Žebříček hypotečních úvěrů v květnu. Nově očima odborníků i veřejnosti

5.5.2022 | Valerie Koubová, Jan Bachura

foto

Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku hypotečních úvěrů, který se oproti minulému srování opět proměnil. První místo obhájila Air Bank, na druhém místě zůstala MONETA Money Bank a na třetí místo vyskočila minule čtvrtá Česká spořitelna. Čtvrté místo potom nově patří Komerční bance a na páté místo se dostala Raiffeisenbank.

Metodika tvorby žebříčku hypotečních úvěrů:

Žebříček srovnává standardní účelové hypotéky bank a poboček zahraničních bank v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: úroková sazba a RPSN (náklady na půjčku), mimořádné náklady (zejména poplatky spojené s úvěrem), nabídka pojištění a dostupnost (pobočky/online kanály).

Žebříček hypoték v květnu 2022

Pořadí	Banka	Produkt	Změna od minule
1.	Air Bank	Hypotéka	-
2.	MONETA Money Bank	Pružná hypotéka	-
3.	Česká spořitelna	Hypotéka
4.	Komerční banka	Hypotéka	-
5.	Raiffeisenbank	Hypotéka	-

Zdroj: Finparáda.cz

První místo obhájila Air Bank. Banka koncem loňského roku rozšířila možnosti využití hypotečních úvěrů a začátkem tohoto roku přišla s dalšími novinkami. Nyní tak u této banky zafinancujete téměř vše. Hypotéku lze získat od 4,79 % p.a. při výši úvěru nad 1,5 mil. Kč a při sjednání pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr (sleva 0,15 p.b.). Úroková sazba se nabízena s fixací na 5, 7 a 10 let. Hypoteční úvěr sjednáte bez poplatku, odhad nemovitosti je zpoplatněn 5 000 Kč za byt a 6 000 Kč za rodinný dům. Air Bank nabízí službu s názvem Chytrá rezerva, která v případě hypotečního úvěru umožňuje ušetřit na úrocích a splatit tak hypotéku dříve. Splatnost úvěru je až 30 let. Žádost o hypotéku je možné podat prostřednictvím mobilní aplikace My Air.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Druhé místo si udržela MONETA Money Bank s Pružnou hypotékou, kterou je možné získat s úrokovou sazbou od 4,69 % p.a. a při rezervaci online je úroková sazba garantována po dobu 30 dní. Úrokovou sazbu hypotéky je možné fixovat na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let. K hypotečnímu úvěru je nabízeno pojištění schopnosti splácet ve spolupráci se BNP Paribas Cardif Pojišťovnou (sleva 0,2 p.b.). Zpracování a vedení úvěru je zdarma, vyhotovení odhadu nemovitosti zpoplatněno 2 500 Kč. Banka umožňuje flexibilně splatit až 50 % z aktuální výše hypotéky každý rok a 30 % z půjčené částky je možné použít na cokoliv. Splatnost hypotéky může činit až 30 let.

Na třetí místo z minule čtvrtého místa se dostala Česká spořitelna, jejíž hypoteční úvěr lze sjednat od 5,04 % p.a. Vyřízení a správa úvěru je zdarma, odhad nemovitosti je zpoplatněn částkou od 4 400 Kč do 5 400 Kč (podle hodnoceného objektu). Úrokovou sazbu je možné fixovat od 1 do 20 let. Na první byt lze od České spořitelny získat úvěr ve výši až 90 % hodnoty nemovitosti, výše úvěru může být až 5 mil. Kč. Za aktivní využívání běžného účtu banka poskytuje slevu ve výši 0,5 % p.a. a další slevu 0,1 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet hypotéku. Splatnost úvěru činí až 30 let.

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Čtvrté místo si nově vysloužila Komerční banka, která hypotéku nabízí s úrokovou sazbou od 5,49 % p.a. Fixovat úrokovou sazbu lze od 1 roku do 15 let. Vyhodnocení žádosti o úvěru je zpoplatněno částkou 2 900 Kč, ocenění nemovitosti je možné provést zrychleně nebo standardně 1 000 Kč/4 500 Kč, čerpání a správa úvěru je zdarma. Splatnost je stejně jako u ostatních bank až 30 let. K hypotéce je možné získat až 800 tis. Kč na cokoliv. Zajímavý je i produkt Hypotéka bez nemovitosti, kdy si nejprve vyřídíte hypoteční úvěr a vybírat nemovitost můžete až 3 roky.

