Aktuální data z hypotečního trhu

17.6.2024 | Valerie Koubová, zpráva: ČBA | foto: Pexels

foto

I přes pomalejší klesání hypotečních sazeb se meziroční objem hypoték zvýšil o 92 %. Oproti tomu průměrná sazba hypoték poklesla jen o 0,03 p.b. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku.

Nový ČBA Hypomonitor

Data zveřejněná v ČBA Hypomonitoru opět potvrzují růst zájmu o hypoteční úvěry.

„Květnová a dubnová čísla potvrzují solidní oživování hypotečního trhu, po téměř dvou letech se z pohledu objemu poskytnutých hypoték dostáváme nad úrovně roku 2020 a pokud se daný vývoj udrží, mohl by se za celý letošní rok pohybovat objem poskytnutých hypoték zhruba na úrovni roku 2020, který byl z tohoto pohledu hned po rekordním roce 2021 druhý nejsilnější“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.

	březen 2023	březen 2024	duben 2023	duben 2024	květen 2023	květen 2024
Nové hypotéky (bez refinancování)	3 485	4 486	2 914	5 212	3 462	5 543
Objem nových hypoték (bez refinancování)	10,3 mld.	15,4 mld.	8,7 mld.	18,8 mld.	10,4 mld.	20,1 mld.
Objem refinancovaných úvěrů	2,3 mld.	2,8 mld.	1,9 mld.	3,2 mld.	2 mld.	3,6 mld.

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Objem poskytnutých hypoték meziročně vzrostl o 92 %

Objem poskytnutých hypoték meziměsíčně vzrostl o 8 %, meziročně pak dokonce o 92 %. Objem nově poskytnutých hypoték bez refinancování v květnu dosáhl 20,1 mld., meziměsíčně vzrostl o 1,3 mld. Poprvé od března 2020 přesáhl hranici 20 mld. Kč. Objem refinancovaných úvěrů se zvýšil o 0,5 mld. Kč.

„Poptávka po hypotečních úvěrech v květnu dále rostla, což je dáno zejména odloženou poptávkou některých klientů, kteří vyčkávali na pokles úrokových sazeb. Hodnoty kolem 5 % jsou pro ně již akceptovatelné a zároveň ceny nemovitostí již opět rostou, a proto může být právě toto období vhodné pro pořízení vlastní nemovitosti“ říká Ondřej Šuchman, manažer pro hypotéky v Komerční bance.

Žebříčky a přehledy:

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Průměrná hypoteční sazba je 5,07 %

Úroková sazba u hypotečních úvěrů poklesla z dubnových 5,10 % na 5,07 %. Snižuje se meziměsíční rychlost poklesu sazeb. Hypoteční sazby reagují s několikaměsíčním zpožděním především na vývoj tržních úrokových sazeb delších splatností. Na jejich výši má vliv nejen vývoj základních sazeb ČNB, ale i výhled na inflaci, ekonomický vývoj či dynamika obdobných úrokových sazeb v zahraničí.

„Pozastavení poklesu úrokových sazeb je dáno situací na finančním trhu, kde v posledních měsících sledujeme růst ceny peněz na 2 nebo 3 roky. Ale i nadále očekáváme ke konci letošního roku mírný pokles hypotečních sazeb,“ dodává Dalibor Mička, manažer úvěrových produktů UniCredit Bank.

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Velikost průměrné hypotéky na rekordní úrovni

Průměrná výše hypotéky se v květnu zvýšila z 3,6 na 3,63 mil. Kč. Přesáhla tak dosavadní rekordní úroveň z listopadu 2021 ve výši 3,46 mil. Kč. Toto je ovlivněno nejen vývoj cen nemovitostí, které nadále rostou, ale také postupným poklesem hypotečních sazeb či uvolněním pravidel pro posuzování žadatelů o hypoteční úvěr ze strany ČNB.

„Růst průměrné hypotéky je dán několika faktory, jednak vyšší potřebou financování z titulu vyšších cen nemovitostí, které jsou i přes svůj mírný pokles v loňském roce vyšší, než byly koncem roku 2021. Svou roli zde sehrál i postupný pokles úrokových sazeb doprovázený růstem mezd domácností, což žadatelům také umožnilo dosáhnout na vyšší úroveň hypotéky,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka	Duben 2024*		Květen 2024**		Červen 2024***
Banka	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru
Air Bank	5,19 %	16 452 Kč	5,19 %	16 452 Kč	5,19 %	16 452 Kč
Česká spořitelna	5,29 %	16 784 Kč	5,19 %	16 595 Kč	5,09 %	16 408 Kč
ČSOB / Hypoteční banka	5,99 %	17 967 Kč	5,99 %	17 967 Kč	6,14%	18 257 Kč
Fio banka	4,38 %	14 987 Kč	4,68 %	15 523Kč	4,68 %	15 523Kč
Komerční banka	5,69 %	17 394 Kč	5,29 %	16 622 Kč	5,29 %	16 622 Kč
mBank	6,04 %	18 064 Kč	6,04 %	18 064 Kč	6,04 %	18 064 Kč
MONETA Money Bank	4,44 %	15 094 Kč	4,99 %	16 086 Kč	4,89 %	15 904 Kč
Raiffeisenbank	5,39 %	16 828 Kč	5,39 %	16 828 Kč	5,29 %	16 641 Kč
UniCredit Bank	5,49 %	17 015 Kč	5,49 %3	17 015 Kč	5,49 %	17 015 Kč

Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 4.4.2024*, k 9.5.2024** a k 9.6.2024***

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Předčasné splacení úvěru v praxi

Aktuální data z hypotečního trhu

Banky se snižováním sazeb u hypoték vyčkávají

Změny u předčasného splacení úvěru

Aktuální data z hypotečního trhu

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi