Žebříčky Přehledy

Spoření v cizích měnách, nabídky bank jsou velice rozdílné
11.4.2024  |  Michal Mošnička, Veronika Křivská, zpráva Banka Creditas | foto: Pexels

Rozdíly jsou doopravdy velké, některé banky spořicí účet, termínovaný vklad v eurech či americkém dolaru vůbec nenabízí, nebo nabízejí minimální sazbu 0,01 % p.a., nebo naopak můžete získat sazbu 3 % p.a. To může být při vkladu 10 tisíc eur roční rozdíl ve výnosech více jak 7 tisíc korun.


Kdy dává smysl držet část úspor v eurech 


  1. Když máte pravidelné příjmy nebo výdaje v eurech. Ušetříte na konverzích a ochráníte se před kurzovým rizikem.
  2. Pokud často cestujete – pak se hodí i běžný eurový účet s platební kartou. Při platbách či výběrech se vyhnete nutnosti převodů.
  3. Plánujete-li větší jednorázovou investici v eurech nebo pokud v této měně investujete pravidelně. 
  4. Počítáte ve výhledu s tím, že koruna bude spíše oslabovat a chcete se proti tomu zajistit.
České domácnosti tradičně v cizích měnách ve srovnání se sousedy příliš nespoří. Podíl jejich cizoměnových depozit na vkladech v tuzemských bankách se pohybuje jen okolo 5 %. To je výrazně méně oproti například Polsku, kde je tento podíl kolem 12 %. Historicky nejvyšší podíl cizoměnových vkladů v českých bankách byl v době měnové krize v roce 1997 (cca 10 %). Postupně klesal na úroveň 3 % před začátkem pandemie Covid-19 a nyní opět vykazuje pozvolný růst.

Spoření v eurech ovlivňuje víc faktorů než vklady v korunách. Kromě úrokových sazeb zde hraje roli i očekávaný vývoj měnového kurzu. „Sazby na eurových vkladech jsou, s výjimkou termínovaných vkladů, ve většině případů nižší než na korunových. Případné posílení eura vůči koruně ovšem může tento rozdíl relativně snadno kompenzovat, jak ukázal vývoj v posledním roce. Záleží vždy na tom, co od spoření očekává samotný střadatel a jaký má motiv spořit v eurech. Jestli má příjmy v cizí měně, nebo „jen“ šetří na dovolenou nebo na nákupy v zahraničí,“ vysvětluje hlavní ekonom CREDITAS Petr Dufek.

Termínované vklady v EUR a USD



V následující tabulce naleznete srovnání termínovaných vkladů u jednotlivých bank, které tyto cizoměnové vklady nabízejí. A rozdíly jsou doopravdy velké a to jak ve výši sazeb, systému úročení, kdy některé banky preferují různé výpovědní lhůty a rozdíly jsou i v systému úročení eurových účtů a amerických dolarů. Zajímavé je také to, že například u České spořitelny a mBank si cizoměnové vklady klienti nezaloží. 

Banka Výpovědní lhůta EUR USD
úroková sazba v % p.a.
Banka CREDITAS 3M
 		2,70% -
6M 2,80% -
1R 3,00% -
ČSOB 3M 0,01% 1,50%
6M 0,50% 1,50%
1R 1,00% 1,50%
Fio banka 3M 0,03% 0,05%
6M 0,04% 0,08%
1R 0,06% 0,15%
Komerční banka 3M 0,01% 0,04%
6M 0,01% 0,11%
1R 0,01% 0,30%
Max banka 3M - -
6M 2,80% 0,80%
1R 3,00% 1,00%
MONETA Money Bank 3M * 0,00% 0,01/0,20%
6M * 3,50% 0,10/0,30%
1R * 0,01/0,00% 0,30/0,50%
Oberbank 3M - -
6M - -
1R 2,25% -
Raiffeisenbank 3M 0,01% 0,01%
6M 2,50% 3,50%
1R 0,01% 0,01%
UniCredit Bank 3M 0,01% 0,01%
6M 2,50% 0,01%
1R 3,00% 0,01%
Zdroj: Finparada.cz, sazebníky bank

Pozn.:
 * MONETA Money Bank - sazba za lomítkem platí pro vklady od 50 000 EUR, USD 
J&T Banka nabízí pro privátní klienty také EUR a USD  termínované vklady, nicméně klent musí vložit
minimálně 1 000 000 CZK, nebo investovat ve výši od 100 000 Kč


Spořicí účty v EUR a USD



Následující tabulka uvádí úrokové sazby spořicích účtů v EUR a USD bank, které cizoměnové spořicí účty nabízejí:

Banka EUR
 USD
úroková sazba v % p.a.
Air Bank 0,10% 0,10% 
ČSOB 0,01%  0,01% 
Max banka 2,20% 0,00% 
Oberbank až 1,50%  -
Zdroj: Finparada.cz, sazebníky bank

 Pozn.:
J&T Banka nabízí pro privátní klienty také EUR a USD  spořicí účty (ty mají ale výpovědní lhůty),
navíc  musí klient vložit minimálně 1 000 000 CZK, nebo investovat ve výši od 100 000 Kč


Výsledky srovnání 



Zajímavou nabídku má Banka CREDITAS i Max banka, ty nabízejí eurové termínované vklady s úročením až 3 % ročně (u vkladů na jeden rok a dva roky). Spořicí eurový účet má v nabídce Max banka, vklady se v tuto chvíli zhodnocují sazbou 2,2 % ročně.

„Termínovaných vkladů v eurech bylo ještě před rokem minimum, avšak díky atraktivním sazbám až 3 % ročně se objem zvýšil pětinásobně a dál roste,“ říká ředitelka retailového bankovnictví Max banky Irena Jandíková. Stejný trend hlásí i Banka CREDITAS. „Jednoznačně největší zájem je o spořicí účet, kde se objem vkladů našich klientů zvedl dokonce šestinásobně,“ popisuje členka představenstva Banky CREDITAS Ivana Pícková a dodává: „Dá se očekávat, že zájem o vklady v cizí měně poroste s tím, jak budou klesat úrokové sazby u korunových depozitních produktů.“

Další zajímavou sazbu nabízí u termínovaných vkladů v EUR i UniCredit Bank, MONETA Money Bank a Raiffeisenbank. U termínovaných účtů v USD má zajímavou nabídku ČSOB.

Žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka spořicích účtů Obrázek: Pokračuj
Sjednání spořicího účtu Obrázek: Pokračuj








Související články:
Ženy více investují

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v listopadu

Velké srovnání termínovaných vkladů

Air Bank nabízí termínované vklady

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v říjnu


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.