Pokračujeme sedmým dílem seriálu, ve kterém Vám postupně představujeme všechny české retailové banky. Na řadě je nyní podle abecedy Fio banka, která vstoupila na trh v květnu 2010, kdy Fio, burzovní společnost získala bankovní licenci a stala se Fio bankou, která od září téhož roku začala nabízet své služby klientům. Banka se řadí s více než 190 tisíci klienty a 67 pobočkami mezi ty menší na českém trhu. Jde o subjekt s českými majiteli. Dvěma 50% majiteli Fio holdingu, který ovládá banku, jsou Petr Marsa a Romuald Kopún. Oba stáli u založení Finanční skupiny Fio, na jejíž sedmnáctiletou historii banka navazuje. Banka poskytuje celou šíři bankovních služeb, na rozdíl od některých dalších nových bank. Stará se jak o osobní, tak o firemní finance. Její služby lze rozdělit na dvě hlavní oblasti: poskytování tradičních bankovních služeb a zprostředkování obchodů s cennými papíry. Mezi typické bankovní služby patří například zřizování běžných, spořicích nebo termínovaných účtů, provádění platebního styku, vydávání platebních karet nebo poskytování úvěrů.
Doposud jsme Vám představili tyto banky:
Více informací o českých bankách zde.
Princip: nulové poplatky za standardní služby
Fio banka přitom zastává strategii nulových poplatků za standardní služby pro všechny bez podmínek a individuální přístup při úvěrování menších a středních podniků.
Fio banka je největším českým obchodníkem s cennými papíry zaměřeným na drobnou klientelu. V obchodování s akciemi přes internet má dominantní postavení na českém trhu. Fio banka, a.s. je akcionářem a jedním z členů Burzy cenných papírů Praha. Na burze RM-SYSTÉM zprostředkovává značnou část všech obchodů s akciemi. Dále zprostředkovává obchody českých klientů na amerických akciových trzích nebo v Německu.
Fio banka vlastní společnost RM-SYSTÉM, česká burza cenných papírů a.s. Na této burze se obchoduje s akciemi nejvýznamnějších českých i zahraničních společností. Společnost RM-SYSTÉM vznikla v roce 1993 a 1. 12. 2008 se stala standardním burzovním trhem zaměřeným na drobné a střední investory.
Fio banka je členem České bankovní asociace a signatářem Kodexu mobility klientů usnadňujícího přechod mezi bankami. Všem, kdo chtějí přejít od jiné banky zapojené v Kodexu mobility do Fio banky, nabízí Fio banka pomoc spočívající zejména v převedení všech trvalých příkazů a inkas.
Fio banka je také členem České asociace obchodníků s cennými papíry. Jako člen obou asociací Fio banka závazně přijala etický kodex ČBA i ČAOCP.
Získaná ocenění
Banka získala ocenění veřejnosti i odborníků v klientském ratingu bank OVB Vstřícná banka za 1.a 2.Q 2012 i celý rok 2011. V desátém ročníku soutěže Zlatá koruna obhájila Fio banka první místo v kategorii Účty a Podnikatelské účty a přidala prvenství v kategorii Obchodování s cennými papíry. Fio banka se stala Nejdynamičtější bankou roku 2011 v ocenění Banka roku. Fio osobní účet získal druhé místo v kategorii Účet roku 2011.
Historie Finanční skupiny Fio
1993 založení Finanční skupiny Fio
1996 rozšíření služeb o družstevní záložnu
1997 zahájeno on-line obchodování s akciemi na českém trhu (e-Broker)
1999 zpřístupněno on-line obchodování v USA
2001 rozšíření služeb o on-line obchodování v Německu
2002 zahájena zahraniční expanze obchodníka s cennými papíry vstupem na Slovensko
2003 vstup na polský trh partnerstvím se dvěma významnými polskými makléřskými domy
2004 Fio, burzovní společnost, a.s. prvním českým členem německé burzy XETRA
2004 Fio, družstevní záložna splnila jednotné podmínky EU pro spořitelní a úvěrová družstva
2006 Fio, družstevní záložna se stala účastníkem mezibankovního platebního styku v ČR
2006 vstup na maďarský trh a zpřístupnění klientům budapešťské burzy cenných papírů
2006 koupě 100% podílu akcií organizátora mimoburzovního trhu s cennými papíry RM-SYSTÉM, a.s.
2008 Zahájení on-line obchodování na varšavské burze
2008 Fio, sporiteľné družstvo, organizační složka Fio, družstevní záložny, začíná poskytovat bankovní služby na Slovensku
2008 Fio, burzovní společnost, a.s. požádala ČNB o bankovní licenci
2008 RM-SYSTÉM se stává burzou a mění název na RM-SYSTÉM, česká burza cenných papírů a.s.
2010 Fio, burzovní společnost získala v květnu bankovní licenci a stala se Fio bankou.
2010 Fio banka ukončila proces integrace bankovních služeb Fio, družstevní záložny do svého produktového portfolia a k 1.9. začala nabízet vedle investičních služeb i tradiční bankovní produkty
Vedení banky
Předsedou představenstva a ředitelem je Jan Sochor, který působí ve Finanční skupině Fio od jejího založení v roce 1993. Ředitelem je od roku 2001. Dalším významným členem vedení je Ján Franek, člen představenstva, který pracuje ve Finanční skupině Fio od roku 1995. Od roku 1996 je členem představenstva, od roku 2003 do 2006 byl předsedou představenstva Fio družstevní záložny. Také je nyní členem dozorčí rady Fio banky. Zodpovídá za rozvoj a provoz informačního systému Finanční skupiny Fio.
Fio banka v číslech
Jaká základní fakta a čísla charakterizují Fio banku?
- bilanční suma činí 15,7 miliardy korun (údaj k 30. červnu 2012)
- přes 190 tisíc klientů
- 108 bankomatů
- 67 poboček
- zisk po zdanění k 30. červnu 2012 činí 90 mil. Kč
Produkty
Běžný účet Fio osobní účet je běžný bankovní účet bez poplatků za základní bankovní služby:
- Zřízení, vedení i zrušení účtu - zdarma
- Internetbanking - zdarma
- Smartbanking - zdarma
- Příchozí a odchozí platby v ČR - zdarma
- Příchozí a odchozí platby mezi ČR a SR - zdarma
- Karta Maestro a MasterCard Standard - zdarma
- 10 výběrů měsíčně z bankomatů Fio banky - zdarma
- Trvalé příkazy, SIPO a inkaso (zřízení, změna a zrušení elektronicky, realizace plateb) - zdarma
- Europlatby systémem TARGET2 - max. 2 EUR
- Výběr hotovosti na pobočce (nad 1000 Kč) - zdarma
- Vklad hotovosti na pobočce - zdarma
Minimální zůstatek na účtě je 100 Kč (při založení je možné peníze zaslat bezhotovostně z jiného účtu). K podpisu smlouvy je třeba doklad totožnosti.
Fio banka vede běžné účty také v EUR, USD, GBP, PLN a HUF.
Donedávna banka vydávala platební karty ve spolupráci s ČSOB. Nyní nabízí Fio banka již své vlastní platební karty.
Poznámky k přímému bankovnictví:
- U Internetbankingu je možné si otestovat demo po dobu 30 dní, zvolit si vlastní uživatelské jméno a provádět on-line platby PayMyway
- Podporované platformy Smartbankingu: operační systém mobilních telefonů iPhone 4.0 (a výše) a operační systém Android 2.1. (a výše)
Poznámky k platebnímu styku se Slovenskem:
- Příchozí platby v EUR ze Slovenska - zdarma
- Odchozí platby v EUR na Slovensko - zdarma
- Trvalé příkazy z účtu vedeného v EUR - zdarma
- Platba zaslaná na účet vedený v EUR - bez konverze
- Platba zaslaná na účet vedený v CZK - proběhne konverze
Srovnání nákladů na vedení účtu s ostatními bankami zde.
Spořicí účet
Spořicí účet Fio konto je spořicí účet bez výpovědní lhůty s aktuálním úrokem 1,05 %. Oproti klasickému běžnému účtu nelze využít SIPO platby nebo inkaso a finanční prostředky lze převádět pouze na jeden externí účet, který lze elektronicky zdarma měnit.
- Zřízení, vedení i zrušení účtu, Internetbanking , Smartbanking - zdarma
- Příchozí a odchozí platby v rámci ČR a mezi ČR a SR - zdarma
- Karta Maestro a MasterCard Standard - zdarma
- Trvalé příkazy - zdarma
- Výběr hotovosti na pobočce (nad 1000 Kč) - zdarma
- Vklad hotovosti na pobočce - zdarma
- Minimální zůstatek účtu - 100 Kč
Srovnání s ostatními bankami zde
Termínovaný vklad
Úroková sazba až x % p. a.
Podmínky úročení
- Minimální zůstatek vkladového účtu je 3 000 Kč
- Úrokové sazby jsou pro fyzické osoby pevné, u právnických osob jsou vyhlašované (termínované vklady s pevnou sazbou se u právnických osob sjednávají individuálně)
- Předčasný výběr z Termínovaného vkladu je zatížen sankční úrokovou sazbou. Výše sankce je stanovena jako Platná úroková sazba x (počet dní do splatnosti / 365), nejméně však 1 000 Kč.
Pevná úroková sazba p.a. v % u termínovaných vkladů Fio Banky
| Termín | Objem vkladu v Kč |
| do 100 000 | Do 1 000 000 | nad 1 000 000 |
| 1 týden | 1,00 % | 1,05 % | 1,10 % |
| 2 týdny | 1,02 % | 1,07 % | 1,12 % |
| 1 měsíc | 1,05 % | 1,10 % | 1,15 % |
| 2 měsíce | 1,08 % | 1,13 % | 1,18 % |
| 3 měsíce | 1,15 % | 1,20 % | 1,25 % |
| 6 měsíců | 1,25 % | 1,30 % | 1,35 % |
| 9 měsíců | 1,35 % | 1,40 % | 1,45 % |
| 12 měsíců | 1,40 % | 1,45 % | 1,50 % |
| 24 měsíců | 1,70 % | 1,75 % | 1,80 % |
| 36 měsíců | 2,00 % | 2,05 % | 2,10 % |
| 48 měsíců | 2,20 % | 2,25 % | 2,30 % |
| 60 měsíců | 2,40 % | 2,45 % | 2,50 % |
Zdroj: Fio Banka
Sazby jsou platné k datu zveřejnění článku.
Srovnání s ostatními bankami zde
Úvěry
Banka poskytuje kontokorenty, Hypotéky, Podnikatelské úvěry, Úvěr na obchodování s cennými papíry, Úvěry pro zemědělce (úvěry v rámci všech podpůrných programů PGRLF).
Hypotéka
Fio hypotéka je standardním hypotečním úvěrem určeným fyzickým osobám starším 18 let, občanům ČR nebo cizincům s přechodným (občané EHP) či trvalým pobytem v ČR v min. délce 1 rok (ostatní). Financovány jsou nemovitosti určené z převážné části k bydlení situované v ČR.
Nově je dostupná sleva 0,5 % při refinancování, která je podmíněna nejméně tříletou historií bezproblémového splácení refinancované hypotéky.
Bez poplatků je jak poskytnutí úvěru, tak vedení běžného i úvěrového účtu či rezervace prostředků nebo čerpání úvěru.
K hypotéce si můžete vybrat přidané služby, zejm. možnost mimořádné splátky zdarma nebo Hypospořicí konto.
K výběru jsou úrokové sazby pevné (fixní) nebo variabilní (float), která se odvíjí od situace na trhu.
Parametry hypotéky:
- Financovaná nemovitost: byt, rodinný dům, rekreační objekt, ateliér, bytový dům do 3 jednotek, stavební pozemek určený k zástavbě pro bydlení
- Výše úvěru: 300 tis. Kč - 10 mil. Kč
- Maximální výše úvěru: 85 % hodnoty nemovitosti
- Splatnost: 5-30 let
- Fixace pevné úrokové sazby 1,2, 3, 4 a 5 let
- Fixace rizikové přirážky u variabilní sazby: 5 let
- Až 3 spoludlužníci (vedle žadatele o úvěr)
Možné účely využití prostředků z hypotéky:
- Koupě dokončené nebo rozestavěné nemovitosti (úhrada kupní ceny, úhrada doplatku v dražbě, rozdílu cen při směně)
- Výstavba a dostavba nemovitosti, stavební úpravy (včetně připojení stavby k veřejným sítím)
- Vypořádání spoluvlastnických vztahů (společného jmění manželů aj.) spojených s nemovitostí
- Refinancování - splacení úvěru poskytnutého jiným peněžním ústavem s účelem shodným s hypot. úvěrem
- Úhrada členského podílu v bytovém družstvu, převod členských práv v bytovém družstvu
- Kombinace výše uvedených účelů, vedlejší náklady (náklady na pořízení projektové dokumentace aj.)
Srovnání s ostatními bankami zde
| Fio banka zahájila ve spolupráci s českou burzou RM-SYSTÉM registrace do podzimní školy investování. Od září do prosince 2012 uspořádá celkem 100 seminářů v téměř 60 městech po celé České republice. |
Informace o Fio bance, a.s.
| Sídlo:
Adresa Millennium Plaza
V Celnici 10
117 21 Praha 1
|
| Kód banky | 2010 |
| Předseda představenstva a ředitel | Jan Sochor |
| 
|
| Bilanční suma (k 30.6.2012) | 15,7 miliardy korun
|
| Bankovní licence v ČR od ČNB | Ano |
| Kontakty |
|
| Další adresy | -
|
| Pobočky | 67 poboček
108 vlastních bankomatů
|
| Barva | Modrá a zelená |
Plusy  | Mínusy  |
- menší,dynamická banka
- plná škála produktů
- poskytuje smartbanking (nabídla jako první banka)
- bezplatné základní operace na účtu (levné vedení účtu)
- bezplatný platební styk se Slovenskem
- významný a zkušený hráč v oblasti obchodů s cennými papíry v rámci retailu
| - nižší sazba na spořicím účtu oproti menším bankám, ale i některým větším
- při nižších základních poplatcích bude muset nalézt způsob, jak získat peníze od klientů jinak, aby zůstala zisková
|
Další články týkající se Fio banky:
