Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu. Jedničkou je stále Komerční banka, Equa bank se nově dostala do žebříčku

23.11.2020  |  Valerie Koubová, Jan Bachura

Na Finparádě byl aktualizován žebříček spotřebitelských úvěrů. V žebříčku půjček si svou vítěznou první pozici udržela Komerční banka s Osobním úvěrem, ke změně však došlo na čtvrtém a pátém místě. Z pátého místa na čtvrté místo vyskočila Air Bank a na páté pozici se umístila Equa bank, která se tak nově probojovala do žebříčku. Žebříček odráží skutečné průměrné úrokové sazby úvěrů poskytnutých bankami na českém trhu.

Zobraz diskusi (3)

Metodika tvorby žebříčku spotřebitelských úvěrů: Žebříček spotřebitelských úvěrů srovnává neúčelové spotřebitelské úvěry bank, poboček zahraničních bank a vybraných nebankovních společností v České republice. Hodnoceny jsou následující kritéria: úroková sazba* (podle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům hlášené ČNB) a RPSN, poplatky spojené s úvěrem, nutnost vedení běžného účtu v bance, dostupnost (on-line, pobočky) a nabídka pojištění.

* Banky předávají Finparádě.cz informaci o úrokových sazbách poskytnutých spotřebitelských úvěrů se skluzem jednoho čtvrtletí, jelikož například třetí čtvrtetí nebylo v září ještě uzavřené. Tuto informaci současně poskytují České národní bance. Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů poskytnutých ze strany MONETA Money Bank jsou standardně zveřejňovány.

Hlavním kritérium pro hodnocení spotřebitelských úvěrů je úroková sazba a RPSN. Podle říjnového průzkumu společnosti Ipsos je právě výše úrokové sazby a RPSN při výběru nového spotřebitelského úvěru nejdůležitějším faktorem pro většinu Čechů (67 %). Druhým důležitým faktorem v pořadí při výběru půjčky je pro Čechy výše měsíčních splátek (59 %), na třetím místě je potom délka splátek (51 %).

Žebříček spotřebitelských úvěrů na Finparádě však nezohledňuje tzv. nabídkovou úrokovou sazbu, se kterou se setkáte například v orientačních kalkulačkách na webových stránkách bank. Tato úroková sazba totiž zpravidla představuje pouze sazbu "od", ale klientovi není garantována. Žebříček spotřebitelských úvěrů porovnává reálnou průměrnou úrokovou sazbu, kterou banky svým klientům skutečně poskytují. Tuto sazbu mají zároveň povinnost reportovat České národní bance, která její výši pravidelně zveřejňuje jako průměr za všechny banky.

Úrokové sazby za předchozí čtvrtletí pro účely sestavení žebříčku hodnotitelům z Finparády.cz poskytují tyto společnosti: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa bank, Komerční banka, mBank, MONETA Money Bank, Raiffeisenbank a Zonky. Ostatní banky či další společnosti (Hello bank!, Sberbank a UniCredit Bank) zatím úrokovou sazbu odmítají sdělit, nebo na možnost poskytnout Finparádě.cz skutečné úrokové sazby poskytované svým klientům nereagovaly.


Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Reálná průměrná sazba spotřebitelských úvěrů ČNB za třetí čtvrtletí 2020 byla 8,07 % p.a. (+ 0,24 p.b. oproti 2Q/2020). Jedná se o úrokovou sazbu korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR - nové obchody. Nejnižší reálné úrokové sazby bylo dosáhnuto v květnu letošního roku (7,44 % p.a.), poté však úroková sazba postupně opět rostla až do druhé vlny pandemie, kdy opět klesla (v září 2020 činila úroková sazba 7,79 % p.a.).

Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu 2020

Pořadí	Banka	Produkt	Změna od minule
1.	Komerční banka	Osobní úvěr	-
2.	mBank	mPůjčka Plus	-
3.	ČSOB	Půjčka na cokoliv	-
4.	Air Bank	Půjčka
5.	Equa bank	Minutová půjčka	-

Zdroj:Finparáda.cz

První místo obhájila Komerční banka s Osobním úvěrem. Úvěr je nabízen s úrokovou sazbou "od 3,8 % p.a.". Půjčku je možné vyřídit online bez poplatku (na pobočce za 490 Kč), za správu a vedení půjčky se také nic neplatí. Banka umožňuje splatit půjčku kdykoliv bez poplatků a je možné si u ní zvolit výši a datum splátky.

