Denní zprávy

před 7 hodinami  |  Redakce Finparády.cz | foto: Finparáda.cz

Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše pravidelné denní zpravodajství na Finparádě.cz, ve kterém najdete veškeré důležité zprávy na jednom místě.

Zobraz diskusi (0)

-------------------

21. 9. 2023

-------------------

Za dětský účet banky nabízejí stovky korun

O vlastní debetní kartu děti škemrají od doby, kdy ji uvidí u spolužáka. Rodiče by ale neměli vyslyšet hned první prosbu a dětský účet založit. Nabídka na trhu je pestrá a někdy na účet přistanou první peníze dokonce od samotné banky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)

Odborníci radí, jak dnes nejlépe investovat sto tisíc korun

Všechno vsadit na akcie Komerční banky. Nakoupit americká ETF. Dát peníze na termínovaný účet. Rozjet podnikání. Kam v současné době nejlépe investovat sto tisíc korun? Ve 100. díle podcastu Ve vatě se ptáme expertů i redakce SZ. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)

Výsledky studie World Payment Report 2023

V České republice razantně vzrostl počet plateb mobily či jinými elektronickými prostředky (tzv. tokeny), a to meziročně o 80 %, přičemž čeští spotřebitelé provedli v letošním roce 669 milionů plateb kartou (v obchodních místech), to je o 17 % víc než loni. Svět do konce letošního roku provede celkem 1,3 bilionu bezhotovostních plateb. Meziročně jde o 16,6% nárůst a číslo stále poroste. Peněžní hodnota firemních platebních transakcí celosvětově přesáhla hodnotu plateb v rámci retailového bankovnictví, a to v poměru 56 % oproti 44 % celkové hodnoty transakcí. (Zdroj: Capgemini)

Jen zásadní zlevnění zvýší dostupnost bydlení

Růst cen ve stavebnictví po dlouhém období výrazně zpomaluje. Podle aktuálních dat Českého statistického úřadu (ČSÚ) vzrostly ceny stavebních prací v srpnu meziměsíčně jen nepatrně o 0,1 procenta, meziročně jde o růst o 3,7 procenta. Ceny materiálů a výrobků spotřebovávaných ve stavebnictví v osmém měsíci letošního roku meziměsíčně klesaly už potřetí v řadě, konkrétně o 0,93 procenta. V porovnání se srpnem loňského roku jsou však stále o 0,2 procenta dražší. (Zdroj: Ekospol)

Konsolidační balík i reforma pomohou

České veřejné finance se podle Národní rozpočtové rady stále nacházejí ve významné nerovnováze. Zvrátit situaci, která je podle rady důsledkem fiskálních kroků učiněných během pandemie, mohou navržené rozpočtové kroky i změny v důchodech – musí být ale realizovány tak, jak jsou navrženy. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

-------------------

20. 9. 2023

-------------------

Žebříček běžných účtů v září

Nadále se v čele žebříčku Finparády drží MONETA Money Bank, Česká spořitelna a Air Bank. V žebříčku se posunula na třetí místo Komerční banka s novým konceptem bankovnictví a účtem Start. Aktuální pořadí bank a jejich běžných účtů najdete zde.

Air Bank snižuje úrokové sazby hypoték

Air Bank v pátek 22. září 2023 zlevní své hypotéky pro všech pět nabízených období fixace, a to až o 0,4 procentního bodu. U hypotéky ve výši od 5 milionů korun mohou klienti při započtení slevy za pojištění schopnosti splácet získat úrokovou sazbu už 5,29 % ročně. Air Bank poskytuje shodné úrokové sazby pro nové hypotéky i hypotéky převedené z jiných bank. (Zdroj: Air Bank)

Raiffeisenbank aplikaci navštíví měsíčně přes milion uživatelů

Od letošního roku si uživatelé Raiffeisen bankovnictví mohou v aplikaci zobrazit například číslo karty a CVC kód. Díky tomu nemusí zákazník při placení online hledat fyzickou kartu v peněžence. Další letošní novinkou je i možnost spravovat digitálně uložené karty. Klient si tak pohodlně zobrazí všechny mobilní peněženky a e-shopy, kde je karta uložena k placení. Lepší přehled o účtu získá uživatel i v sekci transakční historie, kde je vidět měsíční přehled příjmů a výdajů. Díky této funkci vzrostla celková návštěvnost grafických přehledů přibližně o 25 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Index podílových fondů

Srpnové výsledky Broker Consulting Indexu zaznamenaly plošný pokles mezi monitorovanými třídami aktiv. Nejvíce ztratily – necelých pět procent  – fondy akciové, a to kvůli snížení kreditního ratingu USA a hromadnému přelivu kapitálu do dluhových cenných papírů. Dolů šly ceny obligací, což se promítlo v cenách podílových listů a poklesu podílových fondů. Komoditní fondy si v srpnu odepsaly minus 3,72 procenta. U nemovitostních fondů eviduje index od začátku roku zisk 1,42 procenta, a to navzdory zpomalenému nemovitostnímu trhu. Poklesy na trzích jsou dlouhodobými investory vítáni. Znamenají pro ně nové příležitosti a obchody, které mohou nakoupit levněji. (Zdroj: Broker Consulting)