Na pátém místě skončila Raiffeisenbank, jejíž hypotéka poskytuje úrokovou sazbu od 5,39 % p.a. Vyřízení a správa úvěru je zdarma. V současné době je odhad nemovitosti u této banky zdarma, poplatek za čerpání na návrh na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí stojí 1 900 Kč. Úrokovou sazbu lze zafixovat od 1 roku do 15 let a splatnost úvěru může být až 30 let. Z hypotečního úvěru je možné využít až 20 % prostředků na cokoliv. Raiffesenbank nabízí také Hypotéku Naruby, kdy si nejprve sjednáte úvěr a až po výběru nemovitosti načerpáte peněžní prostředky.

A co na to návštěvníci Finparády.cz?

Následující žebříček je sestaven na základě hlasování v kalkulačce hypoték návštěvníky Finparády.cz. Podle nich nejlepší hypoteční úvěr nabízí Česká spořitelna, na druhé místo by umístili mBank a třetí místo by patřilo Fio bance. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo více jak 20 000 návštěvníků.

Pořadí	Banka	Produkt	Průměrná známka (1–5)
1.	Česká spořitelna	Hypotéka	1,65
2.	mBank	mHypotéka Light	2,11
3.	Fio banka	Fio hypotéka	2,27

Zdroj: Finparáda.cz; do žebříčku jsou zařazeny pouze produkty, které mají větší počet hlasů, než je průměrný počet hlasů v dané produktové kategorii

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.

Průměrná úroková sazba za hranicí 5 procent ročně

Úrokové sazby hypotečních úvěrů pokračují v růstu. Průměrná nabídková úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu vzrostla za poslední měsíc o 0,45 procentního bodu a k 2. květnu 2022 činila 5,33 % p.a. Od ledna letošního roku tak vzrostla průměrná nabídková úroková sazba o 1,19 procentního bodu. Od června 2021, kdy Česká národní banka začala opět zvyšovat úrokové sazby, vzrostla průměrná nabídková úroková sazba již o více než 2,8 procentního bodu.

Úrokové sazby hypoték do 80 % odhadní ceny nemovitosti s fixací na jeden rok dosáhly v květnu 5,5 % p.a. a s fixací na tři roky 5,52 % p.a. Za hranici pěti procent ročně se již dostaly i úrokové sazby hypoték fixovaných na 5 let (5,14 % p.a.) i na 10 let (5,15 % p.a.).

Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti při fixaci na tři roky, splatnosti 25 let a průměrné nabídkové úrokové sazbě 5,33 % p.a. činí v květnu 21 136 korun. Za poslední měsíc tak měsíční splátka hypotéky vzrostla o více než 900 korun, od letošního ledna již o téměř 2 400 korun a od loňského června téměř o 5 500 korun.

„Stále více se rozevírají pomyslné nůžky mezi současnou sazbou a sazbou, kterou měli majitelé hypoték zafixovanou třeba před 5 lety. A právě tito klienti, kterým končí ona pětiletá fixace, si musí najít ve svých rodinných rozpočtech stále více prostředků na zvýšenou splátku. Konkrétně u klientů s končící pětiletou fixací u hypotéky 3,5 milionu korun sjednané na 25 let jde o navýšení více než 7 000 korun měsíčně, a to spolu se zvyšujícími se životními náklady způsobí problémy u stále vyššího počtu rodin,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select, a dodává: „Pokud vám letos končí fixace hypotéky a stále jste si nedohodli u vaší či jiné banky nový úrok, měli byste si pospíšit. Úrokové sazby hypoték se mohou v letošním roce vyšplhat i za hranici šesti procent. V některých bankách můžete v současné době dosáhnout stále na sazbu pod 5 % p.a.“

Související články:

Air Bank zvýšila hypoteční úrokové sazby. Zájem o hypotéky klesá

Žebříček hypotečních úvěrů v prosinci má novou jedničku

Air Bank zvýšila úrokové sazby u hypotečních úvěrů a nově nabízí pojištění

Změny úrokových sazeb hypoték za uplynulý týden

Air Bank spustila poskytování nových hypoték. Úroková sazba je stejná pro všechny klienty

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies