Žebříček hypotečních úvěrů v dubnu má nového vítěze. Na první místo usedla mBank

22.4.2021 | Jan Bachura, Valerie Koubová

foto

Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku hypotečních úvěrů, který se oproti minulému srování výrazně proměnil. Jedničkou na trhu je nově mBank, na druhé místa vyskočila Equa bank následovaná Sberbank, která se probojovala do žebříčku a usadila se na třetí pozici. UniCredit Bank si pohoršila a spadla na čtvrté místo, ze třetího místa na poslední pátou pozici potom sestoupila Fio banka.

Metodika tvorby žebříčku hypotečních úvěrů:

Žebříček srovnává standardní účelové hypotéky bank a poboček zahraničních bank v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: úroková sazba a RPSN (náklady na půjčku), mimořádné náklady (zejména poplatky spojené s úvěrem), nabídka pojištění a dostupnost (pobočky/online kanály).

Žebříček hypoték v dubnu 2021

Pořadí	Banka	Produkt	Změna od minule
1.	mBank	mHypotéka Light
2.	Equa bank	Účelová hypotéka
3.	Sberbank	FÉR hypotéka	-
4.	UniCredit Bank	U hypotéka účelová
5.	Fio banka	Fio hypotéka

Zdroj: Finparáda.cz

První místo v dubnovém žebříčku hypoték patří mBank s mHypotékou Light. Hypoteční úvěr je možné získat od 1,84 % p.a. v případě, že je k němu sjednáno také pojištění a u mBank máte hlavní běžný účet (v opačném případě se úroková sazba navyšuje). Úroková sazba je garantována po dobu 30 dní. Poskytnutí, vedení a ocenění nemovitosti je zdarma (online ocenění do 80 % hodnoty nemovitosti a pětileté fixaci). Navíc je možné si půjčit až 30 % z hlavního investičního záměru se shodnou úrokovou sazbou jako u účelové hypotéky. Hypotéku je možné využít na pořízení rodinného domu nebo bytu v osobním vlastnictví, celoročně obyvatelnou nemovitost určenou k individuální rekreaci, družstevní byt (je-li ručeno jinou nemovitostí v osobním vlastnictví) a stavební pozemek. Minimální výše úvěru je 200 tis. Kč, splatnost je až 40 let (max. doba splatnosti je limitována věkem 70 let - platí pro nejstaršího žadatele ke dni úplného splacení hypotéky). mBank poskytuje hypotéku až do výše 90 % hodnoty nemovitosti.

Na druhou pozici v žebříčku vyskočila Equa bank s Účelovou hypotékou. Úroková sazba u této hypotéky začíná na 2,09 % p.a, přičemž sjednání i vedení úvěru je zdarma. Odhad nemovitosti provádějí externí odhadci (u bytové jednotky je online ocenění při splnění podmínek zdarma). Hypotéku lze využít na koupi bytu, domu, rekreační chalupy nebo stavebního pozemku. Financovat lze také výstavbu nebo rekonstrukci nemovitosti a vypořádat pomocí ní vlastnické vztahy. Minimální výše hypotéky je 300 tis. Kč a půjčit si lze až 90 % hodnoty nemovitosti na 30 let.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Na třetím místě je nově Sberbank s FÉR hypotékou a úrokovou sazbou od 1,89 % p.a. s pojištěním schopnosti splácet. Sjednání a schválení hypotéky je zdarma, využít ji lze na koupi bytu nebo domu, pronájem a stavbu. Až 20 % z hypotéky je možné použít na cokoliv. Odhad nemovitosti provádějí externí odhadci. Minimální výše úvěru je 300 tis. Kč, půjčit si lze až 90 % z hodnoty nemovitosti a splatnost činí až 30 let.

Čtvrté místo v žebříčku získala UniCredit Bank s U hypotékou účelovou. Úroková sazba je nabízena od 1,79 % p.a. (+ 0,30 % bez současného sjednání pojištění schopnosti splácet). Banka si účtuje poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 2 900 Kč, za odhad nemovitosti je účtován poplatek 4 500 Kč (byt/pozemek), 5 300 Kč (rodinný dům). Minimální výše hypotečního úvěru je 200 tis. Kč, maximálně je možné získat až do 90 % hodnoty nemovitosti, délka splatnosti je nejdéle 30 let.

Pátá pozice patří Fio bance s Fio hypotékou a sazbou od 1,78 % p.a. při koupi nemovitosti (+ 0,20 % bez současného sjednání pojištění schopnosti splácet). Úrokové sazby Fio banky se odvíjejí od minimální úrokové sazby, ke které se přičítají rizikové přirážky podle účelu poskytnuté hypotéky, objemu úvěru a sjednání pojištění. Poskytnutí hypotéky je zdarma, odhad nemovitosti klient hradí externímu odhadci. Hypotéku lze nyní sjednat pouze prostřednictvím sítě hypotečních specialistů banky (nyní 22 specialistů v ČR). Aktuální poskytovaná minimální výše úvěru je 1 mil. Kč, maximální výše hypotéky je 85 % hodnoty nemovitosti a splatnost je až 30 let.

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Kde sjednat nejlepší pojištění k hypotečnímu úvěru?

Tento týden došlo na Finparádě.cz rovněž k aktualizaci žebříčku pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr. K jaké hypotéce sjednáte to nejlepší pojištění? Výsledky srovnání najdete v níže uvedené tabulce, více informací o pojištění schopnosti splácet úvěr potom můžete zjistit v článku zde.

Pořadí	Pojišťovna	Produkt
1.	BNP Paribas Cardif Pojišťovna	Pojištění schopnosti splácet hypotéku MONETA Money Bank
2.	UNIQA pojišťovna	Pojištění schopnosti splácet hypotéku Raiffeisenbank
3.	Generali Česká pojišťovna	Pojištění schopnosti splácet hypotéku UniCredit Bank

Zdroj: Finparáda.cz

Březen ve znamení hypotečních rekordů

Banky v březnu sjednaly celkem 14 401 hypoték za rekordních 44,723 miliard korun. Objem poskytnutých hypoték se tak jen za první čtvrtletí letošního roku vyšplhal na téměř 100 miliard korun. Rekordní počet a objem sjednaných hypoték se zároveň odrazil i v průměrné výši hypotéky, která jen za březen vzrostla o necelých 100 000 korun na 3 105 568 korun.

„Průměrná výše hypotéky naznačuje, že tlak na růst cen nemovitostí nepolevuje. Aktuální data Českého statistického úřadu ze stavebnictví navíc ukazují, že klesá nejen počet dokončených, ale i počet zahájených bytů, což se časem odrazí i v nabídce nového bydlení. Dá se proto očekávat, že tlak na růst ceny nemovitostí ještě zesílí,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční specialista společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex v březnu zamířila po delším období klesání nepatrně vzhůru. Ve srovnání s únorem vzrostla o jeden bazický bod na 1,94 % p. a. Nabídkové sazby hypoték ale již rostou napříč trhem a v následujících měsících se tak dá očekávat další růst průměrné sazby spojený s poklesem zájmu o hypotéky.

„Za obrovským zájmem lidí o získání nové hypotéky stojí řada informací v médiích, od analytiků i samotných bank, že sazby hypoték půjdou již pomalu nahoru. V rekordních počtech se však projevuje hlavně zájem lidí o refinancování existujícího hypotečního úvěru. S ohledem na vývoj, který začal již v minulém měsíci, lze očekávat, že ruku v ruce s tím, jak budou sazby hypoték pomalu růst, budou naopak pomalu klesat počty a objemy poskytnutých hypoték,“ dodal Jiří Sýkora.

Související články:

mBank nově u hypoték nabízí sedmiletou fixaci, Raiffeisenbank spustila tradiční jarní Hypodny

Současná nabídka hypotečních úvěrů na trhu

Dvě banky úročení hypoték snížily, jedna zvýšila. Další sníží úročení u refinancovaných hypoték

Další banka snižuje úrokové sazby u hypoték. mBank chce rozhýbat trh s nemovitostmi

Žebříček hypoték má v červenci novou jedničku, a to mBank

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies