Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu má nového vítěze

25.11.2021 | Valerie Koubová, Jan Bachura

foto

Na Finparádě došlo po čtvrt roce k aktualizaci žebříčku spotřebitelských úvěrů na trhu, který má novou jedničku. První místo si tentokrát vybojovala UniCredit Bank, na druhé místo klesla Komerční banka, třetí místo si udržela ČSOB, na čtvrtou pozici se propadla mBank a na pátém místě žebříček uzavírá Air Bank.

Metodika tvorby žebříčku spotřebitelských úvěrů:

Žebříček spotřebitelských úvěrů srovnává neúčelové spotřebitelské úvěry bank, poboček zahraničních bank a vybraných nebankovních společností v České republice. Hodnoceny jsou následující kritéria: úroková sazba* (podle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům hlášené ČNB) a RPSN, poplatky spojené s úvěrem, nutnost vedení běžného účtu v bance, dostupnost (on-line, pobočky) a nabídka pojištění.

* Banky předávají Finparádě.cz informaci o úrokových sazbách poskytnutých spotřebitelských úvěrů se skluzem jednoho čtvrtletí. Tuto informaci současně poskytují České národní bance. Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů poskytnutých ze strany MONETA Money Bank jsou standardně zveřejňovány.

Hlavní kritérium pro hodnocení spotřebitelských úvěrů je úroková sazba a RPSN. Žebříček spotřebitelských úvěrů na Finparádě.cz však nezohledňuje tzv. nabídkovou úrokovou sazbu, se kterou se setkáte například v orientačních kalkulačkách na webových stránkách bank. Tato úroková sazba totiž zpravidla představuje pouze sazbu „od“, ale klientovi není garantována. Žebříček spotřebitelských úvěrů porovnává reálnou průměrnou úrokovou sazbu, kterou banky svým klientům skutečně poskytují. Komerční banky mají povinnost tuto sazbu reportovat České národní bance, která její výši pravidelně zveřejňuje jako průměr za všechny banky.

Reálná průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů ČNB za třetí čtvrtletí roku 2021 byla 7,28 % (+ 0,32 p.b. oproti 2Q/2021). Jedná se o úrokovou sazbu korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR – nové obchody s délkou fixace od 1 roku do 5 let. Nejnižší reálné úrokové sazby bylo dosaženo v březnu letošního roku (6,23 % p.a.), od té doby sazba roste (v září činila 7,13 % p.a.). Vzhledem k tomu, že Česká národní banka již několikrát za sebou zvýšila dvoutýdenní repo sazbu, která současně činí 2,75 %, dá se očekávat, že úrokové sazby úvěrů dále porostou.

Obrázek: Graf

Zdroj: Česká národní banka

Úrokové sazby za předchozí čtvrtletí pro účely sestavení žebříčku poskytují hodnotitelům z Finparády.cz již všechny oslovené společnosti na trhu kromě Fio banky, která tak nemůže být do hodnocení zahrnuta.

Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu 2021

Pořadí	Banka	Produkt	Změna od minule
1.	UniCredit Bank	PRESTO Půjčka na cokoliv	-
2.	Komerční banka	Osobní půjčka
3.	ČSOB	Půjčka na cokoliv	-
4.	mBank	mPůjčka Plus
5.	Air Bank	Půjčka	-

Zdroj: Finparáda.cz

Do nového žebříčku spotřebitelských úvěrů zasáhla UniCredit Bank. Tato banka nově poskytuje analytikům Finparády.cz svou úrokovou sazbu, kterou pravidelně reportuje do ČNB a zaútočila přímo na první pozici v žebříčku. Na druhé místo klesla Komerční banka, třetí nadále zůstává ČSOB. Na čtvrté místo sestoupila mBank a pátá zůstává Air Bank.

Poprvé v hodnocení žebříčků spotřebitelských úvěrů a hned na prvním místě. Řeč je o UniCredit Bank a její PRESTO Půjčce na cokoliv, která je aktuálně nabízena s úrokovou sazbou od 4,99 % p.a. Tato úroková sazba je platná pro úvěry nad 400 tis. Kč při splatnosti 85 měsíců a více, další podmínkou je zasílání mzdy na účet u UniCredit Bank. Při sjednání PRESTO Půjčky do konce letošního roku získáte odměnu 1 000 Kč za každých půjčených 100 000 Kč, celkově lze tedy získat až 10 000 Kč. Podle sazebníku za poskytnutí úvěru uhradíte 1 500 Kč, ostražití musíte být při změně podmínek ze strany klienta či při žádosti o předčasné splacení, tyto úkony jsou zpoplatněny.

