Hypotéky dále zdražují. Banky zvyšují úrokové sazby hlavně u delších fixací

13.4.2021  |  Jan Bachura, zpráva České bankovní asociace

Za uplynulý týden došlo ke změně hypotečních úrokových sazeb u Fio banky, Banky CREDITAS a Raiffeisenbank. Zatímco některé banky úrokové sazby u kratších fixací snížily, u delších fixací došlo k výraznému zvýšení, a to až o 0,3 procentního bodu. Jak tyto změny ovlivnily nabídku hypoték na trhu?

Zobraz diskusi (0)

Podle statistiky České národní banky byla v únoru RPSN u hypotečních úvěrů ve výši 2,16 % p.a. Oproti lednu tak stoupla o 0,01 procentního bodu. Ačkoliv je růst zanedbatelný, je to první náznak toho, že trh dosáhl svého dna a od této chvíle půjde nahoru. Jedná se totiž o první zvýšení po osmi měsících od května 2020. Úroková sazba hypoték zůstala podle statistik ČNB na hodnotě 1,99 % p.a., tj. na stejné hodnotě jako v lednu 2021.

Důvodem změny jsou především rostoucí sazby na mezibankovním trhu, od kterých banky odvozují cenu svých zdrojů financování hypotečních úvěru. Kvůli rostoucí ceně zdrojů se bankám výrazně snížily marže a trh je donutil jít ve své nabídce s úrokovými sazbami nahoru.

„Tento trend bude pokračovat. Inflace už vystrčila svoje drápky, ale ještě zdaleka neukázala svoji sílu. ČNB bude muset v boji s inflací navyšovat svoje sazby. Otázka není, jestli to udělá. Ta zní, kdy to udělá. Poslední odhady mluví o druhém pololetí," objasňuje Vladimír Staňura, hlavní poradce České bankovní asociace, a dodává: „Loňský rok by v prodeji hypoték rekordní a začátek letošního roku opět překonává všechna očekávání. Hon na hypotéky a nemovitosti tedy pokračuje. Důvodem je očekávaný nárůst sazeb a trvající obavy z inflace, která nám už hlasitě ťuká na dveře."

Banka CREDITAS

Banka CREDITAS od 10. dubna 2021 změnila úrokové sazby u účelové hypotéky. Zatímco úroková sazba s tříletou fixací klesla o 0,2 procentního bodu, u delších fixací od 5 let banka přistoupila ke zvýšení, a to až o 0,3 procentního bodu. Banka tak zásadně změnila přístup k nastavení hypotečních úrokových sazeb, jelikož doposud byly výhodnější sazby u delších fixací, lépe řečeno: čím delší byla fixace, tím nižší byla sazba. Nyní je tomu přesně naopak: se vzrůstající fixací roste i úroková sazba.

Úrokové sazby se liší podle účelu poskytnutí hypotéky.

Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK

Fixace	Účel koupě, refundace (v % p.a.)	Účel rekonstrukce, výstavba (v % p.a.)
3R	od 2,19 → od 1,99	od 2,29 → od 2,09
5R	od 1,89 → od 2,19	od 1,99 → od 2,29
7R	od 1,99 → od 2,19	od 2,09 → od 2,29
10R	od 1,99 → od 2,29	od 2,09 → od 2,39

Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Refinancování hypotečního úvěru do 80 % LTV v CZK

Fixace	Úroková sazba (v % p.a.)
3R	od 2,19 → od 1,89
5R	od 1,89 → od 2,09
7R	od 1,99 → od 2,09
10R	od 1,99 → od 2,19

Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Ke zdražení došlo i u americké neúčelové hypotéky, kde úrokové sazby vyrostly až o 0,3 procentního bodu.

Americká hypotéka do 70 % LTV v CZK

Fixace	Úroková sazba (v % p.a.)
3R	od 3,47
5R	od 3,27 → od 3,57
7R	od 3,37 → od 3,57
10R	od 3,37 → od 3,57

Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Fio banka

Fio banka od 6. dubna 2021 zvýšila hypoteční úrokové sazby u všech nabízených fixací o 0,1 procentního bodu.

Hypoteční úvěr v CZK

Fixace	Úroková sazba (v % p.a.)
1R	od 1,48 → od 1,58
3R	od 1,58 → od 1,68
5R	od 1,58 → od 1,68

Zdroj: Finparáda.cz
R = rok


Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank změnila úrokové sazby u hypoték velmi výrazně. Zatímco u jednoleté fixace došlo ke snížení sazby téměř o 0,5 procentního bodu, u desetileté a patnáctileté fixace došlo ke zvýšení o více než 0,3 procentního bodu. Raiffeisenbank tak potvrdila trend zdražování hypoték s pětiletými a delšími fixacemi úrokových sazeb.

Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK

Fixace	Úroková sazba (v % p.a.)
1R	od 2,45 → od 1,99
3R	od 2,25 → od 2,09
5R	od 2,25 → od 2,39
10R	od 2,35 → od 2,69
15R	od 2,65 → od 2,99

Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Hypoteční úvěr do 90 % LTV v CZK

Fixace	Úroková sazba (v % p.a.)
1R	od 2,95 → od 2,49
3R	od 2,75 → od 2,59
5R	od 2,75 → od 2,89
10R	od 2,85 → od 3,19
15R	od 3,15 → od 3,49

Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru
Fio banka	1,78 %	10 761 Kč
mBank	1,84 %	10 850 Kč
UniCredit Bank	1,89 %	10 924 Kč
Sberbank	1,89 %	10 966 Kč
Equa bank	2,09 %	11 224 Kč
MONETA Money Bank	2,09 %	11 224 Kč
Česká spořitelna	2,14 %	11 348 Kč
Banka CREDITAS	2,19 %	11 376 Kč
Air Bank	2,19 %	11 383 Kč
ČSOB / Hypoteční banka	2,29 %	11 529 Kč
Komerční banka	2,29 %	11 552 Kč
Raiffeisenbank	2,39 %	11 683 Kč

Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 12. 4. 2021

Související články:

Jak financovat nemovitost bez hypotéky

Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?

Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?

Aktuální data z hypotečního trhu

Tipy pro daňové přiznání

Zpět