Plánujete hypotéku? Nepodceňte rizika, pojištění a finanční rezervu

17.4.2025 | Tomáš Smetana, zpráva BNP Paribas | foto: Designer

foto

Zájem o hypotéky opět roste. S klesajícími sazbami a větším optimismem na trhu se stále více lidí odhodlává ke koupi vlastního bydlení. Jenže právě v těchto chvílích je důležité nepodlehnout euforii a počítat i s méně příznivými scénáři. Co když přijde výpadek příjmu? Jak dlouho zvládnete splácet bez rezervy? Odborníci varují: správně nastavené pojištění a realistický finanční plán mohou být rozhodující.

Zodpovědné bydlení začíná ještě před podpisem hypotéky

Koupě nemovitosti je často největším finančním rozhodnutím v životě. A právě proto je důležité přemýšlet nejen o lokalitě, úrokové sazbě nebo vybavení bytu, ale také o tom, co by se stalo v případě nenadálých událostí – výpadku příjmu, nemoci, úrazu či ztráty zaměstnání.

Podle Martina Steinera, obchodního ředitele BNP Paribas Cardif Pojišťovny, by měl každý zájemce o vlastní bydlení zvážit pojištění schopnosti splácet. „I ten nejkrásnější domov se může bez vhodného pojištění a rezervy stát cestou do dluhové pasti,“ upozorňuje Steiner.

Pojištění schopnosti splácet: Jednoduché, ale účinné

Na rozdíl od běžného životního pojištění je tento typ pojištění přímo navázaný na úvěr – kryje konkrétní výši hypotéky i měsíční splátky. Klient se tak nemusí bát podpojištění, tedy situace, kdy mu nastavená pojistná částka pokryje jen část závazku.

Kromě jistoty v těžkých chvílích přináší toto pojištění i duševní klid. Pokud přijde ztráta zaměstnání, vážné onemocnění nebo úraz, pojistka převezme splácení, dokud se klient nepostaví znovu na nohy.

Bez rezervy to nepůjde

Data z průzkumu BNP Paribas Cardif ukazují, že 14 % Čechů nemá žádnou finanční rezervu a více než polovina by vydržela bez příjmu maximálně tři měsíce. Právě to je přitom období, které bývá v krizových situacích rozhodující. Ideální je mít rezervu ve výši 3 až 6 měsíčních výdajů domácnosti – jako bezpečnostní síť, která zabrání panice i unáhleným finančním rozhodnutím.

Nezapomeňte na „skryté“ náklady bydlení

Při výběru nemovitosti je důležité myslet komplexně, tedy nejen na kupní cenu. Nezapomeňte započítat i poplatky realitní kanceláři, právní služby, případnou rekonstrukci a vybavení domácnosti.

Lidé často zapomínají na základní princip finančního zdraví – zajistit si nejen úvěr, ale i ochranu schopnosti ho splácet. Nepředvídatelné životní situace, jako je ztráta zaměstnání, nemoc nebo úraz, mohou během chvíle změnit stabilní rozpočet v krizovou situaci. V tu chvíli rozhoduje, jestli máte sjednané správné pojištění. Takové, které za vás v těžkých časech převezme splácení a pomůže udržet domov, na který jste dlouho spořili.

Na vlastní bydlení se vyplatí být připravený nejen technicky, ale především finančně. Kromě výběru nemovitosti, banky a úrokové sazby je třeba myslet i na životní realitu – ta přináší i nečekané události.

Žebříček Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr

Pojištění schopnosti splácet úvěr je klíčovým nástrojem pro finanční jistotu v době splácení hypotéky. V následujícím žebříčku uvádíme nejlépe hodnocené produkty na českém trhu. Hodnocení zohledňuje rozsah pojištění, cenu pojištění na průměrný hypoteční úvěr na trhu, výluky z pojištění a cenu pojištění.

Pořadí	Pojišťovna	Produkt
1.	Kooperativa pojišťovna	Poj. schop. splácet hypotéku Česká spořitelna
2.	BNP Paribas Cardif Pojišťovna	Poj. schop. splácet hypotéku Air Bank
3.	BNP Paribas Cardif Pojišťovna	Poj. schop. splácet hypotéku MONETA Money Bank

Zdroj: Finparáda.cz

Více informací o pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr najdete v našem článku zde

Žebříček pojištění
Kalkulačka životního pojištění
Sjednání životního pojištění

Související články:

Snížená soběstačnost promění život celé rodiny. Kde získat finance na odpovídající péči?

Pillow: moderní pojišťovna pro chytré klienty

Produktové novinky bank v březnu aneb co nového pro nás banky připravily?

Potřebujete hypotéku a zároveň chcete v klidu spát?

Přichází pojištění, které ochrání váš rozpočet v nejistých časech

Žebříčky a přehledy:

Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky životního pojištění - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies