Přehledy

Hypotéky dále zdražují. Banky zvyšují úrokové sazby hlavně u delších fixací


13.4.2021  |  Jan Bachura, zpráva České bankovní asociace



Za uplynulý týden došlo ke změně hypotečních úrokových sazeb u Fio banky, Banky CREDITAS a Raiffeisenbank. Zatímco některé banky úrokové sazby u kratších fixací snížily, u delších fixací došlo k výraznému zvýšení, a to až o 0,3 procentního bodu. Jak tyto změny ovlivnily nabídku hypoték na trhu?

Podle statistiky České národní banky byla v únoru RPSN u hypotečních úvěrů ve výši 2,16 % p.a. Oproti lednu tak stoupla o 0,01 procentního bodu. Ačkoliv je růst zanedbatelný, je to první náznak toho, že trh dosáhl svého dna a od této chvíle půjde nahoru. Jedná se totiž o první zvýšení po osmi měsících od května 2020. Úroková sazba hypoték zůstala podle statistik ČNB na hodnotě 1,99 % p.a., tj. na stejné hodnotě jako v lednu 2021.

Důvodem změny jsou především rostoucí sazby na mezibankovním trhu, od kterých banky odvozují cenu svých zdrojů financování hypotečních úvěru. Kvůli rostoucí ceně zdrojů se bankám výrazně snížily marže a trh je donutil jít ve své nabídce s úrokovými sazbami nahoru.

„Tento trend bude pokračovat. Inflace už vystrčila svoje drápky, ale ještě zdaleka neukázala svoji sílu. ČNB bude muset v boji s inflací navyšovat svoje sazby. Otázka není, jestli to udělá. Ta zní, kdy to udělá. Poslední odhady mluví o druhém pololetí," objasňuje Vladimír Staňura, hlavní poradce České bankovní asociace, a dodává: „Loňský rok by v prodeji hypoték rekordní a začátek letošního roku opět překonává všechna očekávání. Hon na hypotéky a nemovitosti tedy pokračuje. Důvodem je očekávaný nárůst sazeb a trvající obavy z inflace, která nám už hlasitě ťuká na dveře."

Banka CREDITAS



Banka CREDITAS od 10. dubna 2021 změnila úrokové sazby u účelové hypotéky. Zatímco úroková sazba s tříletou fixací klesla o 0,2 procentního bodu, u delších fixací od 5 let banka přistoupila ke zvýšení, a to až o 0,3 procentního bodu. Banka tak zásadně změnila přístup k nastavení hypotečních úrokových sazeb, jelikož doposud byly výhodnější sazby u delších fixací, lépe řečeno: čím delší byla fixace, tím nižší byla sazba. Nyní je tomu přesně naopak: se vzrůstající fixací roste i úroková sazba.

Úrokové sazby se liší podle účelu poskytnutí hypotéky.

Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK

Fixace Účel koupě, refundace
(v % p.a.)
Účel rekonstrukce, výstavba
(v % p.a.)
3R od 2,19 od 1,99 od 2,29  od 2,09
5R od 1,89  od 2,19 od 1,99  od 2,29
7R od 1,99  od 2,19 od 2,09  od 2,29
10R od 1,99  od 2,29 od 2,09  od 2,39
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Refinancování hypotečního úvěru do 80 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba
(v % p.a.)
3R od 2,19  od 1,89
5R od 1,89  od 2,09
7R od 1,99  od 2,09
10R od 1,99  od 2,19
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Ke zdražení došlo i u americké neúčelové hypotéky, kde úrokové sazby vyrostly až o 0,3 procentního bodu.

Americká hypotéka do 70 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
3R od 3,47
5R od 3,27  od 3,57
7R od 3,37  od 3,57
10R od 3,37  od 3,57
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Fio banka



Fio banka od 6. dubna 2021 zvýšila hypoteční úrokové sazby u všech nabízených fixací o 0,1 procentního bodu.

Hypoteční úvěr v CZK


Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 1,48  od 1,58
3R od 1,58  od 1,68
5R od 1,58  od 1,68
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok


Žebříčky a přehledy:


Raiffeisenbank



Raiffeisenbank změnila úrokové sazby u hypoték velmi výrazně. Zatímco u jednoleté fixace došlo ke snížení sazby téměř o 0,5 procentního bodu, u desetileté a patnáctileté fixace došlo ke zvýšení o více než 0,3 procentního bodu. Raiffeisenbank tak potvrdila trend zdražování hypoték s pětiletými a delšími fixacemi úrokových sazeb.

Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 2,45 od 1,99
3R od 2,25  od 2,09
5R od 2,25  od 2,39
10R od 2,35  od 2,69
15R od 2,65  od 2,99
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Hypoteční úvěr do 90 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 2,95 od 2,49
3R od 2,75  od 2,59
5R od 2,75  od 2,89
10R od 2,85  od 3,19
15R od 3,15  od 3,49
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Fio banka 1,78 %
10 761 Kč
mBank 1,84 % 10 850 Kč
UniCredit Bank 1,89 % 10 924 Kč
Sberbank 1,89 % 10 966 Kč
Equa bank 2,09 % 11 224 Kč
MONETA Money Bank 2,09 % 11 224 Kč
Česká spořitelna 2,14 % 11 348 Kč
Banka CREDITAS 2,19 % 11 376 Kč
Air Bank 2,19 % 11 383 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 2,29 % 11 529 Kč
Komerční banka
2,29 % 11 552 Kč
Raiffeisenbank 2,39 % 11 683 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 12. 4. 2021



Reklama:





Související články:



Zpět

   domů   |   zobrazit plnou verzi
© 2021 Scott & Rose, spol. s r.o.