Žebříčky Přehledy

Po dlouhém období klidu se v dubnu pořadí v žebříčcích spořicích účtů a termínovaných vkladů totálně promíchalo
17.4.2020  |  Valerie Koubová

V posledním březnovém týdnu Česká národní banka již podruhé v krátké době snížila dvoutýdenní repo sazbu, což zapříčinilo úpravu úrokových sazeb u vkladových produktů ze strany mnoha bank. Změny se dotkly žebříčku spořicích účtů ve všech kategoriích, ale i žebříčku termínovaných vkladů. Na předních místech se v žebříčcích umístily především banky, které své sazby zatím ponechaly beze změny. Předchozí premianti Banka Creditas, Expobank a Trinity Bank, které své sazby snížily, v žebříčku buď nově nejsou, nebo klesly na nižší příčky.


Aktuální stav žebříčků najdete v níže uvedených tabulkách. Komentář popisuje změny, ke kterým došlo v sazbách bank a záložen od minulého měsíce.

Metodika tvorby žebříčku spořicích účtů:

Žebříček srovnává spořicí účty bez výpovědní lhůty bank a poboček zahraničních bank v České republice. Žebříček je rozdělen na 3 kategorie: do 300 000 Kč, 300 000 Kč - 600 000 Kč, nad 600 000 Kč. Hodnoceno je následující kritérium: výnosnost za rok (včetně všech bonusů a zvýhodnění jak pro stávající klienty tak pro nové klienty, případně platné po omezenou dobu v podobě dočasné akce).

Žebříčky spořicích účtů v dubnu 2020



Spořicí účty s vklady do 300 000 Kč



Pořadí Banka Produkt Max. sazba (p.a.)
1. ING Bank ING Konto 2,00 %1)
2. Equa bank
 Spořicí účet HIT 1,60 % 2)
3. Hello bank! Hello spoření 1,50 % 3)
Zdroj: Finparada.cz
1) sazba 2 % p.a. platí pro nové klienty pod dobu půl roku od zřízení účtu. Tato sazba je poskytována pro vklady do 300 tisíc Kč. Vklady nad 300 tis. Kč jsou úročeny 0,10 % p.a. Zároveň banka od 1.2.2020 nabízí zvýhodněnou úrokovou sazbu 2 % také pro stávající klienty na půl roku, nicméně „pouze“ pro vklady do 100 tis. Kč
2) sazba 1,6 % p.a. platí pro zůstatek do 300 tisíc Kč a za podmínky alespoň 3 plateb kartou nebo hodnotou investic k poslednímu dni v měsíci alespoň 50 tis. Kč. Pro zůstatek nad 300 tisíc Kč platí sazba 0,20 % p.a. 
3) sazba 1,5 % p.a. platí pro zůstatek do 300 tisíc Kč, nad tuto částku platí sazba 0 % p.a.

Spořicí účty s vklady od 300 000 Kč do 600 000 Kč



Pořadí Banka Produkt Max. sazba (p.a.)
1. ING Bank ING Konto 2,00 % 1)
2. MONETA Money Bank Spoření 1,20 % 2)
3. Equa bank Spořicí účet HIT 1,60 % 3)
Zdroj: Finparada.cz
1) sazba 2 % p.a. platí pro nové klienty pod dobu půl roku od zřízení účtu. Tato sazba je poskytována pro vklady do 300 tisíc Kč. Vklady nad 300 tis. Kč jsou úročeny 0,10 % p.a. Zároveň banka od 1.2.2020 nabízí zvýhodněnou úrokovou sazbu 2 % také pro stávající klienty na půl roku, nicméně „pouze“ pro vklady do 100 tis. Kč
2) sazba 1,2 % p.a. platí pro vklady do 1 milionu Kč, od této částky je vklad úročen sazbou 0,5 % p.a.
3) sazba 1,6 % p.a. platí pro zůstatek do 300 tisíc Kč a za podmínky alespoň 3 plateb kartou nebo hodnotou investic k poslednímu dni v měsíci alespoň 50 tis. Kč. Pro zůstatek nad 300 tisíc Kč platí sazba 0,20 % p.a. 

Spořicí účty s vklady nad 600 000 Kč



Pořadí Banka Produkt Max. sazba (p.a.)
1. MONETA Money Bank  Spoření
  1,20 % 1)
2. Banka CREDITAS Spořicí účet + 1,00 % 2)
3. Trinity Bank  TOP Výhoda+ 0,92 % 3)
Zdroj: Finparada.cz
1) sazba 1,2 % p.a. platí pro vklady do 1 milionu Kč, od této částky je vklad úročen sazbou 0,5 % p.a.
2) základní sazba činí 0,3 % p.a., pro nové vklady je poskytován úrokový bonus ve výši 0,7 % p.a., výsledná úroková sazba pro nové vklady je tedy 1,00 % p.a. bez omezení výše vkladu.
3) sazba činí 0,92 % p.a. pro vklady do 3 miliony Kč, nad tuto částku platí sazba 1,18 % p.a.

 Aktuální žebříček spořicích účtů včetně hodnotících kritérií najdete zde

Komentář ke stavu žebříčků spořicích účtů



V kategorii spořicích účtů s vkladů do 300 tisíc Kč si první místo udržela ING Bank s ING Kontem, další pořadí doznalo změny:



První místo s nejvyšší úrokovou sazbou 2 % p.a. si nadále drží ING Bank s ING Kontem. Tato sazba je určena pro nové klienty s vklady do 300 tis. Kč po dobu půl roku. Stávající klienti získají stejnou sazbu avšak pouze pro vklady do 100 tis. Kč. 

Na druhé pozici je nově Equa bank se Spořicím účtem HIT a úrokovou sazbou 1,6 % p.a., která je poskytována pro vklady do 300 tis. Kč za podmínky alespoň 3 plateb kartou nebo hodnotou investic k poslednímu dni v měsíci alespoň 50 tis. Kč.

Třetí příčka nově patří Hello bank! s Hello spořením a úrokovou sazbou 1,5 % do 300 tis. Kč, nad tuto částku je 0 % úrok.

V kategorii spořicích účtů s vklady od 300 tisíc Kč do 600 tisíc Kč došlo ke kompletní změně:



První v pořadí je nově ING Bank se spořicím účtem ING Konto a úrokovou sazbou až 2 % p.a. Touto sazbou jsou úročeny vklady do 300 tis. Kč pro nové klienty po dobou 6 měsíců, poté je úrok 0,50 % p.a. (vklady nad 300 tis. Kč jsou úročeny 0,10 % p.a.). Pro stávající klienty je poskytován úrok 2 % p.a. pro vklady do 100 tis. Kč na půl roku.

Na druhé místo se dostala MONETA Money Bank se spořicím účtem Spoření a úrokovou sazbou 1,2 % pro vklady do 1 mil. Kč.

Třetí je nově Equa bank se Spořicím účtem HIT a úrokovou sazbou 1,6 % p.a. pro vklady do 300 tis. Kč, nad toto pásmo je vklad úročen 0,2 % p.a.

V kategorii spořicích účtů s vklady nad 600 tisíc Kč došlo ke změně na 1. a 3. pozici:



První příčka v této kategorii nově patří MONETA Money Bank se spořicím účtem Spoření a úrokovou sazbou 1,2 % pro vklady do 1 mil. Kč, od 1 mil. Kč je vklad úročen sazbou 0,5 % p.a.

Druhé místo v této kategorii obhájila Banka CREDITAS se Spořicím účtem +. U tohoto spořicího účtu byla snížena úroková sazba z 1,10 % → 0,30 % p.a., pro nové vklady je však poskytován úrokový bonus ve výši 0,70 % p.a., výsledná úroková sazba pro nové vklady je tedy 1,00 % p.a. bez omezení výše vkladu.

Třetí skončila Trinity Bank s novým produktem TOP Výhoda+. Tento produkt je cílen především na klienty s vyššími vklady. Úroková sazba činí 0,92 % p.a. pro vklady do 3 mil. Kč, nad 3 mil. Kč je poskytována sazba 1,18 % p.a. Trinity bank nabízela od loňského roku hned několik akcí na zvýhodnění vkladových produktů, kdy úroková sazba dosahovala až 2,08 % p.a. Postupně však zvýhodnění u spořicího účtu snižovala až na současných 0,92 % p.a.

Další změny u spořicích účtů:



Banka Creditas od 3.4.2020 snížila úrokovou sazbu u Spořicího účtu + z 1,10 % → 0,30 % p.a., zavedla úrokový bonus pro nové vklady 0,7 % p.a. Dále upravila sazby u Richee účet pro pásmo do 300 tis. Kč 1,50 % → 0,60 % p.a., pásmo od 300 tis. Kč 0,50 % → 0,00 % p.a.

ČSOB a Poštovní spořitelna snížila od 1.4.2020 úrokové sazby u Spoření s bonusem pro pásmo do 250 tis. Kč 0,50 % → 0,25 % p.a., pásmo od 250 tis. Kč do 500 tis. Kč 0,75 % → 0,35 % p.a., pásmo od 500 tis. Kč 1,00 % → 0,50 % p.a.

Expobank od 1.4.2020 snížila u NEO účtu úrokovou sazbu z 1,60 % → 0,65 % p.a. bez omezení výše vkladu.

Wüstenrot hypoteční banka od 1.4.2020 snížila úrokovou sazbu u Spořicího účtu pro pásmo do 1,5 mil. Kč 3M 1,50 % → 1,00 % p.a., 12M 1,00 % → 0,80 % p.a., pásmo nad 1,5 mil. Kč 3M 1,10 % → 0,60 % p.a., 12M 0,60 % → 0,40 % p.a.

Sberbank od 9.4.2020 zrušila pásma úročení u FÉR spoření EXTRA, nově je poskytována základní sazba ve výši 0,2 % p.a. + 0,8 % p.a. pro nové vklady, při založení vybraných běžných účtů je poskytována úroková sazba až 1,2 % p.a.

Air bank od 17.4.2020 upravila bonusové sazby u Spořicího účtu pro pásmo do 250 tis. Kč 1,50 % -> 0,80 % p.a., nad 250 tis. Kč 0,40 % -> 0,20 % p.a. Banka vychází vstříc klientům, kteří v současné situaci nesplní podmínku 5 plateb kartou pro bonusové úroční a tuto podmínku odpouští pro klienty, kteří od prosince loňského roku až do února tuto podmínku pravidelně splňovaly. Podmínka je odpuštěna "zatím" pro měsíc březen a duben (více zde).

Srovnání spořicích účtů najdete zde


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde


Žebříček termínovaných vkladů v dubnu 2020



Pořadí Banka Produkt
1. NEY spořitelní družstvo Termínovaný vklad
2. Artesa, spořitelní družstvo Termínovaný vklad Artesa STANDARD
3. Equa bank Termínovaný vklad
4. Peněžní dům Termínovaný vklad
5. Banka CREDITAS Termínovaný vklad
Zdroj: Finparada.cz
Pozn. 16.4.2020 provedla snížení sazeb u svých termínovaných vkladů Equa bank. Toto snížení přišlo po uzávěrce tohoto článku, takže se do pořadí v žebříčku termínovaných vkladů nepromítlo.

Komentář ke změně v žebříčku termínovaných vkladů


Své sazby ponechaly dvě družstevní záložny – NEY spořitelní družstvo a Artesa, spořitelní družstvo - a zůstávají tak na 1. a 2. místě žebříčku termínovaných vkladů. Další pořadí žebříčku doznalo změn.

Na prvním místě je nadále NEY spořitelní družstvo s následujícími sazbami u Termínovaného vkladu: 3M 1,80 % p.a., 6M 2,00 % p.a., 1R 2,60 % p.a., 2R 2,80 % p.a., 3R 2,90 % p.a., 4R 3,00 % p.a., 5R 3,00 % p.a., 7R 3,00 % p.a., 10R 3,20 % p.a. (sazby u měsíčního přípisu se snižují o 0,20 %). Minimální požadovaný vklad je 20 000 Kč.

Druhá pozice patří Artese, spořitelnímu družstvu s Termínovaným vkladem Artesa STANDARD a sazbami: 3M 0,25 % p.a., 6M 0,55 % p.a., 1R 1,90 % p.a., 2R 2,30 % p.a., 3R 2,30 % p.a., 4R 2,40 % p.a., 5R 2,50 % p.a. Minimální vklad je 20 000 Kč nebo 1 000 EUR. Termínovaný vklad může být veden v CZK nebo v EUR.

Na třetí příčku se z minule čtvrtého místa dostala Equa bank s Termínovaným účtem a sazbami: 3M 0,50 % p.a., 6M 0,75 % p.a., 1R 1,50 % p.a., 2R 1,70 % p.a., 3R 1,80 % p.a., 4R 1,90 %, 5R 2,00 % p.a. Minimální vklad je 20 000 Kč. Vklad může být založen v měně CZK, EUR a USD, zakládá se společně s běžným účtem.

Na čtvrtém místě se nově umístila další družstevní záložna Peněžní dům s Termínovaným účtem. Tento termínovaný účet je úročen dle výše vkladu a délky trvání vkladu. Celkem je stanoveno pět pásem: do 100 tis. Kč, od 100 tis. Kč do 300 tis. Kč, od 300 tis. Kč do 500 tis. Kč, od 500 tis. Kč do 1 mil. Kč a nad 1 mil. Kč. Sazby jsou následující: 6M 0,55 % - 0,75 % p.a., 9M 0,65 % - 0,85 % p.a., 1R 1,00 % - 1,20 % p.a., 2R 1,15 % - 1,35 % p.a., 3R 1,20 % - 1,40 % p.a., 4R 1,25 % - 1,45 %, 5R 1,30 – 1,50 % p.a., sazby je možné dále navýšit o úrokový bonus při dalším členském vkladu až o 0,4 p.b. (pro pásmo nad 1 mil. Kč). Minimální vklad je 100 Kč.

Na pátou pozici z minule třetího místa klesla Banka Creditas, která od 3.4.2020 snížila úrokové sazby u Termínovaného vkladu: 1R 1,30 % → 0,40 % p.a., 2R 1,50 % → 0,60 % p.a., 3R 1,70 % → 0,80 % p.a., 5R 1,90 % → 1,00 % p.a., 7R 2,00 % → 1,20 % p.a., 10R 2,20 % → 1,40 % p.a. (připisování úroků měsíčně), 5R 2,00 % → 1,20 % p.a., 7R 2,20 % → 1,40 % p.a., 10R 2,80 % → 1,40 % p.a. (připisování úroků na konci období). Minimální požadovaný vklad je 5 000 Kč nebo 250 EUR. Termínovaný vklad může být veden i v EUR a je zakládán k běžnému účtu, jehož vedení je zdarma.

Další změny u termínovaných vkladů:



Oberbank změnila úrokové sazby u termínovaného vkladu TOP JISTOTA: 3M 1,20 % → 0,30 % p.a., 6M 1,30 % → 0,30 % p.a., 9M 1,70 % → 0,30 % p.a., 12M 1,70 % → 0,10 % p.a. . , lhůty 24,36M nejsou nyní poskytovány

MONETA Money Bank od 25.3.2020 upravila sazby u termínovaného vkladu: 6M 0,80 % → 0,70 % p.a., 1R 1,50 % → 0,80 % p.a., 2R 1,50 % → 0,50 % p.a., 3R 1,00 % → 0,50 % p.a., 4R 1,00 % → 0,50 % p.a., 5R 1,00 % → 0,50 %p.a.