Druhé místo patří mBank s mPůjčkou Plus, jejíž úroková sazba začíná "od 3,9 % p.a." (úvěr od 400 tis. Kč, délka splatnosti 72 měsíců a více, s pojištěním schopnosti splácet). mBank jako jedna z mála bank uvádí své úrokové sazby úvěru na webových stránkách a jsou rozděleny dle výše úvěru, délky splácení a volby pojištění. Úvěr lze sjednat online, stávající klienti mohou podepsat smlouvu v mobilní aplikaci nebo v internetovém bankovnictví. Noví klienti musí využít pobočku. Vedení úvěrového účtu, mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru je zdarma.

Třetí místo stejně jako minule patří ČSOB s Půjčkou na cokoliv a úrokovou sazbou u úvěru "od 4,90 % p.a". U ČSOB je zpracování, správa, zvýšení, snížení či odklad splátek zdarma. Pokud je půjčka splacena do 90 dnů, banka vám vrátí úroky. Půjčku je možné vyřídit online prostřednictvím smartbankingu nebo internetového bankovnictví (platí pro stávající klienty).

Kalkulačku půjček najdete zde

Na čtvrté místo se z minule pátého posunula Air Bank s Půjčkou, jejíž úrok začíná "od 3,9 % p.a." (u půjček od 400 tis. Kč). Stejně jako u ostatních bank je půjčka bez poplatku za sjednání, vedení nebo předčasné splacení. Splácí-li klient svůj úvěr včas je mu poskytnuta bonusová úroková sazba. Podmínkou je, že nesmí dlužit déle než 5 dní více než 100 Kč. Novinkou banky je možnost využití "dvouměsíčních splátkových prázdnin". Nabídka se týká nově poskytnutých nebo převedených úvěrů, sjednaných do 31. prosince 2020. Splátkové prázdniny je možné si vzít opakovaně, ale jen jednou za kalendářní rok. Půjčka je však dále úročena, o úroky se tím pádem zvýší celková splatná částka a prodlouží se současně i délka splácení úvěru. Více o této novince jsme psali v článku zde.

Na pátém místě se nově objevila Equa bank s Minutovou půjčkou, která tak ze žebříčku vyřadila půjčku od Zonky. Equa bank poskytuje svou půjčku zcela zdarma a bez poplatků. Úroková sazba začíná "od 3,8 % p.a.". Půjčku je možné předčasně splatit zdarma, a to buď celou nebo mimořádnými splátkami. Schválení půjčky je možné vyřídit na pobočce či v internetovém bankovnictví (předschválené půjčky).

Zajímavá je současná nabídka Sberbank s FÉR půjčkou a bonusovou sazbou 1,99 % p.a. Tato úroková sazba je poskytována pro úvěry od 50 tis. Kč do 1 mil. Kč a splatností 12 - 120 měsíců. Klient nesmí být v prodlení se splátkou (za podmínek banky), nesmí odstoupit, mimořádně splatit úvěr nebo porušit smlouvu. V žebříčku tato banka však není, neboť nám neposkytuje údaje pro zařazení do žebříčku.

Aktuální žebříček spotřebitelských úvěrů včetně hodnotících kritérií najdete zde

Kde sjednat půjčku v mobilu?

Během koronavirové krize výrazně vzrostl zájem klientů o sjednávání finančních produktů online, zejména potom přes mobilní bankovnictví. Velký přehled finančních produktů, které si můžete sjednat přes mobilní bankovnictví najdete zde. Následující tabulka obsahuje seznam bank na českém trhu s informací, zda je možné v mobilní aplikaci sjednat půjčku, či nikoliv.

Banka	Sjednání půjčky v mobilní aplikaci
Air Bank
Česká spořitelna	pouze předschválená
ČSOB / Poštovní spořitelna
Equa bank	pouze předschválená
Hello bank!
Komerční banka	pouze předschválená
mBank
MONETA Money Bank
Raiffeisenbank	pouze předschválená
Sberbank
UniCredit Bank

Zdroj: Scott & Rose

Související články:

Jak financovat nemovitost bez hypotéky

Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?

Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?

Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu

Žebříček spotřebitelských úvěrů v srpnu. Kdo je novou jedničkou?

Zpět