Spořitelna investičně vstupuje do investičního fondu

Česká spořitelna investuje jako první banka v Česku do investičního fondu i&i Biotech Fund (i&i Bio) 5 milionů eur. Cílem fondu je podpora vývoje nových léčiv, diagnostických metod a medicínských technologií. Do roku 2026 plánuje i&i Bio s podporou Spořitelny investovat do zhruba 20 medicínských a biotechnologických projektů a pomoci tak jejich přechodu z výzkumu do praxe a k pacientům. (Zdroj: Česká spořitelna)

Průzkum mapuje nákupní zvyky na internetu

7 z 10 Čechů například nakupuje online z mobilního telefonu. Nejdůležitější je pro ně hlavně pohodlí a bezpečnost. Většina lidí volí platbu kartou. Nutnost přepisování čísla karty stále častěji vede k tomu, že lidé volí moderní řešení, jako je platební metoda Mastercard Click to Pay. Ta umožňuje bezpečnou a rychlou platbu online bez nutnosti opakovaně zadávat údaje z platební karty nebo si pamatovat heslo. (Zdroj: Mastercard)

Zelená karta ztratila barvu a teď přijde také o papír

Česká vláda v srpnu schválila zákon, podle kterého nebude od příštího roku nutné s sebou vozit zelenou kartu v listinné podobě. Na domácích silnicích stačí její digitální verze. Do zahraničí je to ale jiné, tak se i nadále bude muset s papírovým dokladem. Slavia pojišťovna ji proto ve výročních dopisech svým klientům posílá i nadále. (Zdroj: Slavia pojišťovna)

-------------------

19. 9. 2023

-------------------

Bez aplikace si připlatíte

Další dvě banky zavedou poplatek za potvrzovací SMS k internetovému bankovnictví. Chtějí klienty přesvědčit, aby začali využívat aplikaci v chytrém mobilu. Začíná se mluvit také o zastaralosti samotného internetového bankovnictví. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

Akciový účastnický fond UNIQA aktuálně nejlepší na trhu

Po osmi měsících je na prvním místě mezi všemi účastnickými fondy na českém penzijním trhu právě UNIQA akciový účastnický fond. Jeho zhodnocení čítalo koncem srpna 21,1 %, čímž překonával okamžitý výnos nejbližších soupeřů na trhu o více než 4 procentní body. Přitom tento fond UNIQA zaznamenal koncem loňského roku výrazné ztráty. (Zdroj:UNIQA)

Půjčky a úvěry

Ačkoli má v současné době takřka polovina Čechů (46 %) půjčku, v eurounijním srovnání zaujímá Česko mírou své zadluženosti 10. nejnižší pozici. Vyplývá to z průzkumu Indexu prosperity a finančního zdraví Čechů, který společně realizují Česká spořitelna, datový portál Evropa v datech a Sociologický ústav AV ČR. Podle průzkumu jsou nejčastějšími půjčkami hypotéky a spotřebitelské úvěry. Tři čtvrtiny dlužníků (75 %) uvedly, že jim půjčka pomohla splnit přání či zlepšit kvalitu života. Naopak problém se splácením měla v posledním roce 4 % dlužníků, třetina z nich pak řešila situaci novou půjčkou. Průzkum zajistila agentura IPSOS v červnu 2023 na vzorku 2 060 respondentů. (Zdroj: Index prosperity a finančního zdraví)

Nemusí to vyjít

Podle předpovědi ČNB spadne na začátku roku 2024 inflace pod tři procenta. Jenže její optimistický výhled kalí nejen předpovědi jiných institucí, ale také lednové přepisování ceníků, při kterém obchodníci tradičně zdražují. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Holub/Seznam zprávy)

Jakou cenu má váš dům podle pojišťoven

Češi mají podpojištěné domy a často o tom ani nevědí. Česká asociace pojišťoven proto nově nabízí kalkulačku, kde zájemci zjistí, jakou cenu jejich rodinný dům má. Díky tomu si pak můžou upravit pojištění nemovitosti, aby z něj nedostali jen zlomek ceny. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)

-------------------

18. 9. 2023

-------------------

Smlouva o koupi úvěrového portfolia

Česká spořitelna a BNP Paribas Personal Finance podepsaly smlouvu o koupi spotřebitelského úvěrového portfolia Hello bank. Stalo se tak poté, co transakce, která je důsledkem postupného ukončování působení Hello bank v České republice, získala souhlas regulatorních orgánů. Pro klienty Hello bank se zatím nic nemění, i nadále splácejí své úvěry na účty Hello bank. O veškerých změnách budou klienti včas adresně informováni. (Zdroj: Česká spořitelna)

Podzim se blíží a s ním i Škola investování

Fio banka ve spolupráci s českou burzou RM-SYSTÉM připravila další semestr Školy investování. Tento projekt pravidelně vzdělává širokou veřejnost a přináší teoretické i praktické informace ohledně fungování kapitálových trhů, včetně interaktivních ukázek nákupu a prodeje cenných papírů. Škola investování se v období od 2. října do 21. listopadu představí v 15 městech po celé republice, ve kterých proběhne celkem 36 seminářů. Přihlásit se může úplně každý, stačí se pouze bezplatně registrovat na webových stránkách banky, vybrat si termín a konkrétní město. (Zdroj: Fio banka)

Lidé chtěli nejdříve inflaci porazit, pak se smířili

Vůči kupní síle obyvatelstva jsou nemovitosti k bydlení v Česku extrémně drahé, což dlouhodobě tvrdí i Česká národní banka. Přesto podle Romana Pospíšila z vedení investiční společnosti Amundi mohou ještě růst. Což vítají hlavně investoři, kteří své peníze, i prostředky z fondů, vkládají právě do nemovitostí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)

Pád cen v zemědělství nezpomaluje

Po šesti měsících meziměsíčních poklesů tentokrát ceny průmyslových výrobců stouply o 0,2 %. V meziročním srovnání ceny rostly o 1,8 %. To pád cen v zemědělském sektoru zatím nezpomaluje. Ceny padají již čtvrtý měsíc v řadě, kdy se meziměsíčně snížily ceny o 4,5 % a meziročně dokonce o 16,4 %. Z těchto čísel lze vyvodit, že ceny potravin by měly dále přispívat k nižší inflaci v dalších měsících. (Zdroj: Raiffeisenbank)

-------------------

15.–17. 9. 2023

-------------------

Hypomonitor ČBA srpen 2023

Banky a stavební spořitelny poskytly v srpnu hypoteční úvěry za 14 mld. Kč. Meziměsíčně tak objem poskytnutých hypoték vzrostl o čtvrtinu a dostal se na nejvyšší hodnotu od června minulého roku. Úrokové sazby v srpnu pokračovaly v poklesu a dostaly se mírně pod hranici 5,8 %, což je nejnižší hodnota za poslední rok. (Zdroj: ČBA)

Jak funguje offsetová hypotéka

Hypotéky jsou nyní drahé. V nabídkách bank jste možná narazili na tak zvanou offsetovou hypotéku. Nyní ji poskytují tři bankovní domy. Jde v podstatě o hypotéku se zápočtem úspor. Jak tento typ hypotéky funguje a komu se vyplatí po ní sáhnout? Zmapovali jsme nabídku na bankovním trhu a utřídili parametry jednotlivých bank. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)

Na snižování úrokových sazeb v příštích měsících zapomeňme

„Podařilo se nám přísnou měnovou politikou srazit inflaci na 8,5 procenta. Nyní se bude do konce roku pohybovat mezi sedmi a devíti procenty. Myslím, že přísná měnová politika, ze které nepolevíme, přinese výsledky a inflace budou v první polovině příštího roku kolem dvou procent,“ uvedl guvernér Aleš Michl s tím, že jde o dobrou zprávu, která by mohla zlepšit náladu lidí ve společnosti. Inflace je ale podle něj stále extrémně vysoká. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Co brání lidem v rekonstrukcích

Ppodle průzkumu Buřinky se v následujících 12 měsících do rekonstrukce plánuje pustit každý čtvrtý majitel rodinného domu. Nejčastější bariérou jsou finance. Polovina z těch, kteří rekonstrukci odkládají, tak činí právě kvůli penězům. Ze stejného důvodu opravují Češi domy raději postupně. Třetině majitelů domů by v odhodlání k rekonstrukci pomohlo, pokud by věděli, co je z hlediska budoucí úspory nejvýhodnější opravit a kolik to bude stát. Stavební spořitelny díky chystané spolupráci se Státním fondem životního prostředí postupně odstraňují tyto bariéry a zpřístupňují energeticky udržitelné rekonstrukce stále většímu počtu obyvatel. (Zdroj: Stavební spořitelna České spořitelny)

Jedeme na rekord

Za posledních sedm let dokázaly porazit inflaci jenom dva dynamické penzijní fondy. Ve zbytku se peníze reálně znehodnotily. Letos jedeme na rekord, hájí výkon „penzijek“ šéf Asociace penzijních fondů Aleš Poklop. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)

-------------------

14. 9. 2023

-------------------

Sedm procent

Raiffeisen stavební spořitelna aktuálně nabízí nejvýhodnější úrok na stavebním spoření. Klientům, kteří si uzavřou novou smlouvu, poskytne úrokovou sazbu 7 % p.a. do konce roku 2024. Od roku 2025 bude smlouva následně úročena až 3,5 % p.a. Kromě nejvyššího úročení stavebního spoření na trhu je možné v kombinaci s běžným účtem od Raiffeisenbank získat další finanční odměnu až čtyři tisíce korun. (Zdroj: Raiffeisen stavební spořitelna)

Euro, nebo koruna?

Eurizace naší ekonomiky pokročila. Firmy si v eurech půjčují, některé si mezi sebou v eurech platí a vláda se chystá zavést od příštího roku možnost vedení účetnictví v eurech. Dokonce má být zavedeno i placení daní ve společné evropské měně, nemluvě o aktuální výhodnosti firemních eurových úvěrů. Má snad smysl se za téhle situace přijetí eura ještě bránit? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Marek Hudema/Peníze)

Nová reklamní kampaň na pojištění nemovitostí

Skupina UNIQA spustila novou vlnu česko-slovenské reklamní kampaně věnované tentokrát zabezpečení klidu v zázemí domova. Upozorňuje na širší dosah pojištění, které umí nejen ochránit proti rizikům, ale skutečně pomoci i při každodenních karambolech. Chce veřejnosti ukázat, pojišťovna umí být spolehlivým partnerem nejen při krizových okamžicích škody, ale i v běžném životě. (Zdroj: UNIQA)

E-shop Mamut je v konkurzu

Městský soud v Praze vyhlásil konkurz v případě zkrachovalého e-shopu Mamut.cz provozovaného firmou Mammoth. Stalo se tak více než dva měsíce od doby, co o konkurzu rozhodla schůze věřitelů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)

Umělá inteligence není hrozbou

Česká asociace umělé inteligence je nově vzniklou platformou na tuzemském trhu pro vzdělávání, networking, šíření informací, porozumění a hledání příležitostí, jak využívat umělou inteligenci. Mezi třemi desítkami stávajících členů jsou vývojářská studia, startupy, fintech firmy, marketingové agentury, mediální domy i jednotlivci se zájmem o umělou inteligenci. (Zdroj: Česká asociace umělé inteligence)

-------------------

13. 9. 2023

-------------------

Češi spěšně vybírají svá „penzijka“

Lidé jsou nervózní, jak jim stát oseká podporu oblíbeného penzijního spoření. V něm má peníze skoro každý druhý Čech a v součtu jde téměř o 600 miliard korun. Na konci června si v oblíbeném „penzijku“ spořilo na penzi celkem 4 324 136 účastníků, tedy Čechů, kteří myslí na své stáří. Celkem 2,6 milionu lidí zůstává ve starých „transformovaných“ penzijních fondech a 1,7 milionu Čechů je aktuálně v účastnických fondech. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)

Polovina hovorů mobilním bankéřům je ověřena

V mobilní aplikaci společnosti Raiffeisenbank roste oblíbenost využití kontaktování bankéře prostřednictvím telefonního hovoru. Červencová data ukazují, že z aplikace volá mobilním bankéřům přibližně třetina uživatelů, což představuje přes 20 tisíc klientů měsíčně. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Schodek běžného účtu platební bilance se v červenci zmírnil

Záporné saldo ve výši ve výši 16,46 mld. CZK (po -51,96 mld. CZK v červnu) bylo oproti tržnímu konsenzu (-23,0 mld. CZK) lehce pozitivním překvapením. K záporné bilanci běžného účtu přispělo hlavně pasivum na straně primárních důchodů, odrážející odliv dividend. To bylo sice oproti červnu méně záporné, stále však bylo výraznější než kladná bilance obchodu se zbožím a službami, u které naopak došlo oproti červnu ke zhoršení. (Zdroj: Komerční banka)

Komíny, fotovoltaika a tepelná čerpadla versus pojištění

S blížícím se podzimem začínáme myslet na topnou sezónu. Než ale poprvé zatopíte, přesvědčte se, že máte v pořádku spalinové cesty. Zanedbání péče o ně může mít za následek požár střechy i celého domu. Pojišťovna po požáru zkoumá, zda byly komín nebo kouřovod správně udržovány. A vzhledem k současnému boomu fotovoltaiky nebo tepelných čerpadel myslete na jejich včasné zahrnutí do pojištění, protože to nejsou právě laciné investice. (Zdroj: UNIQA)

Nízká nezaměstnanost, ale i produktivita

Máme jednu z nejnižších nezaměstnaností v Evropské unii a schopné lidi, kteří chtějí pracovat. Přesto český trh práce zaostává. Index prosperity a finančního zdraví zjišťoval proč. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)

-------------------

12. 9. 2023

-------------------

V Česku se objevily falešné exekuce

Na českém trhu v minulých týdnech zesílil další typ podvodu, jak získat přístup k citlivým údajům. Na náhodně generovaná telefonní čísla byla zasílána SMS informující o neuhrazeném dluhu a vyzývající ke kontrole případné exekuce na velmi precizně připravených webových stránkách s platným certifikátem. Ty ale byly podvodné a jejich cílem bylo vylákat z netušících lidí pomocí bankovní identity či identity občana přístup k jejich účtům a dalším informacím. (Zdroj: Analytics Data Factory)

Ceny akcií v srpnu klesly

Akcie zaznamenaly v srpnu mírný pokles a stáhly sebou i hodnotu akciových fondů. Investoři pozorně sledují zpomalující se aktivitu v průmyslu i ve službách. Dění na dluhopisových trzích pak ovlivnilo potvrzení toho, že inflace je stále problém, přestože klesá. Nešlo ovšem o nikterak dramatický vývoj. Srpen je poslední měsíc prázdnin, čemuž odpovídá i utlumená aktivita obchodníků na finančních trzích. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)

-------------------

11. 9. 2023

-------------------

Jednoduchá fakturace v mobilní aplikaci

Air Bank na jaře vstoupila do segmentu bankovnictví pro podnikatele (živnostníky) s podnikatelským účtem, který zahrnuje veškeré služby, které od něj podnikatelé vyžadují. Nově v rámci podnikatelského účtu přinášíme další vylepšení usnadňující administrativu – klientům z řad podnikatelů nově umožňujeme jednoduše fakturovat přímo v mobilní aplikaci My Air. (Zdroj: Air Bank)

Samoobsluha pro nákupy na splátky

Home Credit spustil inovativní technologický prvek v oblasti splátkového prodeje přímo v kamenných prodejnách. Tato inovace spočívá v tom, že si zákazník při nákupu na splátky vyřídí pomocí QR kódu půjčku přímo s Home Creditem a nemusí tak sdílet své osobní informace s prodejcem. Home Credit tento zcela nový proces schvalování úvěrů nazval „POS samoobsluha“. Hlavními atributy nové služby jsou jednoduchost, diskrétnost a úspora času. Samoobsluhu bude postupně zavádět u všech svých partnerů na kamenných prodejnách. (Zdroj: Home Credit)

Finanční správa spouští novinku

Spustili jsme novou funkcionalitu, díky níž si každý občan může ve své daňové informační schránce na portálu Moje daně ověřit, zda má u finančního úřadu evidován nedoplatek, který je relevantní pro daňové milostivé léto. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)

Komentář BHS k inflaci

Z meziročního pohledu dosáhla míra inflace v srpnu na úroveň 8,5 procenta. To bylo o 0,3 procentního bodu méně než v červenci. Inflace je však stále více než čtyřikrát vyšší, než by odpovídalo cílové hodnotě. Nadále tak dochází k rychlému znehodnocování úspor českých střadatelů, kteří při využití běžných bankovních produktů nedokážou inflaci porazit. (Zdroj: BH Securities)

Počet obyvatel ČR

Česká republika zřejmě brzy bude mít 11 milionů obyvatel. Již nyní jsme devátou nejlidnatější zemí Evropské unie a necháváme za námi země jako jsou Portugalsko, Švédsko nebo Řecko. Osmou nejlidnatější zemí Evropské unie je Belgie, která má přibližně o 900 tisíc obyvatel více než ČR. (Zdroj: BH Securities)

-------------------

8.–10. 9. 2023

-------------------

Creditas chce koupit většinu v záložně Ney

Skupina Creditas podepsala dohodu o koupi většinového podílu v Ney spořitelním družstvu. Vyplývá to z pozvánky na členskou schůzi družstevní záložny, která proběhne 22. září, a z informací webu Peníze.cz. Celý článek najdete zde.
(Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

Přibývá lidí, kteří chrání úspory před znehodnocením

Index finanční gramotnosti České bankovní asociace (ČBA) zůstal v letošním roce stejně jako vloni na 56 bodech. Proti loňsku ale přibylo lidí, kteří se snaží chránit úspory tím, že je přesunují na výhodné spořicí účty, případně je dávají do investic. Jaký by byl váš index? To zjistíte zde. (Zdroj: iDNES)

Peněžní zásoba roste nebývale rychle

Množství peněz v české ekonomice roste. Podle aktuálních dat České národní banky vzrostl peněžní agregát M2, který zahrnuje mince, bankovky a vklady na účtech, meziročně o devět procent. Ekonom Petr Sklenář z bankovní společnosti J&T varuje, že důsledkem tohoto trendu může být dlouhodobější inflace nad stanoveným dvouprocentním cílem. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

Koruna oslabuje, k posílení nemá důvod

Koruna od začátku září oslabila o 1,2 procenta na 24,35 koruny za euro. Podle analytika XTB Štěpána Hájka koruna aktuálně nemá žádný důvod pro to, aby se vydala opačným směrem a začala posilovat. Podle odhadů dalších analytiků není vyloučený pokles kurzu až k hranici 24,50 koruny za euro. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

ČNB sebere bankám miliardové výnosy

Česká národní banka ukončí příští měsíc úročení vkladů, které k ní musí ukládat banky jako povinné minimální rezervy. Nejde rozhodně o malou částku, v průměru tak banky držely u ČNB letos přes 100 miliard korun a banky to dost zabolí. Tímto krokem chce snížit náklady na provádění měnové politiky. Akcie bank na to reagují výprodejem. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)

POZOR: Kyberzločinci kradou po malých částkách

Počty kyberútoků meziročně neklesají, ale právě naopak. Podle nedávno zveřejněných statistik České bankovní asociace jich bylo jen za první pololetí přes 30 tisíc. ČSOB nově varuje před další praktikou kybernetických podvodníků. Aktuálně kradou z účtů po malých částkách a věří, že než si toho klienti všimnou, připraví je o statisíce. (Zdroj: ČSOB)

Nezaměstnanost dle očekávání vzrostla

Podíl nezaměstnaných osob dle metodiky MPSV se zvýšil z červencových 3,5 % na 3,6 % v srpnu. Tento nárůst byl predikován napříč trhem a měl by být posledním do příchodu zimních měsíců. (Zdroj: Raiffeisenbank)

-------------------

7. 9. 2023

-------------------

ČNB spouští registr

Posílání plateb na telefonní číslo místo čísla účtu už nic nebrání. Česká národní banka od 30. října 2023 totiž bankám zpřístupní registr pro takzvané platby na kontakt, který má oba číselné údaje párovat. Veřejnost by se tak mohlo první platby na telefonní číslo dočkat už v listopadu, uvedla centrální banka. Posílání plateb na telefonní číslo místo čísla účtu už nic nebrání. Česká národní banka od 30. října 2023 totiž bankám zpřístupní registr pro takzvané platby na kontakt, který má oba číselné údaje párovat. Veřejnost by se tak mohlo první platby na telefonní číslo dočkat už v listopadu, uvedla centrální banka. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

Drahá hypotéka, nebo drahý nájem

Dělat v době předraženého bydlení a drahých nájmů rozhodnutí, zda koupit vlastní nebo se spokojit s životem „v cizím“, není vůbec jednoduché. Jak se dostat z rozhodovací paralýzy? Udělejte si základní úvahu, kde a jak chcete žít.  Najděte pět, deset, patnáct nemovitostí. Běžte si ty byty prohlédnout, ať už na prodej nebo na pronájem. A pak kalkulačku do ruky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)

Zastaví se pád maloobchodních tržeb?

Červenec dlouho očekávaný zlom ve vývoji maloobchodních tržeb nepřinesl. Jejich pokles pokračoval již patnáctý měsíc v řadě. Tempo propadu se však neustále snižuje, změna trendu může tedy nastat velmi brzy. Meziročně se maloobchodní tržby v červenci snížily podle aktuálních dat statistiků o 1,8 %, přičemž v červnu byly meziročně nižší o 3,9 % a v květnu o 6,3 %. Trend brždění propadu je tedy zřejmý a vyhlídky na oživení domácí poptávky v následujících měsících začínají mít reálný obrys. (Zdroj: Moore CR)

Prázdniny s cenami obědů nezahýbaly

Během letních prázdnin nedošlo u cen obědů k žádným výrazným změnám. Průměrná cena obědového menu se za dva měsíce zvýšila jen o 90 haléřů a v srpnu dosáhla 184,60 Kč. Potvrzuje to trend, který pozorujeme od začátku tohoto roku. A to, že ceny obědů již nerostou tak rychle, jako tomu bylo minulý rok. Souvisí to s inflací, jejíž meziroční úroveň teď každý měsíc klesá. Zároveň ceny obědů po loňském růstu začaly narážet na psychologický strop, což se začalo projevovat odlivem klientů z restaurací. Jen velmi mírný růst cen obědů očekáváme i po zbytek roku 2023. (Zdroj: Sodexo Benefity)

-------------------

6. 9. 2023

-------------------

Hypotéky zlevňují čtvrtý měsíc v řadě

Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu klesla za poslední měsíc o devět bazických bodů a k 5. září činila 6,1 % p. a. Hypotéky tak od května zlevnily již o 22 bazických bodů. (Zdroj: Swiss Life Select)

Broker Consulting Index hypotečních úvěrů

Srpnové výsledky BCI hypotečních úvěrů pokračovaly s hodnotou 5,59 procenta ve stagnaci úrokových sazeb. Po mírném poklesu v červenci se situace příliš nemění, meziměsíčně došlo k poklesu o pouhý jeden bazický bod. Za stabilizací stojí konzistentní politika České národní banky a dlouhodobé nastavení základních sazeb na sedmi procentech. Ty byly naposledy změněny před více než rokem. Na klienty, kteří u hypoték akceptují vyšší sazby, odborníci z Broker Consulting apelují: pečlivě úvěr i majetek pojistěte a naspořte si provozní rezervu. (Zdroj: Broker Consulting)

Zisk přes 3 miliardy korun

J&T BANKA uzavřela, dle auditorem ověřených konsolidovaných výsledků, první pololetí letošního roku s čistým ziskem přes 3,1 miliardy korun a bilanční sumou 259,8 miliard korun. Díky úspěchu nově otevřené pobočky v německém Frankfurtu a rostoucím úrokovým sazbám na trhu dosáhl objem vkladů ke konci června 181,4 miliardy korun. (Zdroj: J&T BANKA)

Hospodářské výsledky bank najdete zde

Hackeři jdou po bankovních účtech

Metody jsou různé, cíl pořád stejný. Přesvědčit klienty bank, aby prozradili své citlivé informace, a připravit je o peníze. Jen za první pololetí proběhlo přes 30 tisíc kybernetických útoků na banky, vyplynulo z průzkumu České bankovní asociace. Poslední velká vlna minulý týden, kdy se finanční instituce staly terčem patrně hackerů z Ruska. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová, Iva Špačková/Seznam zprávy)

Průmysl padá a klesá i stavební produkce

Průmyslová produkce meziročně klesla o 2,8 %. Za pokles může zejména výroba a rozvod elektřiny. U té se projevila loňská vysoká srovnávací základna. Hodnota nových zakázek v červenci 2023 meziročně klesla o 3,0 %. Nové zakázky ze zahraničí se přitom meziročně snížily o 2,6 % a domácí nové zakázky o 3,8 %. To ukazuje, že domácí poptávka klesá rychleji než zahraniční, což nahrává pesimistickým úvahám o tom, že se z recese jen tak nevymaníme, protože slabá poptávka přetrvá v celé Evropě. (Zdroj: Comfort Finance Group)

-------------------

5. 9. 2023

-------------------

Zelená investicím

UNIPRO Capital vydal další emisi svých zelených dluhopisů, jejichž prostřednictvím lze velmi výhodně investovat do rychle rostoucích oborů jako je recyklace odpadů a nově také výstavba ekologických budov. Aktuální, druhá emise dluhopisů UNIPRO Capital nabízí roční zhodnocení 9,5 % s měsíční výplatou, a navíc až 5 % vstupní bonus dle velikosti investice. Při nákupu deseti dluhopisů, tedy při investici ve výši 240 tisíc korun, se roční zisk po zdanění rovná 19 380 Kč, a to bez zmiňovaného bonusu. Dluhopisy UNIPRO Capital si již pořídilo více než 2000 investorů, kterým bylo celkem vyplaceno více než 151 milionů Kč. (Zdroj: UNIPRO Capital)

Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde

Firmy odkládají investice, odrazují je vysoké sazby

Banky v 1. pololetí letošního roku poskytly firmám nejméně úvěrů za posledních 20 let. Za poslední dva roky klesl objem poskytnutých úvěrů více než dvojnásobně. Vysoké úrokové sazby a dodatečné požadavky na zajištění úvěrů nutí firmy odkládat investice nebo hledat financování jinde. Stále populárnější tak je crowdfunding, přes platformu Fingood už středně velké české firmy získaly téměř dvě miliardy korun. (Zdroj: Fingood)

Přehled půjček najdete zde

Celonárodní vzdělávací kampaň #nePINdej

Počet kybernetických útoků na klienty bank výrazně roste už několik let. Jen za prvních šest měsíců tohoto roku jich bylo 31 323 a na policii bylo nahlášeno 10 219 z nich. To je o 15 % víc než ve stejném období loňského roku. Celkové škody jdou do stovek milionů, v průměru na jednoho poškozeného klienta se jedná o 21 522 korun. Nejvyšší škoda u jednoho klienta činila přes 15 milionů. Česká bankovní asociace proto ve spolupráci s Policií ČR a NÚKIB spouští další ročník rozsáhlé celonárodní vzdělávací kampaně #nePINdej! (Zdroj: Česká bankovní asociace)

Banka bojuje proti kyberpodvodům

Spořitelně se za prvních osm měsíců letošního roku (od ledna do konce srpna 2023) podařilo v meziročním srovnání snížit objem klientských škod u dokonaných kybernetických útoků o téměř polovinu. A to i přesto, že počty kyberútoků na klienty podle statistiky České bankovní asociace rostou. Ke snížení objemu škod online podvodů přispívá nový systém detekce podvodných plateb využívající prvků umělé inteligence, a také speciální Kyberteam v rámci klientského centra České spořitelny. (Zdroj: Česká spořitelna)

Digitalizaci táhnou banky

Tempo digitalizace unijních států drží Česko díky bankovním službám v mobilu. Podle Indexu prosperity využívá internet banking 77 % Čechů. Digitalizace a automatizace přináší jednodušší postupy jak pro klienty, tak i pro samotné bankovní instituce, proto mají v bankovním sektoru prioritu. „Banky jsou dnes transformovány do technologických firem, neboť jen a pouze technologie umožňují vývoj produktů a doručení služeb klientům včas a ve správnou chvíli,“ říká Pavel Běťák z České spořitelny. (Zdroj: Česká spořitelna)

-------------------

4. 9. 2023

-------------------

Dnes začaly Hypodny

Podzimní kampaň Hypodny (4. září – 27. října 2023) zajistí zájemcům o nový hypoteční úvěr nebo refinancování úvěru ocenění nemovitosti zdarma. Výhodu je možno využít u všech hypotečních produktů a každé dostupné fixace. Nabídka platí pro nemovitosti typu dům, byt, pozemek, rekreační objekt nebo nebytový prostor. Pokud má klient zájem financovat energeticky úspornou nemovitost, může získat Odpovědnou hypotéku, která mu zajistí výhodnější úrokovou sazbu. Odpovědnou hypotéku klienti Raiffeisenbank získají, pokud kupují nebo staví nemovitost, která je zároveň zástavou a splňuje kritéria energetické náročnosti budovy. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Odkup úvěrového portfolia

Úřad pro ochranu hospodářské soutěže (ÚOHS) povolil České spořitelně odkup úvěrového portfolia Hello bank!, která pozastavuje své bankovní aktivity v Česku. Česká spořitelna portfolio kupuje od mateřské společnosti BNP Paribas Personal Finance, dohodla se s ní letos v červenci. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

ČNB zveřejnila pravidla

Banky v Česku dostaly zelenou ke spuštění takzvaných plateb na kontakt. Dlouho připravovaná inovace může odstartovat 30. října. Vyplývá to z pravidel zveřejněných Českou národní bankou, která bude provozovat klíčový registr k platbám na kontakt a zároveň na celý systém dohlížet. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková, Petr Kučera/PenízeČTK)

Bankovnictví RSTS

Raiffeisen stavební spořitelna postupně ukončuje svůj zastaralý Internet servis a jako náhradu nabízí klienty oceňovanou moderní mobilní aplikaci a k tomu samozřejmě i internetové bankovnictví od Raiffeisenbank. Díky tomu klient může mít na jednom místě přehled o produktech banky i stavební spořitelny, stejně tak o produktech svých dětí. Produkty tak budou k dispozici v jedné aplikaci a usnadní manipulaci s nimi a všeobecný přehled uživatele. (Zdroj: Raiffeisen stavební spořitelna)

Zlato od začátku roku posílilo

Cena zlata se od ledna do začátku září zvýšila o 6,4 procenta na dnešních 1940 amerických dolarů za troyskou unci. Stříbro letos mírně posílilo o dvě procenta na 24,4 dolarů za unci. Platina zažila v letošních osmi měsících propad o deset procent na 977 dolarů za unci. Cena dalšího technického drahého kovu palladia klesla o 31,3 procenta na 1232 dolarů. (Zdroj: Golden Gate)

Srovnání investic do drahých kovů najdete zde

Nejhorší v nárůstu dluhu, pátý v inflaci

Česko bylo v posledních letech nejrychleji se zadlužující zemí EU a tento trend pokračoval i loni. Stát nedokáže získat výhody z nejnižší nezaměstnanosti v EU, protože ani příjmy z vysoké zaměstnanosti nedokážou pokrýt stále rostoucí výdaje státu, píše Nejvyšší kontrolní úřad (NKÚ) ve svém stanovisku ke státnímu závěrečnému účtu za loňský rok. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

-------------------

1.–3. 9. 2023

-------------------

Češi chudnou dál

Průměrná mzda v Česku ve druhém čtvrtletí v reálném vyjádření podle analytiků znovu meziročně klesla, a to sedmý kvartál v řadě. Důvodem je přetrvávající vysoká inflace, protože v nominálním vyjádření mzdy rostly. Vzhledem ke slábnoucí inflaci ale byl pokles reálné mzdy nižší než v prvním čtvrtletí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Dividenda ČEZu vylepšila hospodaření státu

Státní rozpočet ke konci srpna byl v deficitu 194,6 mld. Kč a třetí měsíc po sobě tak došlo ke snížení deficitu. Hlavním důvodem je výplata dividendy z energetické společnosti ČEZ, kde je stát hlavním akcionářem, a to ve výši 54 mld. Kč. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Šetření se jednomu z benefitů vyhne

Ministerstvo financí zveřejnilo přesný text návrhu vlády na zeštíhlení podpory zaměstnaneckých benefitů. Vyplývá z něj, že podpora penzijního spoření zůstane zachována v původní výši, a dostává tak výhodu před ostatními benefity. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Iva Špačková/Seznam zprávy)

Nemovitostní fondy čeká podprůměrný rok

Loni přinášely nemovitostní fondy rekordní zhodnocení – v průměru 8,5 procenta. Výsledky za letošní první pololetí už takhle optimistické nejsou, výnosy jsou pod průměrem a daleko zaostávají za inflací, ukazují data specializovaného portálu Nemovitostní-fondy.cz, který porovnal všech 33 fondů zaměřených primárně na správu a pronájem nemovitostí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Traxler/Peníze)

ČNB zasáhl kybernetický útok

Česká národní banka se v pátek ráno stala terčem cíleného kybernetického útoku, který může způsobit zpomalení či nedostupnost jejího webu. Centrální banka oznámila, že takzvaný DDoS útok nezasáhl vnitřní informační systémy ČNB a neunikla žádná data. Hackerské útoky blokují internetové služby českých bank třetí den za sebou. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Češi zkouší nové finty

Vysoká inflace a vidina přijít k penězům svádí některé lidi i firmy k podvodům. Zkouší to majetní, chudí, bezúhonní, podnikatelé i organizované skupiny. Pojišťovny uchránily před neoprávněným vyplacením již stovky milionů korun. Objem odhalených pokusů o pojistný podvod letos stoupl o desítky procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)

ČNB varuje před „investicemi“

Česká národní banka upozorňuje veřejnost, že subjekt vystupující pod názvem Areass či Areass Group nemá žádné povolení k poskytování investičních služeb ani nedisponuje žádným jiným povolením k činnosti na finančním trhu v České republice. Případná investice není ze zákona pojištěna ani jinak chráněna. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Peníze)

Tuzemský průmysl zůstává v útlumu

Nálada v tuzemském průmyslu zůstala i v srpnu na bodu mrazu. Index nákupních manažerů (PMI) ve zpracovatelském průmyslu sice překonal tržní očekávání a mírně vzrostl na 42,9 bodů, nadále však indikuje poměrně znatelný pokles aktivity. Srpnový výsledek v Česku kopíruje vývoj v Německu, kde rovněž došlo ke stabilizaci PMI indexu, ale výrazně pod hranicí 50 oddělující pásmo expanze a recese. (Zdroj: ČSOB)

PPL slaví milník

Doručila svůj 500miliontý balík. Alespoň jeden balík, ať už domů, do výdejního místa či boxu, si objedná každý měsíc 92 % obyvatel České republiky. Tři a více balíků si pak objednává třetina tuzemských zákazníků, jak vyplývá z průzkumu, který si společnost PPL nechala zpracovat. Necelých dvacet procent respondentů uvádí, že jim doručování šetří i tři hodiny času týdne, které by jinak trávili návštěvou kamenných prodejen. (Zdroj: PPL)

Archiv denních zpráv najdete zde.

Související články:

Žebříček běžných účtů v září. Jaké je pořadí bank?

Hypoteční trh mírně roste

Raiffeisen stavební spořitelna nabízí úrok 7 % p.a. na stavebním spoření

ČNB zpřístupní registr pro platby na kontakt. Službu plánuje provozovat devět bank

Dokážete odolat podvodné zprávě, telefonátu? Vyzkoušejte si interaktivní kybertest!

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Zpět