Žebříčky Přehledy

Úrokové sazby na termínovaných vkladech klesají
24.1.2023  |  aktualizováno 31.1.2023  |  Jan Bachura | foto: Pixabay

Přinášíme vám pravidelnou informaci o změnách úrokových sazeb na termínovaných vkladech. K ČSOB, která úrokové sazby snížila na začátku ledna, se minulý týden připojily MONETA Money Bank a Raiffeisenbank.


Ještě na podzim roku 2021 měly české domácnosti 85 % svých vkladů na netermínovaných účtech. S růstem úrokových sazeb se však začala zvyšovat atraktivita spořicích a termínovaných produktů. Po dlouhé době loni významně stoupl zájem o termínované vklady. Vyplývá to z dat o objemech vkladů v Bance CREDITAS. Zatímco objem peněz na spořicích účtech od ledna předchozího roku vzrostl o 6 %, termínované produkty vykázaly růst o 147 %. Největší zájem je o produkty s krátkou dobou vkladu, tedy na rok a méně.

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Výrazným trendem na celém trhu je díky vyšším úrokovým sazbám posilování objemu termínovaných depozit, kterých meziročně přibylo skoro 300 miliard korun, zatímco těch netermínovaných o 208 miliard ubylo. Přesto mají netermínovaná depozita (tedy běžné účty a spořicí účty s možností okamžitého výběru) stále ještě výraznou převahu. Zajímavý je potom pohled na srovnání dvou nejčastějších spořicích produktů, tj. spořicích účtů a termínovaných vkladů.

„Ještě před rokem byl poměr peněz na spořicích účtech a termínovaných produktech zhruba 3:1, teď už je téměř vyrovnaný. Roli v tom určitě hraje fakt, že v nabídce jsou produkty s uložením na šest měsíců a méně. V době vysoké inflace a všeobecné nejistoty lidé hledají, jak své peníze bezpečně ochránit a zároveň je mít i relativně rychle k dispozici,“ říká Ivana Pícková, členka představenstva Banky CREDITAS.

ČSOB



ČSOB od 3. ledna 2023 snížila úrokovou sazbu u půlročního a ročního termínovaného vkladu. V obou případech tak lze aktuálně dosáhnout na úrokovou sazbu ve výši 5 % p.a., přičemž maximální úroková sazba původně činila 6 % p.a. (u ročního vkladu). Úrokové sazby u ostatních fixací zůstaly beze změny. Minimální výše vkladu činí 5 tisíc korun.

Termínovaný vklad v CZK
Doba vkladu Úroková sazba
(v % p.a.)
1M 3,00
3M 3,50
6M 5,50 → 5,00
1R 6,00 → 5,00
2R
 0,05
3R
 0,05
Zdroj: Finparáda.cz
M = měsíc
R = rok


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde


MONETA Money Bank



MONETA Money Bank od 19. ledna 2023 snížila úrokovou sazbu na ročním termínovaném vkladu, a to z 5,30 % p.a. na 4,80 % p.a. U ostatních dob vkladu zůstaly úrokové sazby beze změny. Úrokové sazby se vztahují na celý zůstatek, přičemž minimální vklad činí 40 tisíc korun.

Termínovaný vklad v CZK
Doba vkladu Úroková sazba
(v % p.a.)
3M 5,30
6M
 5,30
1R
 5,30 → 4,80
Zdroj: Finparáda.cz
M = měsíc
R = rok

Raiffeisenbank



Raiffeisenbank snížila úrokové sazby u termínovaného vkladu od 18. ledna 2023, a to u delších fixací vkladu přesahující dobu 1 roku. Minimální výše vkladu činí 10 tisíc korun.

