souvislosti s Nařízením evropského parlamentu a rady, upravila většina bank k 15.12.2019 poplatky za "Europlatby". Téměř všechny banky je nyní v rámci podnikatelských a firemních účtů poskytují zdarma. Došlo tak k výraznému snížení poplatků za tyto transakce, což mělo také vliv na pořadí bank v žebříčku. Raiffeisenbank nabídla od 1.1.2020 nové účty pro podnikatele a malé firmy - CHYTRÝ účet, AKTIVNÍ účet a SVĚTOVÝ účet pro podnikatele. K 20.2.2020 pak Equa bank nabídla klientům neomezené výběrů z tuzemských i zahraničních ATM zdarma.

Obecně se dá říci, že podnikatelům a menším firmám vycházejí vstříc spíše menší banky, které mají mnohdy tyto účty zpoplatněné stejně jako osobní účty. Naopak větší banky se stále ještě snaží nabízet balíčky služeb s měsíčním poplatkem. Některé služby jsou pak v rámci tohoto balíčku zdarma či se snížením poplatkem.



Parametry kontokorentních úvěrů k jednotlivým podnikatelským účtům



K žebříčku podnikatelských účtů ještě doplňujeme aktuální sazby u kontokorentních úvěrů, které jsou k nim nabízeny. Kontokorentní úvěry by měly být využívány především tehdy, pokud víme, že jde o krátkodobé překlenutí nedostatku peněžních prostředků, a brzy nám na účet přijde dostatek peněz k vyrovnání povoleného přečerpání. Pro dlouhodobé využívání tedy nejsou výhodné. V posledním sloupci tabulky najdete odkazy na webové stránky jednotlivých bank a radami pro současnou situaci poznamenanou epidemií koronaviru.

Banka a produkt / Parametr Vedení účtu v CZK* Podmínka vedení běžného účtu Kontokorent v % p.a. COVID-19 rady
Banka CREDITAS / Firemní účet 0   individuální sazba >>>
Česká spořitelna / Podnikatelské konto Klasik 75 / 1491) Kreditní příjem na účet min. 10 tis. Kč a současně sjednání jiného produktu 18,90 >>>
ČSOB / Podnikatelské konto 1152)   16,50 >>>
Equa bank / Běžný účet pro podnikatele 0   11,00 / 17,003) >>>
Fio banka / Podnikatelský účet 0   9,90 / 7,904) >>>
Komerční banka / Profi Účet 0 / 1695) Zvýhodnění v rámci Profi programu individuální sazba >>>
mBank / mKonto Business 0   13,00 >>>
MONETA Money Bank /Účet PRO podnikání 0   19,90 >>>
Raiffeisenbank / AKTIVNÍ účet pro podnikatele 49   individuální sazba >>>
Sberbank / Firemní FÉR konto AKTIV 0 / 149 Kreditní obrat na účtu v min. výši 100 tis. Kč od 4,906) >>>
UniCredit Bank / U konto Business 0   12,00 - 16,00 / od 4,907) >>>
Zdroj: Scott & Rose
* Měsíční poplatek za vedení korunového účtu  
1) Podnikatelské konto Klasik - sleva za kreditní obrat v měsíci min. 10 tis. Kč a současné sjednání alespoň jeden den v měsíci kontokorentu, úvěru či hypotéky na stejné IČ   
2) ČSOB Podnikatelské konto s elektronickým výpisem, má-li klient zřízenu některou ze služeb elektronického bankovnictví           
3) Malý podnikatelský úvěr - kontokorent nezajištěný nemovitostí - schvalovaný po předložení 2 daň. příznání/ 1 daň. přiznání, možnost kontokorentu zajištěného nemovitostí s výhodnější sazbou
4) Kontokorent - část úvěru do 300 tis. Kč/nad 300 tis. Kč, při čerpání bez komplikací snížení úrokové sazby o 1 p.b./rok až na 4,9 % p.a.       
5) Profi účet zdarma při splnění Profi programu (zvýhodnění pro klienty, kteří využívají jak firemní tak osobní účet, při splnění 2 aktiv - účet zdarma, při splnění 1 aktivity účet za polovinu)
6) Nezajištěný kontokorent: 7,49 % p.a. - 30 000 Kč - 200 000 Kč, 6,99 % p.a. - 201 000 Kč - 500 000 Kč, 6,49 % p.a. - 501 000 Kč - 1 000 000 Kč, od 4,90 % p.a. 1 001 000 Kč - 2 500 000 Kč, poté individuálně
7) Mikro kontokorent (limit 30 000 Kč - 250 000 Kč)/ Business kontokorent (limit 1 mil. Kč, až 15 % obratu)

Žebříčky finančních produktů na Finparádě.cz

Finparáda.cz je jediný web v Česku s průběžně aktualizovanými žebříčky finančních produktů. Tyto žebříčky sestavují odborníci podle předem stanovených kritérií. Kromě žebříčku podnikatelských bankovních účtů zde najdete i žebříček osobních bankovních účtů, spořicích účtů, půjček, konsolidací, hypoték, mikropůjček, životního pojištění a podílových fondů.

Průběžný celoroční obsah každého žebříčku pak vytváří výsledky soutěže Finanční produkt roku, který Finparáda.cz společně se společností Scott & Rose vyhlašuje každý rok v lednu.






Související články:
Equa bank nabízí odložené platby při nákupech v e-shopech a následuje tak Mall Pay a Twisto

U Equa bank lze nově založit běžný účet zcela online

Equa bank zavádí neomezené výběry zdarma ze všech bankomatů po celém světě

Klienti Equa bank mohou platit prostřednictvím Apple Pay

Equa bank ruší poplatky za SEPA platby. Od začátku prosince jsou zdarma také u Malého tarifu od Air Bank


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.