Aktuální data z hypotečního trhu

16.4.2025 | Veronika Křivská, zpráva: ČBA | foto: Hyponamíru

foto

Březen byl ve znamení jarního boomu hypoték. Průměrná úroková sazba mírně poklesla na 4,68 %. Co vše přinesl nový ČBA Hypomonitor? Aktuální informace a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku.

Nový ČBA Hypomonitor

V březnu poskytly banky a stavební spořitelny nové hypoteční úvěry za 27,2 mld. Kč a k tomu klienti navíc refinancovali své hypotéky v rozsahu 5,7 mld. Kč. Oproti únoru tak nová hypoteční aktivita objemově stoupla přibližně o 29 %, což z větší části odpovídá sezónnímu vlivu (obvykle objem nových hypoték v březnu meziměsíčně naroste o 23 %; předchozí měsíc stoupl o 13 % v porovnání s obvyklými 4 %).

„Zejména v růstu prodejů vidíme zvýšenou dynamiku, ke které přispěla i únorová akční nabídka některých bank, kdy právě v březnu se podepisovala většina smluv z této nabídky. Aktuální čísla z hypotečního i nemovitostního trhu zároveň ukazují, že i přes relativně mírný pokles úrokových sazeb poptávka lidí po vlastním bydlení významně roste,“ říká Ondřej Šuchman, manažer hypoték z Komerční banky.

Počet nových hypoték v březnu dosáhl 6680 kusů, což je o 47 % více než před rokem. Po sezónním očištění se odhaduje jejich počet okolo 5926, přibližně 3 % nad průměrným počtem (5749) v předchozích třech měsících.

	leden 2023	leden 2024	únor 2024	únor 2025	březen 2024	březen 2025
Nové hypotéky (bez refinancování)	3 190	4 764	3 847	5 277	5195	6680
Objem nových hypoték (bez refinancování)	10,9 mld.	18,7 mld.	13 mld.	21,1 mld.	17,12 mld.	27,2 mld.
Objem refinancovaných úvěrů	2,1 mld.	3,9 mld.	2,8 mld.	4,3 mld.	2,13 mld.	4,4 mld.

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Průměrná hypoteční sazba pokračuje v klesajícím trendu

Průměrná realizovaná úroková sazba u nových hypoték dále klesla na 4,68 % z únorových 4,72 %. Její snížení tak potvrzuje klesající trend pod 5 % naposledy zaznamenaných v červenci 2024. Její březnová úroveň je tak o 0,51% bodu níže než 5,19% sazba před rokem, což snižuje měsíční splátky hypotéky přibližně o 1,4 % čistého příjmu žadatele, tedy o 1,2 tis. Kč.

Kombinace poklesu úrokové sazby a vyšší průměrné výše hypotéky v březnu 2025 ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2024 zvýšily průměrnou měsíční splátku hypotéky o 1,3 tis. Kč.

„Ekonomické oživení a pokles úrokových sazeb podporují poptávku po hypotečních úvěrech a hypotečnímu trhu se tak daří. Velkou neznámou do budoucna je však nejistota přicházející do ekonomiky kvůli naprosto nečitelné celní politice USA, která má potenciál ovlivnit nastavení úrokových sazeb i u nás, a to oběma směry,“ říká Petr Gapko, hlavní ekonom MONETA Money Bank.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka	Únor 2025*		Březen 2025**		Duben 2025***
Banka	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru
Air Bank	4,59 %	17 922 Kč	4,59 %	17 922 Kč	4,59 %	17 922 Kč
Česká spořitelna	4,89 %	18 702 Kč	4,89 %	18 702 Kč	4,89 %	18 708 Kč
ČSOB /ČSOB Hypoteční banka	5,14%	18 874 Kč	5,14%	18 874 Kč	5,04%	18 874 Kč
Fio banka	4,28 %	17 279 Kč	4,28 %	17 279 Kč	4,28 %	17 279Kč
Komerční banka	4,79 %	18 343 Kč	4,79 %	18 343 Kč	4,79 %	18 343 Kč
mBank	4,99 %	18 767 Kč	4,99 %	18 767 Kč	4,99 %	18 767 Kč
MONETA Money Bank	4,19 %	17 095 Kč	4,09 %	16 892 Kč	4,09 %	16 892 Kč
Partners Banka	4,79 %	18 345 Kč	4,79 %	18 345 Kč	4,59 %	17 926 Kč
Raiffeisenbank	4,79 %	18 343 Kč	4,59 %	17 922 Kč	4,59 %	17 922 Kč
UniCredit Bank	4,59 %	17 922 Kč	4,59 %	17 922 Kč	4,59 %	17 922 Kč