Jaké pojištění sjednat dětem?

3.9.2020 | Jan Bachura, zpráva UNIQA pojišťovny

foto

Prázdniny před pár dny skončily a děti se vrátily do školy. Letos po hodně dlouhé době, protože opatření vlády proti šíření koronaviru znemožnily kolektivní vzdělávání už na jaře. Zahájení školní docházky po prázdninách bývá často příležitostí i k zamyšlení nad správným pojištěním pro děti a mládež tak, aby žáci byli pojištěni adekvátně svému věku a aktivitám.

"Zásadním vodítkem by mělo být, aby pojištění krylo závažné úrazy s dlouhodobým nebo trvalým dopadem na život dítěte i rodiny. Chtějí-li ale rodiče prokázat svou odpovědnost, měli by se hlavně pojistit sami, aby v případě velké nepříznivé události bylo o děti finančně postaráno," vysvětluje Eva Svobodová, tisková mluvčí UNIQA pojišťovny.

Kdy dítě pojistit?

Někteří poradci číhají na novopečené maminky doslova už v porodnici. Jakmile se ale stanete rodiči, měli byste myslet spíše na pojištění své vlastní. Vaše odpovědnost výrazně roste. Myslete na to, aby Vaše dítě bylo zabezpečeno i v situacích, kdy Vás postihne úraz, vážnější onemocnění apod. S nástupem do školy by však děti měly mít i vlastní pojištění pro své „karamboly“, k nimž už může dojít i mimo domov v době, kdy není „v bezpečí domova“.

Proti čemu děti chránit?

Především pro případ vážného úrazu s dlouhodobými nebo trvalými následky. V dnešní době lze děti chránit i před některými vážnými nemocemi, které se ve věkové populaci vyskytují relativně často a mají zásadní a dlouhodobější vliv na kvalitu života. K tomu lze zvážit i denní dávky za pobyt v nemocnici – to jsou v případě pojistné události peníze navíc, s nimiž můžete své děti zpříjemnit neradostné období stonání. Třeba tím, že mu zaplatíte nějaký nadstandard nebo že s ním díky tomu můžete v nemocnici trávit více času (příspěvek na dopravu, ubytování v místě hospitalizace apod.). Už zbytnější součástí pojištění je denní odškodné za dobu léčení úrazu – jde spíše o formu „bolestného“ pro dítě.

Žebříčky a přehledy:

Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky životního pojištění - zde

Jaké pojistné částky nastavit?

Zde musíme zvážit zejména případ velmi závažného poúrazového zdravotního handicapu. Přičemž má smysl přemýšlet i o dlouhodobém horizontu takové zátěže. Částky by měly být alespoň v řádu půl milionu a více. Řád statisíců by měl být dodržen i pro pojištění proti závažným onemocněním. Rozhodnete-li se pojistit denní dávky za dobu hospitalizace, adekvátní částka je v řádu několika stokorun. Chcete-li na něčem ušetřit, pak v první řadě omezte denní odškodné za dobu léčení úrazu, případně i denní dávky za hospitalizaci. Obě tato plnění jsou spíše nadstandardní a zbytná.

Jak a kdy pojištění dítěte upravit podle aktuálního věku a aktivit?

Rizika dělíme na závažná s dlouhodobým nebo trvalým dopadem (těžký úraz), dále dlouhodobější s přechodným dopadem (závažná onemocnění) a ta méně významná s krátkodobým dopadem (hospitalizace, léčení běžného úrazu). Ta nejzávažnější rizika by měla být pojištěna po celou dobu dětství a dospívání s dostatečně vysokými pojistnými částkami. Ostatní lze průběžně upravovat v závislosti na věku, zaměření, životních etapách a aktivitách. Je zřejmé, že čím je dítě aktivnější, samostatnější a „zvědavější“ v objevování a testování různých činností, tím „silnější“ by pojištění mělo být. Od věku cca osmi let je užitečné též pojištění odpovědnosti dítěte. To může být zahrnuto buď v pojištění společné domácnosti, v níž dítě žije, anebo ho sjednat samostatně. Pojistné částky by v tomto případě měly přesahovat jeden milion korun, protože nároky za způsobenou škodu nebo újmu na zdraví v minulých letech skokově vzrostly.

Kdy překlopit dětské pojištění do dospělého?

Zpravidla to určují pojistné podmínky, kde je uveden „výstupní“ věk. Například v UNIQA pojišťovně je to okamžik, kdy se potomek přestane soustavně připravovat na budoucí povolání a zahájí výdělečnou činnost, nejpozději však s dovršením 26 let věku.

Má dětská pojistka smysl, když máme rodinné pojištění?

V rámci rodinného pojištění lze naprosto spolehlivě pokrýt rizika dětí. Máte-li aktuální společné pojištění s dostatečným krytím pro všechny fatální události v rodině, není extra dětské pojištění třeba. Samostatná pojištění po Vaše děti mají smysl zejména po právní a morální stránce – prostředky z něj jsou vymezeny poměrně přesně a jsou vázány na daný účel. Umožňují tak potomkům určitou nezávislost na aktuální situaci v rodině.

Má být zhodnocování prostředků součástí pojištění?

Nikoli nezbytně. Zde je to zcela na rozhodnutí osoby, která ve prospěch dítěte pojištění sjednává. Akumulace prostředků jako taková má samozřejmě smysl vždy, nicméně možností, jak to uskutečňovat, je mnoho. Spořicí složka dětského pojištění poskytuje do budoucna dítěti určitou částku na samostatný start do života nebo na studium. Navíc jde opět o prostředky oddělené od ostatních členů rodiny, tedy bez ohledu na aktuální konstelaci vzájemných vztahů.

RIXO.cz je bezplatná online pojišťovací služba, díky které budete vždy správně pojištěni. Nahrajte své pojistné smlouvy do internetového přehledu nebo aplikace v mobilu a RIXO.cz vám je zdarma zkontroluje. Poskytne vám zpětnou vazbu včetně doporučení, u které pojišťovny je možné si sjednat stejné pojištění za lepších podmínek. Služba vám také pomůže sjednat nové výhodné pojištění. Službu si můžete vyzkoušet zde >>>

Reklama

Související články:

Kde spořit na penzi? Přehled nabídky bank, pojišťoven a dalších institucí

České silnice brázdí kolem 160 000 vozů bez povinného ručení. Co když dojde k dopravní nehodě?

Klientský portál moje UNIQA v novém designu. Jaké služby nabízí?

Žebříček rizikového životního pojištění v listopadu

Zimní sezóna motoristů je tady. Přezout pneumatiky nestačí

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi