Žebříčky Přehledy

Navigátor bezpečného úvěru vyhlásil vítěze za rok 2015. Nejlépe si vedla Air Bank, KB a Home Credit
24.11.2015  |  Zdeněk Bubák, zpráva Navigátora bezpečného úvěru

Air Bank, Komerční banka a Home Credit se staly vítězi pátého ročníku Studie Navigátor bezpečného úvěru 2015. I letošní Studie potvrdila, že některé, a to především tradiční banky, zůstávají v oblasti poskytování úvěrových produktů rigidní a klientům nevychází vstříc. Studie zároveň přinesla nové informace o trhu spotřebitelských úvěrů v České republice – české domácnosti dluží téměř 280 miliard korun.


Studie Navigátor bezpečného úvěru v roce 2015 zkoumala celkem 107 spotřebitelských úvěrů od 69 poskytovatelů. V celkovém hodnocení nejlépe uspěli zástupci moderní on-line banky, klasické „kamenné“ banky a zástupce značkové nebankovní společnosti.


„Na prvním místě se v roce 2015 umístila Air Bank, následovaná Komerční bankou a společností Home Credit,“ představuje celkové letošní výsledky Michal Mejstřík, profesor Univerzity Karlovy a garant projektu. V jejich případě se na dobrých výsledcích projevila nejen vysoká úroveň bezpečnosti pro spotřebitele a férová cena, ale také další služby a přidaná hodnota, kterou svým zákazníkům poskytují.

Navigátor bezpečného úvěru kromě hlavní kategorie hodnotil také úvěry na 30 a 100 tisíc korun. U menšího úvěru si nejlépe vedly společnosti Air Bank, Home Credit a mBank. V případě úvěru na 100 tisíc korun vyhrála také Air Bank, následovaná Komerční bankou a ZUNO Bank.

Srovnání spotřebitelských půjček včetně mikropůjček najdete zde

Rozestupy mezi jednotlivými bankovními a značkovými nebankovními subjekty vznikly tradičně rozdílem v cenách, v sankcích, v parametru četnosti výskytu u Asociace občanských poraden a nově také v inovacích, které věřitelé svým klientům nabízí.

„Stále poněkud rigidní bohužel zůstává přístup některých tradičních bank ke klientům při poskytování spotřebitelských úvěrů,“ podotýká profesor Mejstřík. Podle něj například překvapí mnohdy nemalé poplatky za sjednání úvěrů nebo za předčasné splacení, které nové banky a značkové úvěrové společnosti nepožadují již několik let.

Kolik subjektů v Česku poskytuje úvěry? 57 tisíc!



Úvěry v tuzemsku poskytuje nebo zprostředkovává více než 57 tisíc subjektů. Obyvatelé ČR dlužili ke konci září 2015 téměř 280 miliard korun. Největší část z celkového objemu představují bankovní půjčky, následované nebankovními půjčkami od společností registrovaných v ČLFA, ale také u velkého množství úvěrových predátorů.

„České domácnosti dluží více než 212 miliard korun na bankovních spotřebitelských úvěrech a dalších 47,4 miliard korun na nebankovních spotřebitelských úvěrech. K tomu je ale třeba připočítat ještě další miliardy rozpůjčované úvěrovými predátory,“ vysvětluje profesor Michal Mejstřík.

Všechny články o spotřebitelských půjčkách najdete zde

Trh spotřebitelských úvěrů byl v roce 2015 vyspělejší a bezpečnější. Do budoucna lze přitom očekávat výrazné změny, a to především v případě přijetí nové legislativy. Výsledky Studie 2015 potvrzují, že společnosti, které byly zařazeny mezi bezpečné poskytovatele úvěrů, se postupně neodlišují již jen v ceně, respektive v přidané hodnotě, kterou prostřednictvím svých produktů spotřebitelům poskytují. Jedním z klíčových faktorů, který může rozhodnout o budoucnosti úspěchu firem a jejich produktů, jsou inovace, se kterými na trh přichází.


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Navigátor bezpečného úvěru také zmapoval změny, ke kterým dochází právě v segmentu predátorů. Ti se postupně přesouvají do nových oblastí – například do mikropůjček, ale také se snaží přesouvat k poradenství či zprostředkování konsolidace.

Všechny články o mikropůjčkách najdete zde

Zcela novým produktem na trhu jsou potom reverzní hypotéky, před kterými Navigátor v současné době také varuje. Objem půjček v segmentu predátorů za rok 2015 odhaduje Navigátor bezpečného úvěru na částku kolem 20 miliard korun.

„Je potřeba říci, že v roce 2015 došlo k dalšímu kvalitativnímu posunu a že většina bezpečných věřitelů nabízí spotřebitelské úvěry transparentněji a bez vysokých poplatků. Klesá také celková cena úvěrů, řada poskytovatelů navíc při poctivém splácení vrací část nákladů, což oceňujeme jako formu positivní motivace spotřebitelů,“ říká Matěj Urban, zpracovatel Studie.

Inovace trendem trhu



„Před pěti lety, kdy Navigátor začínal svou analytickou činnost, byla hlavním kritériem bezpečnost, postupně se pozornost začala soustředit na cenu a  na přidanou hodnotu služby poskytované spotřebiteli. Pro další období předpokládá Navigátor bezpečného úvěru a zpracovatelé studie zaměření se na inovace v produktech, ale také v přístupu ke klientům,“ vysvětluje profesor Michal Mejstřík.

Ukázal to také průzkum mezi spotřebiteli, pro které jsou právě inovace důležité. Více než 60 % spotřebitelů například inovace na úvěrovém trhu vůbec nenachází a celých 70 % spotřebitelů si stěžuje, že úvěrové produkty nejsou inovativní. Více než polovina spotřebitelů by inovace ocenila – například větší využívání nových technologií během úvěrového procesu, které by pomohly zrychlit a zjednodušit nejen vyřízení úvěru, ale také práci s ním, a to i v případě problémů se splácením.

Inovace přitom nesmí být samoúčelné. Podle profesora Mejstříka je nezbytné, aby všechny takové změny vedly k dalšímu zvýšení bezpečnosti úvěrových produktů díky jejich zjednodušení, k usnadnění práce s produktem a jeho nastavením, zvýšení transparentnosti a celkovému zvýšení komfortu spotřebitele.

Nová legislativa jde správným směrem



Pozitivně hodnotí zpracovatelé Studie také připravovanou legislativu, především návrh zákona o spotřebitelských úvěrech. Jeho cílem je zajištění vysoké úrovně ochrany spotřebitele. „Díky zákonu dojde k výraznému poklesu počtu poskytovatelů úvěru, což bude znamenat celkové pročištění trhu. Dojde také k jasnému rozdělení na legální a nelegální poskytovatele úvěru, což je z pohledu spotřebitelů velmi důležité,“ hodnotí profesor Mejstřík. Nový zákon ale znamená také zvýšení nároků například na vymahatelnost práva v případě ilegálních poskytovatelů, respektive na represi v tomto segmentu.

Definice zodpovědného úvěru pro rok 2016



Vzhledem ke změnám, které nastaly na trhu spotřebitelských úvěrů, a ještě podstatnějším změnám, které pravděpodobně přinese nový zákon o spotřebitelském úvěru, je potřeba v některých částech upřesnit samotnou definici zodpovědného úvěru tak, aby obsahovala nové parametry, které se dnes jeví jako nezbytná součást definice. Proto Navigátor bezpečného úvěru přichází s rozšířenou definicí, která v sobě v maximální možné míře zahrnuje současné potřeby a výzvy. Optimální úvěrový produkt podle Navigátora v sobě zahrnuje vyvážený poměr bezpečnosti, ceny a inovace při zachování srozumitelnosti a transparentnosti pro spotřebitele, kterému umožňuje individuální nastavení s využitím moderních řešení v průběhu celého čerpání produktu.

O Navigátoru bezpečného úvěrování

Cílem projektu Navigátor bezpečného úvěru je zmapovat a popsat český trh spotřebitelských půjček, posoudit kvalitu jednotlivých poskytovatelů, nabídnout veřejnosti nástroj, díky němuž se dají finanční instituce jednoduše porovnat, a přispět tak ke zlepšení úrovně finanční gramotnosti. Dalším cílem je pomoci zájemcům o půjčku tím, že jsou nasměrováni k bezpečným poskytovatelům úvěrů, a upozorněni na ty nebezpečné. Spíše než na jejich názvy a jména však chce Navigátor ukazovat na jejich praktiky, protože takových subjektů jsou u nás tisíce a všechny je vyjmenovat není v zásadě možné.






Související články:
Air Bank zdražuje hypotéky i spotřebitelské půjčky

Air Bank už zareagovala na vládní moratorium o odkladu splátek

Podle průzkumu české banky zlepšily meziročně obsluhu svých klientů na pobočkách

Úrokové sazby u hypoték právě zvýšila Air Bank, Komerční banka, MONETA a UniCredit Bank

Žebříčky úvěrových produktů v dubnu. Máme pro vás nejlepší půjčky, hypotéky a konsolidace


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.