Spoření v cizích měnách, nabídky bank jsou velice rozdílné

11.4.2024 | Michal Mošnička, Veronika Křivská, zpráva Banka Creditas | foto: Pexels

foto

Rozdíly jsou doopravdy velké, některé banky spořicí účet, termínovaný vklad v eurech či americkém dolaru vůbec nenabízí, nebo nabízejí minimální sazbu 0,01 % p.a., nebo naopak můžete získat sazbu 3 % p.a. To může být při vkladu 10 tisíc eur roční rozdíl ve výnosech více jak 7 tisíc korun.

Kdy dává smysl držet část úspor v eurech

Když máte pravidelné příjmy nebo výdaje v eurech. Ušetříte na konverzích a ochráníte se před kurzovým rizikem.
Pokud často cestujete – pak se hodí i běžný eurový účet s platební kartou. Při platbách či výběrech se vyhnete nutnosti převodů.
Plánujete-li větší jednorázovou investici v eurech nebo pokud v této měně investujete pravidelně.
Počítáte ve výhledu s tím, že koruna bude spíše oslabovat a chcete se proti tomu zajistit.

České domácnosti tradičně v cizích měnách ve srovnání se sousedy příliš nespoří. Podíl jejich cizoměnových depozit na vkladech v tuzemských bankách se pohybuje jen okolo 5 %. To je výrazně méně oproti například Polsku, kde je tento podíl kolem 12 %. Historicky nejvyšší podíl cizoměnových vkladů v českých bankách byl v době měnové krize v roce 1997 (cca 10 %). Postupně klesal na úroveň 3 % před začátkem pandemie Covid-19 a nyní opět vykazuje pozvolný růst.

Spoření v eurech ovlivňuje víc faktorů než vklady v korunách. Kromě úrokových sazeb zde hraje roli i očekávaný vývoj měnového kurzu. „Sazby na eurových vkladech jsou, s výjimkou termínovaných vkladů, ve většině případů nižší než na korunových. Případné posílení eura vůči koruně ovšem může tento rozdíl relativně snadno kompenzovat, jak ukázal vývoj v posledním roce. Záleží vždy na tom, co od spoření očekává samotný střadatel a jaký má motiv spořit v eurech. Jestli má příjmy v cizí měně, nebo „jen“ šetří na dovolenou nebo na nákupy v zahraničí,“ vysvětluje hlavní ekonom CREDITAS Petr Dufek.

Termínované vklady v EUR a USD

V následující tabulce naleznete srovnání termínovaných vkladů u jednotlivých bank, které tyto cizoměnové vklady nabízejí. A rozdíly jsou doopravdy velké a to jak ve výši sazeb, systému úročení, kdy některé banky preferují různé výpovědní lhůty a rozdíly jsou i v systému úročení eurových účtů a amerických dolarů. Zajímavé je také to, že například u České spořitelny a mBank si cizoměnové vklady klienti nezaloží.

Banka	Výpovědní lhůta	EUR	USD
Banka	Výpovědní lhůta	úroková sazba v % p.a.
Banka CREDITAS	3M	2,70%	-
	6M	2,80%	-
	1R	3,00%	-
ČSOB	3M	0,01%	1,50%
	6M	0,50%	1,50%
	1R	1,00%	1,50%
Fio banka	3M	0,03%	0,05%
	6M	0,04%	0,08%
	1R	0,06%	0,15%
Komerční banka	3M	0,01%	0,04%
	6M	0,01%	0,11%
	1R	0,01%	0,30%
Max banka	3M	-	-
	6M	2,80%	0,80%
	1R	3,00%	1,00%
MONETA Money Bank	3M *	0,00%	0,01/0,20%
	6M *	3,50%	0,10/0,30%
	1R *	0,01/0,00%	0,30/0,50%
Oberbank	3M	-	-
	6M	-	-
	1R	2,25%	-
Raiffeisenbank	3M	0,01%	0,01%
	6M	2,50%	3,50%
	1R	0,01%	0,01%
UniCredit Bank	3M	0,01%	0,01%
	6M	2,50%	0,01%
	1R	3,00%	0,01%

Zdroj: Finparada.cz, sazebníky bank

Pozn.:
* MONETA Money Bank - sazba za lomítkem platí pro vklady od 50 000 EUR, USD
J&T Banka nabízí pro privátní klienty také EUR a USD termínované vklady, nicméně klent musí vložit
minimálně 1 000 000 CZK, nebo investovat ve výši od 100 000 Kč

Spořicí účty v EUR a USD

Následující tabulka uvádí úrokové sazby spořicích účtů v EUR a USD bank, které cizoměnové spořicí účty nabízejí:

Banka	EUR	USD
Banka	úroková sazba v % p.a.
Air Bank	0,10%	0,10%
ČSOB	0,01%	0,01%
Max banka	2,20%	0,00%
Oberbank	až 1,50%	-

Zdroj: Finparada.cz, sazebníky bank

Pozn.:
J&T Banka nabízí pro privátní klienty také EUR a USD spořicí účty (ty mají ale výpovědní lhůty),
navíc musí klient vložit minimálně 1 000 000 CZK, nebo investovat ve výši od 100 000 Kč

Výsledky srovnání

Zajímavou nabídku má Banka CREDITAS i Max banka, ty nabízejí eurové termínované vklady s úročením až 3 % ročně (u vkladů na jeden rok a dva roky). Spořicí eurový účet má v nabídce Max banka, vklady se v tuto chvíli zhodnocují sazbou 2,2 % ročně.

„Termínovaných vkladů v eurech bylo ještě před rokem minimum, avšak díky atraktivním sazbám až 3 % ročně se objem zvýšil pětinásobně a dál roste,“ říká ředitelka retailového bankovnictví Max banky Irena Jandíková. Stejný trend hlásí i Banka CREDITAS. „Jednoznačně největší zájem je o spořicí účet, kde se objem vkladů našich klientů zvedl dokonce šestinásobně,“ popisuje členka představenstva Banky CREDITAS Ivana Pícková a dodává: „Dá se očekávat, že zájem o vklady v cizí měně poroste s tím, jak budou klesat úrokové sazby u korunových depozitních produktů.“

Další zajímavou sazbu nabízí u termínovaných vkladů v EUR i UniCredit Bank, MONETA Money Bank a Raiffeisenbank. U termínovaných účtů v USD má zajímavou nabídku ČSOB.

Žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů
Kalkulačka spořicích účtů
Sjednání spořicího účtu

Související články:

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v dubnu

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v březnu

Češi investují oproti Evropanům velmi opatrně. Jaké investice nabízejí aplikace českých bank?

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v únoru

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v lednu

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi