Žebříček spotřebitelských úvěrů v květnu. Nově očima odborníků i veřejnosti

12.5.2022 | Valerie Koubová, Jan Bachura

foto

Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku spotřebitelských úvěrů na trhu. První místo obhájila půjčka od UniCredit Bank, na druhé místo vyskočila mBank, na třetí místo klesla Komerční banka, na čtvrtou pozici sestoupila ČSOB a páté místo patří Equa bank.

Metodika tvorby žebříčku spotřebitelských úvěrů:

Žebříček spotřebitelských úvěrů srovnává neúčelové spotřebitelské úvěry bank, poboček zahraničních bank a vybraných nebankovních společností v České republice. Hodnoceny jsou následující kritéria: úroková sazba* (podle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům hlášené ČNB) a RPSN, poplatky spojené s úvěrem, nutnost vedení běžného účtu v bance, dostupnost (on-line, pobočky) a nabídka pojištění.

* Banky předávají Finparádě.cz informaci o úrokových sazbách poskytnutých spotřebitelských úvěrů se skluzem jednoho čtvrtletí. Tuto informaci současně poskytují České národní bance. Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů poskytnutých ze strany MONETA Money Bank jsou standardně zveřejňovány.

Hlavní kritérium pro hodnocení spotřebitelských úvěrů je úroková sazba a RPSN. Žebříček spotřebitelských úvěrů na Finparádě.cz však nezohledňuje tzv. nabídkovou úrokovou sazbu, se kterou se setkáte například v orientačních kalkulačkách na webových stránkách bank. Tato úroková sazba totiž zpravidla představuje pouze sazbu „od“, ale klientovi není garantována. Žebříček spotřebitelských úvěrů porovnává reálnou průměrnou úrokovou sazbu, kterou banky svým klientům skutečně poskytují. Komerční banky mají povinnost tuto sazbu reportovat České národní bance, která její výši pravidelně zveřejňuje jako průměr za všechny banky.

Podle reportu České národní banky průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR za první čtvrtletí roku 2022 činila 8,14 % p.a. Jedná se o nové obchody s délkou fixace od 1 roku do 5 let. Oproti předchozímu kvartálu se jedná o navýšení o 0,84 procentního bodu, ve srovnání se shodným čtvrtletím loňského roku je to dokonce nárůst o 1,26 procentního bodu. Vzhledem k tomu, že ČNB již několikrát za sebou zvýšila dvoutýdenní repo sazbu, která současně činí 5,75 %, dá se očekávat, že úrokové sazby úvěrů dále porostou.

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Žebříček spotřebitelských úvěrů v květnu 2022

Pořadí	Banka	Produkt	Změna od minule
1.	UniCredit Bank	PRESTO Půjčka na cokoliv	-
2.	mBank	mPůjčka Plus
3.	Komerční banka	Osobní půjčka
4.	ČSOB	Půjčka na cokoliv
5.	Equa bank	Minutová půjčka	-

Zdroj: Finparáda.cz

Nejvýhodnější půjčku nadále získáte od UniCredit Bank, která se umístila v našem žebříčku opět na prvním místě. PRESTO Půjčka je aktuálně nabízena s úrokovou sazbou od 6,79 % p.a. Za poskytnutí úvěru se hradí poplatek 1 500 Kč, vedení úvěru je zdarma. Půjčka je poskytována od 20 tis. Kč do 1 mil. Kč a můžete jej splácet 12 až 120 měsíců.

Na druhé místo z minule čtvrtého místa se dostala mBank s mPůjčkou Plus. Tento úvěr je nabízen s úrokovou sazbou od 2,99 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet, bez něj se úroková sazba zvyšuje o celé 3 % p.a. na výsledných 5,99 % p.a. Ještě nedávno mBank uváděla konkrétní úrokové sazby na svých webových stránkách, nyní je již neuvádí a stejně jako ostatní banky nabízí sazbu „od“. mPůjčku Plus sjednáte zdarma, a to včetně jejího vedení, mimořádných splátek i předčasného splacení. Úvěr si můžete sjednat od 10 tis. Kč do 1 mil. Kč v délce 12 až 120 měsíců. Vyřízení půjčky je možné online přes mobilní a internetové bankovnictví. Pro klienty s hlavními běžnými účty u vybraných bank nabízí mBank zrychlení procesu ověření příjmu.

Kalkulačku půjček najdete zde

Třetí místo obhájila Komerční banka s Osobní půjčkou, jejíž úroková sazba začíná na 5,5 % p.a. Půjčku sjednáte online bez poplatku za vyřízení (jinak 490 Kč), správa ani vedení půjčky není taktéž zpoplatněno. Půjčku je možné splatit kdykoliv bez sankce, lze si také zvolit výši a datu splátky. Stávajícím klientům umožňuje banka sjednat půjčku do 150 tis. Kč prostřednictvím mobilní aplikace Mobilní banka. U Komerční banky si můžete půjčit od 10 tis. Kč do 2,5 mil. Kč se splatností až 8 let.

Na čtvrté místo klesla ČSOB s Půjčkou na cokoliv. Současně je tato půjčka nabízena s úrokovou sazbou od 5,9 % p.a. (pro půjčky od výše 350 tis. Kč). I tuto půjčku sjednáte zcela zdarma a nemusíte se bát ani jejího navýšení či snížení v průběhu splácení. Půjčit si lze od 20 tis. Kč do 800 tis. Kč, a to až na 96 měsíců. ČSOB i nadále nabízí možnost splacení půjčky do 90 dnů, při kterém vám vrátí úroky zpět. Sjednat půjčku lze pohodlně prostřednictvím mobilní aplikace ČSOB Smart nebo v internetovém bankovnictví.

Na pátém místě se nově objevila Equa bank s Minutovou půjčkou. Půjčku s úrokovou sazbou od 5,7 % p.a. vyřídíte zdarma bez poplatku za sjednání a vedení. Půjčit si lze od 5 tis. Kč do 800 tis. Kč s délkou splatnosti 3 měsíce až 10 let. Minutovou půjčku si klienti Equa bank mohou sjednat i v mobilní aplikaci.

Aktuální žebříček spotřebitelských úvěrů včetně hodnotících kritérií najdete zde

A co na to návštěvníci Finparády.cz?

Následující žebříček je sestaven na základě hlasování v kalkulačce půjček návštěvníky Finparády.cz. Podle nich nejlepší půjčku nabízí Equa bank, na druhé místo by umístili mBank a třetí místo by patřilo Air Bank. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo více jak 20 000 návštěvníků.

Pořadí	Banka	Produkt	Průměrná známka (1–5)
1.	Equa bank	Minutová půjčka	2,46
2.	mBank	mPůjčka Plus	2,52
3.	Air Bank	Půjčka	2,53

Zdroj: Finparáda.cz; do žebříčku jsou zařazeny pouze produkty, které mají větší počet hlasů, než je průměrný počet hlasů v dané produktové kategorii

Ohodnoťte vaši půjčku

Máte sjednanou půjčku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší půjčkou. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Půjčky jsou levnější

Za půjčku si připlatíte

Máte kontokorent? Zkontrolujte si jeho podmínky

Posíláte si výplatu na účet? Dáme vám až 10 tisíc korun, slibuje banka

Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu má nového vítěze

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies