Jaké je nové pořadí v žebříčcích spořicích produktů v květnu pod tlakem na snižování úrokových sazeb?

21.5.2020 | Valerie Koubová

foto

Snížení sazby ČNB zahýbalo i tentokrát s žebříčkem spořicích účtů a termínovaných vkladů. Již potřetí v krátké době snížila ČNB dvoutýdenní repo sazbu a to na současných 0,25 procenta. Většina bank přistoupila k drastickému snižování úrokových sazeb u spořicích a termínovaných vkladů. Opačným směrem se vydala MONETA Money Bank a Wüstenrot hypoteční banka, které sazby u spořicích účtů navýšily. Všechny dílčí žebříčky spořicích účtů doznaly v květnu významných změn. Žebříček termínovaných vkladů se změnil na třetím až pátem místě.

Aktuální stav žebříčků najdete v níže uvedených tabulkách. Komentář popisuje změny, ke kterým došlo v sazbách bank a záložen od minulého měsíce.

Metodika tvorby žebříčku spořicích účtů:

Žebříček srovnává spořicí účty bez výpovědní lhůty bank a poboček zahraničních bank v České republice. Žebříček je rozdělen na 3 kategorie: do 300 000 Kč, 300 000 Kč - 600 000 Kč, nad 600 000 Kč. Hodnoceno je následující kritérium: výnosnost za rok (včetně všech bonusů a zvýhodnění jak pro stávající klienty tak pro nové klienty, případně platné po omezenou dobu v podobě dočasné akce).

Žebříčky spořicích účtů v květnu 2020

Spořicí účty s vklady do 300 000 Kč

Pořadí	Banka	Produkt	Max. sazba (p.a.)
1.	MONETA Money Bank	Spoření	1,50 % ¹⁾
2.	Wüstenrot hypoteční banka	Wüstenrot Spořicí účet	1,50 % ²⁾
3.	Raiffeisenbank	Spořicí účet XL	1,25 % ³⁾

Zdroj: Finparada.cz
¹⁾ pro vklady do 1 mil. Kč platí úroková sazba 1,5 % p.a., nad tuto částku se vklad úročí sazbou 0,25 % p.a.
²⁾ zvýhodněná úroková sazba ve výši 1,5 % p.a. je nabízena od 1.5.2020 pro nové klienty na období 6 měsíců. Stávajícím klientům je nabízen akční bonus ve výši 0,7 % p.a. na dobu 6 měsíců pro přívklady
³⁾ sazbou 1,25 % p.a. jsou úročeny vklady do 150 tis. Kč za podmínky aktivního využívání účtu, částka od 150 tis. Kč do 500 tis. Kč je úročena 0,70 % p.a. a nad 500 tis. Kč je úrok již jen 0,01 % p.a.

Spořicí účty s vklady od 300 000 Kč do 600 000 Kč

Pořadí	Banka	Produkt	Max. sazba (p.a.)
1.	MONETA Money Bank	Spoření	1,50 % ¹⁾
2.	Wüstenrot hypoteční banka	Wüstenrot Spořicí účet	1,50 % ²⁾
3.	Banka CREDITAS	Spořicí účet +	1,00 %

Spořicí účty s vklady nad 600 000 Kč

Pořadí	Banka	Produkt	Max. sazba (p.a.)
1.	Wüstenrot hypoteční banka	Wüstenrot Spořicí účet	1,50 % ¹⁾
2.	MONETA Money Bank	Spoření	1,50 % ²⁾
3.	Banka CREDITAS	Spořicí účet +	1,00 %

Zdroj: Finparada.cz
¹⁾ zvýhodněná úroková sazba ve výši 1,5 % p.a. je nabízena od 1.5.2020 pro nové klienty na období 6 měsíců. Stávajícím klientům je nabízen akční bonus ve výši 0,7 % p.a. na dobu 6 měsíců pro přívklady
²⁾ pro vklady do 1 mil. Kč platí úroková sazba 1,5 % p.a., nad tuto částku se vklad úročí sazbou 0,25 % p.a.

Aktuální žebříček spořicích účtů včetně hodnotících kritérií najdete zde

Komentář ke stavu žebříčků spořicích účtů

V kategorii spořicích účtů s vklady do 300 tisíc Kč je nově první MONETA:

První příčka s nejvyšší úrokovou sazbou 1,5 % p.a. patří MONETA Money Bank se spořicím účtem typu Spoření. Ta od 23.4.2020 nabízí pro vklady do 1 mil. Kč úrokovou sazbu 1,5 % p.a., nad tuto částku pak úročí 0,25 %.

Druhé místo se shodnou sazbou 1,5 % p.a. získala Wüstenrot hypoteční banka s Wüstenrot Spořicím účtem. Zvýhodněná úroková sazba ve výši 1,5 % p.a. je nabízena od 1.5.2020 pro nové klienty na období 6 měsíců bez omezení výše vkladu. Stávajícím klientům je nabízen navíc akční bonus ve výši 0,7 % p.a. na dobu 6 měsíců pro přívklady. Klienti tak mohou získat sazbu až 1,5 % (základní sazba 0,5 %, akční bonus 0,7 %, věrnostní bonus 0,3 %). Druhé místo jí patří zejména kvůli omezené době zvýhodnění.

Na třetí pozici postoupila Raiffeisenbank se Spořicím účtem XL. Ten je aktuálně úročen sazbou 1,25 % p.a. pro vklady do 150 tis. Kč za podmínky aktivního využívání účtu. Částka od 150 tis. Kč do 500 tis. Kč je úročena 0,70 % p.a. a nad 500 tis. Kč je úrok již jen 0,01 % p.a.

V kategorii spořicích účtů s vklady od 300 tisíc Kč do 600 tisíc Kč došlo ke kompletní změně:

První dvě místa jsou stejná jako v předchozí kategorii.

Na prvním místě je tedy MONETA Money Bank se spořicím účtem typu Spoření. Ta byla v minulém žebříčku druhá, nyní si tedy polepšila o jednu příčku. Spořicí účet je úročen 1,5 % p.a. pro vklady do 1 mil. Kč.

Druhá je se sazbou 1,5 % p.a. Wüstenrot hypoteční banka s Wüstenrot Spořicím účtem. Sazba je poskytována novým klientům po dobu 6 měsíců.

Třetí pozici získala Banka Creditas se Spořicím účtem + a úrokovou sazbou 1 % p.a. bez omezení výše vkladu.

V kategorii spořicích účtů s vklady nad 600 tisíc Kč je první Wüstenrot:

V kategorii spořicích účtů s vklady nad 600 tis. Kč si vyměnily pořadí MONETA Money Bank a Wüstenrot hypoteční banka z předchozí kategorie.

První příčku v této kategorii získala Wüstenrot hypoteční banka s Wüstenrot Spořicím účtem. Úrok pro nové klienty dosahuje výše 1,5 % po dobu 6 měsíců bez omezení výše vkladu.

Na druhé místo z minule prvního klesla MONETA Money Bank se spořicím účtem typu Spoření. Úroková sazba je taktéž 1,5 % p.a., nicméně „pouze“ na vklady do 1 mil. Kč, poté je sazba již „jen“ 0,25 % p.a. Z tohoto důvodu je na druhém místě.

Třetí pozice stejně jako v předchozí kategorii patří Bance Creditas se Spořicím účtem + a úrokovou sazbou 1 % p.a. bez omezení výše vkladu.

Další změny u spořicích účtů:

Air Bank od 17.4.2020 snížila úrokové sazby u Spořicího účtu v CZK pro pásmo do 250 tis. 1,50 % → 0,80 % p.a., nad 250 tis. Kč 0,40 % → 0,20 % p.a., Spořicí účet v USD 1,00 % → 0,10 % p.a.

Waldviertler Sparkasse Bank od 20.4.2020 snížila úrokové sazby u Spořicího účtu bez výpovědní lhůty: pásmo do 250 tis. Kč 0,50 % → 0,20 % p.a., pásmo nad 250 tis. Kč 0,05 % → 0,01 % p.a., při aktivním využití pro pásmo do 250 tis. Kč je úroková sazba 1,00 % → 0,60 % p.a., pro pásmo od 250 tis. Kč 0,05 % → 0,01 % p.a.

ING Bank od 1.5.2020 zavedla nové marketingové akce: Spořte rychleji s ING - akce určena pro stávající klienty pro zůstatek od 300 001 Kč do 1 000 000 Kč je úroková sazba 1,00 % p.a., Chytřejší spoření - akce určena pro všechny klienty, kteří zašlou nový vklad na ING Konto - úroková sazba 1,00 % p.a. až po dobu 3 měsíců pro vklad do výše 100 tis. Kč, který se může opakovat v měsíčním cyklu (netýká se klientů zařazených do akce Zvýhodněná nabídka ING Konta), Zvýhodněná nabídka ING Konta - akce určena pro nové klienty pro zůstatek do 300 tis. Kč je úrok 1 % p.a. po dobu tří měsíců.

Equa bank od 1.5.2020 snížila úrokovou sazbu u Spořicího účtu HIT z 1,60 % → 1,00 % p.a. pro bonusové úročení, zároveň snížila pásmo pro tento úrok z 300 tis. Kč → 200 tis. Kč. Dále snížila úrokovou sazbu u Spořicího účtu MAX v pásmu nad 500 tis. Kč z 1,50 % → 1,00 % p.a. Pro stávající klienty platí snížení od 1.7.2020.

