Index termínovaných vkladů v lednu

24.1.2024 | Valerie Koubová | foto: Finparáda.cz

foto

Termínoindex v lednu pokračuje v poklesu. Banky snižují úroky především u střednědobých a krátkodobých lhůt, výjimkou jsou tří a šestiměsíční termínované vklady, u nich některé banky úroky naopak zvýšily. Jaké banky provedly změny u termínovaných vkladů?

Průměrná úroková sazba termínovaných vkladů od roku 2020

Období	3M	6M	1R
1/2020	0,41	0,66	1,11
6/2020	0,26	0,30	0,51
12/2020	0,26	0,30	0,44
1/2021	0,27	0,31	0,45
6/2021	0,23	0,28	0,43
12/2021	0,76	0,43	1,43
1/2022	0,86	1,29	1,80
6/2022	2,13	3,07	3,70
12/2022	2,86	4,16	5,19
1/2023	2,86	4,18	5,21
2/2023	2,86	4,11	4,98
3/2023	2,87	4,10	5,00
4/2023	3,09	4,09	5,03
5/2023	3,10	4,09	5,03
6/2023	3,10	4,09	5,03
7/2023	3,10	4,09	5,02
8/2023	3,10	4,09	5,07
9/2023	3,10	4,09	5,03
10/2023	3,46	4,13	4,99
11/2023	3,41	4,16	4,95
12/2023	3,50	4,13	4,87
1/2024	3,49	4,10	4,80

Zdroj: Finparáda.cz
Data za banky a záložny, M = měsíc, R = rok

„V průběhu ledna pokračuje postupné snižování úrokových sazeb u termínovaných vkladů. Ke snižování úroků přistoupila většina bankovních institucí a družstevních záložen. Ojediněle se setkáváme i se zvyšováním sazeb zejména u krátkodobých vkladů s tříměsíční a šestiměsíční lhůtou. Snižování úroků se dotýká také spořicích účtů. Pokud tedy uvažujete nad založením termínovaného vkladu dlouho nečekejte,“ komentuje vývoj sazeb u termínovaných vkladů Valerie Koubová, analytička společnosti Scott & Rose, která je provozovatelem finančního portálu Finparáda.cz.

Z dat ČNB vyplývá, že se nejvyšší oblibě těší krátkodobé termínované vklady do jednoho roku splatnosti. Lehce se zvýšil zájem o vklady od jednoho roku do dvou let, vklady nad 5 let stagnují.

Zdroj: Finparáda.cz

Současná nabídka termínovaných vkladů na trhu

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání termínovaných vkladů u vybraných bank na českém trhu. Tabulka uvádí maximální úrokovou sazbu, kterou je možné u daného termínovaného vkladu získat, a podmínky k jejímu dosažení. Banky jsou seřazeny podle úrokové sazby od nejvyšší po nejnižší.

Banka	Termínovaný vklad	Úroková sazba v p.a.	Podmínky pro získání úrokové sazby
J&T Banka	Termínovaný vklad	5,80 %	roční termínovaný vklad
Česká spořitelna	Vkladový účet	5,50 %	tříměsíční termínovaný vklad
ČSOB / Poštovní spořitelna	Termínovaný vklad	5,50 %	tříměsíční termínovaný vklad
Banka CREDITAS	Termínovaný vklad	5,40 %	šestiměsíční termínovaný vklad
MONETA Money Bank	Jednorázový termínovaný vklad	5,40 %	šestiměsíční termínovaný vklad
Max banka	Termínovaný vklad IQ MAXI	5,40 %	šestiměsíční termínovaný vklad
Komerční banka	Termínovaný vklad	5,25 %	do 1 mil. Kč tříměsíční termínovaný vklad
Raiffeisenbank	Termínovaný vklad	5,00 %	dvouměsíční termínovaný vklad
UniCredit Bank	Termínovaný vklad	5,00 %	do 1 mil. Kč tříměsíční termínovaný vklad
Oberbank	Termínovaný vklad TOP JISTOTA	4,60 %	šestiměsíční termínovaný vklad
Fio banka	Termínovaný vklad s obnovou	4,10 %	šestiměsíční termínovaný vklad
mBank	mVklad	0,10 %	roční termínovaný vklad

Zdroj: Finparáda.cz, data platná k 23. 1. 2024

Tabulka níže uvádí nabídku termínovaných vkladů družstevních záložen. Družstevní záložny jsou podnikatelské subjekty, které přijímají vklady a poskytují úvěry. Na rozdíl od bank ale tyto služby poskytují pouze svým členům, a nikoliv veřejnosti.

„Těší nás, že v posledních měsících zaznamenáváme významný nárůst počtu klientů, kteří mají zájem o termínovaný vklad na 6 měsíců. Sazba 6,4 % p.a. patří v současné době k jedné z nejzajímavějších na trhu. Těší nás pozitivní výsledky hospodaření, kapitálová stabilita a růst úvěrového portfolia. V segmentu firemních úvěrů jsme první volbou po bankách. Klienti k nám přicházejí s důvěrou, že v době, kdy banky některé typy financování tlumí, jim pomůžeme s jejich potřebou financování,“ vysvětluje Pavel Čihák, ředitel oddělení marketingu NEY spořitelního družstva.

Spořitelní družstvo	Termínovaný vklad	Úroková sazba v p.a.	Podmínky pro získání úrokové sazby
Artesa spořitelní družstvo	Termínovaný vklad ARTESA Standard	7,00 %	roční termínovaný vklad
NEY spořitelní družstvo	Termínovaný vklad	6,40 %	šestiměsíční termínovaný vklad

Zdroj: Finparáda.cz, data platná k 23. 1. 2024

Žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů
Kalkulačka termínovaných vkladů
Sjednání termínovaného vkladu

Změny na trhu termínovaných vkladů

Banka CREDITAS

Od 10.1.2024 snížila úrokovou sazbu u Termínovaných vkladů Banka CREDITAS na 6 měsíců z 5,60 % na 5,40 % p.a.

Termínovaný vklad

Doba vkladu	Úroková sazba (v % p.a.)
6M	5,70 → 5,60
1R	5,20 → 5,00