ČSOB a Poštovní spořitelna snížila od 1.4.2020 úrokové sazby u termínovaný vkladu na dobu určitou 6M 0,70 % → 0,50 % p.a., 1R 0,70 % → 0,01 % p.a.

Expobank od 1.4.2020 snížila úrokové sazby u termínovaného vkladu IQ MAXI vklad: 6M 1,70 % → 0,65 % p.a., 1R 1,75 % → 0,80 % p.a., 2R 1,75 % → 0,80 % p.a., 3R 1,80 % → 0,90 % p.a., 4R 1,90 % → 1,00 % p.a,, 5R 2,00 % → 1,10 % p.a.

Wüstenrot hypoteční banka od 1.4.2020 snížila úrokovou sazbu u Termínovaného vkladu ProZisk B: 1R 1,40 % → 0,80 % p.a., 2R 1,45 % → 0,85 % p.a.,Termínovaného vkladu ProZisk A: 3R 1,50 % → 0,90 % p.a., 4R 1,60 % → 0,95 % p.a., 5R 1,70 % → 1,00 % p.a.

Sberbank od 9.4.2020 snížila úrokové sazby pro Termínované vklady v CZK 1R 1,55 % → 1,20 % p.a., 2R 1,70 % → 1,25 % p.a., 3R 1,85 % → 1,35 % p.a.

J&T Banka od 15.4.2020 snížila úrokové sazby u termínovaného vkladu v CZK: 1R 1,90 %→ 1,40 % p.a., 15M a 18M 2,00 % → 1,50 % p.a., 2R 2,30 % → 1,80 % p.a., 3R 2,40 % → 1,90 % p.a., 4R 2,50 % → 2,00 % p.a., 5R 2,80 % → 2,30 % p.a., 10R 3,00 % → 2,50 % p.a.

Aktuální žebříček termínovaných vkladů najdete zde



Sporoindex v dubnu klesl



Hodnota Sporoindexu, který pravidelně počítá a vyhlašuje Finparáda a jenž je důležitým srovnávacím ukazatelem pro klienty a společnosti zabývající se v Česku spořením a investováním, v dubnu klesl na 0,62 % z březnových 0,79 %, tj. o 0,17 p.b. Sporoindex od srpna 2018 nepřetržitě rostl až do ledna 2020, kdy poklesl o 0,01 p.b. a pak jeho hodnota stagnovala až do března 2020. V dubnu pak klesl na zmíněných 0,62 %.

Graf: Sporoindex od srpna 2011 do dubna 2020
Sporoindex v dubnu 2020
Autor: Finparáda.cz
= Pro zvětšení klikněte na obrázek =

Graf Sporoindexu za celé období měření najdete zde
Sporoindex je průměrná úroková sazba spořicích účtů pro fyzické osoby, bez výpovědní lhůty, bez podmínky aktivního využívání běžného účtu a s možností výběru kdykoliv bez ztráty úroku v daném kalendářním měsíci. Za každou banku je vybrán vždy jeden nejvýhodnější účet pro vkladovou částku 100 000 Kč.






Související články:
V žebříčcích spořicích účtů a termínovaných vkladů se zrcadlí postupující snižování úrokových sazeb

Změny úrokových sazeb u spořicích produktů

Banky hromadně snižují úrokové sazby u spořicích účtů a termínovaných vkladů

V dílčích kategoriích žebříčku spořicích účtů nadále vede Raiffeisenbank a Banka Creditas

Změny úrokových sazeb u spořicích a vkladových produktů


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.