Termínovaný vklad v CZK
Doba vkladu do 10 mil. Kč nad 10 mil. Kč do 30 mil. Kč*
1T 0,01 0,01
2T 2,00 5,00
1M 2,10 5,00
2M 2,20 5,10
3M 2,30 5,20
6M 3,50 5,30
9M 3,60 5,50
1R 5,80 → 5,30 6,00 → 5,50
2R 2,00 4,50 → 4,30
3R 2,00 4,00 → 3,50
4R 2,00 3,50 → 3,10
Zdroj: Finparáda.cz
T = týden
M = měsíc
R = rok

*Úroková sazba u termínovaných vkladů nad 30 mil. Kč činí 0,01 % p.a.

Průměrná úroková sazba termínovaných vkladů poskytovaných bankami a záložnami
Období 3M 6M 1R
1/2020 0,41 0,66 1,11
6/2020 0,26 0,30 0,51
12/2020 0,26 0,30 0,44
1/2021 0,27 0,31 0,45
6/2021 0,23 0,28 0,43
12/2021 0,76 0,43 1,43
1/2022 0,86 1,29 1,80
6/2022 0,23 3,07 3,70
12/2022 2,86 4,16 5,19
1/2023 2,80 4,18 5,21
Zdroj: Finparáda.cz
M = měsíc
R = rok

„NEY spořitelní družstvo poskytuje svým klientům maximální zhodnocení jejich úspor a díky tomu si dlouhodobě drží pozici jedničky na trhu,“ říká Lukáš Hartl, předseda představenstva NEY spořitelního družstva.

„Oproti nejlepším nabídkám na trhu je nabídka mBank, která je dlouhodobě na minimální hranici a to ve všech fixacích. Otázkou je proč má banka tento produkt vůbec v nabídce,“ říká Michal Mošnička, ředitel společnosti Scott & Rose, která je provozovatel finančního portálu Finparáda.cz.



Současná nabídka termínovaných vkladů na trhu



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání termínovaných vkladů u vybraných bank na českém trhu. Tabulka uvádí maximální úrokovou sazbu, kterou je možné u daného termínovaného vkladu získat, a podmínky k jejímu dosažení. Banky jsou seřazeny podle úrokové sazby od nejvyšší po nejnižší.

Banka Termínovaný vklad Úroková sazba v p.a. Podmínky pro získání úrokové sazby
NEY spořitelní družstvo Termínovaný vklad 7,00 % šestiměsíční termínovaný vklad
Artesa spořitelní družstvo Termínovaný vklad ARTESA Standard 7,00 % roční termínovaný vklad
J&T Banka Termínovaný vklad 6,30 % roční až dvouletý termínovaný vklad
Max banka Termínovaný vklad IQ MAXI 6,11 % roční termínovaný vklad
Banka CREDITAS Termínovaný vklad 6,00 % šestiměsíční termínovaný vklad
Komerční banka Termínovaný vklad 5,50 % do 1 mil. Kč
roční termínovaný vklad
Oberbank Termínovaný vklad TOP JISTOTA PLUS 5,40 % tříletý termínovaný vklad (13. - 18. měsíc)
Raiffeisenbank Termínovaný vklad 5,30 % roční termínovaný vklad
MONETA Money Bank Jednorázový termínovaný vklad 5,30 % tříměsíční a šestiměsíční termínovaný vklad
UniCredit Bank Termínovaný vklad 5,20 % šestiměsíční a roční termínovaný vklad
Fio banka Termínovaný vklad s obnovou 5,10 % šestiměsíční termínovaný vklad
ČSOB / Poštovní spořitelna Termínovaný vklad 5,00 % šestiměsíční a roční termínovaný vklad
Česká spořitelna Vkladový účet 4,50 % šestiměsíční a roční termínovaný vklad
mBank mVklad 0,10 % roční termínovaný vklad
Zdroj: Finparáda.cz, data platná k 23. 1. 2023

Ohodnoťte váš termínovaný vklad

Máte sjednaný termínovaný vklad? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaším termínovaným vkladem. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci






Související články:
Velké srovnání termínovaných vkladů

V říjnu ceny povinného ručení vzrostly

Denní zprávy

UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?

Ženy více investují


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.