Žebříček spotřebitelských úvěrů od teď podle skutečně poskytnutých úrokových sazeb. Zvítězila mBank

1.7.2019 | Zdeněk Bubák, Valerie Koubová

foto

Na Finparádě pro vás pravidelně aktualizujeme žebříčky finančních produktů, které obsahují nejlepší nabídku na trhu vyhodnocovanou specialisty podle předem daných kritérií. Máme pro vás aktualizovaný žebříček spotřebitelských úvěrů, který nově odráží skutečně poskytnuté úrokové sazby. První je mBank, která se minule do první pětky nedostala, druhou příčku obhájila Hello bank!, na třetí místo z dříve nebodované pozice vystoupila ČSOB. Do žebříčku byly poprvé zařazeny jen banky s transparentními úrokovými sazbami. Doufáme, že se doposud nespolupracující banky do příště přidají. Mají na to celé čtvrtletí.

Při tvorbě žebříčků v oblasti úvěrů analytici Finparády naráželi na neochotu velké části bank zveřejňovat skutečné úrokové sazby, které klientům u jejich úvěrů nasazují. Velmi málo bank bylo transparentních natolik, že sazba zvěřejněná v sazebníku nebo v jejich úvěrové kalkulačce odpovídala skutečně poskytované úvěrové sazbě. Jistě znáte bankami oblíbený popis úvěrových úrokových sazeb "již od". Tomuto přístupu jsme se na Finparádě rozhodli čelit a požádali jsme banky, aby nám sdělily průměrnou úrokovou sazbu u spotřebitelských úvěrů (netýká se úvěrů na bydlení), kterou hlásí České národní bance a kterou ČNB běžně zveřejňuje (ale jen za všechny banky, ne individuálně). Některé banky sazbu sdělily (ČSOB, Česká spořitelna, Hello bank!, mBank). MONETA Money Bank tuto sazbu dokonce uvádí ve finančních zprávách určených pro veřejnost. Některé banky úrokovou sazbu odmítly sdělit a další banky na požadavek týkající se sdělení úrokové sazby hlášené ČNB nereagovaly.

Nově budeme na Finparádě zařazovat do žebříčku spotřebitelských úvěrů jen ty banky, které jsou v oblasti úrokových sazeb transparentní, tj. buď jsou jimi zveřejňované úrokové sazby (sazebník, kalkulačka na webu) blízké těm, které klienti opravdu získají, nebo Finparádě sdělí průměrnou sazbu, za kterou opravdu v předchozím čtvrtletí spotřebitelské úvěry poskytly (viz sazba hlášená ČNB). Za květen 2019 byla například ze strany ČNB reportovaná průměrná sazba pro spotřebitelské úvěry od 1 do 5 let od všech českých bank ve výši 8,26 %.

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Přinášíme vám tedy červnový žebříček spotřebitelských úvěrů nabízených bankami v Česku, a to již podle nové metodiky. Výsledky si můžete porovnat s umístěním produktů v soutěži Finparáda.cz - Finanční produkt roku 2018, které vycházejí z vývoje žebříčků během celého roku 2018.

Žebříček spotřebitelských úvěrů v červnu 2019

	Banka	Produkt	Pohyb od minule
1.	mBank	mPůjčka Plus
2.	Hello bank!	Hello půjčka na cokoliv	-
3.	ČSOB	Flexi půjčka na cokoliv
4.	MONETA Money Bank	Expres půjčka	-
5.	Česká spořitelna	Půjčka

Zdroj: Finparáda.cz, stav k 24.06.2019

Aktuální žebříček spotřebitelských úvěrů včetně parametrů hodnocení najdete zde.

V žebříčku spotřebitelských úvěrů došlo od minule díky změně metodiky a pohybům úrokových sazeb k zásadním změnám. Pro větší transparentnost jsme oslovili banky, aby nám poskytly své úrokové sazby spotřebitelských úvěrů, které pravidelně reportují ČNB. Jedná se o úrokovou sazbu, která vychází z průměru všech „nově“ poskytnutých úvěrů za banku a daný měsíc (čtvrtletí). Většina bank, které poskytují spotřebitelské úvěry s úrokovou sazbou „již od“ nám tuto sazbu odmítla poskytnout. Tyto banky jsme se tedy rozhodli do žebříčku nově nezahrnout, neboť lákající sazba "již od" nemusí vždy znamenat, že klient danou sazbu dostane, a ve většině případů se pak výsledná sazba liší od reportované sazby více než o 2 % p.a. V žebříčku jsou tedy nyní pouze banky, které nám sazbu poskytly a jsou dle nás transparentní.

Novou jedničkou s nejnižší poskytovanou sazbou a s transparentně úváděnou sazbou při poskytování spotřebitelských úvěrů je mBank s mPůjčkou Plus. mBank své sazby spotřebitelských úvěrů uvádí na webových stránkách, klient si může vybrat buď úvěr bez pojištění, nebo s pojištěním úvěru, přičemž za sjednání pojištění získá o 2 % nižší úrok. Banka poskytuje sazby od 3,9 % p.a. (úvěr s pojištěním od 400 tis. Kč a délkou splatnosti 72 měsíců a více), poskytnutí a vedení úvěrů, mimořádné splátky i předčasné splacení je zdarma.

Druhé místo obhájila Hello bank! s Hellou půjčkou na cokoliv. Banka nabízí sazbu od 3,89 % p.a., půjčit si můžete od 20 000 Kč až do 1 mil. Kč, sjednat půjčku lze zcela online, bez poplatků za poskytnutí a vedení, banka účtuje poplatek za předčasné splacení a mimořádnou splátku úvěru ve výši 1 % z předčasně splacené úvěrové jistiny (zbývá-li k celkovému doplacení úvěru více než 1 rok, jinak 0,5 % z předčasně splacené jistiny).

Na třetí příčku se v žebříčku dostala ČSOB s Půjčkou na cokoliv. Banka je s nulovým rozdílem mezi prezentovanou a poskytovanou úrokovou sazbou nejtransparentnější, ale její sazba je o něco vyšší, proto skončila až třetí. Půjčku na cokoliv od ČSOB si můžete sjednat za pár minut online v internetovém bankovnictví, úroková sazba začíná od 4,9 % p.a., při splacení do 3 měsíců vám banka vrátí úroky. Poskytnutí, vedení úvěru a mimořádné splátky jsou zdarma, zvýšení, snížení nebo odklad splátky je za stanovených smluvních podmínek taktéž zdarma.

Čtvrtá pozice stejně jako v minulém žebříčku patří MONETA Money bank s Expres půjčkou. Úroková sazba u půjčky začíná od 3,9 % p.a. (RPSN 4,0 %), pokud si o půjčku zažádáte online neplatíte za poskytnutí úvěru (na pobočce či po telefonu poplatek 1 295 Kč), předčasné splacení celé jistiny nebo její části je zpoplatněn 1 % (zbývá-li k celkovému doplacení úvěru více než 1 rok, jinak 0,5 % z předčasně splacené jistiny).

Pátá se nově umístila Česká spořitelna. Půjčku lze sjednat již od 5,9 % p.a., přičemž za řádné splácení banka klientovi „odpouštění“ poslední splátky dle výše a délky trvání úvěru. Za vyřízení úvěru je požadován poplatek ve výši 1 % z poskytnutého úvěru, max. 5 000 Kč, správa úvěru, změna výše splátky (do 50 % její výše), jejího data či odklad splátek je zdarma. Banka si účtuje poplatek za mimořádnou splátku úvěru ve výši 1% z výše mimořádné splátky (zbývá-li k celkovému doplacení úvěru více než 1 rok, jinak 0,5 % z výše mimořádné splátky).

Související články:

Jaký bonus nabízí mBank k podnikatelskému účtu?

Jak naučit děti pochopit svět peněz? Přichází dětský platební náramek

mBank představuje novinky v mobilní aplikaci

Nová forma placení - platební prsten

mBank garantuje do konce června úrokové sazby na spořicích účtech

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies