Žebříčky Přehledy

Hypotéky dále zdražují. Banky zvyšují úrokové sazby hlavně u delších fixací
13.4.2021  |  Jan Bachura, zpráva České bankovní asociace

Za uplynulý týden došlo ke změně hypotečních úrokových sazeb u Fio banky, Banky CREDITAS a Raiffeisenbank. Zatímco některé banky úrokové sazby u kratších fixací snížily, u delších fixací došlo k výraznému zvýšení, a to až o 0,3 procentního bodu. Jak tyto změny ovlivnily nabídku hypoték na trhu?


Podle statistiky České národní banky byla v únoru RPSN u hypotečních úvěrů ve výši 2,16 % p.a. Oproti lednu tak stoupla o 0,01 procentního bodu. Ačkoliv je růst zanedbatelný, je to první náznak toho, že trh dosáhl svého dna a od této chvíle půjde nahoru. Jedná se totiž o první zvýšení po osmi měsících od května 2020. Úroková sazba hypoték zůstala podle statistik ČNB na hodnotě 1,99 % p.a., tj. na stejné hodnotě jako v lednu 2021.

Důvodem změny jsou především rostoucí sazby na mezibankovním trhu, od kterých banky odvozují cenu svých zdrojů financování hypotečních úvěru. Kvůli rostoucí ceně zdrojů se bankám výrazně snížily marže a trh je donutil jít ve své nabídce s úrokovými sazbami nahoru.

„Tento trend bude pokračovat. Inflace už vystrčila svoje drápky, ale ještě zdaleka neukázala svoji sílu. ČNB bude muset v boji s inflací navyšovat svoje sazby. Otázka není, jestli to udělá. Ta zní, kdy to udělá. Poslední odhady mluví o druhém pololetí," objasňuje Vladimír Staňura, hlavní poradce České bankovní asociace, a dodává: „Loňský rok by v prodeji hypoték rekordní a začátek letošního roku opět překonává všechna očekávání. Hon na hypotéky a nemovitosti tedy pokračuje. Důvodem je očekávaný nárůst sazeb a trvající obavy z inflace, která nám už hlasitě ťuká na dveře."

Banka CREDITAS



Banka CREDITAS od 10. dubna 2021 změnila úrokové sazby u účelové hypotéky. Zatímco úroková sazba s tříletou fixací klesla o 0,2 procentního bodu, u delších fixací od 5 let banka přistoupila ke zvýšení, a to až o 0,3 procentního bodu. Banka tak zásadně změnila přístup k nastavení hypotečních úrokových sazeb, jelikož doposud byly výhodnější sazby u delších fixací, lépe řečeno: čím delší byla fixace, tím nižší byla sazba. Nyní je tomu přesně naopak: se vzrůstající fixací roste i úroková sazba.

Úrokové sazby se liší podle účelu poskytnutí hypotéky.

Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK

Fixace Účel koupě, refundace
(v % p.a.)		 Účel rekonstrukce, výstavba
(v % p.a.)
3R od 2,19 → od 1,99 od 2,29 → od 2,09
5R od 1,89 → od 2,19 od 1,99 → od 2,29
7R od 1,99 → od 2,19 od 2,09 → od 2,29
10R od 1,99 → od 2,29 od 2,09 → od 2,39
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Refinancování hypotečního úvěru do 80 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba
(v % p.a.)
3R od 2,19 → od 1,89
5R od 1,89 → od 2,09
7R od 1,99 → od 2,09
10R od 1,99 → od 2,19
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Ke zdražení došlo i u americké neúčelové hypotéky, kde úrokové sazby vyrostly až o 0,3 procentního bodu.

Americká hypotéka do 70 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
3R od 3,47
5R od 3,27 → od 3,57
7R od 3,37 → od 3,57
10R od 3,37 → od 3,57
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Fio banka



Fio banka od 6. dubna 2021 zvýšila hypoteční úrokové sazby u všech nabízených fixací o 0,1 procentního bodu.

Hypoteční úvěr v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 1,48 → od 1,58
3R od 1,58 → od 1,68
5R od 1,58 → od 1,68
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Raiffeisenbank



Raiffeisenbank změnila úrokové sazby u hypoték velmi výrazně. Zatímco u jednoleté fixace došlo ke snížení sazby téměř o 0,5 procentního bodu, u desetileté a patnáctileté fixace došlo ke zvýšení o více než 0,3 procentního bodu. Raiffeisenbank tak potvrdila trend zdražování hypoték s pětiletými a delšími fixacemi úrokových sazeb.

Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 2,45 → od 1,99
3R od 2,25 → od 2,09
5R od 2,25 → od 2,39
10R od 2,35 → od 2,69
15R od 2,65 → od 2,99
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Hypoteční úvěr do 90 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 2,95 → od 2,49
3R od 2,75 → od 2,59
5R od 2,75 → od 2,89
10R od 2,85 → od 3,19
15R od 3,15 → od 3,49
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Fio banka 1,78 %
 10 761 Kč
mBank 1,84 % 10 850 Kč
UniCredit Bank 1,89 % 10 924 Kč
Sberbank 1,89 % 10 966 Kč
Equa bank 2,09 % 11 224 Kč
MONETA Money Bank 2,09 % 11 224 Kč
Česká spořitelna 2,14 % 11 348 Kč
Banka CREDITAS 2,19 % 11 376 Kč
Air Bank 2,19 % 11 383 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 2,29 % 11 529 Kč
Komerční banka
 2,29 % 11 552 Kč
Raiffeisenbank 2,39 % 11 683 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 12. 4. 2021






Související články:
Nemovitosti zůstávají investiční jedničkou Čechů, roste i obliba spoření

Jak vysoké příjmy a výdaje očekáváte v roce 2026? Češi jsou mírně optimističtí

Hypoteční trh je stabilní. Co přinese rok 2026?

Digitální podpis otevírá novou éru hypoték. ČSOB je první na trhu

Banky rozdávají tisíce korun. Kde nyní získáte nejvyšší odměnu?


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.