Hello bank! od 1.5.2020 snížila úrokové sazby u Hello spoření pro pásmo do 300 tis. Kč 1,50 % -> 1,00 % p.a.

Banka Creditas od 15.5.2020 upravila úrokové sazby: Richee účet Junior 1,00 % → 1,50 % p.a. pro pásmo do 50 tis. Kč, nově je nabízen Spořicí vklad 1M s úrokovou sazbou 0,40 % p.a. pro pásmo do 350 tis. Kč a nad 350 tis. Kč s úrokem 0,00 % p.a.

Fio banka od 18.5.2020 snížila úrokovou sazbu u Spořicího účtu Fio konto v CZK: pásmo do 1 mil. Kč 0,15 → 0,05 % p.a., pásmo nad 1 mil. Kč 0,18 % → 0,08 % p.a., pásmo nad 10 mil. Kč 0,20 % → 0,10 % p.a.

Srovnání spořicích účtů najdete zde

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Žebříček termínovaných vkladů v květnu 2020

Pořadí	Banka	Produkt
1.	NEY spořitelní družstvo	Termínovaný vklad
2.	Artesa, spořitelní družstvo	Termínovaný vklad Artesa STANDARD
3.	Peněžní dům	Termínovaný vklad
4.	Banka CREDITAS	Termínovaný vklad
5.	Wüstenrot hypoteční banka	Termínovaný vklad ProZisk

Zdroj: Finparada.cz

Komentář ke změně v žebříčku termínovaných vkladů

I u termínovaných vkladů došlo v souvislosti se snížení základní sazby ČNB u většiny bank k úpravě úrokových sazeb.

Na prvním místě je nadále NEY spořitelní družstvo i přestože snížilo své úrokové sazby u Termínovaného vkladu: 3M 1,80 % → 1,70 % p.a., 6M 2,00 % → 1,80 % p.a., 1R 2,60 % → 2,20 % p.a., 2R 2,80 % → 2,40 % p.a., 3R 2,90 % → 2,50 % p.a., 4R 3,00 % → 2,50 % p.a., 5R 3,00 % → 2,60 % p.a., 7R 3,00 % → 2,70 % p.a., 10R 3,20 p.a. (sazby u měsíčního přípisu se snižují o 0,20 %). Minimální požadovaný vklad je 20 000 Kč.

Druhou pozici si udržela Artesa, spořitelní družstvo s Termínovaným vkladem Artesa STANDARD a sazbami: 3M 0,25 % p.a., 6M 0,55 % p.a., 1R 1,90 % p.a., 2R 2,30 % p.a., 3R 2,30 % p.a., 4R 2,40 % p.a., 5R 2,50 % p.a. Minimální vklad je 20 000 Kč nebo 1 000 EUR. Termínovaný vklad může být veden v CZK nebo v EUR.

Na třetí příčku z minule čtvrtého povyskočil Peněžní dům s Termínovaným účtem a to i přesto, že od 27.4.2020 u něj došlo ke snížení sazeb. Tento termínovaný účet je úročen dle výše vkladu a délky trvání vkladu. Celkem je stanoveno pět pásem: do 100 tis. Kč, od 100 tis. Kč do 300 tis. Kč, od 300 tis. Kč do 500 tis. Kč, od 500 tis. Kč do 1 mil. Kč a nad 1 mil. Kč. Sazby jsou následující: 6M 0,15 % - 0,85 % p.a., 9M 0,25 % - 0,95 % p.a., 1R 0,40 % - 1,10 % p.a., 2R 0,55 % - 1,25 % p.a., 3R 0,60 % - 1,30 % p.a., 4R 0,65 % - 1,35 %, 5R 0,70 % - 1,40 % p.a., sazby je možné dále navýšit o úrokový bonus při dalším členském vkladu až o 0,4 p.b. (pro pásmo nad 1 mil. Kč). Minimální vklad je 100 Kč.

Čtvrté místo patří Bance Creditas, která si tak o jednu příčku polepšila. Aktuální sazby u Termínovaného vkladu jsou: 1R 0,40 % p.a., 2R 0,60 % p.a., 3R 0,80 % p.a., 5R 1,20 % p.a., 7R 1,40 % p.a., 10R 1,60 % p.a.

Pátá je nově Wüstenrot hypoteční banka s Termínovaným vkladem ProZisk a následujícími sazbami: 1R 0,80 % p.a., 2R 0,85 % p.a., 3R 0,90 % p.a., 4R 0,95 % p.a., 5R 1,00 % p.a.

Změny sazeb u termínovaných vkladů dále provedly:

ČSOB a Poštovní spořitelna upravila k 16.5.2020 u Termínovaného vkladu na dobu určitou úrokové sazby: 3M 0,50 % → 0,15 % p.a., 6M 0,50 % → 0,15 % p.a.

Fio banka od 18.5.2020 snížila úrokové sazby u Termínovaného vkladu s obnovou. Pásmo do 1 mil. Kč: 1T 0,16 % → 0,06 % p.a., 2T 0,16 % → 0,06 % p.a., 1M 0,16 % → 0,06 % p.a., 2M 0,17 % → 0,07 % p.a., 3M 0,18 % → 0,08 % p.a., 6M 0,19 % → 0,09 % p.a., 9M 0,20 % → 0,10 % p.a., 1R 0,22 % → 0,12 % p.a., 2R 0,25 % → 0,15 % p.a., 3R 0,35 % → 0,25 % p.a., 4R 0,45 % → 0,35 % p.a., 5R 0,50 % → 0,40 % p.a., Pásmo od 1 mil. Kč do 10 mil. Kč: 1T 0,19 % → 0,09 % p.a., 2T 0,19 % → 0,09 % p.a., 1M 0,19 % → 0,09 % p.a., 2M 0,20 % → 0,10 % p.a., 3M 0,21 % → 0,11 % p.a., 6M 0,22 % → 0,12 % p.a., 9M 0,23 % → 0,13 % p.a., 1R 0,25 % → 0,15 % p.a., 2R 0,28 % → 0,18 % p.a., 3R 0,38 % → 0,28 % p.a., 4R 0,48 % → 0,38 % p.a., 5R 0,53 % → 0,43 % p.a., Pásmo nad 10 mil. Kč: 1T 0,21 % → 0,11 % p.a., 2T 0,21 % → 0,11 % p.a., 1M 0,21 % → 0,11 % p.a., 2M 0,22 % → 0,12 % p.a., 3M 0,23 % → 0,13 % p.a., 6M 0,24 % → 0,14 % p.a., 9M 0,25 % → 0,15 % p.a., 1R 0,27 % → 0,17 % p.a., 2R 0,30 % → 0,20 % p.a., 3R 0,40 % → 0,30 % p.a., 4R 0,50 % → 0,40 % p.a., 5R 0,55 → 0,45 % p.a., Spořicí účet Fio konto v CZK: pásmo do 1 mil. Kč 0,15 → 0,05 % p.a., pásmo nad 1 mil. Kč 0,18 % → 0,08 % p.a., pásmo nad 10 mil. Kč 0,20 % → 0,10 % p.a.

Expobank od 13.5.2020 snížila úrokové sazby u termínovaného IQ MAXI vkladu: 6M 0,65 % → 0,25 % p.r., 1R 0,80 % → 0,35 % p.a.

MONETA Money Bank od 14.5.2020 snížila úrokové sazby u Termínovaného vkladu: 3M 0,70 % → 0,10 % p.a., 6M 0,50 % → 0,10 % p.a., 1R, 2R, 3R, 4R, 5R 0,40 % → 0,15 % p.a.

Aktuální žebříček termínovaných vkladů najdete zde

Sporoindex v květnu klesl

Hodnota Sporoindexu v květnu klesla na hodnotu 0,59 %. Přičemž nejvyšší hodnoty dosahovala v listopadu a prosinci loňského roku a to 0,80 %, od ledna letošního roku pak postupně tato hodnota klesá.

Graf: Sporoindex od srpna 2011 do května 2020

Sporoindex v květnu 2020
Autor: Finparáda.cz

= Pro zvětšení klikněte na obrázek =

Graf Sporoindexu za celé období měření najdete zde

Sporoindex je průměrná úroková sazba spořicích účtů pro fyzické osoby, bez výpovědní lhůty, bez podmínky aktivního využívání běžného účtu a s možností výběru kdykoliv bez ztráty úroku v daném kalendářním měsíci. Za každou banku je vybrán vždy jeden nejvýhodnější účet pro vkladovou částku 100 000 Kč.

Související články:

MONETA Money Bank přichází s pětiprocentní úrokovou sazbou na spořicím účtu

Novinky v nabídce spořicích účtů, tentokrát pro podnikatele a firmy

Žebříčky spořicích účtů se v červenci podstatně změnily. Vítězem je MONETA. Sporoindex dál roste

Změny úrokových sazeb na běžných a spořicích účtech a termínovaných vkladech na začátku května

Změny úrokových sazeb u spořicích účtů k lednu. Za miliony dostanete výrazně méně

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies