Ceny nemovitostí příliš neklesají, dvěma třetinám domácností hrozí podpojištění

23.2.2023  |  Jan Bachura | foto: Pixbay

Více než čtvrtina obyvatel České republiky riskuje a nemá pojištěnou svou nemovitost. Ti, kteří pojištění nemovitosti mají, často zapomínají na jeho aktualizaci. Alespoň jednou za dva roky aktualizuje své pojištění nemovitosti jen necelá polovina majitelů. Neaktualizované smlouvy přitom mohou vést k podpojištění nemovitosti.

Zobraz diskusi (0)

Celkem 27 procent obyvatel České republiky riskuje a nemá pojištěný svůj byt či dům, vyplývá z aktuálního průzkumu agentury Ipsos pro společnost ČPP Servis.

„Čtvrtina českých domácností stále považuje pojištění vlastní střechy nad hlavou za zbytečné. Řada lidí se stále chce spoléhat na stát, ten ale pomůže jen v omezené míře, například v případě velkých přírodních katastrof. Ale ve velké většině případů si lidé až příliš pozdě uvědomí, že bez pojištění žádnou náhradu škody nikde nezískají,“ říká David Krňávek, předseda Sboru jednatelů společnosti ČPP Servis.


Žebříčky a přehledy:

Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky životního pojištění - zde

Zároveň upozorňuje, že majitelé nemovitostí často zapomínají na pravidelnou aktualizaci pojistné smlouvy. Jednou za rok aktualizuje svou smlouvu pouze 23 % obyvatel České republiky, dalších 24 % své pojištění nemovitosti aktualizuje alespoň jednou za dva roky.

„A 12 % pojistných smluv nebylo aktualizováno nikdy. To může majitelům nemovitostí přinést řadu potíží a v případě pojistné události i nepříjemná překvapení,“ dodává David Krňávek.

Ceny nemovitostí v České republice v posledních letech výrazně vzrostly, především v posledním roce se prudce zvedly i ceny stavebních prací a materiálů. V České republice byl v posledních deseti letech dokonce jeden z nejrychlejších růstů cen nemovitostí z celé Evropské unie. Za posledních pět let byl nárůst nejrychlejší hned po Maďarsku, za poslední tři roky byl potom nejrychlejší v Evropské unii. Za posledních deset let pak ceny nemovitostí v České republice rostly nejrychleji po Maďarsku a Estonsku.

Pojištění uzavřená před několika lety tak zdaleka nepokrývají celou současnou hodnotu nemovitosti a dochází k podpojištění. Podle dat České asociace pojišťoven je správně pojištěna jen asi třetina českých domácností, naopak zhruba 70 % nemovitostí je podpojištěno, často i o více než 50 %.

V případě pojistné události pak může pojišťovna pojistné plnění krátit nebo vůbec nevyplatit. Více než polovina respondentů (56 %) si toto riziko uvědomuje, naopak 44 % o takovémto důsledku netuší.

„Na finančních poradcích je, aby v rámci finančního vzdělávání svých klientů, na tato rizika upozorňovali. Práce poradců a makléřů není jen o uzavírání smluv, ale především o následném servisu a dlouhodobém a odpovědném vztahu s klientem,“ doplňuje David Krňávek.

Ceny nemovitostí klesaly pomaleji, než se čekalo

Ačkoli ve druhé polovině roku 2022 začaly ceny domů a bytů na většině území České republiky klesat, jejich pokles byl pouze mírný. Starší byty v panelové a cihlové zástavbě dosáhly maximálních cen v polovině roku 2022 a z nich si pak do konce roku odepsaly v průměru 4,3 procenta. V meziročním srovnání ale starší byty stále zdražovaly, a to o 3,4 procenta.

Zatímco za celou Českou republiku se ceny od svého vrcholu do konce roku snížily o zmíněných 4,3 procenta, v Praze samotné poklesly jen o 1 procento. Naopak o 15 procent klesly ceny v Libereckém kraji, více než o 13 procent pak v Karlovarském kraji, a dvouciferný či téměř dvouciferný pokles zaznamenaly také kraje Moravskoslezský, Ústecký, Středočeský či Královehradecký. Jihomoravský kraj zaznamenal jen nepatrné snížení cen v jednom čtvrtletí, ale ještě v posledním čtvrtletí minulého roku dosáhly ceny nového vrcholu.

U novostaveb se na trhu objevily nabídky slev a různých marketingových akcí. Do prodejních cen se ale vůbec nepropsaly. Průměrné ceny nově prodaných bytů se naopak o 11 procent zvýšily, a to na 120 000 Kč za 1m². Nejvyšší jsou v Praze (151 643 Kč za 1m²) a průměrná cena v regionech se zvýšila o 14 procent na 100 692 Kč za 1m².



„Počátek roku 2022 byl ovlivněn kulminací vysoké poptávky z předešlého roku a s tím souvisejícím vyprodáním trhu. Výsledkem byla nejnižší nabídka starších i nově stavěných bytů za posledních 10 let. Šoková změna způsobená hlavně válkou na Ukrajině nastala v závěru prvního čtvrtletí. Počátek energetické krize, vyšší ceny energií, prudký nárůst inflace, to vše změnilo náladu lidí. Trvalo to po celé druhé čtvrtletí a bylo to umocněno růstem úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. Kvůli tomu ve druhé polovině roku 2022 realitní trh prakticky zamrzl,“ říká Milan Roček, CEO společnosti Dataligence.

Od roku 2020 se výrazně zvýšil nesoulad mezi příjmy domácností a cenami nemovitostí. Zatímco s předcovidovým rokem nominální mzdy a HDP vzrostly o necelých 20 procent, ceny starších bytů a rodinných domů vzrostly víc než o 60 procent. To pak potvrzuje i mezinárodní srovnání Mezinárodního měnového fondu. Podle jeho dat se od roku 2015 do konce roku 2021 příjmový nesoulad v ČR zvýšil nejvýrazněji z 58 sledovaných zemí.

Pokračující zamrznutí, nebo naopak obnovení aktivity na trhu, bude mít pravděpodobně vliv na vývoj cen v jednotlivých lokalitách. U starších nemovitostí existuje větší prostor pro pokles cen. Bude ale záležet na ochotě prodávajících přistoupit na požadované slevy ze strany kupujících. Vývoj nesplácených hypoték je příznivý a nedá se tak předpokládat, že by velké množství majitelů muselo byt či dům nuceně prodat. U nových bytů hraje podstatnou roli trh se stavebními materiály a energiemi. Ten momentálně neumožňuje stavět levněji než v minulých letech.

Související články:

V jakém věku si Češi nejčastěji sjednávají životní pojištění?

Tipy pro daňové přiznání

Nová česká poradenská banka startuje do ostrého provozu

Produktové novinky bank v březnu aneb co nového pro nás banky připravily?

Pojištění každodenních rizik pomůže při nesnázích v běžném i on-line světě

Zpět