Aktuální data z hypotečního trhu

17.5.2024 | Valerie Koubová, zpráva: ČBA | foto: Pexels

foto

Hypoteční sazby se snižují pomaleji, než se očekávalo. Počet nově poskytnutých hypoték i přesto roste. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku.

Nový ČBA Hypomonitor

Data zveřejněná v ČBA Hypomonitoru potvrzují rostoucí zájem o hypoteční úvěry. Objem poskytnutých hypoték v se meziročně zvýšil o více než 100 %, přičemž duben bývá obvykle slabším měsícem pro hypotéky. Banky a stavební spořitelny poskytly v dubnu hypoteční úvěry téměř za 22 mld. Kč. Průměrná hypoteční sazba se snížila o 0,09 p.b. na 5,10 %.

	únor 2023	únor 2024	březen 2023	březen 2024	duben 2023	duben 2024
Nové hypotéky (bez refinancování)	2 289	3 847	3 485	4 486	2 914	5 212
Objem nových hypoték (bez refinancování)	6,5 mld.	13 mld.	10,3 mld.	15,4 mld.	8,7 mld.	18,8 mld.
Objem refinancovaných úvěrů	1,3 mld.	2,8 mld.	2,3 mld.	2,8 mld.	1,9 mld.	3,2 mld.

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Objem poskytnutých hypoték meziměsíčně vzrostl o 20,4 %

Objem poskytnutých hypoték meziměsíčně vzrostl o více než 20 %. Objem nově poskytnutých hypoték bez refinancování v dubnu dosáhl 18,8 mld., meziměsíčně vzrostl o 2,4 mld, meziročně se objem více než zdvojnásobil. Objem refinancovaných úvěrů se zvýšil o 0,4 mld. Kč.

„V meziročním srovnání jsme za první 4 měsíce roku 2024 zaznamenali nárůst nejen v počtu uzavřených smluv, ale mnohem výrazněji se nárůst projevil v poskytnutých objemech, kdy se průměrný rámec hypotéky zvýšil o 800 tis. Kč. Tato změna se nejvíce promítla u hypoték na koupi nemovitosti. Z toho je vidět, že lidé, kteří v minulých letech pořízení vlastního bydlení kvůli vysokým sazbám odkládali, se nyní, v očekávání jejich poklesu, ke svým původním plánům vrátili“ říká Jakub Schmid, ředitel úvěrové divizi Fio banky.

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Průměrná hypoteční sazba pozvolna klesá

Dle dat České bankovní asociace úroková sazba u hypotečních úvěrů poklesla z březnových 5,19 % na 5,10 %. Tempo poklesu se však snížilo. Nabídkové sazby dále oscilují pod 6% hranicí, v ojedinělých případech i pod úrovní 5 %. Úrokové sazby jsou nyní na nejnižší úrovni od přelomu let 2021 a 2022.

„Zájem klientů České spořitelny o hypotéky vytrvale roste a potvrzuje pokračující oživení hypotečního trhu, jakkoli nepředpokládáme, že se v letošním roce sazby dostanou pod úroveň 4,5%, spíše očekáváme, že se budou i nadále držet v pásmu 4,5 % - 5 %,“ říká Petra Skrbková z České spořitelny.

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Velikost průměrné hypotéky nadále roste

V dubnu se průměrná výše hypotečního úvěru oproti předchozímu měsíci zvýšila, a to z 3,44 na 3,6 mil. Kč a překonala dosavadní rekord z listopadu 2021, který činil 3,46 mil. Kč. Nejnižší výše hypotéky pak byla v lednu loňského roku ve výši 2,83 mld. S růstem průměrné hypotéky souvisí především růst cen nemovitostí, který byl v závěru minulého roku o 6 % vyšší, než v posledním čtvrtletí roku 2021.

„Růst průměrné hypotéky je dán několika faktory, jednak vyšší potřebou financování z titulu vyšších cen nemovitostí, které jsou i přes svůj mírný pokles v loňském roce vyšší, než byly koncem roku 2021. Svou roli zde sehrál i postupný pokles úrokových sazeb doprovázený růstem mezd domácností, což žadatelům také umožnilo dosáhnout na vyšší úroveň hypotéky,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka	Březen 2024*		Duben 2024**		Květen 2024***
Banka	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru
Air Bank	5,19 %	17 452 Kč	5,19 %	16 452 Kč	5,19 %	16 452 Kč
Česká spořitelna	5,29 %	16 784 Kč	5,29 %	16 784 Kč	5,19 %	16 595 Kč
ČSOB / Hypoteční banka	6,04 %	18 064 Kč	6,04 %	18 064 Kč	6,14 %	18 257 Kč
Fio banka	4,78 %	15 704 Kč	4,38 %	14 987Kč	4,68 %	15 523Kč
Komerční banka	5,69 %	17 394 Kč	5,69 %	17 394 Kč	5,29 %	16 641 Kč
mBank	7,64 %	21 265 Kč	6,04 %	18 064 Kč	6,04 %	18 064 Kč
MONETA Money Bank	4,29 %	14 829 Kč	4,74 %	15 631 Kč	4,99 %	16 086 Kč
Raiffeisenbank	5,39 %	16 828 Kč	5,39 %	16 828 Kč	5,39 %	16 828 Kč
UniCredit Bank	5,49 %	17 015 Kč	5,49 %	17 015 Kč	5,49 %	17 015 Kč

Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 7.3.2024*, k 14.4.2024** a k 16.5.2024***

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Aktuální data z hypotečního trhu

Nový žebříček hypotečních úvěrů

Aktuální data z hypotečního trhu

Úrokové sazby hypoték stagnují

Banky oproti očekávání sazby hypoték zvyšují

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi