Žebříčky Přehledy

Banky dále snižují úrokové sazby u hypoték. Pokles sazeb navzdory názoru odborníků pokračuje
2.6.2015  |  Zdeněk Bubák, zprávy bank

Další banky hlásí snižování úrokových sazeb u hypoték. Svá historická minima u hypotečních úrokových sazeb pokořila UniCredit Bank, mBank, Fio banka a Sberbank. Banky nabízejí roční sazby nižší než 2 procenta, například UniCredit Bank začíná na 1,49 %, mBank na 1,69 %, Fio banka na 1,79 % a Sberbank na 1,99 % ročně.


Podle některých odborníků by již brzy mělo dojít ke změně trendu v úrokových sazbách u hypoték a sazby by měly začít stoupat. Nicméně banky se tomuto ortelu stále brání a nadále sazby u svých hypoték snižují.

Čtěte zde: Chcete-li hypotéku, podívejte se na přehled těch nejlevnějších v Česku a na rady jak nakupovat byt

UniCredit Bank



Úrokové sazby u hypotečních úvěrů UniCredit Bank jsou na jejích historických minimech, a to až na 1,49 % p.a.

Hypotéka s fixní sazbou
  • 3letý fix od 1,49 % p.a.
  • 5letý fix od 1,69 % p.a. 
  • 7letý fix od 1,99 % p.a.
Hypotéka s variabilní sazbou
  • Float od 1,69 % p.a.
Klientům banka neúčtuje:  
  • Měsíční poplatky spojené se správou úvěru
  • Poplatek za ocenění při refinancování hypotéky při sjednání jednorázového pojištění schopnosti splácet
  • Poplatek za poskytnutí úvěru při refinancování 


mBank



mBank od 1. června 2015 zlevňuje hypotéky, nejnižší garantovaná sazba s pojištěním nově začíná na 1,69 % p.a. při tříleté fixaci, která je u zákazníků mBank nejoblíbenější.

„Stejnou úrokovou sazbu navíc garantujeme všem zákazníkům bez ohledu na to, zda u nás již účet mají, přicházejí k nám poprvé či mají starou, nevýhodnou hypotéku v jiné bance, končí jim fixace a rozhodli se refinancovat. Výše sazby se odvíjí pouze od délky fixace a výše vypůjčené částky v poměru k hodnotě nemovitosti,“ říká Martina Holúbková, produktová manažerka hypotečních úvěrů mBank pro Českou republiku a Slovensko.

Srovnání hypoték a jejich úrokových sazeb najdete zde

O tom, že je mHypotéka Light jedním z nejvýhodnějších produktů, svědčí i fakt, že v letech 2013 a 2014 obsadila první místo v kategorii hypoték v rámci soutěže Finparáda – Finanční produkt roku pořádanou portálem Finparáda.cz. Nejvyšší počet bodů získala především za výši úrokové sazby, transparentnost poplatků a podmínek a možnost předčasného splacení úvěru.

Zákazník, který si dnes přijde do mBank pro hypoteční úvěr na bydlení ve výši 1 780 000 Kč, což je aktuálně průměrná výše hypotéky v České republice, zvolí 3letou fixaci s dobou splácení 25 let, spolufinancování ve výši 20 % a uzavře životní pojištění, zaplatí s úrokovou sazbou 1,69 % p.a. na měsíčních splátkách 7 279 Kč. Celkově pak zákazník s  úrokovou sazbou 1,69 % p.a. zaplatí za 25 let částku 2 183 659,64 Kč. Přičemž s průměrnou úrokovou sazbou na trhu (zdroj: Hypoindex.cz) 2,11 % p.a. by za 25 let zaplatil 2 292 088,23 Kč. S mHypotékou Light tak ušetří 108 428,59 Kč.

mHypotéka Light - účelové úvěry zajištěné nemovitostí

Délka fixace LTV Sazba s pojištěním Sazba
1 rok 0 - 50 % 2,64 % 2,89 %
51 - 80 % 2,74 % 2,99 %
81 - 90 % 2,74 % 2,99 %
91 - 100 % 3,04 % 3,29 %
2 roky 0 - 50 % 2,54 % 2,79 %
51 - 80 % 2,64 % 2,89 %
81 - 90 % 2,64 % 2,89 %
91 - 100 % 2,94 % 3,19 %
3 roky 0 - 50 % 1,69 % 1,94 %
51 - 80 % 1,69 % 1,94 %
81 - 90 % 1,69 % 1,94 %
91 - 100 % 2,14 % 2,39 %
4 roky 0 - 50 % 2,34 % 2,59 %
51 - 80 % 2,34 % 2,59 %
81 - 90 % 2,34 % 2,59 %
91 - 100 % 2,64 % 2,89 %
5 roků 0 - 50 % 1,99 % 2,24 %
51 - 80 % 1,99 % 2,24 %
81 - 90 % 1,99 % 2,24 %
91 - 100 % 2,34 % 2,59 %
Variabilní 0 - 50 % 2,49 % 2,74 %
51 - 80 % 2,59 % 2,84 %
81 - 90 % 2,59 % 2,84 %
91 - 100 % 2,89 % 3,14 %
 Zdroj: mBank

mHypotéka Light - neúčelové úvěry zajištěné nemovitostí

Délka fixace LTV Sazba s pojištěním Sazba
1 rok 0 - 50 % 4,74 % 4,99 %
51 - 65 % 4,74 % 4,99 %
66 - 75 % 5,04 % 5,29 %
3 roky 0 - 50 % 3,74 % 3,99 %
51 - 65 % 3,74 % 3,99 %
66 - 75 % 4,04 % 4,29 %
5 let 0 - 50 % 4,24 % 4,49 %
51 - 65 % 4,24 % 4,49 %
66 - 75 % 4,54 % 4,79 %
Variabilní 0 - 50 % 4,84 % 5,09 %
51 - 65 %  4,89 % 5,14 %
66 - 75 % 5,19 % 5,44 %
 Zdroj: mBank

Fio banka



Fio banka již po druhé v letošním roce snižuje úrokové sazby hypoték. Zájemci o bydlení mohou žádat o úvěry na bydlení s úrokem již od 1,71 %.

Zlevnění hypoték se plošně dotkne jak fixních, tak variabilních sazeb, z nichž si mohou klienti vybrat právě tu, která jim nejvíce vyhovuje. Variabilní úroková sazba je dostupná od 1,71 % p.a., nejnižší fixní sazba pak činí 1,88 % p.a. Díky tomu mohou zájemci o vlastní bydlení počítat i se snížením měsíční splátky, která se odvíjí právě od aktuální úrokové sazby.

Fio banka patří k nejvýraznějším nízkonákladovým bankám a svou strategii poskytovat bankovní služby bez poplatků aplikuje nejen na osobní a podnikatelské účty, ale také na úvěrové produkty. Klientům tak nabízí hypotéky zcela bez poplatků za vedení a čerpání úvěru, rezervaci prostředků i vedení běžného účtu. Zcela zdarma je také možnost využít čtyřikrát do roka mimořádnou splátku v celkové výši až 20 % z poskytnutého úvěru.

„Vnímáme zvýšený zájem klientů o úvěry na bydlení, proto jim chceme vyjít vstříc a nabízíme jim ještě lepší podmínky. Fio hypotéka je tedy nejen bez poplatků, ale nově s ještě nižšími úrokovými sazbami. Věříme, že tím oslovíme nejen ty, kteří chtějí financovat své sny o vlastním bytě či domě, ale také klienty, kteří potřebují svou stávající hypotéku refinancovat,“ dodává ke snížení úrokových sazeb Marek Polka, ředitel úvěrové divize Fio banky.

Žebříček půjček a hypoték najdete zde

Sberbank



Sberbank CZ plošně přináší nové nižší sazby u svých produktů Hypotéka bez starostí a Refinancování bez starostí. Hypotéku tak lze získat se sazbou 1,99 % p. a. a za stejnou sazbu si lze půjčit až 500 tisíc Kč na vybavení domácnosti. Sberbank také snížila sazby u Amerických hypoték až na 3,79 % p. a.

Prostředky na pořízení vlastního bydlení nebo refinancování stávající hypotéky jsou nyní ještě výhodnější. U tříleté i pětileté fixace do 70 % zástavní hodnoty nemovitosti klienti získají sazbu jen 1,99 % p. a.

„U všech hypoték nabízíme také doplňkovou část úvěru v rámci hypotéky, díky níž lze jednoduše vyřešit potřebu další účelové investice do vybavení nové domácnosti, a to až do výše 500 000 Kč. Celý úvěr obsahující účelovou a doplňkovou část je zajištěn nemovitostí a poplatek za zpracování činí pouhou 1 Kč,“ uvádí Roman Knaus, ředitel retailových produktů Sberbank CZ.

Hypotéka bez starostí i Refinancování bez starostí od Sberbank pomáhá při koupi nemovitosti, při rekonstrukci či výstavbě a lze ji pořídit až do 100 % hodnoty nemovitosti. Splátky lze rozložit od 5 až do 30 let a sjednat ji lze spolu s pojištěním schopnosti splácet přímo na pobočce. Sberbank nabízí také možnost hypotečního příslibu, možnost financování bez doložení příjmů i faktur a mimořádnou splátku 10 % z aktuální výše úvěru mimo fixaci bez sankčního poplatku.

Americké hypotéky lze nově pořídit již od 3,79 % p. a. Sazba platí pro Americkou účelovou hypotéku s fixací na 3 nebo 5 let do 75 % hodnoty nemovitosti. Pro Americkou neúčelovou hypotéku platí sazba 3,99 % p. a. při fixaci na 3 a 5 let do 50 % hodnoty nemovitosti. Splátky u amerických hypoték lze rozložit na 5 až 25 let a peníze lze využít na cokoliv - koupi auta, nemovitosti nebo splacení stávajících úvěrů.

Ověřte si své znalosti v oblasti půjček a hypoték




Test - úvěry


Zúčastnit ankety se můžete zde






Související články:
Mladí Češi a bydlení

Průzkum realitního trhu za první polovinu roku 2023

Komerční banka nabízí Hypotéku na udržitelné bydlení

UniCredit Bank chce motivovat k volbě udržitelného životního stylu. Nabízí „zelené“ půjčky na bydlení

Hypotéky na úsporné bydlení


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.