Jak se zabezpečit na stáří

24.4.2024 | Valerie Koubová | foto: Copilot

foto

Průměrné dožití populace se prodlužuje. Jak se zabezpečit na odchod do důchodu a vytvořit si dostatečnou finanční rezervu?

Dle zveřejněné zprávy Eurostatu je v Čechách nejvyšší průměrné očekávané dožití v Praze, a to 80,7 roku (údaj k roku 2022). Rozdíl mezi muži a ženami činil v roce 2022 přibližně 6 let. Na Slovensku byl nejpříznivější věk dožití v Bratislavě 79,1 roku. V Evropské unii je pak tato doba 80,6 roku.

Nejen průměrný věk dožití, ale také věková hranice pro odchod do starobního důchodu se rok od roku zvyšuje. U mužů narozených v roce 1950 byl řádný důchodový věk 62 let a 6 měsíců, dnešní dvacátníci se dočkají penze až po oslavě svých 70. narozenin. V budoucnu by se měl věk pro odchod do důchodu posunout až k hranici 75 let. V roce 2023 byl průměrný starobní důchod nad hranici 20 tisíc korun.

„Vyjít pouze s nízkým státním důchodem je v dnešní době zejména pro osamělé seniory velmi obtížné. Kdo žije v nájmu, tomu mnoho peněz po uhrazení všech poplatků spojených s bydlením nezbude. Ve výhodnější pozici jsou dnes senioři, kteří mají zajištěné vlastní bydlení. Nejsou odkázání na příspěvky na bydlení od státu a majitelé větších nemovitostí mohou získat další příjem navíc například pronájmem nevyužívaných prostor.“ doplňuje Miroslav Majer z hyponamíru.cz.

Z průzkumu OVB Allfinanz vyplývá, že si většina Čechů uvědomuje, že bez doplňkových produktů pro spoření na důchod, jim státem přiznaná výše důchodu stačit nebude. „Ukazuje to na zodpovědný přístup lidí k vlastní budoucnosti. Široká veřejnost si v dnešní době začíná uvědomovat, že není vhodné spoléhat se na státní důchodový systém, a každý pracující by si měl vytvářet své vlastní úspory, které mu v budoucnosti zajistí spokojený život,“ říká Richard Beneš, obchodní ředitel společnosti OVB.

Nejčastěji Češi neumějí zvolit vhodný produkt - 47 % dotázaných spoří na spořicích účtech, 24 % dokonce odkládá peníze na penzi jen na běžný bankovní účet a 19 % na stavební spoření. „Ani jeden z těchto nástrojů nedokáže pomoct dlouhodobě kumulovat potřebné množství kapitálu, většinou ani neporáží inflaci, a lidé tak o hodnotu naspořených peněz spíše přicházejí, než aby ji navyšovali,“ dodává Richard Beneš. „Když k tomu připočteme fakt, že polovina Čechů ani pořádně neví, kdy dosáhne důchodového věku, a osm z deseti si nikdy nezkoušelo spočítat výši svého státního důchodu, je na frustraci a zklamání při nástupu do penze zaděláno,“ vysvětluje Richard Beneš.

„Důležité je včas vyřešit i otázku bydlení v důchodovém věku. Je důležité zvážit, zda chcete žít ve vlastní nemovitosti nebo raději v podnájmu. Pokud se rozhodnete pro první možnost, je výhodné v produktivním věku financovat pořízení nemovitosti hypotékou. Hypoteční úvěr lze v tomto případě považovat za určitou formu důchodového spoření,“ doplňuje Miroslav Majer z hyponamíru.cz.

Dlouhodobý investiční produkt

Od ledna 2024 se rozšířily možnosti spoření na stáří o dlouhodobý investiční produkt (DIP), který je daňově podporovanou formou zabezpečení na stáří. Na DIP může přispívat zaměstnavatel, a to až do výše 50 000 Kč ročně v součtu tří podporovaných produktů státem (DIP, ŽP, DPS). Dle výzkumu společnosti OVB Allfinanz o tomto produktu má povědomí pouze 15 % dotázaných. Dlouhodobý investiční produkt nabízí narozdíl od doplňkového penzijního spoření šiřší možnosti investování, a to například do akcií, fondů či dluhopisů.

„Každý občan si v rámci DIP bude moci dle svého uvážení zvolit jak konzervativní bankovní vklad či spořicí účet, tak dynamičtější kolektivní nebo individuální investování. Majetek vedený v DIP mohou tvořit pouze peněžní prostředky, akcie a dluhopisy s určitým omezením, podílové listy a deriváty sloužící k zajištění měnového nebo úrokového rizika,“ vysvětluje náměstek ministra financí Marek Mora. Poskytovali DIP budou tedy například banky, spořitelní a úvěrní družstva, obchodníci s cennými papíry, investiční společnosti, samosprávné investiční fondy.

Na co si dát pozor při sjednání DIP:

Výběr investičního poradce
Příliš vysoké poplatky
Do 50 000 Kč je pro zaměstnavatele daňově uznatelným nákladem
Bez ztráty lze DIP vypovědět až po 120 měsících a po dovršení 60 let věku
Prostředky z DIP se vybírají jednorázově

Nabídka produktů dlouhodobého zabezpečení u jednotlivých společností

Subjekt	DIP	DPS/Penzijní připojištění	Pojištění ( k zajištění na stáří)
Amundi Czech Republic A. M.	Ano	Ne	Ne
Air Bank	Připravuje	Ano (ve spolupráci s NN Penzijní společností)	Ne
Atris investiční společnost	Ano	Ne	Ne
Colosseum	Ano	Ne	Ne
Banka Creditas	Připravuje	Ne	Ne
Conseq Invest. Management	Ano	Ano (Conseq penzijní společnost)	Ne
Cyrrus	Ano	Ne	Ne
Česká spořitelna	Ano	Ano (Česká spořitelna - penzijní společnost)	Ano (ve spolupráci s Kooperativou)
ČSOB	Ano	Ano (ČSOB Penzijní společnost)	Ano (ČSOB Pojišťovna)
Efekta obchodník s cennými papíry	Ano	Ne	Ne
Fio banka	Připravuje	Ne	Ne
EnCor Asset Management i. s.	Ano	Ne	Ne
Fondee	Ano	Ne	Ne
Generali Investments	Ano	Ano (Generali penzijní společnost)	Ano (Generali Česká pojišťovna)
Investika investiční společnost	Ano	Ne	Ne
J&T Banka	Ano	Ne	Ne
Komerční banka	Připravuje	Ano (KB Penzijní společnost)	Ano (KB Pojišťovna)
KK Investment Partners	Ano	Ne	Ne
Moneta Money Bank	Ano	Ano (ve spolupráci s NN Penzijní společností)	Ano (ve spolupráci s NN pojišťovnou)
Moneco investiční společnost	Ano	Ne	Ne
Patria Finance	Ano	Ne	Ne
Portu investiční společnost	Ano	Ne	Ne
Prosperita invest. společnost	Ano	Ne	Ne
Raiffeisenbank	Ano	Ne	Ano (ve spolupráci s UNIQA pojišťovnou)
UNIQA investiční společnost	Ano	Ano (UNIQA penzijní společnost)	Ano (UNIQA pojišťovna)
WOOD Retail Investments	Ano	Ne	Ne

Zdroj: Finparáda.cz

Žebříček penzijních fondů
Kalkulačka doplňkového penzijního spoření
Sjednání penzijního spoření

Související články:

Žebříček podílových fondů na Finparádě za měsíc duben

Jaké nabízí odměny banky v květnu?

Žebříček běžných účtů v květnu. Nově je hodnocen i účet od Partners Banky

Přehled dluhopisů na Finparádě za měsíc duben

Zvyšte výnos, investujte

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi