Přehledy

Denní zprávy
před 13 hodinami  |  Redakce Finparády.cz | foto: Finparáda.cz

Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše pravidelné denní zpravodajství na Finparádě.cz, ve kterém najdete veškeré důležité zprávy na jednom místě.

-------------------

29. 3. 2023


-------------------

Založení účtu za několik minut

Air Bank ještě více zjednodušila a zrychlila založení účtu v mobilní aplikaci My Air. Doložení dvou dokladů a poslání takzvané aktivační platby z jiného účtu mohou zájemci o účet v Air Bank nyní přeskočit díky ověření své totožnosti pomocí bankovní identity od jiné banky. Nový účet si díky tomu mohou založit v řádu minut. (Zdroj: Air Bank)

Unikátní web s daty a statistikami

Česká bankovní asociace spouští interaktivní a rychlý přehled dat a statistik www.cbamonitor.cz. Najdete zde informace o vývoji ekonomiky, data z bankovního sektoru, vývoj vkladů a úvěrů včetně hypoték i data z trhu nemovitostí. Vše doplňují komentáře odborníků České bankovní asociace. Data, která jste dosud složitě hledali na jiných webech, najdete přehledně na jednom místě. (Zdroj: ČBA)

ČNB nepřekvapila

Bankovní rada České národní banky na dnešním měnověpolitickém zasedání ponechala základní úrokovou sazbu beze změny, tedy na úrovni 7,00 %. Tento výsledek byl všeobecně očekáván a pro trh tak nepředstavuje žádné překvapení. ČNB zároveň potvrdila svou připravenost „bránit nadměrným výkyvům kurzu koruny“, což lze chápat jako ochotu intervenovat ve prospěch české měny, pokud by se tato ocitla pod tlakem. (Zdroj: CYRRUS)

Stát nabídne Čechům výměnný obchod

Hlavním cílem navrhovaných úprav v oblasti poskytování státního příspěvku ve III. pilíři je více motivovat účastníky k vyšším úložkám a tím k zajištění vyšší finanční rezervy pro důchodový věk. Za tímto účelem se navrhuje zvýšit dolní hranice úložky, od které se poskytuje státní příspěvek, ze současných 300 Kč na 500 Kč a zároveň se také navrhuje zvýšit horní hranice úložky, nad kterou státní příspěvek již dále neroste, ze současných 1 000 Kč na 1 700 Kč. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Iva Špačková/Seznam zprávy)

Stát loni vyplatil skoro 5 miliard korun

Počet žádostí o dotace na tepelná čerpadla a fotovoltaiku za rok 2022 takřka čtyřnásobně překonal čísla za celý rok 2021. Vyplývá to z dat Státního fondu životního prostředí (SFŽP). “Boom pokračuje a vše nasvědčuje tomu, že rok 2023 bude stejně silný jako rok 2022. Uvidíme, co s vývojem udělají další novinky jako například zvýšení limitu na 50 kW pro bezlicenční solární elektrárny. (Zdroj: Schlieger)

-------------------

28. 3. 2023


-------------------

Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů za březen 2023

Hodnota Broker Consulting Indexu spotřebitelských úvěrů v březnu zaznamenala pokles o 0,44 procentního bodu na úroveň 8,89 procenta. Úrokové sazby tak zůstávají nadále stabilní a neměly by se podle expertů příliš měnit ani v následujícím období. Výkyvy by mohl přinést pouze konkurenční boj bank, jejich časově omezené promoční akce a příprava veřejnosti na letní dovolené. (Zdroj: Broker Consulting)

Boj s inflací rozhodně není bezbolestný ani vyhraný

Co se musí stát, aby se finanční trhy vrátily k růstu? „Především se musíme vypořádat s inflací. Zároveň nesmí eskalovat válka na Ukrajině,“ říká v rozhovoru pro iDNES.cz portfolio manažer Partners investiční společnosti Martin Tománek. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)

Není krach jako krach

Kauza zkrachovalé investiční firmy Arca Investments je hned po Sberbank CZ druhým největším bankrotem posledních desetiletí. Avšak zatímco ve Sberbank věřitelé dostanou první peníze zpět pravděpodobně již ve druhém pololetí letošního roku, v případy Arcy je výplata v lepším případě záležitostí příštích let. Přitom insolvence Arcy se táhne od začátku roku 2021, Sberbank zkrachovala před rokem. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)

Domácnosti opět zvyšují zájem o operák

České domácnosti loni zvýšily zájem o operativní leasing nových vozidel. Zatímco v roce 2021 činil podíl operativního leasingu na financování automobilů v domácnostech 13,4 procenta, v loňském roce narostl na 23 procent. Vyplývá to z aktuálních údajů České leasingové a finanční asociace. Výrazný nárůst zájmu o operativní leasing u domácností zaznamenala také leasingová společnost Arval, která je od ledna 2023 členem ČLFA. Té narostl v loňském roce počet zákazníků z řad malých firem, živnostníků a domácností o 80 procent. Arvalu v loňském roce narostl i počet aut, která spravují, a to o 8,5 procenta na více než 25 tisíc vozidel. (Zdroj: Arval)

Duch nemovitostí obchází evropské banky

Od prosince 2021 se evropské realitní firmy propadly o 43 %. Vyšší úrokové sazby snižují hodnotu jejich aktiv a postupně rostoucí úrokové náklady jim ujídají z provozních peněžních toků. Celé odvětví má nízký P/B poměr 0,7x, a trh tedy nejspíš očekává, že si jejich aktiva i peněžní toky v budoucnu povedou podstatně hůř. V lednu činila aktuální průměrná hypoteční sazba v EU 3,1 %, a pokud se zvýší na 5 % jako v roce 2007, budou realitní firmy vydávat čím dál větší část svého cash flow na dluhovou službu a na akcionáře už toho moc nezbude. (Zdroj: Saxo Bank)

-------------------

27. 3. 2023


-------------------

ČNB udělila pokutu Fio bance

Česká národní banka (ČNB) udělila pokutu jeden milion korun Fio bance za chyby ve výkaznictví při řízení likvidity. Pokuta byla v dolní hranici sazby. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Banky zpřísní úvěrové podmínky a urychlí tak příchod recese

Banky musí zdražit svůj dluh kvůli solventnosti a aby byly schopny konkurovat výnosnějším dluhopisům, což bude mít dopad na hospodaření celé ekonomiky. S rapidním růstem klíčových úrokových sazeb došlo k poklesu cen dluhopisových aktiv a potažmo nárustu výnosů těchto dluhopisů. Pro mnohé banky dluhopisy tvoří nezanedbatelnou část jejich rozvahy. Jelikož ty ztratily desítky procent ze své hodnoty v posledních dvou letech, banky nyní mají výrazné nerealizované ztráty. Pokud tedy dojde k tzv. „bank runu“, kdy si větší počet klientů bude chtít vybrat své vklady z banky, je banka nucena tyto ztráty realizovat a tím se zvyšuje riziko insolvence, což se nelíbí ostatním klientům, a to může vést k dalším výběrům, dokud banka nezkrachuje. Je to svým způsobem sebenaplňující se proroctví. Ceny dluhopisů v čase znovu porostou, a tedy tyto nerealizované ztráty, které teď banky mají, jsou pravděpodobně jen dočasné. (Zdroj: BH Securities)

-------------------

24. 3. 2023


-------------------

Obchod za čtvrt miliardy euro

Zhruba čtvrt miliardy eur, v přepočtu přibližně šest miliard korun, stál pražskou investiční skupinu Plan B Investments (PBI) nákup šedesáti supermarketů a deseti maloobchodních parků značky Vendo v Česku a na Slovensku od německé Trei Real Estate. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Důvěra v ekonomiku roste

Březnový konjunkturální průzkum ukázal, že důvěra v českou ekonomiku stoupá. Zlepšil se především sentiment mezi podnikateli, kde důvěra dosáhla nejlepší úrovně od srpna loňského roku. Indikátor stoupl o 2,7 bodu a dosáhl 95,2 bodu. Nálada stoupla především podnikatelům v průmyslu, a to díky výrazně vyšší očekáváné výrobní činnosti v následujících třech měsících. Obavy ohledně dalšího vývoje poptávky však optimismus stále brzdí. Výrazněji se důvěra zlepšila také v oblasti obchodu, kde vystoupala na nejvyšší hodnotu od května loňského roku. V ostatních kategoriích se nicméně mírně zhoršila. (Zdroj: Komerční banka)

Ceny jídla se umravní, až splníme čtyři podmínky

Zaprvé se musí uklidnit situace na trhu s energiemi. Druhý bod už se také naplňuje, jaro přinese větší nabídku minimálně v segmentu ovoce a zeleniny. I třetí a čtvrtá podmínka už jsou podle Roda v procesu. „Musí začít polevovat inflační tlaky, což jsou hlavně mzdy. Ty už se myslím v cenách projevily. A za čtvrté pomůžou verbální tlaky politiků a zájem médií o to téma.“ Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)

Tři čtvrtiny Čechů odloží nákup vlastního bydlení

Nedostatečná výstavba ve větších městech, vysoká inflace i velké množství investičních bytů. Tři čtvrtiny dotázaných zvažují, že kvůli současné ekonomické situaci odloží nákup vlastního bydlení. Více než polovina (57,1 %) zvažuje kvůli vysokým cenám nemovitostí přestěhování do levnější lokality. Útočiště by přitom hledali na vesnici - 79,1 % Čechů věří, že je bydlení na vesnici dostupnější než to ve městě. Vyplývá to z průzkumu, který pro naši finanční skupinu realizovala výzkumná agentura Nielsen. (Zdroj: ČSOB)

Nový stavební zákon definitivně prošel

Cílem je zajistit rychlé, jednoduché a transparentní stavební řízení pod zásadou „jeden úřad, jedno řízení, jedno razítko“. Stavební řízení se už nemají zbytečně protahovat, stavební úřady budou muset rozhodnout v pevně stanovených lhůtách. Pro stavbu rodinného domu bude možné stavební povolení získat už za 30 dní, u složitějších staveb typu elektráren a dálnic do 120 dní. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Peníze.cz)

-------------------

23. 3. 2023


-------------------

Trinity Bank

přichází na trh s nabídkou garance úrokové sazby až do konce prosince 2023. Tato garance platí od dnešního dne 22. 3. 2023 pro všechny nové vklady na nově založené účty až do výše půl miliónů korun. Sazba 5,68 % p.a. s garancí do konce roku 2023 je platná, jak pro účty zřízené osobně na všech pobočkách Trinity Bank, tak i pro účty, které jsou klienty založeny prostřednictvím webových stránek banky. (Zdroj: Trinity Bank)

Menší banky dosáhly svého

Ve společné firmě Bankovní identita, která poskytuje ověřování identity na dálku, banky navýšily kapitál a urovnaly své spory o rozdělování zisku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)

Co vše je potřeba k vyřízení hypotéky?

Důkladná příprava před sjednáním hypotéky se vyplatí. Co je třeba pro získání hypotéky splnit a jaké dokumenty banka v roce 2023 vyžaduje? „Sjednání hypotéky nenechávejte na poslední chvíli. Někteří zájemci o vlastní bydlení osloví banku teprve v okamžiku, kdy mají vybranou nemovitost a někdy i dokonce podepsanou rezervační smlouvu s realitní kanceláří. To je ovšem velká chyba. Pokud totiž banka úvěr zamítne, riskujete úhradu penále za odstoupení od smlouvy. O hypotéku se zajímejte už od první chvíle, kdy vážně uvažujete o koupi vlastní nemovitosti. Vhodným řešením může být i hypotéka bez nemovitosti." (Zdroj: Hyponamíru)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Broker Consulting POVIndex za březen 2023

Podle Broker Consulting POVIndexu se ceny povinného ručení v březnu pohybovaly průměrně kolem hodnoty 6 821 Kč. V rámci meziměsíčního srovnání se tak jeho hodnota zvýšila o 77 korun. Jednalo se o nejvyšší číslo uvedeného ukazatele za poslední tři roky. Oproti březnu minulého roku došlo k nárůstu POVIndexu o dvě stě třicet korun, což je způsobeno nejistotou na trzích a s tím spojeným zdražováním vstupů. (Zdroj: Broker Consulting)

Zvýšení nespravedlivé daně z nemovitosti zaplatí nájemníci

Dražší a tím pádem méně dostupné nájmy či vyšší náklady na vlastní bydlení. To přinese zvýšení daně z nemovitosti na dvojnásobek, které podle ministra financí Zbyňka Stanjury reálně zvažuje vláda. Chce tím zastavit prohlubující se deficit státního rozpočtu. Tuto změnu však nejvíce pocítí nájemníci a lidé bydlící sice ve vlastním, ale hospodařící na hraně. Dlouhodobě tvrdím, že je tato daň nadbytečná a měla by se naopak úplně zrušit. (Zdroj: Ekospol)

Češi hledají cesty, jak uspořit na energiích

Úvěry ze stavebního spoření díky svým unikátním vlastnostem, které nemají na českém finanční trhu obdobu, otevírají řadě Čechů cestu k úspornému bydlení. Jen v loňském roce stavební spořitelny poskytly úvěry za necelých 60 miliard korun, více než polovina z nich byla, podle údajů Ministerstva financí ČR, použita na rekonstrukce či renovace. Tento trend přitom letos ještě poroste. (Zdroj: AČSS)

-------------------

22. 3. 2023


-------------------

Air Bank vychází vstříc zájmu o kratší fixace

Nabídkou kratších fixací Air Bank reaguje na poptávku klientů, kteří očekávají, že v horizontu dvou až tří let úrokové sazby na trhu výrazněji poklesnou. Při sjednávání nové hypotéky nebo při převádění hypotéky z jiné banky si tak mohou nově vybrat z pěti různě dlouhých období fixace (na 2, 3, 5, 7 a 10 let). (Zdroj: Air Bank)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Konzervativní spoření ani zdaleka neporáží inflaci

Čeští střadatelé a investoři proto stále častěji hledají alternativní možnosti pro zhodnocení svých úspor. Jedním z nejoblíbenějších se stávají crowdfundingové platformy, průměrný výnos našeho portfolia v loňském roce dosáhl 10,34 %. Naši klienti si tak připsali nadstandardní výnos, navíc je může hřát, že se podílejí na růstu českých firem, za každou investicí je zajímavý podnikatelský příběh. (Zdroj: Fingood)

Pryč s hotovostní kaucí

Pomoci k pronájmu bez skládání vysoké kauce a získat ověřeného nájemníka i vyšší krytí. S takovým řešením přichází nová platforma Flatform Radka Musila a investora Michala Dědka ze skupiny SFG. V ostrém provozu bude od poloviny března. Užitečný online prostředník mezi pronajímatelem a nájemcem nabídne důkladné prověření zájemců o byt, za které následně majiteli bytu garantuje vyšší krytí než v případě standardně složené kauce. Zbavením kauce tak dělá pro nájemce bydlení dostupnější, pronajímateli naopak poskytne větší bezpečí a přehlednou evidenci nájemních bytů na jednom místě. (Zdroj: SFG)

Podvodníci mají smůlu

Standardní součástí každé pojišťovny je proces, který eliminuje pojistné podvody. Lidově se nazývá umělou inteligencí, ale profesionálové jej znají pod označením FMS. V kombinaci s provozními systémy většiny pojišťoven pracuje podle známého rčení „důvěřuj, ale prověřuj“. Slavia pojišťovna teď připravuje jeho dokonalejší verzi. Systém, který denně vygeneruje obrovské množství dat, v těchto týdnech její specialisté znovu kalibrují. Cílem tohoto procesu je zefektivnění FMS, tak aby systém generoval vyšší uchráněnou hodnotu a zároveň nedocházelo ke zpomalování likvidace pojistných událostí. (Zdroj: Slavia pojišťovna)

Nejhorší v EU

Od vypuknutí pandemie nemoci covid-19 už uběhly více než tři roky. Během této doby se ale podle ekonoma Petra Bartoně české ekonomice stále nepodařilo dostat na předcovidové hodnoty, a to i přesto, že ostatní země Evropské unie s výjimkou Španělska tuto metu už pokořit zvládly. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Lacina/iDNES)

-------------------

21. 3. 2023


-------------------

Tisícovka jako bonus

KB Penzijní společnost prodlužuje pro velký zájem akční nabídku, bonus 1000 Kč k novému penzijnímu spoření, i na rok 2023. Tento bonus mohou získat všichni noví dospělí účastníci doplňkového penzijního spoření za uzavření smlouvy v aplikaci KB Mobilní banka. (Zdroj: Komerční banka)

Fidelity International uvádí nové ETF

Fond je třetím z řady ETF zaměřených na klima, kterým společnost Fidelity doplňuje a vylepšuje svou nabídku. Fidelity Global Government Bond Climate Aware UCITS ETF je pasivně spravované ETF, které sleduje index Solactive Paris Aware Global Government USD. Index je navržen tak, aby sledoval výkonnost globálních vládních dluhopisů s investičním stupněm v místní měně. Index má za cíl vykazovat o 14 % nižší úroveň emisí než ostatní aktiva a později udržovat každoroční dodatečné dekarbonizační tempo, které v současné době činí v průměru 7 % ročně. To přináší výrazné snížení uhlíkové stopy portfolia ve srovnání s obdobnými produkty sledujícími indexy, které nenaplňují pařížské cíle.  (Zdroj: Fidelity International)

Hrozí ekonomický kolaps?

Selhání bankovních institucí, otřesy na finančních trzích a pokračující nejistota zvyšuje podle mnohých odborníků pravděpodobnost Minského momentu, a tedy ekonomického kolapsu. Nejnověji na to začal ve svých analýzách upozorňovat stratég Marko Kolanovič z JPMorgan Chase, podle kterého hrozí ekonomikám problémy kvůli nakumulovaným dluhům a postupně se zvyšujícím úrokovým sazbám. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

Výsledky ČPP Servis v roce 2022

Celkové předepsané pojistné ČPP Servis a jejích dceřiných společností v loňském roce dosáhlo 1,005 miliardy korun. Samotná ČPP Servis přitom dosáhla předepsaného pojistného v objemu 659 milionů korun. Převážnou většinu předepsaného pojistného ČPP Servis tvořilo neživotní pojištění, jehož výše dosáhla 610 milionů korun. O 10 procent na 49 milionů pak vzrostlo předepsané pojistné u životního pojištění.. ČPP Servis ke konci loňského roku spravovala více než 165 tisíc pojistných smluv a spolupracovala s 650 obchodními zástupci. (Zdroj: ČPP)

ČEZ vydělal rekordní sumu

Čistý zisk energetické skupiny ČEZ loni stoupl na 80,7 miliardy z předloňských 9,9 miliardy korun. Významný nárůst podle firmy reflektuje enormní růst cen v důsledku ruské invaze na Ukrajinu, rekordní zisk z obchodování s komoditami na zahraničních trzích a vysokou provozní spolehlivost elektráren. Provozní výnosy byly meziročně vyšší o 27 procent, dosáhly 288,5 miliardy korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Průměrné odškodnění po dopravní nehodě se zvedlo

lidé zranění po bouračce mají nárok na odškodnění. Částky vyplacené jako kompenzace následků dopravní nehody přitom vytrvale rostou. Loni se průměrné odškodnění vyšplhalo na 998 tisíc korun, což je o 71 tisíc více než v roce 2021. Průměrná kompenzace v roce 2022 se oproti předloňsku zvedla o 7,7 procent a poprvé tak dosáhla milionu.Ukazují to statistiky naší společnosti, která se na získávání spravedlivého odškodnění dlouhodobě specializuje. (Zdroj: Vindicia)

Novinka ve skupinovém životním pojištění

Skupinové životní a úrazové pojištění, které patří mezi moderní a čím dál tím častěji poptávané zaměstnanecké benefity, má oproti těm tradičním jednu nespornou výhodu: neposkytuje pouze požitky a služby zaměstnancům, když jsou v plném pracovním procesu, ale zabezpečí je a jejich rodiny i v době, kdy pracovat například kvůli úrazu nebo nemoci nemohou. Nejlepší podmínky ve skupinovém pojištění na českém trhu nabízí pojišťovna MetLife, která jako jediná zvýšila progresivní pojistné plnění u trvalých následků úrazu až na desetinásobek, zavedla zcela nové pojištění ošetřování člena rodiny a v pojištění pracovní neschopnosti umožnila odstranění výluky u psychických onemocnění. (Zdroj: MetLife)

-------------------

20. 3. 2023


-------------------

Broker Consulting Index podílových fondů za únor 2023

Po signifikantním lednovém růstu zaznamenává v únoru Broker Consulting Index podílových fondů mírný pokles hodnot, a to u většiny monitorovaných typů podílových fondů. Za poklesem stálo především zhoršení výhledu snížení inflace, u které se očekávalo rychlejší zkrocení. Na trzích přesto převládl optimismus, a to hlavně díky makrodatům přicházejícím z USA. Nejvíce poklesly komoditní fondy (o minus 3,8 procenta), v červených číslech se ocitly také dluhopisové fondy a fondy peněžního trhu. Navzdory negativní predikci navázaly jako jediné na dlouhodobý rostoucí trend nemovitostní fondy, ty si za únor připsaly dalších 0, 35 procenta. (Zdroj: Broker Consulting)

Za dlužníky zaplatí sousedé

Při zkrácení oddlužení z pěti na tři roky podle analýz Insolcentra věřitelé přijdou o sto miliard korun. Státní rozpočet přijde o 15 miliard korun – o zhruba deset miliard korun přijdou zdravotní pojišťovny, o tři miliardy korun Česká správa sociálního zabezpečení a o zhruba dvě miliardy Finanční správa. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

Trhy nemile překvapilo, že pád Credit Suisse nenesou akcionáři

Finanční trhy už několik dnů znepokojuje situace ve švýcarském bankovním sektoru. Kvůli problémům druhé největší tamější banky Credit Suisse totiž dojde k jejímu sloučení se švýcarským gigantem UBS. Trhy ale na tuto zprávu nezareagovaly pozitivně a cena akcií důležitých společností napříč Evropou padá dolů. Podle hlavního ekonoma Patria Finance Jana Bureše to souvisí zejména s neobvyklým vymazáním hodnoty konvertibilních dluhopisů AT1. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

Raketový růst ceny zlata a další výhled

Současný vývoj ekonomiky a monetární politiky v kombinaci s vysokou inflací činí zlato relativně atraktivním a konkurenceschopným aktivem. Pravděpodobnost nečekaných ostře negativních ekonomických událostí roste s vyššími úrokovými sazbami. Inflace je pořád zvýšená a nezdá se, že by se měla brzy vrátit ke 2% cíli. Ekonomická aktivita zpomaluje a konkurenční třídy aktiv jsou v současnosti méně atraktivní vůči zlatu. V průběhu roku se také očekává oslabující americký dolar, což je pro tento cenný kov velmi příznivé, neboť je právě v něm oceňován. Celoroční výhled na cenu zlata je tedy konstruktivní. (Zdroj: BH Securities)

Srovnání investic do drahých kovů najdete zde

Policie prověřuje podezření ze zpronevěry peněz

Vlastníci kolektivního systému společnosti REMA PV Systém, a.s., Karel a David Benešovi, se dostali do hledáčku policie. Odbor hospodářské kriminality je prověřuje kvůli podezření ze spáchání trestného činu zpronevěry. Podle informací redakce je policie podezřívá, že si přisvojili peněžní prostředky, které jim jako kolektivnímu správci finančních prostředků svěřili provozovatelé fotovoltaických elektráren. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

-------------------

17. 3. 2023


-------------------

POZOR: Kyberzločinci

ČSOB varuje před dalším trikem kybernetických zločinců známých z loňské kampaně jako Volač a Klikač. Statistiky kyberzločinů překonaly v roce 2022 podle Policie ČR všechny rekordy. Aktuálně kyberzločinci zneužívají logo ČSOB, pod kterým lákají prostřednictvím videa na sociálních sítích k nákupu jejích akcií. (Zdroj: ČSOB)

Přesun do online prostředí

Popularita nakupování v e-shopech pomocí kreditní karty podle údajů společnosti Home Credit vzrostla o 11 procentních bodů od roku 2015. Průměrný nákup zboží na internetu je dvakrát vyšší, než co v průměru utratí Čech v kamenné prodejně pomocí platby kreditní kartou. Na splátky se nejvíce nakupují mobilní telefony, a to jak v kamenných prodejnách, tak v e-shopech. (Zdroj: Home Credit)

Češi proti inflaci

Češi kvůli ochraně před inflací nejčastěji volí uložení peněz do investičního zlata, uvedlo to 24 procent lidí. Na druhém místě je termínovaný vklad, který by si vybralo 21 procent a realitní fond 19 procent respondentů. Vyplývá to z průzkumu agentury Median pro naši společnost. (Zdroj: Golden Gate)

Srovnání investic do drahých kovů najdete zde

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Vysoká únorová inflace přinesla i dobré zprávy

Česko má s únorovou inflací 18,4 procenta stále třetí nejhorší bilanci po Maďarsku a Lotyšsku. Přesto se počítá k patnácti státům, kde v únoru meziroční inflace poklesla, dokonce to bylo sedmým nejrychlejším tempem. Zásluhu na tom mají vedle energií také potraviny, jejichž ceny zřejmě překročily vrchol. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Holub/Seznam zprávy)

Euro 7 pošle na úřady práce lidi z továren Škoda Auto

V případě zavedení emisní normy Euro 7 bude Škoda Auto muset zavřít jednu výrobní halu a o práci přímo u automobilky přijde 3 000 lidí. Včetně dodavatelů půjde o asi 10 000 propuštěných, řekl člen představenstva firmy Martin Jahn. Důvodem je ekonomická nemožnost dále vyrábět a prodávat menší modely Fabia, Scala a Kamiq. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/Seznam zprávy)

-------------------

16. 3. 2023


-------------------

Silná koruna ztrácí pozice

Nálada na finančních trzích se kvůli napětí v bankovním sektoru v posledních dnech výrazně zhoršila. Investoři vyprodávají rizikovější aktiva, mezi něž patří i koruna. Česká koruna v posledních dnech citelně oslabila a vůbec poprvé od ledna se dostala zpět nad psychologickou úroveň 24 korun za euro Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)

ECB zvedla sazby o 50 bodů tak, jak slíbila

Evropská centrální banka dodala 50bodové zvýšení úrokových sazeb, tak jak slíbila. Depozitní sazba se tedy dostala na 3 %, refi sazba na 3,5 %. Zároveň dodala, že inflace zůstává příliš vysoká po příliš dlouhou dobu. Zopakovala, že bankovní sektor je silný a odolný a že má nástroje, jak mu případně dodat likviditu. Nová makroekonomická prognóza vyzněla víceméně v souladu s očekáváními. (Zdroj: Komerční banka)

Černá kniha nelegálního hazardu

Hodnota trhu s nelegálním hazardem podle analýzy IPRH dosahuje výše 6,6 miliardy korun a ročně připravuje stát a obce o 2,1 miliardy korun. Data tak dokazují, že na řešení problému česká legislativa a současné nástroje prozatím nestačí. Podle posledních dat tvoří nelegální hazard v Česku až 30 procent trhu, kdy až 47 procent hráčů hraje u nelegálních provozovatelů na internetu. V land based oblasti, tedy hazardu, který není provozován online, je výnos nelegálních her odhadován na 1,1 miliardy korun. (Zdroj: Institut pro regulaci hazardních her)

-------------------

15. 3. 2023


-------------------

Objem hypoték meziměsíčně vzrostl o pětinu

Banky a stavební spořitelny poskytly v únoru hypoteční úvěry za 7,9 miliardy korun. Proti lednu to znamená nárůst o pětinu. Meziročně se objem hypoték snížil o 69 procent. Úroková sazba u nových hypoték druhý měsíc v řadě klesala, snížila se na 5,9 procenta z lednových 5,93 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

České banky jsou silné a nezávislé

Významná švýcarská banka Credit Suisse se potýká se značnými finančními problémy, ale tuzemské banky to neohrozí. Je o tom přesvědčen viceguvernér České národní banky (ČNB) Jan Frait i finanční analytici. Domácí banky podle něj nemají prakticky žádné finanční propojení s americkými bankami, které se dostaly do problémů, ani s bankou Credit Suisse. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)

Startup Kuc Kuc získal důvěru

S lékárnou v mobilu Kuc Kuc dostanou ode dneška zákazníci ve velkých městech léky a farmaceutické prostředky obvykle do šedesáti minut a v menších městech a obcích nejpozději následující den. Řetězec, spolupracující se 79 lékárnami v celé České republice, zajistí dostupnost léků, jejich rychlé doručení, výhodnou cenu dopravy a prostřednictvím mobilní aplikace také osobní přístup při prevenci a léčbě. Startup získal důvěru investorů a investice v desítkách milionů korun. (Zdroj: Kuc Kuc)

Po lednovém nárůstu výrobní ceny v únoru klesly

Po velmi silném meziměsíčním růstu v předchozím měsíci o 5,8 % ceny tuzemských průmyslových výrobců v únoru klesly o 0,3 %. To bylo v porovnání s tržním konsensem, který činil 0,4 %, poměrně výrazné překvapení směrem dolů. V meziročním vyjádření však růst cen průmyslových výrobců nadále pokračoval ve zpomalování i díky vyšší srovnávací základně. Z lednových 19 % meziroční růst zpomalil na 16 % v únoru. (Zdroj: Komerční banka)

-------------------

14. 3. 2023


-------------------

Sáhněte na státní příspěvek a nebudou levné úvěry

Stavební spoření oslaví v příštích dnech třicetiny. Jen loni ho uzavřelo skoro půl milionu lidí, aktivní smlouvu mají více než 3 miliony Čechů. S omezením podpory státu čekají spořitelny odliv klientů. Skončí levné úvěry, varují. Podle stavebních spořitelen se ale státu podpora mnohonásobně vrátí na úvěrech na bydlení, které z vkladů spořitelů spořitelny poskytují. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)

Nižší valorizace penzí ušetří za sedm let 250 miliard

Navržené snížení mimořádné valorizace penzí by do roku 2030 znamenalo omezení růstu výdajů celkem zhruba o 250 miliard korun, ročně asi o 0,36 procenta hrubého domácího produktu (HDP). Výsledná podoba přidání tak bude mít vliv na rozpočty a dluhy státu pro příští roky, uvedla Národní rozpočtová rada. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/iDNES)

Maloobchodní tržby, ČR, leden 2023

Tuzemský maloobchod pokračoval ve výrazné meziročním propadu i na počátku letošního roku, pokles tržeb o 7,7 % byl nicméně nepatrně mírnější, než co očekával finanční trh. I nadále jsme v situaci, kdy na spotřebitele a jejich kupní sílu nepříznivě dopadá vysoká inflace, což je reflektováno propadem spotřeby domácností a tedy i poklesem maloobchodních tržeb. Spotřeba domácností a tedy také maloobchodní tržby budou pod nepříznivým tlakem vysoké inflace a poklesu reálných mezd přinejmenším v letošním prvním čtvrtletí a tyto nepříznivé tlaky se mohou dále protáhnout i do jarních měsíců. (Zdroj: Generali Investments)

-------------------

13. 3. 2023


-------------------

Sberbank CZ nabízí k prodeji pohledávky

Insolvenční správkyně JUDr. Jiřina Lužová dnes oznámila zahájení výběrového řízení na odkup portfolia pohledávek z nevýkonných úvěrů a vybraných ostatních pohledávek Sberbank CZ, a.s. v likvidaci. Předmětem nabídky je prodej více než 2 tisíc pohledávek v nominální hodnotě přibližně 2,1 miliardy korun. Vypořádání prodeje se očekává do konce června 2023. (Zdroj: Sberbank CZ, a.s. v likvidaci)

Krach bank neznamená začátek finanční krize

Od konce minulého týdne zkrachovaly ve Spojených státech dvě bankovní společnosti. Konec Silicon Valley Bank (SVB) a Signature Bank vyvolal obavy na finančních trzích. Podle analytiků byly ale obě banky specifické, jejich pád tak neznačí začátek nové finanční krize. SVB se soustředila na start-upy, Signature se angažovala v kryptoměnách. Viceguvernérka ČNB Eva Zamrazilová uvedla, že v českém bankovním sektoru nepůsobí banky s podobným obchodním modelem. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Rusnok předpovídá letošní inflaci a varuje

ČNB ve své aktuální prognóze počítá s tím, že už příští rok se inflace vrátí do svých letitých mezí, tedy ke dvěma procentům. Rusnok je však skeptický. „Tomu, že bude příští rok inflace blízká dvěma procentům, nevěřím. Jeden rok se to může stát, ale čekají nás léta s o něco vyšší inflací, než jsme byli zvyklí. Tři až pět procent je něco, na co si budeme muset zvyknout,“ uvedl Rusnok pro SZ Byznys. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)

-------------------

10. 3. 2023


-------------------

Žebříček aktuálně nejlepších spotřebitelských půjček

Doba je složitá, vše zdražuje a řada domácností má napjatý domácí rozpočet. Sáhnout po úvěru však dává smysl jen tehdy, když je takový krok uvážený. Ve spolupráci s analytiky společnosti Scott & Rose a odborným portálem Finparáda.cz jsme zmapovali pětici aktuálně nejlepších bankovních spotřebitelských úvěrů. Spotřebitelské půjčky byly hodnoceny podle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům, které banky hlásí České národní bance. Největší váhu v celkovém porovnání má RPSN. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)

Přehled půjček najdete zde

Broker Consulting Index hypotečních úvěrů

se v únoru snížil o 0,05 procentního bodu a dostal se tak na hodnotu 5,94 procenta. Uvedený vývoj potvrzuje stagnaci trhu. Na větší snížení úrokových sazeb z hypoték si budeme muset počkat minimálně do druhé poloviny letošního roku. Důvodem jsou především kroky a měnová politika ČNB, která dlouhodobě udržuje repo sazbu na stejné úrovni. (Zdroj: Broker Consulting)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Hypotéka za poloviční cenu

Možná už jste zahlédli billboardy s nabídkou garantované hypotéky 2,99 procenta. Developer nabízí nové byty za poloviční úrok, než na jaký Češi běžně dosáhnou v bance. Oslovení experti se shodují, že developeři „snovými sazbami“ pod tři procenta reagují na slabou poptávku po novostavbách. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze.cz)

RB zavede limity

Raiffeisenbank zavede denní limity pro odchozí transakce z internetového a mobilního bankovnictví. Důvodem je zvýšení bezpečnosti online plateb. Novinka je součástí chystané změny obchodních podmínek od 10. května. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze.cz)

Meziroční inflace se v únoru vydala k poklesu

a potvrdila tak, že lednové zrychlení meziročního růstu spotřebitelských cen, jež bylo taženo zejména cenami elektřiny, představovalo jednorázovou výjimku. V únoru se zpomalil meziroční cenový růst zejména u nákladů na bydlení, kam spadají i ceny energií pro domácnosti. Slabší cenový růst ale hlásí také ceny potravin, ceny v dopravě a další meziroční zmírnění zřejmě vykáže jádrová inflace. Celková meziroční inflace za letošní únor vyšla velmi nepatrně nad očekáváním finančních trhu a mírně nad prognózou ČNB. Meziroční inflace se bude zmírňovat i v dalších měsících a nejpozději v letošním třetím čtvrtletí klesne na jednocifernou úroveň. (Zdroj: Generali Investments)

Lednová průmyslová produkce zklamala

Průmyslová produkce v lednu v meziročním srovnání vzrostla o 1,3 %, po sezónním očištění pak poklesla meziročně o 1,4 %. Meziroční pokles byl přitom zaznamenán poprvé od dubna 2022. K meziroční změně kladně přispěla nejvíce výroba automobilů (+2,34 pb), která se na rozdíl od loňského ledna již nepotýkala s nedostatkem výrobních dílů. Z dalších kladných přispěvatelů už stojí za zmínku pouze výroba elektrických zařízení (+0,35 pb) a výroba strojů a zařízení (+0,21 pb). Většina průmyslových odvětví pak zaznamenala pokles výroby. (Zdroj: Komerční banka)

Stavebnictví na začátku roku rostlo

České stavebnictví vstoupilo do letošního roku v lepší kondici, stavební produkce v lednu podle aktuálních dat České statistického úřadu ČSÚ meziročně vzrostla o 5,4 procenta. Mohlo za to hlavně příznivé lednové počasí, které umožnilo stavařům pracovat bez výraznějších omezení. Sektor táhlo hlavně pozemní stavitelství. Naopak bytová výstavba se na začátku roku vyjma Prahy propadla. (Zdroj: Ekospol)

-------------------

9. 3. 2023


-------------------

Ušetřit je reálné

Máte více půjček a zatěžuji rozpočet vaší domácnosti? Možná se vám vyplatí refinancování neboli konsolidace. Dluhy sice nevymaže, můžete ale získat výhodnější podmínky a ještě si půjčit něco navíc. Zmapovali jsme podmínky bank i aktuální akce. Více se dočtete zde. (Zdroj: Pavla Freiwaldová/iDNES)

Přehled půjček najdete zde

O formě výběru peněz z penzijka rozhoduje zdanění i plány do budoucna

Lidé před starobním důchodem, kteří si minimálně pět let ukládali peníze do penzijního spoření a je jim alespoň šedesát let, často řeší otázku, jak s naspořenými prostředky dále naložit. Zaprvé, jestli naspořenou částku vybrat jednorázově nebo si ji nechat vyplácet nějaký část v pravidelných částkách měsíčně. Ani při výběru formy penzijního spoření u řádně ukončených smluv není vše jen černé, nebo bílé. Více se dočtete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)

Žebříček penzijního spoření najdete zde

Investice do realitních fondů získávají na popularitě

Portu na své platformě opPORTUnity nabízí nový investiční produkt od společnosti WOOD & Company. Nemovitostní fond WOOD & Company Realitní – otevřený podílový fond investuje do komerčních realit ze segmentu kancelářských a retailových budov. Je určen pro retailové investory. Investice v minimální výši 100 korun je na opPORTUnity zpřístupněna v prvotní fázi bez jakýchkoliv vstupních a výstupních poplatků. (Zdroj: Portu)

Česko se řítí do nastražené pasti

Česká ekonomika je závislá na levné a snadno dostupné pracovní síle. Té bude ale v přicházejících letech dramaticky ubývat a českým podnikům, charakteristickým nízkou přidanou hodnotou, nastane zásadní problém. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ondřej Katz/Seznam zprávy)

Více krádeží vloupáním a více odcizení

V uplynulém roce výrazně vzrostl počet krádeží nebo krádeží vloupáním. UNIQA registrovala výrazný nárůst takových pojistných událostí jak v pojištění majetku občanů, tak i v pojištění aut. Pohyboval se v řádu vyšších desítek procent. Za tímto nepříznivým vývojem vidí experti UNIQA několik faktorů: ukončení omezujících covidových opatření, zvýšení mobility, vysoká inflace a enormně rostoucí životní náklady občanů. (Zdroj: UNIQA)

Zahraniční obchod je zpátky v přebytku, ale na jak dlouho?

Bilance českého zahraničního obchodu se zbožím dosáhla v lednu kladného salda na úrovni 9,5 mld. Kč. Oproti předchozímu měsíci (-1,2 mld. Kč) jde o zlepšení. Do značné míry se jedná hlavně o sezónní efekt, když leden v Česku tradičně bývá spojen s lepší obchodní bilancí. Po očištění o sezónní vlivy ve skutečnosti meziměsíčně došlo k většímu nárůstu dovozů (o 2,3 %) než vývozů (0,4 %). Příznivý trend je naopak zřejmý ve srovnání meziročním, když oproti loňskému lednu došlo k většímu nárůstu vývozů (12,1 %) než dovozů (11,8 %). (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

8. 3. 2023


-------------------

Koruna ztrácí pozice

České firmy si berou v bankách místo korunových úvěrů obrovské množství úvěrů v eurech, u nichž – na rozdíl od korunových – neplatí tak vysoké úroky. Velkou část těchto úvěrů v hodnotě stovek miliard korun převádí zpátky na české koruny. Tyto transakce výrazně posilují kurz české koruny. Obecně vzato: Pro Česko bude celková situace na finančních trzích znamenat výprodej českých státních a firemních dluhopisů v korunách a oslabování české měny. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)

Penzijko zažilo turbulentní rok

Doplňkové penzijní spoření, tzv. dobrovolný neboli 3. pilíř penzijního spoření, zažilo v minulém roce velice turbulentní období. Hlavní událostí byl výrazný pokles cen finančních aktiv a týkalo se to jak dluhopisů, tak cen akcií, což je událost, která se stává současně opravdu výjimečně. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Martin Mašát/iDNES)
 
Český trh práce zůstává v dobré kondici

Tuzemská registrovaná míra nezaměstnanosti v únoru zopakovala lednový výsledek a dosáhla tak hodnoty 3,9 %. Úřady práce aktuálně evidují 282,5 tisíc uchazečů, tedy o zhruba 600 méně, než před měsícem a o necelých 20 tisíc více, než před rokem. Naproti tomu volných pracovních míst je nabízeno 283,1 tisíc, tedy o 2 tisíce více, než před měsícem a o zhruba 80 tisíc méně, než před rokem. Převis počtu uchazečů nad počtem volných míst tak trval pouze v průběhu letošního ledna, nyní je český trh práce zpět ve svém „standardním“ režimu, kdy počet volných míst je vyšší, než počet uchazečů. (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

7. 3. 2023


-------------------

Fincentrum Hypoindex březen 2023

Úrokové sazby hypotečních úvěrů klesly nejvýrazněji za poslední dva roky. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu se dostala na 6,27 % p. a. Měsíční splátka hypotéky na 3,5 mil. Kč sjednané do 80 % ceny nemovitosti, splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 6,27 % p. a. klesla v březnu o 209 korun na 23 132 korun – vrátila se tak na úroveň loňského léta. (Zdroj: Fincentrum & Swiss Life Select)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Šťastný domov od Slavia pojišťovny

Slavia pojišťovna má dobrou zprávu pro všechny klienty, kteří u ní mají sjednaný produkt Šťastný domov. V rámci majetkového pojištění již neplatí limit počtu 12 kusů pojištěných fotovoltaických panelů – pro nové i stávající smlouvy se limit ruší a počet pojištěných panelů pro danou nemovitost je nově neomezený. (Zdroj: Slavia pojišťovna)

Inflace se odráží i na výnosech českých státních dluhopisů

Meziroční inflace podle ČSÚ v lednu 2023 dosáhla 17,5 procenta. Výnos českých státních dluhopisů na delších splatnostech, jako je například 10letý vládní dluhopis, lze dozajista vnímat jako odraz inflace. Ostatně rekordní propad cen státních dluhopisů, a tedy růst jejich výnosů, který jsme u českých dluhopisů pozorovali v posledních týdnech, odráží jistý neúspěch boje proti růstu všeobecné cenové hladiny. Z hlediska střednědobého vývoje trhy očekávají v horizontu 6 měsíců mírný pokles sazeb pod úroveň 7 %. Klesající výnosová křivka u českých státních dluhopisů signalizuje, že trh vedle klesajících sazeb vyhlíží i postupně snižující se inflaci. (Zdroj: Colosseum)

Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde

Pokladniční poukázky pomáhají v době vysoké inflace

Obchodník s cennými papíry BH Securities a.s. umožňuje investovat prostřednictvím nové investiční strategie, která je založena na nákupu pokladničních poukázek. V rámci CZK Úrokového portfolia je investováno do bankovních vkladů, nástrojů peněžního trhu a dluhových cenných papírů se zbytkovou splatností do jednoho roku. V drtivé většině případů se jedná o krátkodobé státní dluhopisy, které nazýváme pokladničními poukázkami. Díky tomu CZK Úrokové portfolio představuje investici s nižším rizikem a plánovaným čistým výnosem na úrovni 6,15 procenta v roce 2023. (Zdroj: BH Securities)

Soukromí investoři do českých firem investovali miliardu

Čeští investoři přes fintechovou platformu Fingood investovali do českých firem přes miliardu korun, z toho v loňském roce přes 640 milionů korun. Investoři tak loni zhodnotili svůj majetek v průměru o 10,45 %. Platforma Fingood umožňuje malým a středním firmám získávat peníze na rozvoj pomocí investic soukromých investorů. Platforma se přitom nezaměřuje primárně na start-upové investice, ale spíše na zavedené firmy, které chtějí dále růst a hledají financování v řádu od stovek tisíc až po několik desítek milionů korun. Mezi nejzajímavější firmy, které získaly financování přes Fingood, patří např. Remoska, Kilpi, Jarošovský pivovar nebo Kolovna. Loni takto investoři přes Fingood podpořili téměř 100 českých projektů. (Zdroj: Fingood)

Budoucnost vlastního bydlení v Praze?

Zatímco v centru Paříže a Londýna již růst cen nemovitostí stagnuje kolem půl milionu Kč za m2, v Praze, zdá se, mají ceny stále kam růst. Průměrná cena za metr se posledních deset let zdvojnásobila a například Penta na Vítězném náměstí nabízí nyní malometrážní byty s cenovkou kolem 300 tisíc Kč/m2. Současná doba je tak možná jednou z posledních šancí řady rodin bydlet v české metropoli ve vlastním. Na vině je i loňský 100% propad zahájené výstavby, který ceny žene dále nahoru navzdory tržnímu ochlazení. (Zdroj: Home Portal)

-------------------

6. 3. 2023


-------------------

Air Bank nabízí

novým klientům 500 korun na vyzkoušení účtu v mobilní aplikaci My Air. Nabídka platí od 6. března 2023 do 31. března 2023 pro nově založené rámcové smlouvy s aktivním účtem. Pro získání 500 korun musí klient zároveň do 30. dubna 2023 propojit svůj nově založený aktivní účet s mobilní aplikací My Air. Peníze potom klientům během několika dnů automaticky připíše na jejich nový účet. (Zdroj: Air Bank)

Rok od pádu Sberbank CZ

Garanční systém finančního trhu během 12 měsíců vyplatil prostřednictvím Komerční banky náhradu vkladů více než 87 tisícům klientů Sberbank CZ, kteří tak získali 25,362 miliard korun. Jedná se o největší výplatu náhrad vkladů v historii českého systému pojištění vkladů. (Zdroj: Komerční banka)

Reálné mzdy propadly, ale mohlo být i hůř

Průměrná hrubá měsíční mzda v Česku v posledním čtvrtletí roku 2022 meziročně narostla o 7,9 %, a dosáhla tak hodnoty 43 412 Kč. Po očištění o inflaci to pro průměrného zaměstnance znamená propad reálné mzdy o 6,7 %. Ve srovnání se třetím kvartálem došlo v tom čtvrtém k růstu reálných mezd o 2,1 % (po sezónním očištění). Za celý rok 2022 se průměrná mzda zvýšila o 6,5 %, ovšem vzhledem k inflaci na úrovni 15,1 % její reálná hodnota naopak poklesla o 7,5 %. (Zdroj: CYRRUS)

-----------------

3. 3. 2023


-------------------

HDP v roce 2022 vzrostl o 2,4 %

Ve zpřesněných údajích o HDP loňského roku se ještě více odráží výrazné snížení výdajů domácností na konečnou spotřebu. Z důvodu vysokého růstu cen lidé šetří nejen na předmětech dlouhodobé spotřeby, ale také na základních potřebách, jako jsou potraviny. Tento trend bude pokračovat i ve značné části letošního roku, jelikož současně sledujeme pokles reálných mezd. Právě spotřeba je klíčovou složkou tvorby českého hrubého domácího produktu. Z hlediska výhledu do blízké budoucnosti byl loňský rok ještě dobrý, v tom letošním bude hospodářství pokračovat v trendu 3. a 4. čtvrtletí loňského roku, ponese se tedy ve znamení stagnace poptávky, například v průmyslu je v posledních týdnech zřejmé výrazné snížení objemu zakázek. (Zdroj: Moore CR)

Ze sedmi na 40 tisíc za třicet let

Průměrná mzda Čechům od roku 1994 vzrostla bezmála na šestinásobek. Většinu z toho vzala inflace, přesto si Češi polepšili téměř 2,5krát. Nejrychleji reálné mzdy (po odečtení inflace) rostly v letech 1995 a 1996 díky ekonomické transformaci. Naopak nejhlubší pokles přinesl loňský rok, který však Hospodářská komora do průzkumu ke mzdám nezahrnula, protože konečné údaje nebyly zveřejněny. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Filip Horáček/Seznam zprávy)

Kvůli výraznému zdražování hrozí podpojištění

Dopady inflace se promítají rovněž do majetkového pojištění. Rostoucí ceny totiž vyžadují navýšení pojistných částek. Tím sice zdražuje pojištění, odborníci přesto doporučují pojistné smlouvy pravidelně aktualizovat. V opačném případě hrozí podpojištění, což při potenciální pojistné události znamená krácení náhrady vzniklých škod a ztrátu klidně ve výši statisíců korun. (Zdroj: Freedom Financial Services)

-------------------

2. 3. 2023


-------------------

Fio banka - upozornění na phishing

Od včerejšího dne se opět rozjela větší vlna "standardního" phishingu. E-maily se vydávají za Fio banku a přes podvodné odkazy se snaží z klientů vylákat citlivé údaje k účtu nebo platební kartě. E-maily se "ohánějí" vyšší bezpečností. Cílové podvodné stránky jsme již nahlásili k zablokování a snažíme se nyní klienti informovat, abychom předešli co nejvíce případům, kdy by na to ještě klienti mohli kliknout. Vydali jsme aktualitu na našem webu, přidali upozornění na sociální sítě i homepage webu. (Zdroj: Fio banka)

Cena zlata je 10 procent pod inflací

Výchozí cena unce zlata na začátku vzniku samostatné České republiky, tedy i vzniku české koruny, byla 9 660 korun. Výchozí hodnota indexu je 100. Následně na konci každého měsíce zjistíme cenu jedné unce zlata a očistíme ji o meziroční míru inflace. Pokud je hodnota zlata pod výchozí cenou na začátku roku 1993, pak je zlato v korunách k inflaci podhodnocené, naopak pokud je nad výchozí cenou, pak nadhodnocené. Burzovní cena zlata k poslednímu únorovému dni letošního roku byla 40 365 korun za unci. Míra inflace ke stejnému datu byla zhruba 16,5 procenta. Index k tomuto datu má tak hodnotu 90. Aktuálně je tedy cena zlata 10 procent pod inflací, kde byla naposledy v říjnu roku 2018. (Zdroj: ZLATÉ REZERVY)

Česko má osmé nejnižší mzdy v EU

Podle nejaktuálnějších dat Eurostatu činila průměrná roční mzda v roce 2021 v České republice 18 189 eur, dle dat Českého statistického úřadu se jednalo o 37 839 korun. V rámci Evropské unie se jedná o osmý nejnižší výdělek, unijní průměr činí 1,84násobek. Z postsocialistických zemí si více vydělají lidé ve Slovinsku a v baltských státech i přesto, že česká průměrná mzda v posledních letech rostla rychlým tempem – mezi lety 2006 a 2021 se zdvojnásobila. Ve třetím čtvrtletí loňského roku byl pak zaznamenán meziroční nárůst o dalších 6,1 %.  Podle odborníků je rychlý růst důsledkem konvergence české ekonomiky k úrovni západní Evropy. (Zdroj: Moore CR)

Nezaměstnanost roste jen mírně

Český statistický úřad dnes uveřejnil míru nezaměstnanosti, která v lednu činila 2,6 %. Zde je třeba upozornit, že se jedná o jinou statistiku, než zveřejňuje Úřad práce. Proti předešlému roku vyskočila nezaměstnanost o 0,2 procentního bodu, což je málo. V loňském roce se očekávalo, že kvůli válce na Ukrajině nebo propadu ekonomiky poroste nezaměstnanost mnohem výrazněji. Výsledek je tedy překvapivě dobrý, protože se ukazuje, že je ekonomika velmi odolná proti válce. (Zdroj: Investiční skupina CFG)

Není jediný důvod, aby ceny nemovitostí šly dolů

V roce 2020 a 2021 ceny nemovitostí extrémně stouply, a to dokonce více, než si mnozí experti dokázali představit. V loňském roce ale došlo po delší době ke změně, neboť ceny bytových jednotek klesly. Podle výkonného ředitele realitního portálu Reality.iDNES.cz Petra Makovského se ale současné ceny vrátily k normálu a dostaly se na úroveň roku 2019. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

-------------------

1. 3. 2023


-------------------

Pojištění majetku od Kooperativy podporuje ekologické investice
 
V roce 2022 Kooperativa řešila v pojištění majetku a odpovědnosti občanů přes 60 tisíc pojistných událostí za 1,98 miliardy Kč. Letošní modernizace občanské produktové nabídky přináší nové a významně posílené asistenční služby zdarma, v pojištění majetku Kooperativa navýšila či úplně zrušila většinu limitů plnění. Unikátní novinkou je Ekologický benefit. Ten garantuje výplatu plnění i nad rámec pojistné částky, pokud škoda přesáhne 75 % z pojistné částky zasaženého rodinného domu, rekreační budovy či bytové jednotky. Klient tak navíc obdrží prostředky na ekologickou modernizaci zasaženého objektu. (Zdroj: Kooperativa)

Předběžné pojistné a hospodářský výsledek UNIQA pojišťovny 2022

Celkové předepsané pojistné v Česku a na Slovensku loni dosáhlo dle metodiky ČAP úrovně 18.81 miliardy korun. Z toho dvě třetiny připadaly na českou část a třetina na slovenskou část firmy. Podle českého účetního standardu překonala loni UNIQA už hranici 19 miliard, přesně činilo pojistné 19,03 miliardy korun. (Zdroj: UNIQA)

Nejlépe hodnocená společnost

Raiffeisenbank se v průzkumu kvality nabízených služeb stala nejlepší společností nabízející životní pojištění. S hodnotou 80 % v indexu kvality obsluhy se vyšplhala o celých deset procentních bodů výše, než je benchmark trhu, jak ukazuje mystery shoppingová studie. Nadprůměrných výsledků dosáhla například v oblastech jednání s poradcem a nabídky řešení. Data vyplývají z měření z konce loňského roku realizovaného společností MARKET VISION. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Revolut vykázal v prvním celém roce ziskovost

Společnost Revolut dnes zveřejnila svou výroční zprávu za rok končící 31. prosincem 2021. Růst aktivních individuálních zákazníků a zvýšení příjmů ve všech hlavních produktových řadách vyústily v silné finanční metriky pro globální finanční superaplikaci v jejím prvním úplném roce zisku. Příjmy se téměř ztrojnásobily, z 220 milionů GBP v roce 2020 na 636 milionů GBP v roce 2021. Silný růst příjmů přišel z plateb, Revolut Business a devizových operací and Jmění, což dokazuje diverzifikovaný model podnikání, a byly významnými faktory přispívajícími k tomu, že Revolut vykázal 100,3 milionů GBP (EBITDA - zisk před úroky, daněmi, odpisy a amortizací) a 26,3 milionu GBP v čistém příjmu (s 59,1 milionu GBP v provozním zisku) za celý rok 2021. (Zdroj: Revolut)

Nálada ve zpracovatelském sektoru zůstává pochmurná

Český index nákupních manažerů ze zpracovatelského sektoru po dvou měsících růstu tentokrát opět poklesl, když po lednových 44,6 v únoru dosáhl 44,3 bodu. Zůstává tak bezpečně pod 50 body – tedy hranicí oddělující růst od útlumu – kde se nachází již devět měsíců v řadě.Čeští zpracovatelé reportují nadále slabou poptávku a pokles zakázek z tuzemska i ze zahraničí, čemuž uzpůsobují snižování objemu výroby i počtu vlastních zaměstnanců. Kladně lze ovšem hodnotit pomalu ustupující inflační tlaky, které byly podle průzkumu nejslabší od září roku 2020. To v kombinaci s uvadající poptávkou přineslo i umenšení tendencí ke zdražování vlastní produkce. (Zdroj: CYRRUS)

Stále více lidí má jasno

Vysoké ceny nemovitostí i nedostupné financování mění přístup Čechů k bydlení. Změnu mapuje nový průzkum skupiny Creditas, která ukazuje na růst popularity nájemního bydlení. Lidé v něm stále častěji chtějí zůstat dlouhodobě. Z těch, kteří žijí v nájmu, v něm plánuje 40 % zůstat trvale a zhruba stejný podíl si chce po čase pořídit vlastní dům či byt. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Karolína Štuková/Seznam zprávy)

Sběr baterií v roce 2022
Na 28 tisících sběrných místech společnosti ECOBAT se sešlo celkem 1915 tun použitých baterií. V porovnání s předcházejícím rokem se sice jedná o mírný pokles, ale ten patrně nastal důsledkem uvědomělejšího hospodaření spotřebitelů s bateriemi. Nejběžnější vytříděnou baterií je ta tužková. V loňském roce se jich vytřídilo tolik, že na každého Čecha připadne 7 kusů baterií velikosti AA. Změna v přístupu spotřebitelů ke třídění baterií se projevila v nárůstu sběru baterií z ručního nářadí a elektrokol. (Zdroj: ECOBAT)
Archiv denních zpráv najdete zde.




Související články:
Index termínovaných vkladů v březnu

Žebříček běžných účtů v březnu. Kdo je jedničkou?

Zkušený bankéř rezignoval na post v dozorčí radě MONETA Money Bank

Každý druhý úvěr ze stavebka byl loni na rekonstrukce a renovace. Češi hledají cesty, jak uspořit na energiích.

Krize bankovního sektoru nekončí


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde



Reklama:
Termínovaný vklad - garantovaná úroková sazba až 5,9 % ročně
Spořicí účet + s výhodnou sazbou až 5,60 % p.a.


Zpět

   domů   |   zobrazit plnou verzi
© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.