Hypoteční úvěry v březnu

8.3.2024  |  Valerie Koubová | zpráva: SwissLife Select | foto: Pixabay

Úroky u hypoték stagnují. Další změny jsou očekávány po zasedání bankovní rady ČNB. Aktuální informace k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku.

Zobraz diskusi (0)

Březnová hodnota Swiss Life Hypoindexu je 5,62 % a mírně oproti únorové hodnotě vzrostla. O dalším snížení základní úrokové sazby bude bankovní rada ČNB jednat 20. března 2024. 

„I přes to, že hodnota Swiss Life Hypoindexu zůstala téměř beze změny oproti minulému měsíci, vývoj úrokových sazeb rozhodně nezahálí. Naopak, můžeme pozorovat ještě dynamičtější tendence než v předchozích měsících. Nastává výraznější rozdíl mezi sazbami krátkodobých a dlouhodobých fixací,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Hypoindexu.



Zdroj: Swiss Life Hypoindex


Měsíční splátka pod hranicí 22 tisíc korun
 
Měsíční splátka u hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun s LTV do 80 % při splatnosti 25 let a průměrné úrokové sazbě 5,62 % p.a. byla v březnu o 27 Kč vyšší než v únoru, splátka činila 21 737 korun. Stále je však oproti loňskému roku měsíční splátka nižší o téměř 1 600 Kč.

Stabilita krátkodobých fixací, rušení dlouhodobých fixací

„Zatímco sazby krátkodobých fixací (jeden až tři roky) mají stabilně klesající trend, sazby dlouhodobých fixací (pět a více let) banky buď zvyšují, nebo je přestávají zcela nabízet. Například hypotéku s fixací na 10 let lze v současnosti najít pouze u posledních čtyř bank, zatímco ostatní banky tento produkt z nabídky stáhly. Tento krok je reakcí na novelu zákona o spotřebitelských úvěrech, která přesně stanovila, kolik může banka požadovat za předčasné splacení ze strany klienta. Bohužel, zákonodárci nesplnili požadavky bank a zavedli poplatky nižší, než bylo přání bank a ty tak reagovaly rušením dlouhodobých fixací. Celkový vývoj úrokových sazeb i nadále sleduje očekávaný trend a úrokové sazby postupně klesají,“  vysvětluje Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Hypoindexu.

Výraznější změny koncem března

Zasedání bankovní rady ČNB se bude konat 20. března 2024. Předpokládá se, že by dvoutýdenní repo sazba mohla klesnout až o 0,75 procentního bodu. To by zcela určitě ovlivnilo další snižování úrokových sazeb hypotečních úvěrů. Dle odhadů by mohly ke konci letošního roku sazby hypotečních úvěrů zlevnit až ke 4 % p.a.

„Pozvolný pokles by měl vést k sazbám hypoték pohybujícím se mezi 3 a 4 procenty. Toto snižování cen úvěrů přinese nejen zvýšený zájem o nové hypotéky, ale také o refinancování stávajících drahých hypoték. Růst zájmu o koupi nemovitosti, způsobený levnějšími hypotékami, téměř jistě povede ke zvýšení cen nemovitostí určených k bydlení. To naopak může hypoteční trh brzdit,“ dodává Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Hypoindexu.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka	Leden 2024*		Únor 2024**		Březen 2024***
	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru
Air Bank	5,49 %	17 053 Kč	5,19 %	16 452 Kč	5,19 %	16 452 Kč
Česká spořitelna	5,59 %	17 356 Kč	5,39 %	16 976 Kč	5,29 %	16 784 Kč
ČSOB / Hypoteční banka	6,09 %	18 160 Kč	6,04 %	18 064 Kč	6,04 %	18 064 Kč
Fio banka	5,18 %	16 436 Kč	4,78 %	15 704 Kč	4,78 %	15 704Kč
Komerční banka	5,99 %	17 986 Kč	5,89 %	17 775 Kč	5,69 %	17 394 Kč
mBank	7,64 %	21 265 Kč	7,64 %	21 265 Kč	7,64 %	21 265 Kč
MONETA Money Bank	4,49 %	15 183 Kč	4,49 %	15 183 Kč	4,29 %	14 829 Kč
Raiffeisenbank	5,69 %	17 394 Kč	5,59 %	17 204 Kč	5,39 %	16 828 Kč
UniCredit Bank	5,49 %	17 015 Kč	5,49 %3	17 015 Kč	5,49 %	17 015 Kč

Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k  10.1.2024*, k 20.2.2024**  a k 7.3.2024***

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

Žebříček hypotečních úvěrů
Kalkulačka hypotečních úvěrů
Sjednání hypotečního úvěru

Ohodnoťte vaši hypotéku Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Aktuální data z hypotečního trhu

Hypoteční úvěry v dubnu

Úroky hypotečních úvěrů klesají

MONETA Money Bank zvýšila úroky hypoték

Aktuální data z hypotečního trhu

Žebříčky a přehledy:

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Zpět