Žebříčky Přehledy

Žebříčky pojištění schopnosti splácet úvěr v dubnu ovládla BNP Paribas Cardif Pojišťovna
19.4.2021  |  Jan Bachura

Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčků pojištění schopnosti splácet spotřebitelský a hypoteční úvěr. V žebříčku pojištění půjček zvítězilo nové pojištění schopnosti splácet půjčku od Air Bank, které banka ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou spustila na přelomu letošního roku. První místo v žebříčku pojištění hypoték obhájilo pojištění schopnosti splácet hypotéku od MONETA Money Bank poskytované stejnou pojišťovnou.


Metodika tvorby žebříčku pojištění schopnosti splácet spotřebitelský a hypoteční úvěr:

Žebříček srovnává produkty pojištění schopnosti splácet spotřebitelský a hypoteční úvěr nabízené pojišťovnami v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: rozsah pojištění, výluky z pojištění a cena pojištění.

Současná pandemická situace ukázala, že mít sjednané pojištění schopnosti splácet úvěr, které pomůže klientovi s úvěrovými splátkami v případě finančních problémů, není vůbec od věci. Pojištění v základu vždy kryje riziko úmrtí a invalidity. Kromě těchto dvou rizik ale klientovi může pomoct i v dalších případech a nelehkých životních situacích, kdy se kvůli onemocnění či úrazu nachází v pracovní neschopnosti, skončí v nemocnici nebo třeba nedobrovolně přijde o práci. Právě pandemie koronaviru tak význam pojištění schopnosti splácet úvěr výrazně podtrhla a toto pojištění se ukázalo jako vhodným doplňkem k úvěrovým produktům.

BNP Paribas Cardif Pojišťovna obhájila své prvenství jako poskytovatel nejlepšího pojištění schopnosti splácet úvěr na trhu, a to v obou produktových kategoriích. Zatímco v kategorii pojištění hypotéky zůstalo na prvním místě pojištění pro MONETA Money Bank, v kategorii pojištění půjčky zvítězilo nové pojištění pro Air Bank, které bylo spušteno na přelomu letošního roku. Produkty od BNP Paribas Cardif Pojišťovny mají nejen široké pojistné krytí, ale zároveň mají minimum výluk, které konkurenční pojišťovny na trhu zpravidla uplatňují.

Aktuální stav žebříčků pojištění schopnosti splácet spotřebitelský a hypoteční úvěr včetně metodiky hodnocení a komentářů najdete níže. Vyhodnocení obou žebříčků bylo provedeno ke konci března 2021.

Žebříček pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr v dubnu 2021



Pořadí Pojišťovna Produkt
1. BNP Paribas Cardif Pojišťovna Pojištění schopnosti splácet půjčku Air Bank
2. BNP Paribas Cardif Pojišťovna Pojištění schopnosti splácet půjčku Hello bank!
3. BNP Paribas Cardif Pojišťovna
 Pojištění schopnosti splácet půjčku MONETA Money Bank
Zdroj: Finparáda.cz

První místo si vybojovalo nové pojištění půjčky od Air Bank, které banka nabízí ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. Pojištění nabízí nejširší krytí na trhu, přičemž klient je v rámci jednoho balíčku pojištěn pro případ úmrtí, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání, ošetřování člena rodiny, hospitalizace a invalidity třetího i druhého stupně, což je na pojistném trhu ojedinělé. Konkurenční pojišťovny totiž kryjí standardně pouze riziko invalidity třetího stupně, nikoliv druhého. V případě pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání a ošetřování člena rodiny pojišťovna vyplácí pojistné plnění zpětně od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události. V rámci rizika ztráty zaměstnání pojišťuje BNP Paribas Cardif Pojišťovna všechny typy kontraktů, a to i když přijde klient o zaměstnání v zahraničí. Pojistné činí 8,7 % z měsíční splátky úvěru.

„Nové pojištění schopnosti splácet, které jsme připravili společně s Air Bank pro klienty této banky, obsahuje nejširší pojistné krytí na trhu. Člověk je v rámci balíčku pojištěný na riziko úmrtí, invalidity 2. a 3. stupně, pracovní neschopnosti, ošetřování člena rodiny, ztráty zaměstnání i hospitalizace,“ říká Martin Steiner, obchodní ředitel BNP Paribas Cardif Pojišťovny.

Kalkulačku spotřebitelských úvěrů najdete zde

Na druhé místo kleslo minulé vítězné pojištění půjčky od Hello bank!, které banka také poskytuje ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. Pojištění je nabízeno ve 4 variantách. Každá varianta obsahuje riziko úmrtí, invalidity třetího i druhého stupně a pracovní neschopnosti. Rozšířená varianta pojištění obsahuje navíc riziko ztráty zaměstnání a ošetřování člena rodiny. V případě pracovní neschopnosti či ztráty zaměstnání pojišťovna hradí pojistné plnění zpětně od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události, přičemž platí nejen splátky úvěru za pojištěného klienta, ale zároveň klientovi vyplácí na účet bonus ve výši měsíční splátky, a to až do výše 5 000 Kč. Pojistné činí dle zvolené varianty 7,50 % až 12,90 % z měsíční splátky úvěru.

Na třetí místo se dostalo pojištění půjčky MONETA Money Bank rovněž od BNP Paribas Cardif Pojišťovny, které v jednom balíčku kryje riziko úmrtí, invalidity třetího stupně, pracovní neschopnosti, ošetřování člena rodiny, ztráty zaměstnání a hospitalizace. Pojistné plnění se vyplácí v případě hospitalizace od 1. dne, v případě pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání se vyplácí zpětně od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události. Pojistné činí 9,9 % z měsíční splátky úvěru.

Aktuální žebříček pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr včetně parametrů hodnocení najdete zde

Půjčky od Air Bank a MONETA Money Bank se rovněž umístily v žebříčku spotřebitelských úvěrů na Finparádě.cz. Půjčka od MONETA Money Bank se umístila na čtvrtém místě, půjčka od Air Bank se dostala na páté místo. Komentář k novému žebříčku spotřebitelských úvěrů najdete zde.


Žebříčky a přehledy:
Přehled celé nabídky životního pojištění - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Žebříček pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr v dubnu 2021



Pořadí Pojišťovna Produkt
1. BNP Paribas Cardif Pojišťovna Pojištění schopnosti splácet hypotéku MONETA Money Bank
2. UNIQA pojišťovna Pojištění schopnosti splácet hypotéku Raiffeisenbank
3. Generali Česká pojišťovna
 Pojištění schopnosti splácet hypotéku UniCredit Bank
Zdroj: Finparáda.cz

První místo obhájilo pojištění hypotéky od MONETA Money Bank, které je nabízeno ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. Pojištění v rámci jednoho balíčku kryje riziko úmrtí, invalidity třetího stupně, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání a ošetřování člena rodiny. Výhodou pojištění pro případ pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání je, že pojišťovna vyplácí pojistné plnění zpětně již od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události, přičemž pojišťovna kromě úhrady dluhu vůči bance vyplácí od 7. měsíce trvání pracovní neschopnosti klientovi bonus ve výši měsíční splátky úvěru. Pojistné činí 8,99 % z měsíční splátky úvěru pro jednoho pojištěného, v případě dvou pojištěných osob činí pojistné 16,19 % z měsíční splátky úvěru.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Druhé místo stále patří pojištění hypotéky od Raiffeisenbank, které je sjednáváno u UNIQA pojišťovny. Pojištění je nabízeno v jedné variantě, která obsahuje pojištění pro případ úmrtí, invalidity třetího stupně, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání. V případě, že pojistná událost u pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání trvá déle než 30 dní, pojistné plnění je vypláceno zpětně od 1. dne vzniku pojistné události. Pojištění se zároveň umí přizpůsobit aktuální životní situaci klienta. Pokud se například klient sám rozhodne ukončit pracovní poměr a začít podnikat, pojistná částka pro pracovní neschopnost se navýší na 150 % své původní hodnoty, jelikož pojištění pro případ ztráty zaměstnání nemá již pro klienta smysl. Pojistné činí 8,9 % z měsíční splátky úvěru.

Na třetím místě se nově objevila Generali Česká pojišťovna, která poskytuje pojištění hypotéky od UniCredit Bank. Pojištění bylo během loňského roku inovováno a nově je poskytováno ve třech variantách. Základní varianta obsahuje pojištění smrti a invalidity třetího stupně, rozšířená varianta navíc obsahuje pojištění pracovní neschopnosti a komplexní varianta kryje i riziko ztráty zaměstnání a závažných onemocnění. V případě pojištění pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání se pojistné plnění vyplácí po uplynutí 30 dní, přičemž pojišťovna za klienta hradí až 12 měsíčních splátek úvěru. Pojistné činí 5,50 % až 11 % z měsíční splátky úvěru dle zvolené varianty.

Aktuální žebříček pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr včetně parametrů hodnocení najdete zde

Hypotéky od MONETA Money Bank a UniCredit Bank se rovněž umístily v žebříčku hypotečních úvěrů na Finparádě.cz. Hypotéka od MONETA Money Bank se umístila na prvním místě, hypotéka od UniCredit Bank se dostala na druhé místo. Komentář k novému žebříčku hypotečních úvěrů najdete zde.








Související články:
Proč si zřídit úrazové pojištění a jak ho vybrat?

Virtuální ordinace může zachránit nejen dovolenou, ale i obyčejný den

Žebříčky pojištění schopnosti splácet úvěr v dubnu. Vede stále BNP Paribas Cardif Pojišťovna

Finanční produkt roku 2021 na Finparádě. Kdo nabízel nejlepší finanční produkty v uplynulém roce?

MONETA Money Bank nabízí pojištění cenností, karet, elektroniky a telefonů


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.