Na druhé místo klesla Komerční banka s Osobní půjčkou. Úvěr je nabízen s úrokovou sazbou „od 3,8 % p.a.“. Půjčku je možné vyřídit online bez poplatku (na pobočce za 490 Kč), za správu a vedení půjčky se také nic neplatí. Banka umožňuje splatit půjčku kdykoliv bez poplatků a je možné si u ní zvolit výši a datum splátky. Stávající klienti Komerční banky si mohou půjčku sjednat online v Mobilní bance při dodržení podmínek banky (např. pravidelný měsíční příjem zasílaný do Komerční banky, půjčka do 150 tis. Kč).

Kalkulačku půjček najdete zde

Na třetím místě zůstala ČSOB s Půjčkou na cokoliv. Tu banka stále nabízí s úrokovou sazbou „od 4,9 % p.a.“ Stejně jako tomu bylo v předchozích měsících, banka při sjednání půjčky prostřednictvím internetového bankovnictví či mobilní aplikace Smart nabízí slevu 30 % bez ohledu na výši půjčky nebo délku splácení půjčky. Konkrétní úrokovou sazbu se však dozvíte až při sjednávání půjčky. Zpracování, správa, zvýšení, snížení či odklad splátek je u ČSOB zdarma. Zajímavá je také možnost splatit půjčku do 90 dnů, při které vám banka vrátí úroky. Půjčku sjednáte online prostřednictvím internetového nebo mobilního bankovnictví.

Na čtvrté místo klesla z minule druhého místa mBank s mPůjčkou Plus, jejíž úroková sazba začíná „od 4,9 % p.a.“ (úvěr od 400 tis. Kč, délka splatnosti 72 měsíců a více, s pojištěním schopnosti splácet). U mBank je možné konkrétní úrokové sazby zjistit z webových stránek, kde jsou uvedeny podle výše úvěru, délky splácení a volby pojištění. Půjčku lze sjednat online, stávající klienti mohou podepsat smlouvu v mobilní aplikaci nebo v internetovém bankovnictví. Od listopadu mBank zjednodušila proces žádosti o mPůjčku Plus pro klienty, kteří mají hlavní běžný účet u vybraných bank. mBank si u těchto bank sama (se souhlasem klienta) ověří příjem, tím se klientům zjednoduší administrativa při žádosti o půjčku a celý proces se zrychlí. Vedení úvěrového účtu, mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru je zdarma.

Páté místo obhájila Air Bank s Půjčkou, která nadále nabízí úrokovou sazbu „od 3,9 % p.a.“ (u půjček od 400 tis. Kč). I tato banka má sjednání, vedení nebo předčasné splacení půjčky zdarma. Při řádném splácení úvěru je poskytnuta bonusová úroková sazba. Podmínkou je, že nesmíte dlužit déle než 5 dní více než 100 Kč. Air Bank nabízí k nově sjednaným půjčkám nebo převedeným půjčkám „dvouměsíční splátkové prázdniny“. Splátkové prázdniny lze využít opakovaně, ale jen jednou za kalendářní rok. Půjčka je dále úročena, o úroky se zvýší celková splatná částka a prodlouží se současně i délka splácení úvěru. U první půjčky splacené do 30 dnů navíc Air Bank vrací úroky.

Aktuální žebříček spotřebitelských úvěrů včetně hodnotících kritérií najdete zde

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Kde sjednat půjčku v mobilu?

Následující tabulka obsahuje seznam bank na českém trhu s informací, zda je možné v mobilním bankovnictví sjednat půjčku, či nikoliv.

Banka	Sjednání půjčky v mobilní aplikaci
Air Bank
Česká spořitelna	pouze předschválená
ČSOB / Poštovní spořitelna
Equa bank	pouze předschválená
Fio banka
Hello bank!
Komerční banka	pouze předschválená
mBank
MONETA Money Bank
Raiffeisenbank	pouze předschválená
Sberbank	pouze předschválená
UniCredit Bank

Zdroj: Scott & Rose

Podle návštěvníků Finparády.cz nejlepší půjčku nabízí Sberbank, pro kterou hlasovalo celkem 267 návštěvníků, a to s průměrnou známkou 1,31 (k 24. 11. 2021, 14:00).

Ohodnoťte vaši půjčku

Máte sjednanou půjčku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší půjčkou. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Půjčky jsou levnější

Za půjčku si připlatíte

Máte kontokorent? Zkontrolujte si jeho podmínky

Posíláte si výplatu na účet? Dáme vám až 10 tisíc korun, slibuje banka

Žebříček spotřebitelských úvěrů v květnu. Nově očima odborníků i veřejnosti

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies