Žebříčky Přehledy

Fio banka a Sberbank snížily hypoteční úrokové sazby. Jak to ovlivnilo nabídku hypoték na českém trhu?
19.8.2020  |  Jan Bachura, zpráva Fincentrum & Swiss Life Select

Ke konci července snížila úrokové sazby Fio banka, minulý týden se k ní přidala Sberbank. U Fio banky v současné době začínají úrokové sazby na hodnotě 1,38 procenta, u Sberbank klient může získat úrokovou sazbu již od 1,79 procenta. Průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu však aktuálně dosahuje úrovně 2,15 procenta. Jaká je aktuální nabídka hypotečních úvěrů na bankovním trhu?


Navzdory koronavirové krizi hypoteční trh dál trhá rekordy. Červenec se s objemem poskytnutých hypoték za téměř 21,6 miliardy korun stal nejsilnějším sedmým měsícem v historii Fincentrum Hypoindexu. Pokračuje i pád průměrné úrokové sazby. Hypoteční trh tak má dobře našlápnuto k rekordním výsledkům.

„Průměrná výše hypotéky dosáhla v červenci 2 745 277 korun. Poprvé od února 2019 tak průměrná hypotéka klesla. Vývoj průměrné výše hypotečního úvěru jde ruku v ruce s vývojem cen nemovitostí. Pokles průměrné hypotéky tak může naznačovat, že ceny nemovitostí klesají. Na závěry je ale ještě příliš brzy, a to i vzhledem k tomu, že průměrná hypotéka ve srovnání s červnem klesla pouze o 3 677 korun,“ řekl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex klesla v červenci o šest bazických bodů na 2,15 procenta. Stejně jako objemy poskytnutých hypoték rostly v červenci i počty poskytnutých hypoték. Banky sjednaly 7 867 hypoték, což je meziročně o 1 252 hypoték více a oproti červnu letošního roku o 246 hypoték více.

Jak Fio banka a Sberbank upravily hypoteční úrokové sazby?



Fio banka snížila úrokové sazby u hypotečních úvěrů od 27. července 2020 o 0,2 p.b., Sberbank úrokové sazby snížila s platností od 10. srpna 2020, a to o 0,4 p.b. Přehled konkrétních změn najdete níže.

Fio banka



Hypoteční úvěr v CZK
Fixace Úroková sazba v % p.a.
1R 1,58 → 1,38
3R 1,68 → 1,48
5R 1,78 → 1,58
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Sberbank



FÉR hypotéka do 80 % LTV
Fixace Úroková sazba v % p.a.
1R 2,59 → 2,19
3R 2,59 → 2,19
5R 2,19 → 1,79
7R 2,19 → 1,79
10R 2,19 → 1,79
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

FÉR hypotéka do 90 % LTV
Fixace Úroková sazba v % p.a.
1R 3,59 → 3,19
3R 3,59 → 3,19
5R 3,19 → 2,79
7R 3,19 → 2,79
10R 3,19 → 2,79
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Americká hypotéka do 50 % LTV
Fixace Úroková sazba v % p.a.
3R 3,09 → 2,69
5R 2,69 → 2,29
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Americká hypotéka do 70 % LTV
Fixace Úroková sazba v % p.a.
3R 3,59 → 3,19
5R 3,19 → 2,79
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Jaká je současná nabídka hypotečních úvěru na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 2,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
mBank 1,64 % 8 797 Kč
Fio banka 1,68 % 8 846 Kč
UniCredit Bank 1,79 % 8 981 Kč
Sberbank 1,79 % 9 012 Kč
Banka CREDITAS 1,99 % 9 228 Kč
MONETA Money Bank 2,02 % 9 266 Kč
Equa bank 2,09 % 9 353 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 2,19 % 9 480 Kč
Air Bank 2,19 % 9 484 Kč
Komerční banka 2,29 % 9 626 Kč
Raiffeisenbank 2,33 % 9 659 Kč
Česká spořitelna 2,34 % 9 715 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 14. 8. 2020

Z přehledu je zřejmé, že vzhledem k tomu, že průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů je podle ukazatele Fincentrum Hypoindex současně 2,15 % p.a., řada klientů úrokovou sazbu, která je bankami prezentovaná na jejich webových kalkulačkách, nemůže dostat. Je proto třeba zdůraznit, že se vždy jedná o orientační úrokovou sazbu (sazba "od"), proto ačkoliv úroková sazba vypadá lákavě, není zárukou, že ji klient skutečně dostane.

Finparáda ve spolupráci s analytickou společností Scott & Rose připravuje na září 2020 článek, který bude vycházet z analýzy, ve které bylo zmapováno 4 000 uzavřených hypotečních úvěrů. Zaměření článku bude na poskytování hypotečních úvěrů z hlediska procesu a rychlosti poskytování, LTV, a dalších parametrů.






Související články:
Češi a investice do nemovitostí v zahraničí: Co všechno nabízí Hypotéka bez hranic od ČSOB?

Fio banka otevřela v Ostravě své třetí hypoteční centrum. A hypotéky zdražila

Fio banka snižuje úrokové sazby hypoték, začínají na 1,28 procenta ročně

Fio banka snižuje úrokové sazby hypoték a upravuje výši slev

Úrokové sazby hypoték dále zlevňují. Nyní snižuje sazby Fio banka


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.